Свифтовка что это

Swift (Свифт) — определение, преимущества

Деятельность банков представляет из себя различные инструменты, в число которых входит система переводов Swift. Это уникальная технология, позволяющая работать с денежными переводами по всему миру и обеспечивая бесперебойную работу банковской деятельности в онлайн режиме.

Что такое Swift простыми словами

На мировом рынке финансовых услуг система переводов денежных средств swift является неотъемлемой частью функционирования банковских услуг.

Штаб-квартира расположена в Брюсселе. Ежедневно Swift обрабатывает более миллиона финансовых транзакций во всем мире.

  • банки, финансовые учреждения;
  • крупный, средний или малый бизнес;
  • частные лица для зачисления денежных сумм на счета иностранных институтов в процессе обучения;
  • страховые агентства;
  • биржи, а также брокерские компании.

Словосочетание пишется как Swift code, но при этом стоит воспринимать саму систему Swift отдельно, так как код – это только часть этой технологии, созданный на ее базе.

Как работает Swift

Так как это облачная система – все операции, для которых она предназначена, осуществляются в онлайн режиме.

В целом, система Swift предназначена для повышения эффективности работы организаций, ускорения их работы. Технология работает по принципу быстрого обмена информацией между финансовыми учреждениями или организациями и бизнесом.

Основные преимущества системы Swift:

  • учитывает разницу валют;
  • рассчитывает комиссионные;
  • находит корреспондентский счет;
  • ускоряет транзакции;
  • не имеет ограничения работы ни в одной стране;
  • считывает любые стандарты формирования данных;
  • обеспечивает безопасность проведения сделок с участием денежных средств.

Поиск реквизитов происходит в автоматическом режиме, в результате чего, скорость обмена данными довольно высокая.

Как подключить систему Swift

Перевод денег всегда происходит безналично.

Необходимо обратиться в ближайший банк, который включен в список Swift и создать сообщение. Данные заполняет отправитель буквами латинского алфавита.

Перечень сведений, необходимых для формирования перевода по системе Swift:

  • уникальный код банка получателя, аналогичный российскому БИК. Запросить его можно предварительно, связавшись со службой поддержки финансовой организации получателя или на сайте своего банка;
  • числа кода страны. Обычно это 2 цифры;
  • необходимо указать коды обоих городов, между которыми планируется финансовый перевод;
  • непосредственно числовой номер филиала. Обычно это 3 цифры;
  • имя, фамилию частному лицу, или наименование компании юридическому лицу, согласно правилам, необходимо вписать без сокращений;
  • номер банковского счета получателя. В формате международного соглашения он обозначается как IBAN;
  • валюта денежная сумма перевода.

Не допускаются ошибки.

  • транзакция по переводу невозможна;
  • перевод может быть совершен постороннему лицу;
  • платеж может быть утерян, а его розыск подлежит оплате отправителем.

Отозвать платеж для корректировки возможно, если ошибка обнаружена сразу. Но любое дополнительное действие платное. Как правило, возврат операции штрафуется суммой в размере от 20 до 100 американских доллара ($).

Допускается при формировании платежа использование любой национальной валюты.

Поэтому, переводить средства можно как в валюте, установленной государством получателя, так и в любой другой. Но несовпадение валют в процессе транзакции повлечет участие в процессе перевода третьей стороны – банка-корреспондента, а значит – потребуется доплатить некоторую комиссию. Индивидуальный Swift code сторонней организации следует указать в сообщении отправителя.

Процент за использование Swift определяется в зависимости от планируемой к отправлению суммы. Обычно она составляет не более 0,1 – 2%. Любые ответы относительно конечного размера комиссии можно получить от оператора перед созданием перевода.

От момента передачи данных в банковскую систему до зачисления средств на банковский счет получателя проходит около 1 суток.

При участии в транзакциях третьих финансовых организаций время передачи данных увеличивается.

Также время передачи данных зависит от их скорости обработки банком получателя. Максимально время ожидания перевода не превышает 5 дней, а среднее время обработки данных составляет 2 или 3 дня.

Ограничения

Законодательством России, в частности, Федеральным Законом №1783 предусмотрено, что размер суммы, зачисляемый на счет иностранного банка, не может превышать 5 000 американских долларов ($) в сутки. Сверхлимитный размер отправления необходимо подтвердить официальными документами.

Система Swift в России

В России переводы между странами обеспечиваются также, как и во всем мире – системой Swift. Российский аналог этой облачной технологии – «Казначейские системы» – планирует разработать компания «Ростелеком».

Решение одобрено Минфином России 25 сентября 2019 года.

Предполагается, что «Казначейские системы» будут способны связать любую организацию с любой финансовой структурой на территории России или мира, даже если она не входит в список Swift. Это означает, что российский аналог станет технологически на уровень выше, чем функционирующая сегодня на мировом финансовом рынке Swift.

Смотрите также видео «Особенности переводов через систему SWIFT»:

Перевод Свифт: что это такое

Что такое перевод денег «Свифт»? Международная платежная система «Свифт» (Swift) — это платёжная система международного уровня. В тех случаях, когда возникает необходимость осуществить платёж в другую страну, будет удобно воспользоваться её услугами. Считается, что она более надёжна и менее затратна, чем другие аналогичные системы международных платежей. При необходимости, с помощью системы «СВИФТ» можно частным лицам произвести оплату гостиницы или учёбы, а организациям или предприятиям — осуществлять расчёты за товары или услуги. Как отправителем, так и получателем средств может быть практически кто угодно:

  • физическое лицо;
  • бизнес-фирма;
  • организация;
  • другие клиенты.

У неё имеются свои конкуренты. Это всем известные фирмы: MoneyGram, Western Union, Unistream и другие. На переводы сумм меньших, чем десять тысяч долларов, «СВИФТ» берёт в два раза меньше. А на те, которые превышают данную сумму — в три раза дешевле. Эта система применяется как для обычных денежных переводов, так и для банковских платежей.

Что она собой представляет

Это сокращение, сделанное по первым буквам английского названия (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). На русском языке это означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Чем он отличается от конкурентов?

  1. При передаче денег разрешается выбрать валюту, в которой будет получен платёж. В случае необходимости можно дать поручение о закупке нужной валюты.
  2. Важной особенностью является то, что перевод осуществляется не на ФИО получателя, а на определённый банковский счёт. То есть обналичивать полученные деньги при получении необязательно. Они могут определённое время хранится на банковском счету.
  3. Система заслужила в банковском мире высокую репутацию. Она не только была качественно разработана с самого начала, но и на практике доказала отличное качество, высокую надёжность своей работы. Кроме того, транзакции в этой системы считаются надёжно защищёнными от взлома.
  4. Здесь отсутствуют ограничения по передаваемым суммам. Разумеется, это имеет место только в таких случаях, когда это не нарушает требований законодательства.

Главный операционный центр в Европе находится в Бельгии. Существуют планы по открытию ещё одного такого центра. Компания, которая обеспечивает функционирование системы, работает в Брюсселе и подчиняется бельгийским законам.

Работа происходит по следующей схеме. Предположим, одна компания планирует сделать платёж другой. Для этого она обращается в свой банк, который будет взаимодействовать непосредственно с системой платежей. Перед отправлением через специальный терминал сообщение о транзакции будет передано банку-контрагенту, который примет его, расшифрует и исполнит. Аналогичным путём передаются выписки и выясняется, в каком состоянии находятся текущие незавершённые платежи.

За пользование SWIFT взимаются:

  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за проведение разовых платежей.

Каждый из десяти тысяч участников имеет уникальный SWIFT-код (он состоит в одних случаях из восьми, в других — из одиннадцати символов, которые могут быть как буквами, так и цифрами). Для того чтобы сделать банковский перевод Swift таким образом, достаточно только знать IBAN-код получателя. Он включает в себя обозначение страны, банка, филиала банка, проверочных символов и не может иметь в своём составе более 34 знаков.

Перевод «Свифт» — что это такое? Система была основана в далёком 1973 году. У её истоков стояли 239 банков из 15 стран. Они стали соучредителями SWIFT. Сейчас фирма принадлежит примерно девяти тысячам банкам из 209 стран (данные на 2010 год).

Преимущества и недостатки переводов в этой системе

Как и все системы, «СВИФТ» имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их более подробно. Начнём с рассмотрения положительных сторон.

  1. Переводы отличаются высокой скоростью исполнения. Минимальное время перевода в некоторых случаях может составлять не более одной минуты. Однако при переводах в любую точку планеты возможны и такие ситуации, когда перемещение денег осуществляется за промежуток от суток до трёх.
  2. Сама система не устанавливает каких-либо ограничений по сумме перевода. Однако, если законодательство конкретной страны устанавливает какие-либо пределы, то «СВИФТ» будет учитывать это.
  3. Не только техническая, но и организация доставки средств отличается высокой надёжностью и защищённостью.
  4. Может быть выбрана практически любая валюта, в которой будут получены деньги. Количество доступных валют достаточно велико.
  5. Тарифы гораздо ниже, чем у конкурентов.
  6. Эта система платежей весьма популярна во всём мире. В частности, это позволяет осуществить перевод средств в любую точку планеты.
  7. При отправлении денег нет нужды в обязательном порядке иметь собственный банковский счёт.
Читать еще:  Проверка купюр на подлинность на детекторе

Существенный недостаток здесь всего один. Дело в том, что в передаче денег может участвовать два или большее количество банков.

Переводя деньги между удалёнными точками планеты иногда может потребоваться воспользоваться услугами нескольких банков. При прохождении отправления в каждом из них потребуется определённое время, которое может сделать процесс перевода денег более длительным.

Немного статистики

Для того чтобы лучше понять роль системы «СВИФТ», имеет смысл ознакомиться с определёнными цифрами, её характеризующими:

  1. В течение календарных суток на всей планете передаётся примерно восемь миллиардов платежей. Если их просуммировать, общий результат составит сумму, эквивалентную шести триллионам американских долларов.
  2. Клиенты «СВИФТ» находятся более, чем в двухстах странах мира.
  3. Если говорить о количестве банков, которые охвачены системой, то их число составляет более шести тысяч.

Возможности

В каких случаях можно возпользоваться системой:

  • в том случае, когда желают передать деньги близким или знакомым людям;
  • если свифтовка нужна, чтобы оплатить приобретаемые товары, работы или услуги;
  • возникла необходимость передать крупную сумму с минимальными затратами и с высокой надёжностью;
  • для того чтобы осуществить перевод не планируется предварительно открыть счёт в банке.

Как воспользоваться

Что нужно сделать, чтобы самому отправить перевод, пользуясь услугами рассматриваемой в статье системы переводов? Вот инструкция:

  1. Посетить отделение банка.
  2. Получить бланк заявления, заполнить его. В документе нужно будет указать личные данные, а также информацию о банковском счёте получателя: страну, банк, данные банковского счёта.

Как выглядит счет-фактура

  • Предъявить оператору документ, удостоверяющий личность и заполненное заявление.
  • Последний выдаст приходный кассовый ордер, который необходимо оплатить в кассу.
  • После того как средства будут отправлены, у клиента останется приходный кассовый ордер. Если возникнет желание, можно потребовать копия банковской платёжки, с помощью которой были отправлены деньги.
  • Ручная обработка

    Эта система работает быстро и качественно. Однако, в редких случаях могут возникать сложности. В таких ситуациях платежи передаются на ручную обработку. Это обычно происходит в одном из следующих случаев.

    1. Ошибки в IBAN-коде.
    2. Довольно сложный маршрут прохождения платежа.
    3. Наличие избыточной информации в платеже.
    4. Когда при оформлении перевода не было информации о банке-корреспонденте.

    Для того чтобы не сталкиваться с указанными сложностями, нужно при отправлении платежа аккуратно указывать все необходимые реквизиты.

    Заключение

    Эта система переживает в настоящее время период бурного развития. Сочетание качества и надёжности, относительно низкие цены делают выгодным её использование как для частных лиц, так и для различных фирм и организаций.

    Что такое свифтовка из банка

    Простыми словами, СВИФТ представляет собой свод договоренностей о взаимодействии банковских учреждений в различных странах мира для осуществления денежных переводов между счетами своих клиентов.

    В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. Первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

    Особенности работы SWIFT-системы

    Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).

    Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как «Юнистрим», «МаниГрам», «Вестерн Юнион», в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена.

    По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

    Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»). Мы используем куки для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать данный сайт, вы соглашаетесь с этим.

    Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия.

    После подключения к системе каждому новому банку или организации другого направления выдается уникальный и никогда не повторяющийся SWIFT-код. Этот самый код интерпретируется в банковские счета клиентов кредитной организации.

    Межбанковская система SWIFT с высокой точностью и минимальной комиссией осуществляет переводы, оплату счетов. Для отправки платежа потребуется точное указание реквизитов счета, получателя.

    Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций — передача данных между финансовыми организациями (банками).

    В итоге для стандартизации, унификации и, главное, для ускорения финансовых транзакций между иностранными банками была создана единая система переводов SWIFT со строгой номенклатурой специальных кодов для определения получателей переводов.

    Созданная в 1973 году, система СВИФТ объединила большое количество ведущих банков Америки и Европы. Число финансовых организаций, задействованных в системе СВИФТ на этапе создания, сразу превысило две сотни банков.
    Для отправки денежного перевода потребуется заполнить реквизиты на английском языке. Перевод осуществляется без открытия счета либо с его открытием. Преимущества второго варианта – в сниженных комиссиях и упрощенной процедуре, удобной при регулярном использовании системы.

    Главное условие для успешной транзакции – правильно указать СВИФТ-код банка, в котором будут получены средства, а также вхождение банков отправителей и получателей в данное международное сообщество.

    СВИФТ и санкции: отключат ли Россию от международной системы платежей?

    S.W.I.F.T. — так сокращенно называется Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, которое обеспечивает международную систему передачи финансовых данных, на русском языке сообщество называется «СВИФТ». Само английское слово SWIFT означает: скорый, быстрый, быстро.

    Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

    1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
    2. Оплата крупных покупок за рубежом.
    3. Оплата услуг иностранных компаний.
    4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

    Во избежание неточностей в платежах рекомендуется получать SWIFT-код непосредственно в банке получателя.

    Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

    Во избежание неточностей в платежах рекомендуется получать SWIFT-код непосредственно в банке получателя.

    Когда банку нужно подтвердить сделку или произвести платеж иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала.

    Международные расчеты частных клиентов банков России регулируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.

    Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.

    SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.

    Следует отметить, что на данный момент SWIFT является крупнейшей системой для осуществления различных финансовых операций. В момент написания данной статьи, услугами системы СВИФТ пользуются почти 11000 пользователей из более чем двухсот стран.

    В роли сообщений выступают платежные поручения, в которых указано из какого банка (счета) должны быть сняты средства и на какой поступить. Для того чтобы деньги всегда быстро и точно находили своих получателей, в сети существует специальная система идентификации клиентов и их счетов. Это значит, что каждый клиент имеет свой собственный уникальный идентификатор в виде SWIFT кода.

    Каждый желающий может отправить сумму средств в национальной или иностранной валюте за границу своего государства или по его территории. Это наиболее удобная и распространенная система денежных переводов. Подходит для тех, кому необходимо быстро и относительно недорого перевести деньги контрагенту.

    СВИФТ предполагает возможность перевода средств между всеми банковскими структурами, которые входят в сообщество.

    Эта система отличается от других систем международных денежных перечислений удобством для клиентов, отсутствием многих ограничений, присущих другим системам, и сравнительно невысокими тарифами.

    Отправить SWIFT перевод через банк

    Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков.

    Если из суммы платежа не было удержаний комиссии и не проводилась конвертация одной валюты в другую, то поля 32А и 33В будут одинаковыми.

    Читать еще:  Кто такой индоссант

    Значение, предъявляемое процессом системе управления базами данных и сравниваемое нею с соответствующим замком с целью предотвращения несанкционированного доступа к данным.

    Чтобы понять важность управления блокчейном и дискуссии вокруг этого вопроса, сначала нужно определить что такое управление блокчейном, его роль и цели. Управление блокчейном в сфере криптовалют состоит из двух пунктов: правил протокола (кода) и экономических стимулов, на которых основана сеть.

    Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

    Таким образом, MT103 — это сообщение для передачи инструкции по переводу денежных средств от Отправителя — Получателю. Само сообщение разбито на поля, которые ограничены по длине и набору символов, используемых для их заполнения. Каждое поле имеет номер, состоящий из двух цифр и/или латинской буквы.

    Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).

    Получателю необходимо удостовериться в получении банком денежных средств. После прийти и забрать деньги в отделении, где открыт счет. Если транзакция была произведена без открытия счета, тогда можно выбрать любое отделение.

    Компания MasterCard Inc. была оштрафована Европейским союзом на 570,6 млн евро (648 млн долларов) за применение внутренней политики, которая, по словам регуляторов, искусственно повышала стоимость карточных платежей в регионе.

    Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например.

    Данным видом кодов преимущественно пользуются в Европейских и около-европейских странах. Помимо этого, данный код необходим в случаи если финансы необходимо вывести из зоны ЕС. Сам по себе IBAN несколько отличается от BIC. В первую очередь он гораздо длиннее и может содержать до 34 символов. Первые 1-2 – это код страны получателя. Следующие 3-4 символа это специальное контрольное число IBAN.

    SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

    Система перевода СВИФТ требует заполнения реквизитов на английском языке. Достаточно обратиться к получателю денежных средств, чтобы он выслал готовый шаблон (скан-распечатку) с нужной информацией. Это позволит избежать неточностей при заполнении реквизитов в банке-отправителе. При этом можно отправить деньги как обычный перевод без открытия счета либо с его открытием.
    Разработанная в 1973 году данная система до сих пор не потеряла свою актуальность, и используется кредитными организациями со всего мира. Изначально в нее вступило более 200 банков из 19 стран мира, позже эта цифра значительно увеличилась. Сейчас количество участников системы приближается к 12 000 банков и финансовых организаций.

    Новости EDI

    В международной торговле нередки случаи, когда партнеры для подтверждения факта оплаты счета запрашивают копию SWIFT. Являясь по сути EDI-системой, SWIFT обменивается формализованными сообщениями. Рассмотрим формат одного из самых распространенных сообщений.

    SWIFT MT101 – что это?

    Сообщение SWIFT MT101 – это запрос на перевод, позволяющий осуществить электронный перевод средств с одного счета на другой. Средства переводятся со счета клиента, заказавшего перевод, на счет банка или финансовой организации получателя. В данном случае, важно подчеркнуть, что форматом сообщения, позволяющего сделать перевод, является SWIFT MT101.

    Набор символов сообщения SWIFT MT101

    Допускается применение следующего набора символов:

    a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z
    A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z
    0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
    / – ? : ( ) . , ‘ +
    CR LF Space

    Следует помнить, что:

    • фигурные скобки не могут быть использованы в сообщении, а служат только разделителем для определения различных структурных блоков SWIFT
    • Тире “-“ не должно быть первым символом любой стороки

    Формат SWIFT MT101

    Тэг 20 – Номер перевода:

    • Обязателено
    • Записывается как :20:
    • 16 символов

    Тэг 21 – Номер, заданный отправителем:

    • Опционально
    • Записывается как :21R:
    • 16 символов

    Тэг 28D – Номер сообщения/Итого сообщений:

    Тэг 50C или 50L – Инструкции:

    • Опционально
    • Записывается как :50C: или :50L:
    • Зависит от типа выбранного тэга 50C (BIC) или 50L (35 символов)

    Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:

    • Опционально
    • Записывается как :50F: или :50G:, или :50H:
    • Зависит от типа выбранного тэга 50F, 50G, 50H:
      :50F:
    • 35 символов (номер счета)
    • 4х35 символов (имя и адрес)

    :50G:

    • /34 символа (счет)
    • BIC (8 или 11 символов)

    :50H:

    Тэг 52A или 52C – Информация об обслуживающей счет отправителя организации:

    • Опционально
    • Записывается как :52A: или :52C:
    • Зависит от типа выбранного тэга 52A или 52C:
      • — :52A: — BIC (8 или 11 символов)
      • — :52C: — /34 символа

    Тэг 51A – Отправляющая организация:

    • Опционально
    • Записывается как :51A:
    • BIC (8 или 11 символов)

    Тэг 30 – Требуемая дата исполнения

    • Обязательно
    • Записывается как :30:
    • Дата в формате ГГММДД

    Тэг 25 – Авторизация:

    • Опционально
    • Записывается как :25:
    • 35 символов

    Тэг 21 – Номер транзакции:

    • Обязательно
    • Записывается как :21:
    • 16 символов

    Тэг 21F – Номер операции конвертации:

    • Опционально
    • Записывается как :21F:
    • 16 символов

    Тэг 23E – Код транзакции:

    • Опционально
    • Записывается как :23E:
    • 4-х символьный код и опциональное продолжение до 30 символов:
      • можно использовать только перечисленные 4-х символьные коды: CHQB, CMSW, CMTO, CMZB, CORT, EQUI, INTC, NETS, OTHR, PHON, REPA, RTGS, URGP
      • Если требуется добавить символы после кода, то требуется вставить”/”. Например: :23E:URGP/ITSGETTINGLATE

    Тэг 32B – Валюта/Сумма транзакции:

    • Обязательно
    • Записывается как :32B
    • 3-х символьный код валюты (ISO 4217) и 15 цифр, определяющих сумму

    Тэг 50C или 50L – Инструкции:

    • Опционально
    • Записывается как :50C: или :50L:
    • Зависит от типа выбранного тэга 50C (BIC) или 50L (35 символов счета)

    Тэг 50F или 50G, или 50H – Информация отправителя:

    • Опционально
    • Записывается как :50F: или :50G:, или :50H:
    • Зависит от типа выбранного тэга 50F, 50G, 50H:
      :50F:
    • 35 символов (номер счета)
    • 4х35 символов (имя и адрес)

    :50G:

    • /34 символа (счет)
    • BIC (8 или 11 символов)

    :50H:

    Тэг 52A или 52C – Информация об организации, обслуживающей счет отправителя :

    • Опционально
    • Записывается как :52A: или :52C:
    • Зависит от типа выбранного тэга 52A или 52C:
      • — :52A: — BIC (8 или 11 символов)
      • — :52C: — /34 символа

    Тэг 56A или 56C, или 56D– Банк посредник:

    • Опционально
    • Записывается как :56A: или :56C:, или :56D:
    • Зависит от типа выбранного тэга 56A или 56C, или 56D

    Тэг 57A или 57C, или 57D– Банк получателя:

    • Опционально
    • Записывается как :57A: или :57C:, или :57D:
    • Зависит от типа выбранного тэга 57A или 57C, или 57D:
      • : 57A: — BIC (8 или 11 символов)
      • : 57C: — /34 символа
      • : 57D:
        • /34 символа(счет)
        • 4х35 символов

    Тэг 59 или 59A – Получатель:

    • Обязательно
    • Записывается как :59: или :59A:
    • Зависит от типа выбранного тэга 59 или 59A:
      :59:
    • /34 символа (номер счета)
    • 4х35 символов (имя, адрес)

    :59A:

    • /34 символа (номер счета)
    • BIC (8 или 11 символов)

    Тэг 70 – Информация о платеже:

    • Опционально
    • Записывается как :70:
    • 4х35 символов, могут быть использованы следующие коды: /INV/ , /IPI/ , /RFB/ , /ROC/ /TSU/

    Тэг 77B – Данные для регулятора:

    • Опционально
    • Записывается как :77B:
    • 3х35 символов:
      • строка 1 – 8 символов Код/Страна/Текст
      • Строка 2-3 — дополнительный текст
        Коды:
    • BENEFRES – Страна получателя
    • ORDERRES – Страна отправителя

    Тэг 33B – Валюта/Сумма в заявлении на перевод:

    • Опционально
    • Записывается как :33B:
    • 3-х символьный код валюты (ISO 4217) и 15 цифр, определяющих сумму

    Тэг 71A – Расходы по платежу:

    • Обязательно
    • Записывается как :71A:
    • 3-х символный код, допустимо:
      • BEN – все транзакционные расходы несет получатель
      • OUR – все транзакционные расходы несет отправитель
      • SHA – транзакционные расходы разделяют стороны платежа

    Тэг 25A – Счет, с которого списываются расходы по платежу:

    • Опционально
    • Записывается как :25A:
    • 34 символа

    Тэг 36 – Курс обмена

    • Опционально
    • Записывается как :36:
    • 12 цифр

    Пример сообщения SWIFT MT101

    В нижеприведенном примере сообщения SWIFT MT101 указано, что сумма 123,45 EUR оплачена со счета GB12SEPA12341234123412 в банке BANKGB01XXX поставщику ( James Bond) на его счет GB12SEPA12341234123498 в банке BANKGB02XXX. В назначении платежа указано, что оплата по инвойсу SUPPLIER-INV-REF1

    :20:123456789
    :28D:1/1
    :50H:/GB12SEPA12341234123412
    ORDERING CUST NAME
    ORDERING CUST ADDR LINE 1
    ORDERING CUST ADDR LINE 2
    ORDERING CUST ADDR LINE 3
    :52A:BANKGB01XXX
    :30:160211
    :21:11FEB2016INV1
    :23E:URGP
    :32B:EUR123,45
    :57A:BANKGB02XXX
    :59:/GB12SEPA12341234123498
    JAMES BOND
    SUPPLIER ADDR LINE 1
    SUPPLIER ADDR LINE 2
    SUPPLIER ADDR LINE 3
    :70:SUPPLIER-INV-REF1
    :77B:/BENEFRES/GB
    :71A:SHA

    Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

    Отдельное государство не может изолировать свою банковскую систему от международного финансового сообщества. В плане экономического взаимодействия между банками разработано много инструментов, главным из которых считается система SWIFT.

    Читать еще:  Что такое биг мак

    Разработанная в 1973 году данная система до сих пор не потеряла свою актуальность, и используется кредитными организациями со всего мира. Изначально в нее вступило более 200 банков из 19 стран мира, позже эта цифра значительно увеличилась. Сейчас количество участников системы приближается к 12 000 банков и финансовых организаций.

    Что такое система SWIFT

    SWIFT можно охарактеризовать, как международную систему платежных переводов. Расшифровка термина — Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Каждый желающий может отправить сумму средств в национальной или иностранной валюте за границу своего государства или по его территории. Это наиболее удобная и распространенная система денежных переводов. Подходит для тех, кому необходимо быстро и относительно недорого перевести деньги контрагенту.

    В большинстве случаев SWIFT используется именно для международных переводов. Важно, чтобы страна, в которую отправляется перевод, имела один или несколько банков, подключенных к данной системе. Пока переводы возможно совершать не во все страны мира. Система используется в том случае, если переводятся наличные средства.

    Это корпоративное общество, созданное по национальному законодательству Бельгии. Головной офис и управление постоянно располагаются в Брюсселе. В день в системе совершается более 15 млн операций на десятки миллиардов долларов. Стороны могут взаимодействовать между собой посредством отправки:

    • Денежных переводов.
    • Конфиденциальной информации.
    • Ценных бумаг и облигаций.

    Ежегодно участниками системы совершается более 4 млрд платежных и иных поручений. Несмотря на то, что со времени создания СВИФТ было запущено большое количество аналогов, пока ей равных в надежности и скорости обслуживания нет. Постепенно количество участников системы растет, что делает ее одним из самых обширных финансовых сообществ в мире.

    То есть, адресант отправляет любым доступным способом сумму средств в другую страну, а адресат впоследствии получает сумму в наличном виде. Если у него есть карта банка, в который приходит перевод, то возможно получение суммы перевода в безналичном виде. здесь все по желанию получателя отправленных средств.

    В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. Первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

    Как работает SWIFT

    Аналогично любой системе денежных переводов, у транзакции должно быть две стороны: отправитель и получатель средств. SWIFT используется только банками-участниками данной системы. После подключения к системе каждому новому банку или организации другого направления выдается уникальный и никогда не повторяющийся SWIFT-код. Этот самый код интерпретируется в банковские счета клиентов кредитной организации.

    К примеру, для осуществления переводов по Европе, отправителю достаточно знать банковский счет получателя средств. Организация-оператор самостоятельно сможет увидеть уникальной код, после чего платеж будет принят к исполнению. При этом, действует несколько важных правил:

    • Переводить средства по системе можно в любом виде, в том числе и с банковской карты.
    • Используется любая валюта, с которой работает банк-отправитель.
    • Для получения средств в наличном виде отправитель должен указать реквизиты конкретного банка.

    Если совершается отправка сообщения или конфиденциальной информации, то отправитель руководствуются внутренними правилами оператора, а также основными требованиями к оформлению сообщений, предъявляемых системой SWIFT.

    Некоторые особенности работы SWIFT

    Система рассчитана в основном на переводы и обмен информацией между банковскими и финансовыми структурами. По аналогии с международной системой переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счета. Достаточно внести средства на кассе банка или осуществить перевод с банковской карты. Участниками транзакции могут выступать:

    • Физические лица.
    • Индивидуальные предприниматели.
    • Юридические лица.

    SWIFT уступает своим аналогам в скорости обработки транзакций. Если у того же Western Union длительность совершения перевода составляет 10-15-20 минут, то у SWIFT эта же самая операция может занимать до нескольких дней. Самые быстрые операции совершаются в системе в течение 24 часов. Но по уровню надежности с системой пока не могут конкурировать аналоги. Важная информация с многочисленными уровнями защиты передается банками со всего мира именно через систему SWIFT.

    К примеру, крупная финансовая организация или банк не могут воспользоваться услугами компании Western Union, которая по большому счету рассчитана на обслуживание физических лиц. Более того, у WU предусматриваются относительно небольшие лимиты по переводам, которые могут не подойти крупным финансовым структурам. В этом отношении система SWIFT имеет достаточно весомое преимущество.

    Как совершить SWIFT-перевод

    Разобравшись в том, что означает SWIFT, следует разъяснить и том, что такое SWIFT-перевод, и как его можно осуществить. По сути, это самая обычная операция по переводу денежных средств или ценной информации за рубеж страны своего текущего пребывания. К примеру, одному банку необходимо расплатиться по обязательствам с другим, иностранным кредитным учреждением. Самый подходящий вариант для этого будет использование системы SWIFT.

    Более того, межгосударственные транзакции, которые осуществляются между правительствами, совершается именно посредством системы SWIFT. Прочие ее аналоги в этих целях практически не используются. Физические лица так же могут воспользоваться функционалом, что все чаще наблюдается в последнее время. Для совершения операции через систему рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

    • Уточнить наименование банка-участника системы — все крупнейшие российские банки уже подключены к сообществу.
    • Явиться в отделение выбранного банка с документами.
    • Предъявить сотруднику свой общегражданский паспорт.
    • Указать реквизиты получателя — имя, фамилия строго латинскими буквами.
    • Указать реквизиты организации-получателя — SWIFT-код, наименование организации, страна и город постоянного расположения.
    • Сообщить дополнительную информацию — по требованию сотрудника банка-отправителя.
    • Внести в кассу необходимую сумму с учетом взимаемой комиссии — по тарифам банка-отправителя.

    Если российские рубли переводятся в иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета на территории РФ, потребуется также указать реквизиты и БИК российского банка-посредника. При этом номер счета-получателя указывается только в международном формате IBAN, который состоит из 34 символов. Такой формат используется сегодня всеми представителями Европейского Сообщества

    Как адресату получить средства

    Следует помнить, что средства не приходят сразу. И точное время поступления средств клиенту никто не скажет, так как оно неизвестно. Одна транзакция может проходить через несколько банков-посредников, у каждого из которых предусматривается свой внутренний регламент обработки операций. Для уточнения информации клиент может связаться с банком в который должны поступить средства. К моменту отправки получатель, как правило, уже осведомлен, что в его адрес был отправлен денежный перевод.

    Для получения средств перевода адресат должен явиться в отделение банка. Если перевод совершается на конкретный счет, то получатель должен явиться именно в тот банк, в котором у него открыт банковский счет. Второй вариант — оформление транзакции на предъявителя, когда перевод совершается на общий системный счет. Последовательность действий:

    • Явиться в отделение банка и предъявить принимающему сотруднику общегражданский паспорт.
    • Заполнить платежную квитанцию.
    • Дождаться проверки информации — несколько минут.
    • Получить средства — в наличном виде или на счет банковской карты.
    • Получить уведомление об успешном завершении операции.

    Единственным недостатком здесь выступают сроки поступления перевода. Для срочных транзакций такой вариант может не подойти. В остальном SWIFT-переводы значительно выигрывают перед аналогичными системами. Это касается и тарифной сетки, которая не имеет единого выражения.

    Тарифы и комиссии

    SWIFT — это международная система, звеньями которой выступает огромное количество кредитных и финансовых организаций. Головной офис назначает факультативные условия, которыми могут воспользоваться все участники системы. В разных странах свои правила по поводу размера комиссии. К примеру, у основного российского оператора — Сбербанка России следующие показатели:

    • Отсутствие максимального лимита — перевести можно практически любую сумму.
    • Комиссия при переводе в рублях — 2% (минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей).
    • Комиссия при переводе в иностранной валюте — 1% (минимум — 15 у.е., максимум — 200 у.е.).
    • Срок поступления средств — в течение 2 суток.
    • Отмена перевода — предусматривается.

    В других крупных российских банках предусматривается примерно аналогичная тарифная сетка.

    Еще одним важным правилом системы SWIFT является работа в праздничные и выходные дни, круглые сутки, без перерывов. Это требование предъявляется к банкам-отправителям и банкам-получателям переводов. Именно поэтому российские аналоги в лице систем CyberPlat и CONTACT пока не выдерживают в этом отношении никакой конкуренции.

    В отдельных случаях у пользователей возникают разногласия с банками, участвующими в системе относительно суммы полученного перевода. При оформлении транзакции, банк заведомо уведомляет своего клиента о том, что сумма будет проходить не напрямую в банк-получатель, а через несколько посреднических организаций.

    Такое случается, когда у государств проживания (нахождения) отправителя и получателя нет договоренности об экономическом партнерстве. В итоге каждый посредник взимает комиссии в соответствии с внутренним регламентом. Конечная сумма поступает за вычетом всех комиссий. Об этом банк предупреждает всегда заранее.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector