Номер транзакции что это

Номер транзакции

Что такое транзакция

Термин «транзакция» предусматривает не одно значение. Основное определение – операция, предполагающая минимальный размер, совершение которой допустимо только полностью. Еще одно понятие, предусмотренное в информатике, – совокупность связанных логических операций, обрабатываемых или отменяемых только целиком.

Часто рассматриваемое понятие встречается в банковской деятельности и предусматривает два типа операций:

  • банковская транзакция – перевод денежных средств с одного счета на другой, в том числе при оплате товаров;
  • банкоматная транзакция – денежные операции по выдаче или переводу средств через терминалы.

Иными словами, транзакция – каждая операция, предполагающая использование банковского счета.

Что такое номер транзакции и где его искать

Каждая транзакция предусматривает наличие номера, то есть уникального кода, включающего буквы и цифр. Например, в Сбербанке номер транзакции состоит из двенадцати цифр и четырех латинских букв. Отражается номер в чеке, выдаваемом по факту завершения операция в кассе банка или терминале.

В отдельных ситуациях такой номер может предполагать другое название, примеры следующие:

  • идентификатор платежа;
  • уникальный номер платежа.

Наличие такого номера необходимо для того, чтобы проверить состояние платежа и подтвердить осуществление такового. Актуальна такая информации при оплате услуг или товаров, если получатель денежных средств не получил отправление.

Проверить состояние платежа можно либо за счет обращения в банк, предъявив номер транзакции, либо через интернет-банкинг, если такой предусмотрен в конкретной кредитной организации.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Транзакция: виды и типы

Разделение транзакций на виды осуществляется по принципу технологии осуществления таковых:

  • онлайн, то есть проводимые в режиме реального времени и обязательно предусматривающие технологии подтверждения операции;
  • оффлайн, выполняемые отложенно.

Также возможно разделение по типу транзакционных операций: снятие денег, оплата услуг и так далее.

Посмотрите видео. Что такое номер транзакции, как его найти и зачем он нужен?

Кто участники

При осуществлении любого вида транзакций в операции участвуют всегда три стороны:

  • Банк, принимающий платеж. Также данную сторону называют банк-эквайер, через который получателю будут переведены денежные средства;
  • Банк отправителя средств. Обычно перевод осуществляется через карту банка, с помощью которой и переводятся деньги;
  • Платежная система. Такой ресурс выступает посредником между банками и обеспечивает перевод средств (МИР, Visa, MasterCard).

Кто выступает фактическим отправителем и получателем денежных средств, значения не имеет.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Подоходный налог на переводы по картам.

Как происходит транзакция: порядок

Процесс транзакции в реальном времени предполагает несколько этапов, к которым относят:

  • Передача банковской карты продавцу (вставить в банкомат, терминал, войти в Сбербанк Онлайн и так далее);
  • Проведение карты по специальному терминалу для начала операции перевода средств. Карта может прислоняться, проводиться по терминалу или вставляться в таковой;
  • Передача информации об операции в банк-эквайер, что происходит сразу после проведения карты;
  • Направление сведений банком в центр обработки данных платежных систем, отвечающих за обеспечение перевода. На этом этапе также осуществляется проверка карты на мошенничество;
  • Передача информации эмитету для завершающих проверок осуществляемой операции. Может потребоваться ввод пин-кода, рассматривается наличие лимитов по списанию денег со счета и так далее. Процесс проверки информации важен, поскольку при оплате товаров, например, в международных магазинах могут возникнуть трудности или задержка перевода. Однако не нужно думать, что проведение таких операций небезопасно. Достаточно внимательно подходить к процедуре транзакции. Таковая, по сути, не требует много времени;
  • Обратное распределение информации. Это необходимо для подтверждения безопасности и осуществления платежа. Сведения идут со стороны платежных систем к банку-эквайеру, который выдает чек о проведении операции. Такой документ будет служить не только подтверждением успешно проведенной операции, но и невозможности таковой при наличии проблем.

Такой путь проходит платеж за один перевод денежных средств. Если не возникает трудностей, то перевод осуществляется в минимальные сроки, иногда моментально. Если предусматривается блокировка денег на карте для будущего осуществления платежа, то это может занять большие сроки, вплоть до месяца.

Вид транзакции оффлайн

Оффлайн-транзакция предусматривает проверку баланса карты перед переводом средств, что и запрещает осуществить транзакцию в момент оплаты услуг или товаров. Деньги блокируются, а обмен сведениями между банками не осуществляется. Транзакция фиксируется только на устройстве, считывающем карту.

По завершении установленного срока, который составляет один день, сведения об операции передаются в центр платежной системы и банков для дальнейшей обработки платежа. Смысл оффлайн-транзакций именно в том, что изначально перевод не предполагает коммуникаций, и участие трех сторон процесса в осуществлении платежа. Поэтому действует такой режим там, где сразу нет возможности установить связь между банками.

По каким причинам операция отклоняется

Также следует помнить о том, что банк может отклонить операцию и отказать в переводе средств. Такое решение может принять платежная система или банк отправителя средств.

Причины для отказа следующие:

  • на счете клиента недостаточно средств для осуществления транзакции;
  • внесение платежной системой карты в стоп-лист, например, при наличии подозрений на мошенничество или иной незаконной деятельности;
  • ввод клиентом неверного пин-кода карты;
  • срок действия платежного средства – карты истек;
  • технический сбой.

Если знать номер транзакции, можно отменить перевод, например, когда картой воспользовался чужой человек, если таковая была украдена или потеряна.

Таким образом, транзакцией признается операция по переводу денежных средств, а номером транзакции – специальный номер банковской операции. Такой номер поможет исправить ситуации при неправильном переводе средств, ошибках, мошенничестве и иных проблемах.

Посмотрите видео. Что делать, если пришло сообщение о транзакции, которую вы не совершали?

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

История платежей

Статистика

Если магазин принимает платежи не в рублях, а в другой валюте, выручка отображается в этой валюте. Возвраты всегда показываются в рублях.

График можно убрать, чтобы не мешал (по кнопке Скрыть справа вверху).

История платежей

Список всех платежей находится в личном кабинете в разделе Операции, вкладка Платежи.

В первой колонке:

Во второй колонке:

В третьей колонке:

В четвертой колонке:

Детали платежа и история операции

Нажмите на платёж, чтобы посмотреть дополнительную информацию — детали платежа и историю операции.

В деталях есть идентификатор платежа — это номер транзакции в Яндекс.Кассе.

У платежей с банковских карт появляется RRN — Retrieval Reference Number. Это номер, по которому можно найти информацию о платеже в вашем банке. Ещё по этому номеру можно через фильтр искать платежи с банковских карт.

Для операций, которые сделаны не более 7 дней назад, можно посмотреть Логи.

Под деталями платежа — История операции. Здесь в хронологическом порядке показаны события, связанные с этой операцией: история изменения статуса платежа, данные об отправке чеков в облачную кассу (если вы используете решение Яндекс.Кассы для 54-ФЗ). Отсюда можно перейти в просмотр деталей чека.

Статусы доставки чеков:

Если платёж прошёл успешно, справа от суммы появляется кнопка Возврат — при нажатии на неё открывается форма для создания заявки на возврат денег покупателю (см. Возвраты). После возврата (полного или частичного) статус платежа поменяется.

Если у вас в магазине включена предавторизация, платёж может перейти в статус Ожидает подтверждения. Подтвердить или отменить такой платёж можно с помощью кнопок Отменить платёж и Подтвердить.

Читать еще:  Не брал кредит звонят коллекторы что делать

Детали чека

Перейдите в Историю операции и нажмите Посмотреть чек напротив нужного чека. Здесь находятся фискальные данные чека, список товаров и итоговая сумма платежа.

Если чек не доставлен, в деталях чека можно посмотреть причину — ошибку, которая вернулась из вашей облачной кассы. Такой чек можно отправить повторно: для этого нажмите кнопку в правом верхнем углу.

С помощью фильтров можно найти нужный платеж или выбрать все платежи, которые подходят по параметрам. Их можно вывести в список (кнопка Найти) или выгрузить в файл (кнопка Экспорт).

Параметры в фильтрах:

Для некоторых способов оплаты в фильтрах доступны дополнительные параметры:

Если вы уверены, что платёж прошел, но в списке его нет — отправьте заявку на поиск платежа.

Выгрузка платежей в файл

Если вам нужно просмотреть больше платежей или иначе их отсортировать, можно выгрузить данные в файл в формате CSV (открывается в Excel и других редакторах для просмотра таблиц).

Для этого укажите нужные параметры в фильтрах в истории платежей: например, можно выгрузить все успешные платежи с банковской карты за три месяца. Потом нажмите Экспорт.

Скачивание файла с выгрузкой начнётся автоматически, когда он будет готов. Его копия сохранится в папке Payment.History на Яндекс.Диске пользователя, который заказал выгрузку.

Поля в файле с выгрузкой:

Отложенные платежи (предавторизация)

Когда у вас в магазине включена предавторизация, платежи с банковских карт и электронных кошельков проходят в два этапа:

Принимать отложенные платежи можно только при подключении по протоколу API. Как это настроить — почитайте в документации.

Если ваш магазин работает на основе CMS, нужно включить отложенные платежи в настройках модуля Яндекс.Кассы. Как это сделать — смотрите в инструкции к модулю для вашей CMS.

Как подтверждать и отменять платежи

Статус платежа должен поменяться на Успешный платёж или Отмена. Чтобы проверить статус — перезагрузите страницу через несколько минут.

При отмене платежа понадобится ввести код из смс — он придёт на номер телефона, который привязан к личному кабинету. В течение часа после этого можно отменять платежи без кода.

Для подтверждения платежей вводить код из смс не нужно.

Платежи банковскими картами ожидают подтверждения 7 дней, остальными способами — 2 часа. После этого платёж отменится автоматически и деньги вернутся покупателю. Для каждого платежа справа от кнопки Подтвердить указаны дата и время, когда платёж отменится.

История платежей

Статистика

Если магазин принимает платежи не в рублях, а в другой валюте, выручка отображается в этой валюте. Возвраты всегда показываются в рублях.

График можно убрать, чтобы не мешал (по кнопке Скрыть справа вверху).

История платежей

Список всех платежей находится в личном кабинете в разделе Операции, вкладка Платежи.

В первой колонке:

Во второй колонке:

В третьей колонке:

В четвертой колонке:

Детали платежа и история операции

Нажмите на платёж, чтобы посмотреть дополнительную информацию — детали платежа и историю операции.

В деталях есть идентификатор платежа — это номер транзакции в Яндекс.Кассе.

У платежей с банковских карт появляется RRN — Retrieval Reference Number. Это номер, по которому можно найти информацию о платеже в вашем банке. Ещё по этому номеру можно через фильтр искать платежи с банковских карт.

Для операций, которые сделаны не более 7 дней назад, можно посмотреть Логи.

Под деталями платежа — История операции. Здесь в хронологическом порядке показаны события, связанные с этой операцией: история изменения статуса платежа, данные об отправке чеков в облачную кассу (если вы используете решение Яндекс.Кассы для 54-ФЗ). Отсюда можно перейти в просмотр деталей чека.

Что такое TXID транзакции и как его узнать

Криптовалюты не существуют физически, поэтому система пересылки транзакций в них отличается от фиатных валют. Отсутствие физического носителя сводит криптовалютные транзакции к изменению записей в блокчейн реестре. Для того, чтобы запись о транзакции могла быть легко найдена и отслежена отправителем или получателем, а также для подтверждения факта оплаты, ей присваивается уникальный номер транзакции TXID.

Что такое TXID транзакции

TXID — криптографически защищенный идентификатор транзакции в распределительном реестре блокчейна, который присваивается для каждой крипитовалютной операции после ее формирования.

ID транзакции (TXID) представляет собой 64-символьный код, состоящий из определенной последовательности букв и цифр. Данный код генерируется индивидуально для каждой транзакции и содержит информацию о ней, но в то же время является общедоступным. Его передача третьи лицам абсолютна безопасна, поскольку вся персональная информация криптографически зашифрована, без возможности восстановления исходных данных.

Большинство пользователей обращают внимание на идентификатор транзакции только в случае, если с пересылкой возникли проблемы. Объясняется это тем, что номер TXID является маркером в блокчейн реестре и необходим для отслеживания состояния транзакции.

Где используется TXID

Отправка криптовалютных платежей для пользователей сводится к вводу суммы транзакции, адреса получателя и подтверждению с помощью подписи приватным ключом. Большинство пользователей не обращают внимание на остальную информацию, которая присваивается транзакциям, а также особо не задумываются о системе дальнейшей пересылки. А между тем, монеты поступят на счет получателя только после того, как информация транзакции запишется в основную цепь блоков, что является достаточно трудоемким процессом.

Поскольку блокчейн система рассчитана таким образом, чтобы транзакции были безопасными и защищенными без контроля центрального органа, то далее транзакции криптографически зашифровываются и проходят проверку майнерами, прежде чем будут добавлены в блокчейн. В некоторых случаях на данном этапе пересылка может задержаться. В таком случае для участников сделки одну из ключевых ролей играет номер транзакции TXID.

Данный номер часто запрашивают получатели криптовалютных переводов в качестве доказательства факта отправки платежа в спорных ситуациях. Но в основном индентификатор TXID служит инструментом для отслеживания состояния пересылки криптовалютных транзакций.

Транзакции в блокчейне выполняются не автоматически, и прежде, чем они будут добавлены в основную цепь блоков, они должны пройти обязательную проверку майнерами. На данном этапе транзакции иногда зависают. Как правило, на совершение одной транзакции уходит не более 10 минут, но в некоторых случаях может потребоваться и несколько суток.

Транзакция может зависнуть в системе по двум основным причинам:

  • Установлена не конкурентоспособная комиссия. Как известно, первыми к проверке допускаются транзакции с большими комиссиями. Если размер комиссии установлен слишком маленький, то пересылка может задержаться до тех пор, пока не наступит ее очередь, а в случае, если транзакция создавалась без комиссии, она может вообще не пройти.
  • Перегрузка сети. Если транзакция зависла по причине перегрузки, то отправитель может провести double-spending, чтобы дать операции движение.

Зная номер TXID отправитель может повлиять на движение транзакции. Например, в случае обнаружения проблемы с пересылкой по причине низкой комиссии перевод можно отменить, для того, чтобы создать новую транзакцию с увеличенными сборами и соответственно более быстрой проверкой. Также номер TXID позволяет узнать, была ли транзакция забракована системой. В таком случае также потребуется отмена и формирование новой транзакции с учетом исправлений.

Как узнать TXID

Большинство криптовалют работают на открытых блокчейн реестрах, информация в которых является общедоступной для всех пользователей. Но несмотря на важность идентификатора и открытость блокчейна, далеко не каждый рядовой пользователь знает, где посмотреть TXID и как по нему отследить транзакцию.

Просмотреть TXID можно в журнале операций криптовалютного кошелька, с которого была совершенна транзакция. Также разработаны специальные сервисы, позволяющие получить идентификатор транзакции зная другие ее данные. Например, проверка TXID для разных криптовалют доступна через сервисы:

Вне зависимости от выбранного сервиса на них потребуется совершить одинаковый алгоритм действий.

Читать еще:  Куда сдать монеты

Как отследить транзакцию в Blockchain с помощью TXID

Для того, чтобы отыскать индентификатор TXID для конкретной транзакции необходимо знать любую другую информацию, относящуюся к ней. Наиболее легкий доступ обеспечивает наличие публичного адреса получателя. Поиск транзакции осуществляется на сайте той криптовалюты, в которой был отправлен платеж. Перейдя на сайт следует выполнить следующие действия:

  1. В графе “Поиск” указать публичный адрес получателя.
  2. После поиска сервис покажет все транзакции, соответствующие введенным данным. Среди них пользователю необходимо найти нужную.
  3. Поскольку список транзакций может быть достаточно обширным, то следующим шагом следует найти транзакцию с соответствующей суммой перевода.
  4. Отыскав нужную транзакцию, пользователь может щелкнуть по номеру для того, чтобы узнать детальную информацию о пересылки и при необходимости скопировать номер.

Можно ускорить процесс поиска по кошельку по сумме транзакции, воспользовавшись дополнительно браузерным поиском по странице сайта. В строку поиска следует задать точную сумму транзакции, после чего браузер перейдет к тому месту, где размещена введенная информация, а также подсветит ее маркером. Открыть браузерную поисковую строку можно нажав сочетание клавиш Ctrl + F.

Следует обратить внимание, что в некоторых случаях один номер TXID может включать в себя сразу несколько транзакций. Такое явление называется транзакция с многократным выводом. Для таких операций поисковая система будет отображать только первый платеж соответствующий идентификатору, что делает отслеживание остальных невозможным.

Как правило, транзакции с многократным выводом появляются при выводе цифровых монет пулом, а также если платеж выполняется через криптовалютные кошельки с поддержкой платежного протокола Lightning Network. Чтобы не попадать в такие ситуации, рекомендуется сначала переводить средства с пулов на личный криптовалютный кошелек и уже после проводить оплату.

Система переводов, основанная на блокчейне, работает по другим принципам. Здесь невозможно получить квитанцию или позвонить на горячую линию банка, чтобы проверить состояние перевода. Идентификатор транзакции TXID — единственный инструмент, позволяющий отслеживать состояние пересылки монет и подтверждающий факт совершения перевода. Он обязательно понадобится для отслеживания проблемных транзакций в системе.

Наиболее простой способ узнать TXID — просмотреть журнал операций криптовалютного кошелька, с которого была отправлена транзакции. Если доступа к кошельку нет, то можно воспользоваться одним из сервисов для отслеживания блокчейн цепочек, но нужно знать, как минимум, публичный адрес кошелька получателя и точное количество цифровых монет, которые были отправлены.

Транзацкия по банковской карте. Что это такое простыми словами?

В наши дни пользователи всевозможных услуг часто сталкиваются с непонятными словами, смысл которых приходится дополнительно выяснять, чтобы понять всю суть происходящего. Особое непонимание подчас вызывает банковская терминология, на одном из понятий которой мы сегодня и остановимся. Поговорим о транзакции по банковской карте и подробно опишем из чего она состоит.

Суть банковской транзакции

Само слово происходит от английского «transaction» (в переводе на русский: операция, сделка, договор), которым обозначают какое-нибудь соглашение или договор, в более широком смысле – сделка купли-продажи. Самое интересное, что в России до сих пор не определено верное написание термина на нашем языке, и даже в официальной документации серьезных финансовых структур можно встретить два варианта его написания – транзакция и трансакция. В принципе можно использовать в своей речи оба варианта, то наиболее часто употребляется первый.

В обобщенном смысле банковской транзакцией принято называть любые манипуляции, которые оказывают влияние на банковский счет клиента. Сюда можно отнести как перевод денег со счета на счет, так и обычное снятие наличности в банкомате. Но мы сегодня поговорим исключительно об операциях, совершаемых по счету пластиковой карты. Что представляет из себя транзакция по банковской карточке и как она проводится?

Процедура проведения транзакции по банковской карте

Самая распространенная расходная операция по пластиковой карте – оплата товара и сервисных услуг. В проведении такого платежа участвуют 3 стороны:

  1. Банк-эквайер, который обслуживает данную торговую точку или предприятие сервиса. Именно его POS-терминал для оплаты установлен на кассе в рамках договора эквайринга;
  2. Банк-эмитент, который выпускает (эмитирует) пластиковые карточки и выдаёт их своим клиентам;
  3. Международная платёжная система (МПС). Она является промежуточным звеном для проведения любых расчётных операций между банками.

Итак, вы совершаете оплату услуги (или желанной покупки) с помощью своей платежной карты и для начала передаете ее кассиру. Большинство из сотрудников магазина даже не подозревают, что прокатывая вашу карту через POS-терминал (или вставляя чиповую карточку в кардридер терминала), они своим легким движением руки запускают целую цепочку проверок для подтверждения платежа. С этого момента и начинается транзакция, которая состоит из нескольких шагов, выполняющихся в строгой последовательности.

ШАГ 1. Сначала POS-терминал считывает с карточки те данные, которые требуются для разрешения проведения оплаты с карточного счёта покупателя (для проведения авторизации). К этим данным относятся номер карты, срок её действия, ФИО держателя, код проверки подлинности CVV2/CVC2 и ряд служебной информации, закодированной на магнитной полосе или чипе карточки. Эти сведения в виде зашифрованной информации передаются по каналу связи в банк-эквайер, который занимается обслуживанием конкретного терминала. Обычно магазины заключают соглашение с такими банками и платят им определённую комиссию за каждую транзакцию.

ШАГ 2. Банк-эквайер передаёт полученные данные в центр обработки данных (ЦОД) международной платёжной системы (самые известные МПС: Visa, MasterCard, Union Pay), которая обслуживает карту (её логотип в обязательном порядке будет присутствовать на лицевой стороне пластика). К таким операционным центрам подключены все банки-участники платежной системы, которых может быть сотни тысяч по всему миру. Сами ЦОД имеют разветвленную структуру и расположены практически в каждой стране мира – в России также есть свои ЦОД. Там проводится проверка на наличие/отсутствие карты в стоп-листе, и по результату проверки идёт отказ по конкретной транзакции или её одобрение. В последнем случае транзакция отправляется в банк-эмитент, который выпустил вашу карточку и обслуживает банковский счёт, к которому эта карта привязана, и с которого планируется проведение расходной операции. В стоп-лист номер карточки может попасть, например, при подозрении на мошенничество.

Этот шаг – ключевое звено всей цепи, так как именно международная платёжная система, являясь промежуточным «интерфейсом» между банком-эквайером и эмитентом, предоставляет возможность расчета по вашей карточке в любом магазине мира (!), при условии что карта и терминалы поддерживают эту МПС.

ШАГ №3. Информация направляется в процессинговый (авторизационный) центр банка-эмитента, задачей которого является получение одобрения платежа. Здесь обрабатываемая транзакция проходит расширенные проверки на её легальность: проверка на мошенничество или на нарушение условий обслуживания; проверка доступного остатка денежных средств на карточном счёте; выяснение, не превышен ли лимит на кредитке; совпадает ли ПИН-код, введённый держателем карты с его реальным значением. Комплекс этих проверок называется авторизацией, а их результат (в случае одобрения) выражается в присвоении кода авторизации совершаемой операции. За обработку этой транзакции эмитент оплачивает платёжной системе определённую комиссию.

ШАГ №4. Ответ от эмитента направляется в обратной последовательности через платёжную систему и приходит эквайеру, и уже дальше – в магазин (торговую точку). Клиент получает чек из POS-терминала со всеми реквизитами платежа.

Для покупателя на этом все взаимодействия с магазином заканчивается, и на счёт магазина приходят деньги за покупку, но средства с вашего карточного счета пока не списываются (!), они временно блокируются. Деньги в магазин сначала переводятся со счета эквайера, а уже потом списываются с вашего счёта после получения финансового документа на списание от банка-эквайера. Это может произойти в течение 30 дней с момента покупки по карте в соответствии с правилами платёжных систем и с действующим законодательством РФ.

Разновидности трансакций

Операции, проводимые по платежной карте, можно классифицировать на онлайн-транзакции и офлайн-транзакции.

Онлайн-транзакции проводятся в режиме реального времени. Самой распространенной из них можно назвать оплату товаров или услуг в торговых точках и предприятиях сервиса клиента. Также сюда относятся переводы денег с карты на карту и банальное снятие наличных в банкомате. Такой вид операции требует обязательного одобрения платежа именно в момент оплаты или перевода и выше мы описали именно такой тип транзакций.

Читать еще:  Уин что такое

Офлайн-транзакции производятся без всевозможных проверочных мероприятий удалённой стороной и вытекающего из них одобрения или отклонения сделки. В этом случае происходит предварительное одобрение сделки, доступный по счету банковской карты остаток резервируется, а все реквизиты платежа остаются в памяти платежного терминала. Сама транзакция проводится чуть позже, когда все накопленные в терминале операции будут переданы по специальным каналам связи в обслуживающий банк.

Все шаги, которые проходит транзакция по банковской карте, мы постарались описать простыми словами, но всё равно очевидно, какие сложные манипуляции приходится выполнять сторонам сделки для подтверждения расходной карточной операции. К тому же всё это происходит за считаные секунды! А желающим ещё больше погрузиться в эту тему, посоветуем почитать статью про путешествие банковской трансакции из банкомата.

Транзакция по банковской карте – что это такое простыми словами

Слово транзакция (лат. transactio) в переводя с латыни означает совершение, соглашение, договор.

Когда вы используете пластиковую карту для перевода средств, снятия денег, оплаты товаров или услуг, вы совершаете транзакцию.

Транзакция — это банковская операция, заключающаяся в переводе определенной суммы денег с одного счета на другой. То есть транзакцией можно назвать любую банковскую операцию, в завершении которой сумма денежных средств на счете клиента изменяется.

Суть банковской транзакции

В каждой банковской транзакции взаимодействуют три участника: банк-эмитент, банк -эквайер и платежная система.

Банк-эмитент берет на себя обязательства по выпуску и обслуживанию пластиковой карты клиента.

Банк-эквайер заключает с торговой компанией договор по обслуживанию ее POS-терминала.

Суть транзакции заключается в том, что банку-эквайеру нужно получить от банка-эмитента разрешение на проведение оплаты.

Основные понятия

Банк-эмитент – это банк, который на основе лицензии выпускает и обслуживает пластиковые карты, а так же денежные знаки, ценные бумаги, чековые книжки и т.п.

Банк -эквайер – это банк, который проводит транзакции по карте.

Платежная система является посредником между банком-эмитентом и банком- эквайером, осуществляет их взаимодействие, согласно определенным правилам и нормам законодательства.

Виды транзакций

Существуют два вида транзакций:

  • Онлайн-транзакции – это банковские операции с безналичными деньгами при взаимодействии банка-эмитента, банка-эквайера, платежной системы в режиме реального времени. Например, использование POS-терминала.
  • Офлайн-транзакции – это банковской операции вне реального времени без коммуникации участников. Например, зачисление зарплаты на текущий счет сотрудников компании.

Порядок онлайн-транзакций

Онлайн транзакция в торговой организации состоит из следующих этапов:

  • Формирование запроса для банка-эмитента путем считывания POS-терминалом данных с пластиковой карты покупателя.
  • Шифрование и передача данных в виде запроса в процессинговый центр с целью последующей отправки банку-эмитенту.
  • При подтверждении авторизации банк-эмитент направляет в процессинговый центр разрешение на списывание средств с банковской карты покупателя. При этом на POS-терминал возвращается код авторизации данной транзакции.
  • Банк-эквайер, получив разрешение на проведение транзакции, переводит указанную сумму с банковской карты покупателя на счет торговой организации и выдает чек.

Процесс онлайн-транзакции осуществляется быстро, буквально в течение нескольких секунд.

Оффлайн-транзакция: вне реального времени

Данный вид транзакции используются в ситуациях, когда нет возможности связаться с процессинговым центром в режиме реального времени.

Особенности транзакции в режиме оффлайн:

  • отсутствие коммуникации между участниками
  • непосредственная проверки баланса на карте и блокирование средств на карте
  • нет обмена данными с финансовыми учреждениями
  • данные о транзакции сохраняются на считывающем устройстве и в установленный период пересылаются в процессинговый центр

Для осуществления оффлайн транзакции применяется импринтер. С помощью этого устройства снимается оттиск с лицевой стороны пластиковой карты. Затем заполняется слип — разрешающий документ для осуществления покупки с помощью платежной карты. Слип отправляется банку – эмитенту для проведения оплаты покупки.

Запрет и отмена транзакций

Основные причины отмены транзакций:

  • Недостаточно средств на банковской карте
  • Истечение срока действия пластиковой карты
  • Карта заблокирована
  • Лимит на совершение транзакций
  • Ошибка при вводе данных
  • Неверно указан номер CVC/CVV
  • Технические неполадки в работе банкомата, сайта, терминала и прочее

Если при совершении платежной операции покупатель товара/услуг стал жертвой обмана, халатности, технической ошибки, то он имеете право на отмену транзакции или возвратный платеж (ChargeBack),

Причины инициировать ChargeBack:

  • Товар оплачен покупателем, но не был отправлен
  • Товар/услуга отличается от заявленной версии при продаже
  • Продавец самостоятельно изменил сумму транзакции
  • Из-за ошибки системы платеж прошел на неверную сумму
  • Средства были заблокированы и списаны со счета более одного раза
  • Продавец не получил отправленный платеж вследствие ошибки
  • Признание вашей транзакции мошеннической и прочее

ChargeBack широко применяется при пользовании платежными картами. Если у покупателя есть достаточно весомое обоснование для того чтобы считать транзакцию несанкционированной, мошеннической либо ошибочной, то необходимо начать процедуру опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю.

В процедуре возврата денег участвуют получатель и его банк-эмитент, продавец и банк -эквайер, платежные системы через которые проводились транзакции.

Пошаговый процесс опротестования транзакции или принудительный возврат средств покупателю:

  1. Обращение покупателя в банк-эмитент с заявлением о конкретной транзакции с указанием даты и суммы операции и сути претензии.
  2. Банк передает информацию соответствующей платежной системе Mastercard/Visa и они начинают процедуру ChargeBack. Если ChargeBack одобрен, то все расходы, связанные с возвратом несет продавец.
  3. Срок рассмотрения заявления 1-2 месяца, после чего средства либо возвращаются на карту клиента, либо следует отказ в их возмещении

Ответы на основные вопросы

Что такое транзакция по банковской карте Сбербанка

Это обычная банковская операция, которая выполняется с помощью карты Сбербанка с целью оплаты товара/услуги, перевода или снятия денежных средств.

Банковские операции — это защищенные транзакции, требующие предварительной авторизации. Транзакция имеют два состояния: «выполнена» или « не выполнена».

Причиной невыполнения транзакции могут быть: сбой связи с сервером, неисправность банкомата, ошибки ввода данных и прочее. Если не удается завершить защищенную транзакцию, нужно обратиться к оператору или в банк для разрешения ситуации, отмены ошибочных платежей.

Сбербанк предоставляет клиентам возможность контролировать движение денежных средств с помощью сервисов « Мобильный банк», « Сбербанк онлайн» либо по банковской выписке. При подключенном сервисе «Мобильный банк» уведомления о каждой операции поступают на номер телефона.

Что такое реквизиты транзакции

Это обязательные данные всех участников транзакции от отправителя платежа до получателя. Они включают в себя: реквизиты банковской карты, код и номер транзакции, информацию базы данных и др.

Что такое транзакция платежа

Это процесс перевода конкретной денежной суммы со счета отправителя на счет получателя: пополнение карты, снятие денег в банкомате, различные переводы. Чаще всего транзакцией называют оплату покупки картой.

Онлайн процедура включает в себя: соединение с интернет-банкингом для списания, зачисления, выдачи денег в реальном времени ,услуги банкоматов, оплата продукции картой, пополнение карты, снятие наличных и другие операции.

Сумма транзакции – что это такое

Это количество денежных средств участвующих при переводе с одного счета на другой. С целью безопасности пользователей карт, банковские учреждения устанавливают лимиты на сумму транзакций и количество операций. Размер суточного лимита зависит от варианта перевода и типа карты.

Номер транзакции – что это?

Каждой транзакции присваивается индивидуальный номер, который указывается в квитанции. Номер необходим для проверки состояния платежа и его быстрого нахождения. Информация о транзакции хранится на сервере оператора. Поэтому, если деньги не поступили на счет, вы должны обратиться за помощью к оператору, указав ему номер транзакции. Оператор проверит информацию и исправит ошибку.

Хотите получить консультацию по данному вопросу?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector