Как сделать из дебетовой карты кредитную

Как дебетовая карта становится кредитной?

Осуществляя операции с дебетовой карточкой, клиент иногда с удивлением обнаруживает, что она прописана как кредитная. Почему происходят такие метаморфозы? Как дебетовая карта становится кредитной?

Что такое БИН?

БИН — это банковский идентификационный номер. У каждой карточки имеется собственный номер, по которому она идентифицируется – это первые 6 (8) цифр на пластике.

В базах данных категория карты определяется по БИНу и типу продукта. К этим базами допускаются все участники банковской деятельности, выпускающие карты.

По идентификатору продавцы выясняют, предоставляется клиенту скидка или начисляется комиссия, можно ли вообще брать карточку к оплате. Как дебетовая карточка становится кредитной?

В нашей стране это мало заметно, разве только при покупке авиабилетов. За границей не только авиаперевозчики, но и магазины обращают внимание на тип карты.

Так, многие европейские недорогие магазины продуктов не принимают кредитные карты в качестве оплаты. Так же возникают проблемы при прокате автомобиля за рубежом – не получится взять машину в аренду по кредитке.

В США кредиткой считают любую карту, выданную за пределами страны. В Российской Федерации такие проблемы практически не возникают.

Базы данных

БИН карточки относится к служебной информации, поэтому банки не распространяются перед клиентами, что частенько меняют тип пластика.

Базы данных, имеющиеся в интернете, не являются официальными, поэтому банкиры уклончиво отвечают на вопрос, насколько можно доверять этой информации на просторах интернета.

Это связано с тем, что утечка секретной информации наносит моральный ущерб всей банковской системе. По правилам банков данные должны надежно храниться, но на практике случается наоборот.

Как дебетовая карта становится кредитной, зачем нужны такие перемены банку? Главная задача банка в такой ситуации – желание экономить, получать большие доходы.

Дело в том, что БИНы покупаются банковскими учреждениями у платежной системы. Банк при покупке озвучивает статус, стоимость отличается у разных продуктов.

Особенно вынуждены экономить небольшие банки, поэтому при желании иметь качественный банковский продукт лучше обращаться в крупные банковские учреждения.

Если банк желает выпускать новый карточный продукт, он по правилам должен покупать новые БИНы, а их цена немалая.

На практике менеджмент занимается экономией – они выпускают карточки под прежними БИНами, но другого типа.

Подобные операции называют на банковском жаргоне перелицовками, ими занимаются маленькие банки, в крупных стараются выпускать качественный продукт. Чаще всего под брендом кредитного БИНа клиентам выдаются дебетовые карты.

Противоположная вещь происходит в разы реже.

Это вызвано тем, что при взятии к оплате карточки продавец оплачивает комиссию, которая перенаправляется в три банка:

  • владеющим терминалом;
  • владеющим карточкой;
  • платежной системой.

Если покупатель при расчете используют кредитку, то банк имеет большую комиссию. В РФ данное различие незначительно, но за рубежом это довольно внушительный продукт. Банки нацелены на то, чтобы люди пользовались кредитами, поэтому покупают кредитные БИНы.

Возможность обмена

Как действовать клиенту банка, обнаружившему подмену? Теоретически банк обязан поменять БИН карту, но в действительности все происходит по-другому.

Дело в том, что смена должна производиться относительно всей партии карточек, а это огромные количества.

В этой ситуации банкиры советуют только одно: расслабится и пользоваться той картой, какая есть. Или отказаться от ее использования совсем, а в следующий раз более внимательно относится к этой проблеме с самого начала.

Отличие карт

Многие клиенты теряются, когда у них спрашивают, какая карта им нужна, предлагая выбирать между дебетовой и кредитной:

  • Дебетовая карточка позволяет оплачивать безналом товары, а также получать деньги в банках и банкоматах.
  • Кредитная карточка – это платежный документ, который выдается банком своим клиентам. Он используется для оплаты товаров в магазинах и других пунктах, оснащенных специальными устройствами, передающими запрос на оплату в банк.

Поэтому если человек не рассчитывает на кредитный лимит, которым собирается пользоваться, то ему лучше открыть дебетовый счет.

На такой счет он сам кладет средства и снимает их по мере необходимости. Это своеобразный пластиковый «карман», из которого можно тратить средства и не бояться, что их украдут.

Если же собственных денег постоянно не хватает, то лучше пользоваться кредитными карточками. При соблюдении льготных сроков на возврат, с их помощью можно совершенно бесплатно занимать деньги у банка.

Вывод : Как дебетовая карта становится кредитной? Это злоупотребления банка в надежде заработать на магазинах, использующих безналичный расчет.

В реалиях нашей страны особого значения настоящий статус карточки не имеет, клиент ничего не теряет и обычно даже не знает, какой БИН у пластика. Проблемы начинаются при попытке купить авиабилеты в другую страну или уже по прибытии за рубеж.

Обычно человек узнает, что его дебетовая карточка в другом государстве иногда воспринимается как кредитка. В США такое происходит с каждой картой, выпущенной в другом государстве – такова американская политика, банки в этой ситуации совершенно не замешаны.

Приходилось ли вам сталкиваться с превращением дебетового пластика в обычную кредитку? Как это произошло, удалось ли выйти из ситуации. Поделитесь своими мыслями и наблюдениями в комментариях.

Теперь вы знаете, как дебетовая карта становится кредитной.

Как выбрать дебетовую и кредитную карту

Пластиковая карта международной либо национальной платежной системы на сегодня не только удобный инструмент расчетов за товары и услуги, но и средство расходовать деньги с выгодой. Поэтому даже человек, не имеющий никакого отношения к инвестициям, должен хотя бы в целях оптимизации средств уметь выбрать банковскую карту, соответствующую собственным запросам. Вместе с тем накопление на банковском депозите / карте — часто необходимый шаг при создании инвестиционного капитала, а также «тихая гавань» в виде резервного фонда на случай непредвиденных жизненных ситуаций.

Тем не менее сделать правильный выбор совсем не просто — полагаю, что у многих людей банковская карта выбрана в большой степени «случайно». Или же учтен только один из возможных параметров (скажем, надежность), тогда как вполне возможно совместить несколько из них. Я уже делал обзор нескольких банков — например, Альфа-банка или ВТБ 24. Разнообразие карт столь велико, что внутри крупной банковской организации их может насчитываться несколько десятков; для лучшего ориентирования по ним на сайтах некоторых банков даже предусмотрены поисковые системы. Когда же речь заходит о сравнении вариантов многих банков, сложность задачи увеличивается как минимум на порядок.

Приведенные рекомендации помогут сделать наилучший выбор дебетовой и кредитной карты трем категориям пользователей – для примера возьмем молодого человека с невысокими доходами, лицо среднего возраста и пенсионера. Далее покажем, как выбрать дебетовую карту по параметрам или какую кредитную карту выбрать каждой перечисленной категории людей.

Какую дебетовую и кредитную карту выбрать

Всем лицам, независимо от возраста и социального статуса, при выборе банковской карты рекомендуется изучить общие критерии выгодности и безопасности.

Для пластика обоих типов такими критериями являются:

  • наличие / отсутствие платы за выпуск и стоимость обслуживания (руб./год). Никому не хочется переплачивать, к тому же на рынке есть бесплатные карточные продукты. Но бесплатное или дешевое грозит, во-первых, низким качеством сервиса, и во-вторых, высокими процентами по кредитке либо наоборот низкими – на остаток по дебетовой карте;
  • отзывы клиентов о банке, особенно о том, как он работает в вашем городе, а также о работе колл-центра и службы онлайн-поддержки;
  • наличие на пластике чипа – такие карты лучше защищены от хищений средств;
  • наличие и качество работы интернет-банка и мобильного банка – сервисов, позволяющих управлять счетом дистанционно, не тратя каждый раз время на поездку в офис банка-эмитента.

Решим задачу, как подобрать дебетовую карту. Выбрать дебетовую карту можно по параметрам, предложенным ниже:

величину процентов на остаток средств на депозитном карточном счете и минимального остатка, при котором начисляется процент. Если карта одновременно действует как вклад, вы получаете нелишний пассивный доход – не сулящий прибылей, но хотя бы частично компенсирующий потери от инфляции;

количество банкоматов, в которых можно снять наличные с минимальной комиссией (от 0 руб.). Ведь ситуации, когда срочно требуется наличка, нередки.

Статью о надежности банка и депозитных ставках я писал здесь. А определяясь, какую кредитную карту выбрать для личного пользования, следует поискать:

минимальный процент по кредиту;

льготный период, он же грейс-период, в течение которого заемные средства можно расходовать, не уплачивая проценты по кредиту.

Величина кредитного лимита тоже немаловажная вещь, но она устанавливается каждому держателю индивидуально в зависимости от его платежеспособности.

А вот карту какого банка лучше завести, при выборе кредитки чаще всего не столь важно, как при поиске лучшей дебетовой.

Обратите внимание : не стоит гнаться за наиболее простыми условиями выдачи кредитной карты (без справок о доходах и др.). Чем меньше требования банка к заемщику, тем выше дороговизна кредита, поскольку кредитор закладывает в его стоимость повышенные риски невозврата средств.

Вы можете также поискать кредитку с минимальной комиссией за снятие наличных, но для карты этого типа она все равно будет немалой. Карту с кредитным лимитом рекомендуется использовать исключительно для безналичных расчетов.

Карта с CashBack: деньги возвращаются

Обилие пунктов выше может испугать, и неспроста — не могу сказать, что выбор как оптимальной дебетовой, так и кредитной карты очень легкое дело. Но ввиду важности задачи ее стоит решить как можно лучше (и возможно, всего один раз). Тем более, что сильных трудностей нет — следуя достаточно простой инструкции, можно довольно хорошо приблизиться к оптимуму по многим вашим параметрам. Начнем с варианта кешбек, т.е. возврата денег.

Молодому человеку, не значащемуся в родственниках Абрамовича или Усманова, важно тратить деньги с банковской карты экономно. Держателю дебетовой карты в этом поможет кешбэк (CashBack) – автоматический возврат части израсходованных средств.

Стандартный размер возврата – 1 процент, но немало банков-эмитентов дают возможность выбрать несколько категорий товаров / услуг, при покупке которых действует повышенный CashBack (например, 3%).

Найти карты с кешбэком и выбрать самую подходящую именно среди них не составляет большого труда. Для этого лишь нужно выполнить простую пошаговую последовательность:

  1. зайти на banki.ru или sravni.ru (Сравни.ру);
  2. перейти на страницу «Дебетовые карты»;
  3. при необходимости поменять город по умолчанию на тот, в котором находитесь;
  4. кликнуть по ссылке «CashBack» (или «Карты с CashBack»);
  5. выбрать дополнительные опции карты;
  6. выбрать лучшую карту из найденных по вашему запросу.

По поводу пункта 3 — на указанных выше сайтах он находится в разных местах. В сервисе banki.ru выбор города есть слева сверху на главной странице:

Тогда как в сервисе сравни.ру выбор города находится в подменю, т.е. после нажатия на главной странице на пункт «Дебетовые карты»:

Развернув пункт «Дополнительные условия» можно одновременно выбрать и ряд других параметров — об этом еще поговорим ниже. Что мне кажется удобным у сравни.ру, так это дополнительная строчка в результатах поиска, где можно выбрать банк по размеру его активов:

С учетом кризисного состояния российской банковской системы последних 2-3 лет, когда лицензии теряют около 100 банковских организаций в год, стоит ориентироваться на ТОП-20. Дополнительное меню «Сортировать» позволяет также сортировать банки по популярности, кешбеку, названию банка, рейтингу проценту на остаток и пр. Кликнув на троеточние внизу каждого предложения, можно развернуть его до подробных условий. Нажатие на само название карты также ведет либо к подробным условиям, либо сразу на сервис заказа карты — в последнем случае в текущем дизайне sravni.ru справа предложения также имеется зеленая кнопка «Перейти»:

Молодым людям также могут быть интересны карточные продукты (как дебетовые, так и кредитные) финорганизаций, участвующих в партнерских программах с интернет-магазинами, магазинами молодежной моды, ресторанами и кафе, досуговыми центрами и клубами. Выбрав соответствующую карту и расплачиваясь за услуги и товары с ее помощью, клиент получает бонусы и скидки, тоже помогающие экономить.

Читать еще:  Как убрать оплату в apple id

Выбор путешественника

Человек среднего возраста, много путешествующему по свету, постоянно совершающему деловые поездки поездами и самолетами, рекомендуется кобрендинговая банковская карта, с которой оплата транспортных расходов обходится гораздо дешевле.

Какую банковскую карту выбрать для путешествий – не проблема, в этом также поможет banki.ru либо Сравни.ру. Нужно выполнить указанные выше шаги, только на шаге 4 вместо «CashBack» выбрать «Для путешествий».

Если же нужна самая выгодная кредитная карта со скидками и/или бонусами для путешественников, перейдите на шаге 2 в «Кредитные карты».

Карта бесплатно – это реально

Пенсионеру может быть интересна банковская карта бесплатно – при всех ее недостатках. Чтобы выбрать наилучшую кредитную или дебетовую карту из бесплатных, выполняя описанные выше шаги, следует:

  • на banki.ru – перейти на шаге 4 по ссылке «Бесплатные карты»;
  • на Сравни.ру – на этом же шаге кликнуть «Дополнительные условия» и отметить «Бесплатное обслуживание».

Пожилым людям также важно наличие отделения банка, выпустившего карту, как можно ближе к дому. Ведь в солидном возрасте трудновато осваивать мобильный или интернет-банк. Поэтому знакомясь с перечнем доступных бесплатных карт, стоит проверить банки-эмитенты на наличие офисов неподалеку от места жительства.

Тонкости: в опцию «Бесплатное обслуживание» на банки.ру попадают условно-бесплатные карты (ноль-какое-то число, в зависимости от остатка на карте), тогда как сравни.ру показывает карты с бесплатным обслуживанием, но не исключая из поиска карты с платой за выпуск.

Расширенный поиск

Расширенный поиск дает возможность оптимизировать сразу несколько направлений. Сайт banki.ru позволяет подбирать банковскую карту, используя расширенный поиск с учетом следующих особенностей:

наличие чипа;

моментальный выпуск карты и др.

В меню расширенного поиска выйти нетрудно: выбрав на главном сайте banki.ru вид карты (Дебетовую или Кредитную) спускаемся чуть ниже и видим следующее окно:

Нажимаем там на «Расширенный поиск» и получаем порядка 10 дополнительных параметров — к каждому можно прочитать пояснения, нажав на знак вопроса:

Как видно, здесь тоже имеется возможность выбрать свой город. Нажимаем «Найти». Клик в результатах поиска по названию карты на banki.ru всегда ведет на страницу описания карты, кнопка «Оформить карту» находится справа. Это кажется мне более логичным, чем в случае сравни.ру (там клик по названию карты может вести сразу на страницу заказа):

Итого, выбрать дебетовую карту по параметрам выше не составляет большого труда — столбцы сортируются по возрастанию или убыванию параметра. Sravni.ru также позволяет искать самую выгодную дебетовую карту или наилучшую кредитку с дополнительными условиями. Доступ в меню осуществляется практически так же, как и в banki.ru — с главной страницы выбираем дебетовую или кредитную карту, после чего сразу видим окно с опцией «Дополнительные условия» — пример этого окна уже был выше. Из условий предлагаются:

наличные в любых банкоматах;

для оплаты проезда и проч.

В целом нельзя сказать, что какая-то из площадок по выбору карт в чем-то заметно лучше другой — так что пользоваться тем или иным сайтом это вопрос вкуса, хотя сравнить данные поиска не помешает. Рекомендовать даже отдельной категории людей (например, пенсионерам) конкретную карту практически невозможно, поскольку ситуация и потребности каждого индивидуальны. Часто большой остаток на счету позволяет иметь более комфортные условия, а менее надежные банки склонны предлагать повышенный процент — в этом случае нужно искать достойный компромисс, чтобы избежать возможных неприятностей, связанных с отзывом лицензии.

Подумайте, какие из опций банковской карты вам действительно необходимы, а какие нет, проявите внимательность – и сделайте наилучший выбор.

Как получить кредит на карту в 2019 году

Кредит на карту в 2019 году можно оформить быстро и просто. Небольшие суммы получают в день обращения. Для этого даже не обязательно быть клиентом банка. Заемщики смогут за один день оформить новую карточку с определенной банком суммой кредита или перечислить заемные средства на действующую дебетовую карту.

Возможность выдачи крупных кредитов с обеспечением рассматривается банками в срок до 2–3 дней. Где выгоднее оформить сделку, в чем особенности кредитов, какие требования предъявляются к заемщикам.

Предложения банков

Чтобы взять выгодный займ на карту, следует обращать внимание на его параметры:

  • Максимальный размер;
  • Процентная ставка;
  • Срок, способ погашения;
  • Какие потребуются документы;
  • Нужно ли обеспечение.

Оформить кредит можно на дебетовую карту любых платежных систем: VISA, Mastercard, МИР, Маэстро. Некоторые банки предоставляют кредиты на действующие карты, в других компаниях деньги перечисляются на новую дебетовую карту банка-кредитора.

1 Банк Тинькофф

На дебетовую карту Тинькофф можно оформить кредит для получения наличных. В компании реализуется 3 кредитные программы:

Имущество в залог могут предоставлять третьи лица.

Взять кредит смогут граждане РФ в возрасте 18–70 лет. Подтверждение доходов требуется в индивидуальных случаях, когда сумма кредита является высокой или, если у банка возникли сомнения в достоверности представленных заемщиком данных в анкете.

Сделка оформляется полностью онлайн. Для этого клиент заполняет заявку на сайте банка. После одобрения, деньги будут предоставлены на дебетовую карту банка, которую доставит курьер по адресу, указанному клиентом в анкете-заявке.

2 Кредит на карту Кукуруза

Держатели карты Кукуруза смогут оформить небольшой кредит, подключив услугу «Кредитный лимит» от банка Тинькофф.

Заявку можно оформить в любом салоне Евросети или на сайте credit.kykyryza.ru. Для оформления необходим паспорт.

После подключения кредитного лимита, карточкой можно будет пользоваться как кредитной с беспроцентным периодом до 55 дней, лимитом кредитования до 300 тыс. руб. Процентная ставка 28,9– 29,9%, по снятию наличных 36,9–49,9%.

3 Сбербанк

На карту Сбербанка можно оформить кредит наличными. Получить можно до 3 млн. руб., сроком от 3 месяцев до 5 лет.

  • До 500 тыс. руб.: 14,5% при подаче заявки онлайн, 15,5%, если заявка подана в отделении банка.
  • Более 500 тыс. руб.: соответственно 12,5% и 13,5%.

Заемщику должно быть не менее 21 года, до 65 лет, потребуется подтверждение доходов и занятости. Кредит предоставляется на действующую дебетовую карту банка.

4 Ренессанс кредит

Кредитная организация предлагает кредит с зачислением средств на карту. Получить можно до 700 тыс. руб. на срок до 5 лет. Ставка от 10,5%.

В банке реализуются 5 программ кредитования:

  • Для клиентов: сумма 30–700 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
  • Для пенсионеров: сумма 30–200 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
  • Больше документов – ниже ставки: сумма до 700 тыс. руб., процент до 23,9%;
  • На срочные цели: сумма до 100 тыс. руб., ставка от 18,9%.

Если клиент относится к категории «Надежные», ему предлагаются индивидуальные условия кредитования: минимальный процент при максимальной сумме кредита.

Если заемщик является клиентом банка, он сможет оформить сделку в любом регионе, где есть отделения банка. Новые заемщики смогут получить кредит только в регионе постоянной регистрации или основной работы.

5 Райффайзенбанк

Кредит на карту в Райффайзенбанке можно оформить за несколько минут:

Получить можно до 2 млн. руб., на срок от 1 года до 5 лет, под 10,99% годовых. При отказе от страхования ставка 15,99%. Оформить кредит до 5 млн. руб. могут премиальные клиенты на индивидуальных условиях.

Предлагается три программы:

  • До 300 тыс. руб. потребуется только паспорт;
  • До 1000 тыс. руб. кроме паспорта необходима справка о доходах;
  • До 2000 тыс. руб. дополнительно требуется подтверждение занятости.

Кредиты предоставляются без обеспечения. Оформить могут только работники по найму. Кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса. Подать заявку можно онлайн или в представительстве банка, она рассматривается сразу после поступления в банк. Решение будет принято в течение нескольких минут.

Сводная таблица по банковским предложениям

Из рассматриваемых банков наиболее выгодные условия предлагаются банком Тинькофф. В нем можно получить наибольшую сумму кредита на максимальный срок. Рассматриваются заявки в день обращения. Сделка будет оформлена полностью онлайн, карту привезет курьер. Однако процент по сделкам без обеспечения высокий, от 12%.

Оформление кредита на карту

Банки в основном предлагают 3 способа оформления кредита:

  • В представительстве;
  • На сайте;
  • По звонку на горячую линию.

При оформлении онлайн, после рассмотрения заявки, для подписания документов клиент должен посетить банк с оригиналами справок или курьер привезет документы на подпись и заберет оригиналы требуемых справок, сверит личность заемщика с оригиналом паспорт, сфотографирует заемщика и т. д. по адресу, указанному клиентом в анкете.

Деньги перечисляются на дебетовую карту после подписания заемщиком кредитного договора и других документов.

Как увеличить вероятность принятия банком положительного решения

Чтобы получить кредит на карту без отказа, следует придерживаться следующих правил:

  • Обратиться в банк, где заемщик является зарплатным клиентом, или имеет открытый депозит, пользуется другими услугами банка.
  • Подтвердить документально доход и занятость, наличие дорогостоящего имущества, представить дополнительные документы (загранпаспорт, диплом об образовании и т. д.).
  • При возможности подтвердить наличие дополнительного дохода.
  • Погасить все имеющиеся кредиты, особенно просроченные.
  • Новым клиентам банка лучше первоначально попробовать оформить кредит на минимальную сумму.

Кредиты на карту без проверок и звонков предоставляются только постоянным клиентам банка, которые получают в нем заработную плату. Дохода заемщика должно хватать на погашение кредита и процентов. Обязательным является наличие положительной кредитной истории.

Заемщики, которые впервые обратились к кредитору за кредитом, проходят полную проверку на платежеспособность, добропорядочность и финансовую состоятельность. Для увеличения шанса на получение денег, можно оставить заявку на кредит сразу в несколько банков. Это удобно делать через специальные сервисы займов, где собраны актуальные предложения банков.

Преимущества и недостатки

Оформление кредита на карту будет удобным при необходимости совершения крупной разовой покупки за наличный расчет. Снять с дебетовой карты наличные средства проще и дешевле, чем с кредитки. Например, при снятии денег в Тинькофф банке с дебетовой карты в сумме более 3 тыс. руб. комиссия не взимается, а за снятие заемных средств с кредитной карты будет снята комиссия в размере 2,9%+290 руб. за каждую операцию.

Дополнительными достоинствами являются:

  • Более низкие проценты, чем по кредитным картам или займам в микрофинансовых компаниях;
  • На оформление потребуется не много времени, часто достаточно паспорта, чтобы получить деньги;
  • Оформить можно более крупную сумму кредита, чем по кредитной карте;
  • Заемщик может погасить кредит досрочно, не уплачивая дополнительных комиссий.

Недостатками кредитов на карту являются:

  • Как правило, кредиты предоставляются в небольшой сумме. Максимальные кредиты получают зарплатные клиенты банка, которые имеют положительную кредитную историю.
  • Нет беспроцентного периода, кредиты погашаются равными платежами, начиная со следующего месяца от получения.
  • Кредит предоставляется разовой суммой, проценты также будут начислены со всей суммы кредита, независимо от того, сколько денег было израсходовано заемщиком.
  • Сумма выданного кредита не возобновляется, в отличие от лимита по кредитным картам.
  • Кредит по паспорту смогут оформить только зарплатные клиенты банков, новые заемщики должны будут подтвердить свой доход и занятость.

Отзывы пользователей

Заемщики, пользующиеся кредитами, которые предоставляются на дебетовую карту, отмечают, что оформить сделку просто. Удобной является возможность подать заявку онлайн, без посещения банка.

Банк достаточно посетить один раз для подписания кредитного договора и сопровождающих документов. В банках Тинькофф и Ренессанс есть возможность доставки карты курьером или почтой. Минусами сделок является факт, что сумма выдаваемых на карту кредитов небольшая, новые заемщики должны подтверждать свои доходы и занятость.

Некоторые пользователи отмечают, что рекламируемая быстрая выдача кредитов – это только рекламный ход. Сделки рассматриваются от 1 дня и больше, предварительное одобрение заявки не означает, что кредит будет оформлен. Часто после предоставления в банк оригиналов документов в кредите отказывают. При наличии плохой кредитной истории, активных просроченных кредитов, в выдаче нового займа будет отказано.

Читать еще:  Как узнать номер киви карты

Ответы на вопросы

Какие кредиты можно получить на дебетовую карту?

На карту можно получить любые виды нецелевых потребительских кредитов, которые предоставляются наличными денежными средствами.

Можно ли оформить кредит на карту негражданам РФ?

Программами банков предусматривается выдача кредитов гражданам РФ. Возможность предоставления ссуды гражданину иностранного государства может быть рассмотрена в индивидуальном порядке.

Обязательными условиями выдачи являются:

  • Законное, подтвержденное документами, нахождение на территории РФ;
  • Постоянная работа в России с достаточным доходом;
  • Наличие дебетовой зарплатной карты.

Дополнительно может потребоваться залог имущества, находящегося на территории России.

Кредиты на карту являются удобным способом получения заемных средств для заемщиков, которые активно пользуются карточными продуктами банков. Несмотря на наличие недостатков, программы банков являются популярными и востребованными.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются зарплатным клиентам банков, бывшим заемщикам с положительной кредитной историей. Если за счет заемных средств планируется крупная разовая покупка, лучше оформить потребительскую ссуду на дебетовую карточку, чем оформлять кредитку.

20 способов, как можно использовать банковскую карту

В 2016 году доля держателей карт в России достигла 92%. Это говорит о том, что люди все больше предпочитают безналичные платежи.

Для тех, кто в танке, напомним, что банковская карта — это кусок пластика, выданный кредитной организацией. Держатель карты может использовать ее для доступа к собственным финансам. Карта может быть кредитной и дебетовой, а пластик — обычным, «золотым» и «платиновым».

Итак, давайте разберем, как можно использовать банковскую карту:

1. Начнем с обычной дебетовой карты, которая есть, наверное, у каждого, читающего этот текст. «Дебетовка» — это компактный кошелек, с помощью которого вы можете платить везде, где есть терминал. Также вы можете хранить на ней большие суммы, не беспокоясь о том, что кто-то может их украсть. С другой стороны, карта — это тот же кошелек. А кошельки мы не кладем на видное место, не оставляем в общественных местах и вообще стараемся ими поменьше «светить», так как карманники не дремлют и повышают свою квалификацию вслед за развитием новых технологий.

2. На карте можно хранить самое дорогое — зарплату. Для этого существуют специальные зарплатные карты, на которые организация перечисляет средства. Компания сама выбирает банк, где открыть зарплатный проект. Но при большом желании банк можно поменять, так как «зарплатное рабство» было отменено в 2014 году.

3. Карта сама по себе может стать долговременной инвестицией. Филиал российского Сбербанка в Казахстане выпустил в обращение лимитированную серию кредитных карт Visa Infinite Exclusive. Карты изготовлены из чеканного золота высшей пробы с инкрустацией 26 бриллиантами и дополнены перламутровой чеканкой. Карта является как платежным средством, так и произведением ювелирного искусства.
Правда, в банкомат такая карта не влезет, да и из дома выносить ее страшно. Поэтому для использования карты в терминалах или банкоматах дополнительно выпускается пластиковая карта Visa Infinite в аналогичном дизайне с привязкой к единому счету клиента.

4. Передавать свою банковскую карту третьим лицам запрещено. Но существуют предоплаченные карты, предназначенные для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег. Данная карта не предполагает наличия счета и не является именной. Например, ее можно подарить или отдать кому угодно. Чаще всего она используются в качестве подарочной. Плюс наличия предоплаченной карты — для ее получения не нужно заполнять анкеты и посещать отделение банка. Также банк имеет право выпускать пополняемые предоплаченные карты.
Конечно, есть и ряд минусов: так как карта анонимна и в банке не содержится никакой информации о держателе, то и доступа в мобильный банк у пользователя не будет. Баланс можно узнать непосредственно через кол-центр банка.

5. Вы наверняка встречали подарочные карты в торгово-сервисных предприятиях. Можно приобрести карту понравившегося магазина в подарок с определенной суммой номинала — 1 000, 3 000, 5 000 рублей и т. д. Но здесь есть свои ограничения — картой можно воспользоваться только в магазине, где она была приобретена. Банки же предлагают подарочную карту, которой можно будет расплачиваться в любом понравившемся магазине, где принимают к оплате банковские карты, в том числе в Интернете. Достаточно приобрести карту и пополнить ее на сумму, которую желаете подарить (обычно максимальный размер пополнения подарочных карт не превышает 15 тыс. рублей). Также при оплате картой у партнеров банка могут быть предусмотрены скидки и дополнительные привилегии. За оформление данной карты банк может взять комиссию. Стоит помнить, что у пластика есть срок действия. По его истечении вернуть неиспользованные денежные средства будет крайне проблематично.

6. Современный человек любит независимость. В мире горящих путевок не всегда есть возможность ждать прихода зарплаты. Для этих целей существуют кредитные карты, которые могут заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, возможность постоянного возобновления кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения, а также льготный период, который позволяет пользоваться заемными средствами беспроцентно при условии своевременного погашения долга.

7. Держатели дебетовых карт могут выпустить дополнительные карты как на свое имя, так и на других лиц, например на членов семьи. Доверенные лица не являются владельцами счета, поэтому не могут контролировать наличие и использование денежных средств по основной карте. Они имеют право только распоряжаться денежными средствами, размещенными на этом счете. По каждой дополнительной карте владелец счета может ввести лимит по расходованию средств со счета основной. А также ограничить количество и виды совершаемых по дополнительной карте операций. Последняя, оформленная в качестве резервной на имя держателя основной карточки, позволяет разделить расходы по каким-то критериям, например по разным категориям покупок.

8. По закону дети могут открыть банковский счет с 14 лет. Первым продуктом становится именно дебетовая карта: по сути, это пропуск в мир банковских услуг. Например, «Социальная карта учащегося» банка ВТБ дает возможность ее обладателям использовать ряд преимуществ: льготный проезд на транспорте, скидки при оплате товаров и услуг в магазинах, в качестве пропуска на территорию учебного заведения, при оплате питания в школах, льготы на посещение музеев и театров.
Если родители посчитают, что ребенку необходима карта в более раннем возрасте, то они всегда могут выпустить дополнительную карту, о которой шла речь выше. Важно, что родитель может ставить ограничения на покупки по карте, контролировать, куда и сколько ребенок тратит денег. И, главное, поставить ограничения на покупки в Интернете, легко переводить деньги ребенку через мобильный банк. Также существуют карты для молодежи.

9. Чтобы привлечь клиентов, банки готовы возвращать часть стоимости покупки на счет карты. Расплачиваясь такой картой за услугу в организациях — партнерах банка, вы получаете на счет процент от потраченной суммы, который может составлять до 10%, чаще 1—3%. При этом чем выше статус вашей банковской карты (Gold или Platinum), тем больше кешбэк. Начисление вознаграждения происходит обычно в конце месяца единым платежом, но есть и карточные продукты, по которым начисление производится каждую пятницу (такая дебетовая карта есть у МТС-Банка, она называется «МТС Деньги Weekend»).

10. Существуют также кобрендинговые карты, разработанные банком совместно с какой-либо организацией или бизнес-компанией для повышения лояльности клиентов. Одними из самых популярных являются совместные карты с крупными авиаперевозчиками («Аэрофлот», S7 и т. д.), а также с АЗС, торгово-сервисными предприятиями, сотовыми операторами. Обычно по таким картам предусмотрена бонусная программа, по которой необходимо копить баллы или мили. Ими в дальнейшем можно компенсировать покупки.

11. Сейчас банки активно запускают карты рассрочки, которые позволяют совершать покупки в магазинах-партнерах без начисления процентов. В отличие от кредиток, эти карты с льготным периодом, что дает возможность более длительный срок (до 12 месяцев) пользоваться кредитными средствами, при этом не платя проценты. Каждый магазин предоставляет свой срок, на который возможно купить товар в рассрочку.

Недавно у Хоум Кредит Банка появилась «Карта рассрочки», которая предоставляет рассрочку на любые безналичные операции сроком на три месяца. На карточный счет необходимо ежемесячно вносить платеж, который делится равными платежами на срок действия рассрочки. Данные карты не подразумевают снятие наличных, только безналичные покупки.

12. Для особо бережливых существуют накопительные карты. По ним предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете. В среднем размер начислений составляет от 1% до 7,5% и может зависеть от ряда условий. Например, чтобы получить повышенный процент начисления, необходимо хранить на картсчете неснижаемый остаток или иметь определенный размер расходных операций за календарный месяц. В отличие от вкладов, накопленные средства можно снять в любой момент, не дожидаясь окончания срока действия карты.

13. Для любителей покупок в Интернете существуют виртуальные карты. Обычно вместо куска пластика банк предоставляет клиенту реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Сети. Также на свое усмотрение банк может выпустить пластик, где будет содержаться необходимая информация для совершения операций (номер карты, срок действия, трехзначный защитный код и т. д.). Стоит помнить, что снятие наличных по таким картам не предусмотрено.

14. С помощью банковской карты или банковского счета можно переводить деньги на электронный кошелек. Данная компьютерная программа позволяет хранить электронные деньги, а также производить с их помощью безналичные расчеты в сети Интернет. Денежные средства из электронного кошелька, как правило, можно перевести на свою банковскую карту или свой расчетный счет либо получить наличными в системе денежных переводов, с которыми сотрудничает электронная платежная система.

15. По данным Euromonitor International, в 2016 году объем платежей по кредитным и дебетовым картам в мире впервые превзошел объем наличных платежей. Люди начинают отказываться от бумажных денег в пользу пластика, но остается еще много мест, где не принимают карты. Особенно это касается регионов.
В ближайшем будущем люди, принципиально продолжающие пользоваться наличными, могут столкнуться с учреждениями, которые принимают только банковские карты. Так, в московском Научно-практическом центре наркологии расплатиться можно только с помощью банковской карты. Кассы как таковой в учреждении просто не существует.

Все вышеперечисленные возможности банковских карт, скорее всего, известны и многократно опробованы нашими читателями. Но самым продвинутым могут пригодиться еще несколько способов применения пластика.

16. Карта может пригодиться в качестве ножа. Сыр, колбасу или пиццу таким образом вы разрежете спокойно. Тем более что такое приспособление есть практически у каждого работника офиса. Для того чтобы продукты были нарезаны аккуратно и в нужных пропорциях, можно заточить карту о любой камень.

17. Женщины — удивительные существа, которые могут быть весьма изобретательны в погоне за красотой. Даже банковская карта может стать одним из помощников в достижении заветной цели. Одни используют пластиковый прямоугольник, чтобы с его помощью рисовать «стрелки» на глазах. Другие применяют его в депиляции в качестве скребка. Некоторые используют банковскую карту для того, чтобы смешать на ней несколько цветов лака и потом нанести получившийся результат на ногти рук или ног.

18. В фильмах герои запираются в туалете и разделяют запрещенные вещества с помощью банковской карты. И не только в туалете. И не только герои фильмов.

19. Ремонт — дело очень и очень дорогое. Впрочем, если грамотно подходить к организации, то расходы можно снизить в разы. На стройматериалах экономить не стоит, а вот на инструментах можно. Как ни странно, но из банковской карты получается удивительно хороший шпатель. Гибкий материал не оставляет швов и неровностей, а плавные закругления будто созданы для финальной обработки швов.

Читать еще:  Как расплатиться бонусами спасибо в пятерочке

20. Зима близко, а значит, карта пригодится в качестве скребка для автомобиля. Тонкий лед на стеклах сдастся под напором банковского инструмента.

Перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

Кредитные карты плотно вошли в обиход, их можно встретить почти в каждом кошельке работающего человека, по своей популярности они давно сравнялись с дебетовыми. Перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка другого вида – распространенное явление, ведь таким образом можно получить на основной счет средства, снять их в банкомате.

Используя Личный кабинет на сайте можно совершать многочисленные переводы с кредитки на дебетовую, зарплатную, пенсионную карту с установленным суточным лимитом. Совершая подобного рода транзакции по счету можно столкнуться с различными комиссиями и ограничениями, суть которых рассмотрим далее.

Перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка: что нужно знать

Кредитная карта – это пластик, на которым выставлен определенный лимит, для каждого клиента он может быть своим, с помощью такого пластика можно сделать заем у банка без оформления каких-либо бумажек. Также на счету могут быть и личные средства заемщика. В общем, использовать или не использовать кредитный лимит – это личное дело каждого, но иногда становится необходимо понимать, как работает эта система. Нередко, при возникшей нехватке денег, клиент решается взять определенную сумму с кредитного счета и перевести его на универсальную карту, для этого он может воспользоваться следующими средствами:

  • собственными – деньги, которые просто были положены на карту, то есть определенная сумма, превышающая изначальный лимит;
  • заимствованные – такие средства относятся к кредитному лимиту, то есть клиент делает займ у банка.

Важно понимать, какие средства могут быть переведены с кредитной карты, а перевод каких с недавнего времени запрещен.

Можно ли с кредитной карты Сбербанка перечислить на другой счет заемные средства

Никто не знает, когда именно появится потребность перевести средства с одного счета на другой. И в случаях, если дебетовый счет пустой, то на помощь может прийти кредитная карта. Перед тем, как снимать наличные в банкомате необходимо помнить о том, что потребуется заплатить комиссию. Ее размер составляет 3% от снимаемой суммы, но не может быть меньше, чем 390 рублей.

Использовать кредитную карточку в качестве способа оплаты можно в следующих случаях:

  • перевод средств за коммунальные услуги, интернет;
  • безналичные покупки в обычных и интернет магазинах.

Более популярно разграничивать виды карт:

  • дебетовой карточкой можно расплатиться за различные услуги, снять с нее наличные, совершить разнообразные переводы;
  • а главная функция кредитного пластика – это проведение безналичного расчета.

Также стоит понимать, что совершать подобные переводы стоит в крайних случаях, ведь взимается хорошая комиссия, которую придется также выплатить – лучшим вариантом будет совершать безналичные платежи пластиком.

Использовать кредитку для того, чтобы снять наличные в банкомате также стоит только в крайних случаях, ведь если совершать подобные действия, то не будет предоставлен льготный лимит на погашение долга и взимается процент за пользование заемными средствами.

Перевод с кредитки на дебетовую Сбербанк: особенности транзакции

Ответ на вопрос о переводе достаточно простой, процедура перевода совершается с помощью онлайн банкинга или снятия через банкомат. Важно помнить, что при подобном перевода льготный период на кредитку не подключается, то есть средства будут списаны с установленной комиссией и процентом. К такому варианту необходимо прибегать в последнюю очередь, лучше попробовать воспользоваться способом безналичного расчета и активировать льготный беспроцентный период.

Самый распространенный случай таких переводов – это желание отправить деньги другому человеку, в таких ситуациях воспользоваться переводом средств с кредитки, при отсутствии таковых на дебетовом счету, лучший вариант.

Как с кредитной карты Сбербанка перевести деньги: популярные способы

Сбербанк считается крупнейшим финансовым учреждением страны, поэтому политика компании настроена на то, чтобы удовлетворить как можно больше поступающих от клиентов запросов. Также произошло и с переводом кредитных средств на дебетовый счет – такая функция доступна клиентам банка, имеющим две разные пластиковые карты. На сегодняшний день существует два возможных способа совершить подобную транзакцию:

  1. Воспользоваться онлайн банкингом или мобильным приложением от Сбербанка.
  2. Воспользоваться банкоматом.

Именно эти два способа дают возможность быстро совершить перевод. Ситуации, в которых может потребоваться перевод денег, нередко одинаковые:

  1. Желание сделать покупку, но средств на дебетовой карте не хватает – именно в этот момент клиент решается воспользоваться предложенными банком деньгами.
  2. Обналичивание кредитных средств с пластика обходится в приличную комиссию (3-4% от снятия), в таком случае лучшим решением будет воспользоваться переводом, чтобы немного сэкономить на транзакции.
  3. Перевод может потребоваться также в случаях, когда срок, отведенный на погашение долга заканчивается – денег на дебетовой карты нет, а кредиток оказывается две, тогда возникает логическое решение по манипуляции заемными средствами.

Перевод денег с кредитной карты Сбербанка или наоборот, ее пополнение часто возникает у клиентов учреждения, которые постоянно пользуются заемными средствами. Снятие или пополнение пластика зачастую объединено одинаковыми причинами и взаимосвязано.

Необходимо понять, как работают рассмотренные способы перевода средств, чтобы в критической ситуации четко понимать, что требуется сделать.

Как перевести деньги с кредитки Сбербанка с помощью банкомата

Сеть банкоматов и терминалов развита по всей стране – суммарное количество таких аппаратов насчитывается около 90 000. Именно использование АТМ и терминалов – это простой и быстрый способ выполнить разнообразные операции с картами и счетами. Все оттого, что отделения Сбербанка и АТМ можно найти в самых различных местах – именно устройства этого банка располагаются обычно поблизости и воспользоваться ими можно в любой момент. Чтобы успешно провести операцию по переводу суммы с кредитки на дебетовый пластик необходимо следовать простой инструкции:

  1. Первым делом необходимо вставить кредитную карту в банкомат и ввести пин-код.
  2. После чего появится стандартное меню – в нем необходимо найти пункт «перевод и платежи», нажать на него и выбрать следующую вкладку «перевод денег между счетами».
  3. Далее потребуется ввести в появившемся окне персональные данные, а именно реквизиты карты, на которую будет совершаться перевод средств.
  4. После этого требуется выбрать сумму перевода и валюту, в котором он будет осуществляться.
  5. Важно еще раз перепроверить указанный номер дебетовой карты, чтобы не произошло ошибки.
  6. Требуется подтвердить операцию – лучше распечатать и сохранить чек до того момента, пока перевод не будет успешен.

Перевести средства с кредитки на дебетовую Сбербанка карту проще простого, если придерживаться описанной инструкции. Такой способ проведения транзакции подходит в тех случаях, когда у клиента нет доступа к интернету и мобильному банкингу, или деньги потребовались срочно во время шопинга. Также перевод с помощью банкомата идеально подходит для людей пожилого возраста, которые не доверяют онлайн сервисам и не понимают, как с ними обращаться.

Перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанк: транзакция в онлайн сервисе

Большинство клиентов банков привыкли пользоваться дистанционными программами для ведения своих счетов, ведь все больше действий можно совершить просто сидя дома. Совершить перевод с кредитного пластика на дебетовую или другую карту очень просто – необходимо лишь зарегистрироваться на сайте Сбербанка и создать свой Личный кабинет. Для проведения транзакции необходимо сделать следующие действия:

Авторизироваться в системе «Сбербанк Онлайн» – зайти в свой Личный кабинет на сайте учреждения.

  1. Зайти в раздел, который посвящен различным банковским пластиковым картам.
  2. В открывшемся меню найти пункт «операции» – далее откроется перечень функции, в котором требуется выбрать вариант с переводом средств.
  3. Далее появится отдельное меню, в котором потребуется заполнить окошечки, вписав в них личную информацию – сумму, которая будет переводиться со счета на другой счет и реквизиты карты для осуществления перевода.
  4. Перед подтверждением операции необходимо тщательно перепроверить введенные данные о карте.
  5. В качестве подтверждения используется смс-сообщение с кодом, который потребуется вбить в отдельное окошечко – таким образом можно подтвердить операцию и завершить процесс.

Также важно не забывать, что за любой перевод между карточками клиент со счета клиента будет сниматься комиссия. Поэтому не стоит часто пользоваться подобными переводами – сэкономить средства поможет безналичный расчет.

Кредитная карта Сбербанка: перевод на другую карту, условия транзакции

Перед тем, как совершать быстрые переводы по счетам с помощью «Сбербанка Онлайн» необходимо ознакомиться с основными условиями пользования подобной услугой. К своим клиентам банк выдвигает следующие условия:

  • осуществить перевод с кредитного пластика можно только на другую карту Сбербанка – такая услуга не доступна для пополнения карт других финансовых учреждений;
  • невозможно перевести деньги с одной кредитной карты на другую – отправка на дебетовую, зарплатную и другие виды пластика доступна;
  • для подобной транзакции отключен льготный срок, то есть банк не дает 50 беспроцентных дней для погашения задолженности;
  • совершить подобную транзакцию можно двумя основными способами – воспользоваться банкоматом или сервисом онлайн обслуживания.

Важно как можно скорее вернуть занятые средства, чтобы каждый месяц не получать на счет дополнительные проценты.

Перевод с кредитной карты Сбербанка: комиссия

За каждую проведенную операцию, будь-то снятие наличных в банкомате или отправка денег с одного счета на другой облагается установленной комиссией. Плата за обычный перевод с кредитки составляет 3% от отправляемой суммы, но также существует установленный минимум – он составляет 390 рублей. Такая плата остается одинаковой для перевода личных средств или кредитных.

Переводы зачисляются на счет мгновенно, а комиссия списывается именно с кредитного счета – это стоит учитывать в тот момент, когда потребуется вернуть долг.

Как сделать перевод с кредитной карты Сбербанка: лимиты и ограничения

Сбербанк установил ограничения на размер суммы, которая может быть переведена за одни сутки, также существует минимальная сумма, которая может быть отправлена пользователем. За один день с кредитки можно снять до 500 000 рублей, при этом минимальный размер перевода составляет 150 рублей. Важно учитывать, что при желании перевести 150 рублей снимется дополнительно 390 рублей, в учет оплаты комиссии за совершения транзакции.

О лимитах, установленных по картам Сбербанка, можно подробнее прочитать в статье Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Перевод с кредитной карты Сбербанка – в чем выгода для клиентов

На вопросы о популярности услуги, эксперты Сбербанка дали прямой ответ – услуга была введена в обиход по многочисленным просьбам клиентов, она создана для удобства пользователей банковских продуктов. Аналитики компании провели исследование, что многие клиенты совершали одинаковую операцию – изначально снимали в банкомате деньги с кредитки, а после сразу же клали их себе на дебетовый счет.

Именно благодаря введению такой услуги клиентам не придется больше тратить много времени у банкомата – операция стала доступна в несколько кликов. Кредитные ресурсы, предлагаемые банком, станут еще актуальнее из-за упрощенной системы.

Многие клиенты, задающиеся вопросом, как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка другого назначения, никогда ранее не пользовались подобной функцией, от этого и возникает множество вопросов. Каким бы удобным не стал сервис не стоит бездумно тратить кредитные средства, особенно заниматься их переводом – в таких ситуациях взимается комиссия и не работает льготный период, что влияет на итоговый размер долга.

С первого же дня, как была совершена операция, на счету будут накапливаться проценты, которые придется отдавать.

Данная услуга была создана банком для удобства своих клиентов, поэтому она имеет как недостатки, так и преимущества.

(Пока оценок нет)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector