Страховка кредита как вернуть пенсионеру

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Банки и микрофинансовые организации всегда навязывают своим клиентам страховки. Это делается чаще всего обманным путем, но финансово неграмотные люди доверяют профессиональным советам и тратят огромные деньги. О том, как вернуть страховку после выплаты кредита, можно узнать из пошаговой инструкции и советов экспертов.

Возврат в период охлаждения

Все чаще мы слышим об уловках МФО и банков, которые всячески пытаются «надуть» клиентов, которые не разбираются в тонкостях оформления договоров. Обман заключается в том, что навязывание страхового полиса – правонарушение. В результате Центральным банком РФ было решено ввести период охлаждения, в течение которого каждый клиент может просто разорвать договор с банком, если есть весомые причины.

Важно!

В 2020 году период охлаждения продлен до 14 дней с момента подписания договора между клиентом и банком.

Как вернуть деньги за страховку в период охлаждения:

  1. Оформив заем, вы понимаете, что с полисом вас обманули, и он совершенно не нужен. Разницы нет: оплачивалась страховка отдельно, либо ее предоставил банк.
  2. Первым делом обратитесь в страховую компанию, может быть там помогут просто отказаться от полиса и вернуть деньги.
  3. Если менеджер дает добро, то заявление рассматривается в течение 10 дней, после вы получаете средства на указанный счет.
  4. Если нет возможности посетить офис страховщика, то можно отправить письмо на указанный адрес.

У клиента есть возможность при возврате средств за страховку просто направить их в пользу погашения долга перед банком. В этой ситуации можно существенно сэкономить.

Реально ли вернуть деньги, если кредит уже погашен

Решив взять кредит в банке, клиент должен обязательно узнать, нужна ли страховка и обязательна ли она. Чаще всего банки просто привязывают полис к договору кредитования, и отказаться от него невозможно. Если вы поставили свою подпись, то услуга страхования начала действовать.

Существует несколько основных видов полисов:

  • страхование залоговой недвижимости;
  • КАСКО, если вы берете в кредит автомобиль;
  • добровольное страхование.

Действует услуга до того момента, пока вы полностью не выплатите кредит. В этой ситуации в договоре указывается не только сумма общей задолженности, но и стоимость страховки. Поэтому если оформляете заем на 300 000 рублей, а страховой полис стоит 25 000 рублей, то в договоре будет указана окончательная сумма в размере 325 000 рублей.

Важно!

После того как вы полностью расплатились по кредиту, действие страховки прекращается.

То есть после того как договор полностью аннулирован, вы не имеете никакой возможности получить деньги обратно. Несмотря на то, что в течение всего периода не было ни одного страхового случая, вы не имеете никаких прав на возврат денег.

По факту страховая компания выполнила свои обязательства. Но есть банки, которые могут выплатить частично или в полном объеме деньги за страховку. Об этом нужно консультироваться с менеджером.

Если кредит погашен досрочно

В этой ситуации заемщик имеет право на возврат денежных средств, закрепленное на законодательном уровне, но только в частичном размере. Кредит вы выплатили, а страховой полис продолжает действовать, но в нем нет никакого смысла. Поэтому вернуть деньги реально.

Что нужно предпринять:

  1. Основа всего – это досрочное погашение займа. Вы должны заранее обратиться к менеджеру банка, написать заявление и внести деньги. После того как произойдет полное списание суммы, с этого момента услуги страховщика считаются недействительными.
  2. Через два дня после погашения вы только сможете получить документы, подтверждающие тот факт, что кредит закрыт. Заранее проконсультируйтесь со страховщиком и узнайте, какие документы нужно подготовить для возврата средств. Для этого достаточно позвонить по горячей линии.
  3. После подачи документов в страховую компанию срок рассмотрения будет зависеть от индивидуальных особенностей. Указав банковские реквизиты, вы получите перевод в положенный срок.

Если страховая компания отказывает в возврате денежных средств, но по договору вы имеете на это право, то следует обратиться в суд.

Есть банки, которые непосредственно выступают и как кредитор, и как страховщик. Поэтому в таких ситуациях вопросы решаются намного быстрее и эффективнее. Здесь нужно заранее узнать обо всех правилах. После внесения всей суммы кредита и получения документов о его погашении, можно рассчитывать на возврат части страховой суммы.

Сложные ситуации

Банковские организации и страховщики очень часто придумывают самые разнообразные уловки, чтобы уйти от ответственности. Поэтому на самом раннем этапе консультации нужно изучать все аспекты договора.

Банк может выдать не индивидуальный полис, а коллективное соглашение, тогда ни о каком возврате средств не может быть и речи. В судебной практике были случаи, когда удавалось выигрывать дела по коллективному страхованию, но это исключения из правил.

Если вы оформляете кредитную карту, а страхование идет как подарок, то нужно понять, что вам все равно придется платить. Банки просто продают карту, включая в стоимость и полис. Нужно быть максимально внимательным при оформлении кредита.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Приобретение полисов страхования часто выступает необходимым условием выдачи банковского займа. В некоторых случаях, досрочно погасив кредит, клиент имеет право получить обратно часть средств, потраченных им на страховые услуги.

Какую финансовую защиту по кредиту можно вернуть

Для некоторых типов займа страховка обязательна, и ее возврат не предусмотрен:

  • при кредите на покупку недвижимости – страхование залогового имущества;
  • для автокредита – пакеты ОСАГО и КАСКО.

Все остальные виды являются добровольными и их можно вернуть. Очень часто дополнительная страховка при получении кредита навязывается под угрозой повышения процентной ставки. Например, при всех типах кредитования банки настаивают на финансовой защите жизни и здоровья заемщика. Другой вариант – страхование титула (права собственности) на первые 3 года выплат при приобретении жилья на вторичном рынке.

В большинстве случаев можно вернуть только часть уплаченных денег. Сумма зависит от количества месяцев, оставшихся до окончания договора страхования. Исключение – «период охлаждения». В течение 14 дней после заключения кредитного договора вы можете отказаться от страховки и вернуть полную стоимость полиса. Если кредит выплачен за 1–2 месяца, тоже есть шанс получить все деньги.

Для возврата страховой премии после окончания «периода охлаждения» должны быть выполнены все условия:

  • Кредит погашен досрочно. Другой вариант – займ выплачен в срок, а договор страхования еще действует. В такой ситуации услуга финансовой защиты оказана не целиком, ведь заемщик заплатил страховщику за полный срок кредитования. По закону он имеет право получить разницу за то время, что не пользуется полисом.
  • Страховой случай не наступил.
  • У клиента есть договор страхования, где прописан пункт о возврате части средств при досрочном погашении займа.
  • Заявление подано в 30-дневный срок.

Коллективное страхование

В этом случае страховую выплату получает банк, а стоимость услуг будет ниже. Индивидуальный полис не оформляется, клиент участвует в программе коллективного страхования при содействии банка. Вернуть деньги за полис практически нереально.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

  1. Заблаговременно предупредить банк о намерении расплатиться раньше положенного времени.
  2. После того как кредит со страховкой полностью погашен, необходимо взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед финансовой организацией.
  3. Подготовить заявление для страховой компании. В нем нужно сообщить о своем желании получить часть страховой премии из-за досрочного погашения кредита. Кроме того, нужно указать реквизиты счета для перевода средств.
  4. Подать заявление на возврат страховки по кредиту и пакет документов.
  5. Дождаться рассмотрения. При положительном решении деньги будут переведены на указанный счет в 14-дневный срок.

Какие документы нужны

Срок подачи заявления

У заемщика после погашения кредита есть 30 дней, чтобы сообщить в страховую компанию о своем желании вернуть часть средств, уплаченных за услуги финансовой защиты. Если заявление подано позднее, то у страховщика будет законное право отказать заявителю.

Когда возвращение страховки по кредиту невозможно

  1. Займ погашен в установленный период, а срок действия полиса истек.
  2. В договоре страхования нет пункта о возврате части средств за финансовую защиту при досрочном погашении кредита.
  3. Полис относится к категории обязательных для этого вида кредитования (например, финансовая защита недвижимости при ипотеке).
  4. Клиент обратился к страховщику после 30-дневного срока с момента досрочного погашения кредита.
  5. По договору было выплачено страховое возмещение.

Что делать, если получен отказ

По разным причинам страховщик может уклоняться от возврата части средств, уплаченных за полис. Если его отказ противоречит нормам законодательства, то клиент может вернуть свои деньги в досудебном порядке (по желанию заемщика) или подав иск. Обязательно нужно получить письменный ответ страховщика, вне зависимости от того, приводятся там причины отказа или нет.

Читать еще:  Первый коллекторский центр

Досудебное урегулирование

  1. Написать заявление в Федеральную службу страхового надзора или Отдел Банка России по финансовым рынкам. Подготовить пакет документов.
  2. Подать необходимые бумаги. Это можно сделать при личном визите или отправить заказное письмо с уведомлением.
  3. Дождаться ответа. Он должен быть подготовлен в 30-дневный срок после обращения (при отправке почтой – с момента отсылки). Если заемщик имеет право на получение средств, контролирующая инстанция отправит страховщику официальное письмо о необходимости выплат. Когда гражданина не устраивает результат, он может обратиться в суд с исковым заявлением.

Пакет документов для ФССН или ЦБ РФ включает:

  • заявление с датами получения кредита, плановым и фактическим сроком погашения задолженности;
  • письмо страховщику с просьбой возврата части средств;
  • копию договора;
  • отказ страховой компании.

Исковое заявление в суд

  1. Подготовить заявление и необходимую документацию. Если заемщику потребовались услуги юриста, плату за них тоже можно добавить к сумме иска.
  2. Обратиться в суд по месту расположения страховщика. Подать пакет документов, аналогичный тому, что готовится для ФССН или ЦБ РФ.
  3. Дождаться рассмотрения поданного иска (на это отводится 30 дней). При положительном решении суд обяжет страховщика выплатить клиенту установленную сумму.

Как вернуть страховку по кредиту?

Если вы в последние несколько лет брали кредит, то наверняка знаете, что получить в банке деньги и при этом не оформить страховку практически невозможно. Для этого нужно быть либо очень упрямым человеком, либо очень хорошо знать свои права.

С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Ответ, безусловно, положительный. Если вы не считаете нужным оформлять страховку и не готовы платить за это деньги (не секрет, что они могут оказаться немалыми), то вполне можете этого не делать.

Когда страховка действительно обязательна?

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.

Что будет, если отказаться от страховки?

У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.

Последствие состоит в повышении процентной ставки. Абсолютное большинство банков в условиях кредитования прописывает, что при оформлении страховки ставка по кредиту составляет Х процентов, а при отказе от нее – Х+n, где n обычно находится в интервале от 1 до 3,5. Следовательно, вы должны решить, что для вас дешевле – страховка либо высокий процент.

Есть ли польза от страховки?

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.

Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

  • Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
  • Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование).

    Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.
    Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться.

    Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя.

    Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо.

    Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».

  • Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.
  • Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

    Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину. Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя. Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

    Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения?

    В соответствии с Указанием Банка России сделать это невозможно. Если, конечно, иное не предусмотрено договором страхования. Поэтому обязательно читайте его.

    Мы просмотрели условия страхования страховых компаний, являющихся дочерними предприятиями крупных российских банков – ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк. В документах первых двух компаний прописано, что при отказе клиента от страховки после истечения периода охлаждения возврат денежных средств не осуществляется.

    А вот в страховой компании Россельхозбанка предусмотрено расторжение договора даже после периода охлаждения. Главное, чтобы за период, в который человек был застрахован, не наступил страховой случай. Тогда страховщик, получив заявление клиента, вычтет из предполагаемой суммы возврата стоимость страховки за тот период, который прошел с момента оформления документов, и свои расходы на ведение дела. Оставшуюся часть денежных средств получит страхователь, то есть тот, кто заключал договор страхования.

    Читать еще:  Страхование взр что это

    Если период охлаждения прошел, а вернуть деньги за страховку потребительского кредита хочется, мы предлагаем вам запасной выход. Это расторжение договора по соглашению сторон. В том случае, если 14 дней прошли, страхования компания не вернет деньги клиенту при его одностороннем отказе от страховки. Но если он как-то обоснует свое желание разорвать договорные отношения и заинтересует страховщика в этом, вполне возможен вариант расторжения договора по соглашению сторон. И в этом случае деньги можно получить, ведь зависеть условия соглашения будут только от вас и представителя страховой.

    Возврат страховки при досрочном погашении

    Если вы оформили страховку, к примеру, на 5 лет, а погасили кредит за 3 года, полагается ли вам возврат денежных средств? Зависит от договора страхования. Раньше существовали компании, которые при досрочном гашении в течение конкретного периода готовы были вернуть страхователям всю сумму, даже не вычитая из нее стоимость использованного срока страхования.

    Позже стал осуществляться возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита пропорционально использованному сроку. Если обратиться к нашему примеру, то вернуть при таких условиях должны 2/5 от стоимости страховки. Допустим, она составила 30 тысяч. Следовательно, можно рассчитывать на возврат 12 тысяч рублей.

    «Защищенный заемщик» от Сбербанка

    Анализ условий 3 уже упомянутых страховых компаний показал, что важна не только компания, но и продукт. В Сбербанке берущим ипотечный кредит предлагают застраховать жизнь в рамках специальной программы «Защищенный заемщик».

    Если вы выбрали эту программу, то после периода охлаждения никаких денег не получите. Кроме той ситуации, когда вы гасите кредит досрочно. При этом часть страховки действительно возвращается.

    Однако помните, что ипотека берется на десятилетия, а страховка обновляется каждый год. К примеру, вы заключили договор в сентябре 2010 года на 25 лет, а полностью выплатили кредит в декабре 2016 года. Поскольку первые шесть лет вы пользовались страховкой, плату за эти периоды вам никто не вернет.

    Но страховка, оформленная в сентябре 2016 года, не использована полностью, остался незадействованным период в 9 месяцев. И вот за эти 9 месяцев страховая компания вам денежные средства вернет.

    Следовательно, возврат страховки по выплаченному кредиту возможен, но только если он выплачен досрочно.

    Заключение

    Итак, подведем итог. Теперь вы знаете, что от любой страховки можно отказаться, если еще не прошел период охлаждения и не наступил страховой случай. То есть возврат неиспользованной страховки возможен. Для этого нужно всего лишь заполнить заявление, которое находится на сайте страховой компании, и отправить его заказным письмом страховщику.

    И помните, что документы нужно направлять в страховую компанию. Очень часто клиенты ошибочно пишут, что хотят отказаться от страховки, в банк, где взяли кредит. Это неверно. С банком вы подписываете кредитный договор. Договор же страхования заключается только со страховой компанией.

    Если вы отправите письмо в банк, есть вероятность, что вы пропустите срок безболезненного расторжения договора, пока будете ждать ответа от банка. Поэтому читайте договор, следуйте нашим советам, и вы всегда сможете вернуть навязанную при получении кредита страховку.

    Если же страховая нарушает закон и отказывается от возврата, обратитесь за юридической помощью. Отзывы заемщиков показывают, что претензии по возврату страховки легко решаются, если о них заявить.


    Возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2020 году

    В этой статье будет описано, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, так как страховая сумма часто крайне велика, еще и комиссию надо уплатить, а терять деньги без необходимости никому не хочется.

    Можно ли вернуть страховку?

    Возвращают ли страховку и деньги за нее уплаченные после оформления кредита — самый распространённый вопрос. В Сбербанке страхование часто навязывают заемщикам под предлогом того, что оформить кредит не получится.

    Когда встает такая дилемма, а потребность в потребительском кредите у человека велика, то с оформлением страховки приходится соглашаться, но любому хочется вернуть несправедливо потраченные деньги. И возвратить страховку и определенную часть денег действительно можно, но это касается только потребительского кредита.

    Страховая компания не возвращает страховку, оформленную при взятии ипотеки в Сбербанке. Страхование залогового имущества действительно является обязательным и в банке не дадут ипотеку без него.

    На потребительский кредит страховка в обязательном порядке не распространяется, и если вам ее навязали или только навязывают, то следует смело отстаивать свои права.

    Отсудить деньги можно у страховой компании, Сбербанк не является стороной страхового договора. Он может лишь предоставить необходимые документы, с которыми следует подавать заявление. И чтобы страховщик вернул уплаченный взнос, необходимо будет постараться, так как возврат страховки дело нелегкое.

    Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.

    Какую сумму возвращают заемщику?

    Условия возврата страховки часто созданы не в пользу заёмщика, и вернуть назад свои деньги в полном объёме будет не просто. Во многом все зависит от того, в течение какого времени заемщик подаст заявление на возврат страховки. Какая сумма будет возвращена заемщику в зависимости от сроков подачи заявления прописано в таблице.

    Вернуть обратно страховую часть, уплаченную за договор страхования, разрешено если договор оформлялся индивидуально. Если же заёмщик подписал договор на участие в программе добровольного коллективного страхования, то забрать деньги у банка и страховой компании будет очень сложно.

    В каком случае можно вернуть страховку?

    Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

    Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

    • В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
    • В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
    • При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

    Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

    В течение первых 5 дней

    При получении кредита Сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. Если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. По потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

    Плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги Сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки. За оформление коллективного страхования в Сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

    После подачи заявления в течение 10 дней заемщику должны вернуть деньги.

    В течение 14 дней

    Ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость. Но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному. Все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

    После 14 дней

    Здесь все очень четко прописано в договоре кредитования в пункте 4.1.2. и заёмщик может вернуть плату за подключение к услуге страхования, только если договор еще не был подписан. Иначе на возмещение средств в полном объеме можно не рассчитывать.

    При досрочном погашении

    Досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. А кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? Поэтому люди желают возместить свои убытки. Возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. Об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора Сбербанка.

    При возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии. Но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

    Образец заявления

    Как подать заявление?

    Заявление по выплате стоимости страховки при расторжении договора является важной частью. Обязательно необходимо написать два заявления и лично отнести их в отделение Сбербанка, отправка почтой считаться не будет. Одно заявление должен принять сотрудник Сбербанка, а на втором он должен поставить отметку о получении и отдать клиенту.

    Образец заявления можно попросить у сотрудника Сбербанка, либо скачать по этой ссылке.

    Читать еще:  Финансовый сектор экономики

    Что указывается в заявлении:

    1. В правом верхнем углу в родительном падеже пишется наименование и все реквизиты страховой компании и ФИО заемщика.
    2. Указывается шапка по центру «Заявление на возврат страховки по кредиту».
    3. Далее пишется причина требования возврата и статья, на которую ссылается человек.
    4. Указываются все данные о взятом кредите (номер договора, сумма, сроки и т.п.).
    5. Обязательно пишутся все данные о заёмщике (серия и номер паспорта, номер счета для получения средств, контактные данные).

    Заявление необходимо подать в Сбербанк, если он навязал договор коллективного страхования, а человек разобравшись, решил отказаться. Тогда все реквизиты указываются Сбербанка и с заявлением необходимо идти именно туда.

    Какие документы необходимы?

    К заявлению обязательно прикладывается такой пакет документов:

    • паспорт;
    • договор кредитования (ксерокопия);
    • справка из банка о досрочном погашении кредита (если необходимо);
    • договор коллективного страхования.

    Эти документы в обязательном порядке должны подаваться вместе с заявлением. Сбербанк или страховая компания должны принять их и рассмотреть. Если они отказываются это сделать, ссылаясь на то, что вернуть страховку не получится, то следует немедленно обращаться к главе организации и писать заявление лично на его имя.

    Какие статьи будут в пользу заемщика?

    Часто банковские служащие или страховщики пытаются ввести в заблуждение человека множеством законов, пунктов, параграфов и так далее. Но заемщик, желающий вернуть страховку по кредиту Сбербанка, должен и сам хорошо разбираться в законах.

    Статьи, помогающие вернуть деньги по страховке:

    • Статья 958 ГК РФ — в ней говорится, что если договором кредитования предусмотрен возврат страховой премии, то заемщик имеет полное право потребовать ее обратно при расторжении договора. В договоре кредитования Сбербанка в пункте 4.0 именно это и прописано.
    • Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей» может помочь вернуть деньги, если Сбербанк обманом заставил человека оформить страховой полис.
    • Статья 29 того же закона позволяет отказаться от страховки после подписания договора, если заемщиком выявлены недостатки в оказанной услуге.
    • Статья 359 ГК РФ гласит, что при отказе возвращать положенные деньги и незаконном удерживании их у себя, на эту сумму начисляются проценты, и страховая компания должна будет возместить клиенту сумму, крупнее изначально уплаченной.
    • Статья 1102 ГК РФ позволяет вернуть страховую премию, уплаченную компании, если Сбербанк не передал ее страховщикам, а взял себе в качестве комиссии за оказание услуг. Такие действия являются необоснованным обогащением банка и через суд можно добиться их возврата.
    • Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей» гласит, что клиент может вернуть ту часть средств, потраченную на услуги, которые ему не предоставлялись и уплатить только за время пользования страховкой.

    Реально ли вернуть страховку?

    Банковскую систему побороть проблематично, так как у них всегда имеется множество лазеек. Лучше всего обратиться к специалисту в вопросах страхования и вместе с ним изучить договор. Даже в самом документе может быть прописано отсутствие возврата страховки при досрочном расторжении договора.

    Если Сбербанк и страховая компания не идут на уступки, то нужно смело писать заявление в Роспотребнадзор, прокуратуру и дальше разбираться в суде.

    Вернуть деньги, уплаченные за страховку кредита в Сбербанке, можно спустя длительный срок разбирательств. Необходимо ответственно подойти к решению возникшей проблемы, чтобы вернуть страховку по кредиту и деньги за нее.

    Как вернуть страховку по кредиту

    Любой банк, при выдаче потребительского кредита, старается оградить себя от возможных форс-мажоров, открыто навязывая услуги по страхованию жизни заемщика. Известны случаи, когда кредитный договор оформлялся без оглашения входящей в него страховой суммы. Сегодня можно вернуть страховку по кредиту и получит свои деньги обратно.

    Условия возврата средств

    С 2016 года существует возможность вернуть деньги, внесенные по страховке, в течение 5 дней после оформления соглашения в случае, если страхователь передумал и решил отказаться от услуги. Начиная с 1 января 2018 года такой период охлаждения увеличен до 14 дней . Важно помнить, что этот срок не предусмотрен при подписании коллективных договоров страхования.

    Долгосрочное кредитование жилья — ипотека, подразумевает обязательное оформление страховки. Отказ от ее уплаты невозможен. Можно запросить лишь перерасчет, если заемные деньги были полностью возвращены заранее.

    Чтобы вернуть деньги за страховку необходимо выполнить 2 простых условия:

    1. Составить и подать заявление об отказе от страховки, с указанием личных данных страхователя и расчетного счета для выплаты.
    2. Уложиться в установленный срок — 2 недели;

    Если период охлаждения упущен, следует для начала обратиться в банк. Иногда именно он может избавить от страховых услуг даже по истечении 2 недель. Например, такая практика была замечена в «Хоум Кредит Банке», «Сбербанке» и в «ВТБ».

    Законодательно установлено, что возврат уплаченной суммы должен быть осуществлен в течение 10 дней.

    Сумма возврата денежных средств зависит от вступления договора в законную силу. Если действие его перед подачей заявления еще не началось, на счет страхователя будет перечислена 100% сумма, внесенная им. В противном случае, страховщик имеет право на получение части средств, поступивших в счет оплаты страхования.

    Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

    По закону, возврат неиспользованной суммы страховки при досрочном погашении кредита возможен. При этом, в договорных документах банка могут быть закреплены самостоятельно установленные правила, исключающие такую возможность. В таком случае, в возврате денег будет отказано.

    Если особые условия не предусмотрены банком, то при погашении кредита досрочно, страховой договор может быть расторгнут до указанной конечной даты, выплаты по нему прекращены, а сумма пересчитана. Необоснованно заплаченные средства будут возвращены на расчетный счет заемщика.

    Вернуть 100% страховой суммы можно если все заемные средства были выплачены в течение первого месяца (максимум 2) после оформления договора. В противном случае, страховщик может возмещать лишь часть суммы, ссылаясь на всевозможные административные расходы, связанные с оказываемой услугой. Причем для частичного возмещения уплаченных денег на страховку, наиболее вероятно, что возврат их будет осуществлен, если прошло не более 36 месяцев с момента оформления кредитного соглашения.

    Как вернуть страховку после выплаты кредита

    Чтобы произвести возврат страховки по кредиту после погашения, необходимо:

    1. Изучить соглашение о страховании на предмет возможности возврата страховки. При возникновении вопросов обратиться в банк.
    2. Составить заявление о досрочном погашении кредита, получить реквизиты своего расчетного счета и документы, подтверждающие полное закрытие кредита.
    3. Обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования и сообщить о намерении вернуть средства, уплаченных в счет страхования.

    Составляя заявление о компенсации уплаченной страховой суммы, обратите внимание на наличие следующих данных:

    • Наименование банка, в котором был выдан кредит;
    • ФИО страхователя, паспортные и контактные данные;
    • Номер и дата составления договора, срок его действия;
    • Условия соглашения, расчет выплаченных по нему денег;
    • Требования возврата денежных средств, их обоснование;
    • Реквизиты счета, на который будет произведена оплата;
    • Перечень документов (предоставлять лучше копии), которые станут подтверждением для возможной выплаты.

    Заявление составляется в 2 экземплярах и заверяется нотариально. К документу прикрепляется выписка об отсутствии задолженности.

    Перечень необходимых документов для возврата страховки

    Чтобы оформить возврат страховки по кредиту после его погашения, необходимо предоставить страховщику следующие документы:

    • Паспорт гражданина РФ;
    • Кредитный договор;
    • Страховой полис;
    • Выписка об отсутствии задолженности по займу;
    • Чеки об оплате страхового взноса.

    Для возврата страховки после выплаты кредита, следует обращаться к страховой компании, а не в банк (если только страхование не входит в перечень оказываемых им услуг).

    После подачи всех документов, потребуется дождаться ответа от страховщика. В случае отказа в возврате денежных средств, у страхователя есть возможность их стребовать, подав иск в суд. Важно учитывать, что расходы на судебные издержки несет истец. Поэтому прежде, чем обращаться в правовые инстанции, необходимо сравнить сумму возможных расходов и возвратных средств.

    Случаи отказа при возвращении страховки по кредиту

    Отказ в выплате средств, внесенных в счет страховки, может быть получен если:

    1. Оформлена ипотека, предусматривающая обязательное страхование. Перерасчет страховой суммы возможен лишь в случае досрочной выплаты всей суммы.
    2. Заявление было подано спустя 30 дней с момента наступления страхового случая.
    3. Заявление оформленно с ошибками — отсутствует дата и номер договора, информации о страхователе, даты возникновения и подробности страхового случая).
    4. Отсутствуют документы, подтверждающих факт наступления страхового случая (выписки об отсутствии долга).

    Во всех перечисленных ситуациях, даже в судебном порядке, обжаловать решение организации не удастся.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector