Куда вложить деньги в кризис

Как инвестировать во время кризиса: 12 советов

Forbes.com попросил инвестиционных экспертов поделиться своими принципами инвестирования в современных условиях. Приводим избранные советы.

1. Избегайте стратегии «купил и держи»

Сегодня покупка акций и других бумаг с расчетом на то, чтобы долгое время их не продавать, может быть рискованной. Такая стратегия хорошо работает, когда рынки стабильно растут. Экономист Гари Шиллинг советует: «Вам скорее следует быть партизаном в джунглях, чем беззаботным путешественником, следите за вашими активами и будьте готовы продать падающие, чтобы поймать тренд и купить набирающие стоимость».

2. Диверсификация не поможет

Во время кризиса с октября 2007-го по март 2009 года индекс S&P 500 обвалился на 57%. Практически ни один класс активов и ни один сектор не устоял перед этой лавиной. Но не забывайте и слова Уоррена Баффетта: «Диверсификация является защитой от непонимания и вряд ли имеет смысл для тех, кто знает, что он делает». Вы не Уоррен Баффетт? Тогда диверсифицируйте, но помните, что обладание слишком большим количеством различных активов или акций гарантирует не защиту, а посредственные результаты.

3. Не ориентируйтесь на P/E

Многие приверженцы фундаментального анализа и инвестирования в ценные бумаги ищут акции компаний с коэффициентами цена/прибыль (P/E) и цена/балансовая стоимость (P/B) ниже среднего. Эти показатели оказались ловушками во время финансового кризиса и во многих случаях становились причиной катастрофы.

4. Учитесь выигрывать на волатильности

Волатильность никуда не исчезла. Среднедневное значение индекса волатильности Чикагской биржи опционов выросло почти в два раза с середины 2000-х, а в 2011 году индекс S&P 500 колебался более чем на 1% в течение 75 торговых дней. Превратите волатильность в собственную прибыль! Один из способов сделать это — использовать резкие, кажущиеся иррациональными, изменения цен как возможность для покупки. Или же отдайте деньги в управление фондам, которые специализируются на игре на волатильности.

5. Следите за политиками

В новую эру гиперволатильности политические новости влияют на движение акций значительно сильнее, чем такие фундаментальные факторы, как рост прибыли компаний. Например, в начале августа 2011 года целый ряд голубых фишек рухнули из-за того, что весь мир гадал, не вызовет ли патовая ситуация в конгрессе США дефолт по долгам страны. Фундаментальные факторы важны, но обращайте внимание на политику.

6. Смотрите на дивиденды

Исследования показывают, что в долгосрочной перспективе акции компаний, которые выплачивают дивиденды, имеют преимущество перед компаниями, которые дивидендов не платят, и являются менее волатильными. Сейчас все больше компаний уделяют внимание выплатам дивидендов. Например, Intel платит 3,5%. Apple уже объявила о том, что в этом квартале впервые после многолетнего перерыва заплатит дивиденды. Возьмите эти деньги.

7. Не пытайтесь обыграть индекс

То, что надо обыгрывать индексы, вам мог говорить ваш брокер. Эти слова часто используют, чтобы уговорить кого-то купить активы, обеспечивающие гарантированный доход. Но скорее есть смысл сфокусироваться на конкретной прибыли и потребностях в капитале, чем пытаться побить индекс S&P 500. Именно такой подход позволит вам реализовать жизненные цели — неважно, мечтаете вы о поступлении в колледж или о том, чтобы обеспечить себе комфортную старость.

8. Прежде чем купить, решите, при каких условиях вы будете продавать

Большинство инвестиционных рекомендаций рассчитаны на то, чтобы помочь вам разобраться, что и когда покупать. Однако с учетом доминирующей на рынке неопределенности намного важнее знать, когда продавать. Чарльз Ротблут, редактор журнала Американской ассоциации частных инвесторов, советует наметить конкретные условия, при наступлении которых вы продадите акции, до того как вы их приобретете. Это предотвратит и панические продажи, и долгосрочное удержание убыточных позиций.

9. Копируйте успешных инвесторов

Нет ничего постыдного в повторении действий талантливых инвесторов или игроков, которых вы уважаете. Так поступают лучшие профессиональные инвесторы. Просто выясните, кто другие владельцы акций в портфеле Berkshire Hathaway. Это длинный список первоклассных фондов. Данные, предоставляемые в SEC (американскую комиссию по ценным бумагам и биржам), позволят вам быть в курсе последних действий наиболее грамотных инвесторов. А такие веб-сайты, как www.marketfolly.com, www.gurufocus.com и www.insiderscore.com, расскажут вам о шагах хедж-фондов и инсайдеров.

10. Храните значительную часть сбережений в деньгах

Если кризис 2007–2009 годов чему-то научил инвесторов, так это тому, что плечо имеет страшную обратную сторону на падающих рынках. Если вы хотите спокойно спать ночью, забудьте о маржинальной торговле и храните значительную часть ваших сбережений в деньгах. 10–40% — это нормально .

11. Инвестируйте глобально, чтобы увеличить доход

Куда лучше вложить деньги во время кризиса

Как потратить деньги в не лучшие для экономики времена? Этим вопросом задается большинство соотечественников сегодня. Накопленные в период стабильности и роста средства стремительно обесцениваются, и людей охватывает паника. Нужно срочно найти способ сохранить или выгодно вложить деньги. Не будем касаться методов, которые используют профессионалы, а поговорим о том, как может сохранить сбережения обычный гражданин.

Куда не нужно вкладывать деньги

Самый простой и понятный для обывателя способ – положить сбережения на банковский депозит в надежде, что проценты по депозиту смогут компенсировать снижение стоимости рубля. До нынешнего времени доходность по депозитам ведущих банков России не превышала 9% годовых, по валюте – 6%. В кризис банки для привлечения денег населения увеличивают доходность рублевых депозитов на 2 -3%. А что же происходит с рублем?

Только в этом году реальная стоимость рубля упала более чем на треть, и будущее его туманно. Т. е. только за этот год владельцы рублевых депозитов потеряли, как минимум, четверть своих сбережений. И это без учета «плановой» инфляции, характерной для всей мировой экономики.

Не станем подробно анализировать доходность валютных депозитов. Отметим только, что за последние несколько лет доходность по ним была минимальной. Получить прибыль таким образом проблематично, но уберечься от кризисной инфляции можно. Для этого финансисты предлагают перевести сбережения в «валютную корзину» из долларов (35%), евро (35%) и рублей (30%). Такой метод поможет в случае колебаний курсов частично компенсировать потери, но от инфляции он не убережет.

Итак, банковские депозиты не лучший способ хранения денег в кризисные времена, но, тем не менее, самый популярный у населения России. Первая причина очень проста – люди часто не состоянии разобраться с реальной доходностью в условиях инфляции, а всей правды об этом им никто не рассказывает.

Естественно, банки тоже умалчивают об этом, ограничиваясь рекламой выгодных депозитов с обещаниями спасти деньги вкладчика от любого кризиса. Вторая (и главная) причина – пассивность обывателя. Человек приносит в банк деньги, наводит справки об условиях и больше ничем не интересуется. Все остальное за него делает банк. Можно сказать, что такой способ сохранить капитал больше всего подходит «ленивым». Итак, хранение денег на банковских счетах во время кризиса – не лучший способ их сбережения. Куда же вкладывать деньги?

Покупка акций – удачное вложение в кризис

Известный бизнесмен и бизнес-консультант Бодо Шефер утверждает, что акции – лучший способ «выращивать деньги». Акция – ценная бумага, которая свидетельствует о праве владельца на долю имущества акционерного общества, оставшегося после ликвидации. Приобретая акцию, человек становится владельцем части компании. Акция дает право на получение владельцем (акционером) части прибыли в виде дивидендов.

В кризисные периоды акции всегда падают в цене, поскольку резко возрастает объем продаж из-за дефицита денег. После глубокого падения обязательно следует рост, поэтому важно купить акции именно в тот момент, когда они достигли «дна» и дальнейшего падения стоимости уже не будет. В период, когда вы являетесь владельцем акций, вы будете получать дивиденды, а с ростом стоимости их можно продать по более высокой цене, хорошо заработав на этом.

Несколько «золотых правил» акционера от Б. Шефера, которые помогут правильно действовать в непростые кризисные времена:

Рост курсов акций и падения чередуются – за каждым падением обязательно следует рост. Это фундаментальный закон биржевой торговли! Никогда не продавайте акции, которые сильно потеряли в цене. Максимальная прибыль по акциям возможна только в течение 2-5 лет после их приобретения. Покупайте акции только за деньги, которые вам точно не понадобятся в течение 5 лет.

Покупайте акции 5-10 различных компаний. Так вы сможете возможные убытки по одним акциям компенсировать доходами по другим. Больше 10 акций приобретать не нужно, поскольку уследить за ними бывает непросто. О прибыльности и убыточности акций можно судить только после того, как они проданы. Падение цен на акции – это еще не убытки. Потери появятся, если вы продадите свои акции. Сказанное относится и к прибыли: рост акций – не прибыль, прибыль будет после продажи акций на росте.

Читать еще:  Неразрешенный овердрафт что это такое

Прибыль складывается из дивидендов и курсового роста акции. Пока вы не продали акцию, она приносит доход в виде дивидендов. Можно ограничиться только таким доходом, для чего нужно инвестировать часть капитала в акции крупных устойчивых компаний.

Акции нужно покупать в кризис, когда цена их минимальна. Не следует покупать акции на все имеющиеся деньги. Если вы делаете то, что делает большинство, то и получите то, что получает большинство. Если все говорят, что время покупать акции, то будьте уверены – момент уже упущен. То же касается продажи. Повышения и понижения курса стимулируют дальнейшее повышение и понижение, поэтому никогда не продавайте и не покупайте вместе со всеми.

Решение о покупке акций должно быть осознанным. Узнайте как можно больше о компании, акции которой хотите приобрести. Наведите справки о движении курса ее бумаг и попытайтесь сделать осмысленный прогноз на будущее. Вкладывайте в акции только свободные средства, т.е. те, потеря которых не скажется на образе жизни и здоровье. Не берите кредитов для покупки акций!

Акции всегда выгоднее денег, поскольку не подвержены инфляции. Инфляция для акции – повышение ее стоимости. Поскольку акция – доля в собственности (продукции и недвижимости), то в кризис она также растет в цене. Покупать нужно только акции сильных компаний, которые гарантированно переживут кризис (Сбербанк, Роснефть, Газпром). Покупайте акции при падении курсовой стоимости на 10-30% только на половину имеющихся средств. Резервируйте 50% средств на докупку после продолжения падения курса.

Валютный рынок Форекс

Глобальный мировой рынок обмена валют. Купля и продажа валюты осуществляется в интернете. Принцип заработка обычный – покупка валюты дешевле и продажа дороже. Колебания курса возникают из-за изменения денежных потоков и множества внешних условий экономического, политического, техногенного характера и т. п.

Многие эксперты уверены в том, что инвестиции в Форекс во время кризиса просто необходимы. Подробную информацию о таких инвестициях можно получить на тематических сайтах. Существует множество обучающих программ для торговли на Форекс. Не нужно забывать при этом, что большая доходность связана с большим риском. Это касается также и акций. Для того чтобы иметь шансы на успех, нужно обладать соответствующими знаниями. Если вы не уверены в своих силах, рисковать не стоит.

Во что еще можно надежно вложить в кризис

Сначала определим, что подразумевается под надежностью вложений. Итак, надежность – это:

  • минимальный риск вложений;
  • устойчивость к инфляции;
  • антикризисная устойчивость;
  • постоянный спрос;
  • отсутствие риска проигрыша.

Перечисленным критериям соответствуют два вида вложений: золото и недвижимость.

Вложения в золото

Цены на золото растут ежегодно. Запасы его невелики, поэтому вложение в него будет всегда надежным. Несколько способов вложения в золото:

Покупка золота в слитках – способ простой, но не самый выгодный, поскольку, кроме завышенной продажной цены, придется оплатить налог на покупку в 18%. Покупка акций компаний, добывающих золото – выгодный, но рискованный метод. Необходимо ориентироваться на этом рынке, чтобы правильно выбрать компанию.

Покупка инвестиционных монет – наиболее доступный вариант. Налога на покупку нет, а стоимость начинается всего с 10 000 рублей. Золотой банковский депозит – самый простой способ – открытие ОМС (обезличенного металлического счета). Золото в данном случае физически не приобретается. В банке открывают счет с обязательством банка выплатить необходимую сумму, исходя из курса золота. Налоги не предусмотрены.

Способ наиболее подходит для инвесторов, не имеющих знаний и опыта. Единственная опасность – возможное банкротство банка и потеря вклада. Необходимо выбирать наиболее надежные банки (см. «Рекомендации по инвестированию в золото»).

Вложения в недвижимость

Самый простой, надежный и распространенный способ правильно потратить деньги в кризис. Недвижимость всегда будет востребована, потому что люди не могут обойтись без крыши над головой. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду, и получать стабильный доход. При желании ее можно продать по выросшей в кризис цене. Недвижимость в полной мере относится к товару, который не подвержен инфляции, поэтому деньги инвестора будут гарантировано сохранены. Единственное условие – наличие необходимой суммы для покупки недвижимости.

Если ваши накопления невелики, но все же нуждаются в защите, можно подумать о приобретении относительно дорогостоящих товаров длительного пользования. Например, если в ваших планах было приобретение холодильника, телевизора, стиральной машины в следующем году, то нет смысла ждать повышения цены и следует купить их немедленно. Это же может касаться транспортных средств, дорогой одежды и т. п.

Решая как потратить деньги, не забудьте не кризисном фонде, который обязательно следует предусмотреть в кризис. В резерве у вас должно быть не менее вашего полугодового дохода. Эту сумму нельзя тратить ни при каких обстоятельствах – она нужна в качестве финансовой «подушки» на случай непредвиденных трудностей с получением дохода в период кризиса.

Куда вложить деньги в кризис и хорошо заработать

Финансовый кризис — это плохо? С одной стороны да. Происходит замедление роста экономики, рост безработицы, повышение уровня инфляции. Но с другой стороны — кризис дает возможность заработать. Не случайно, с китайского, слово «кризис» переводится как «возможность«. Именно во времена кризиса происходит значительное перераспределение капиталов, кто-то разоряется, становится беднее, а кто-то, если знает правила игры, значительно увеличивает свое состояние.

Как же можно заработать в кризис? Конечно до возможностей финансовых воротил нам далеко, но поверьте, даже с небольшими суммами можно заработать. О миллионах речь здесь не идет, но тем не менее, почему бы не воспользоваться текущим экономическим положением и получить дополнительную копеечку.

Куда вкладывать деньги в кризис обычному человеку?

Сделаем небольшое отступление. Нужно понимать для чего вы будете вкладывать деньги. Варианта обычно всего два: сохранение средств или их приумножение. Также для начала вам необходимо определиться для себя, понадобятся ли вам эти деньги в ближайшее время или вы можете спокойно забыть о них на несколько лет, тем самым давая прибыли спокойно расти. От вашего выбора будет зависеть конечная доходность инвестиций.

Вложения в банковские вклады (депозиты)

Это первое, что приходит на ум в первую очередь. Заработать на них вам вряд-ли удастся. Доходность по депозитам находится на уровне текущей инфляции. Или даже немного ниже.

Открывая банковский вклад, обычно преследуют две цели:

1. Спасти деньги от обесценивания (инфляции)

2. Формирование подушки безопасности или денег на «черный день»

Действительно, именно банковские депозиты одни из самых ликвидных финансовых инструментов. Вы можете закрыть вклад в любое время и забрать деньги сразу. Единственным минусом — это возможная потеря начисленных процентов, если вы не дождались срока окончания вклада. Избежать этого поможет лесенка депозитов. Так, по крайней мере, в случае непредвиденных ситуаций вы сможете сохранить большую часть начисленной прибыли. Есть и другие рекомендации по открытию вкладов в банке.

К дополнительным плюсам банковских депозитов относится 100% защищенность ваших средств от потери. Все вклады (до 1 млн. 400 тыс.) застрахованы государством. Если у вас сумма несколько больше, то можно распределить ее по нескольким банкам, но лучше использовать более доходные варианты вложений.

Открываем валютные депозиты

Те же самые банковские депозиты, но открытые в иностранной валюте. Если вы хотите заработать на этом, то скорее всего вам это не удастся. Данный тип вложений направлен в первую очередь на защиту капитала.

Никто не знает как поведет та или иная валюта по отношению к национальной. И поэтому не следует рассматривать этот способ как верный способ увеличить свои капиталы на разнице курсов.

Стратегия. Открываете несколько вкладов в разных валютах. Классика — это рубли, доллары и евро. Обычно в равной пропорции. Если хотите, можете добавить британский фунт, швейцарский франк и японскую йену с китайским юанем. Главное, чтобы это были мировые общепризнанные валюты.

Это позволит вам застраховать себя от обесценивания национальной валюты. А также избежать различных скачков валют. Обычно, все валюты взаимосвязаны, и ослабление одной ведет к усилению другой. Например, если евро резко будет обесцениваться, то также резко будут укрепляться остальные валюты. В итоге такая валютная диверсификация позволит вам быть уверенным за сохранность своих сбережений.

Читать еще:  Не плачу кредит что делать

Обычно, доходность по валютным вкладам не столь высока по отношению к рублевым и составляет до 3-4% годовых.

Покупаем облигации

Между вкладами и облигациями много общего. И хотя наиболее популярны именно депозиты, вложение денег в облигации позволяют получать более высокий доход. Какой?

Обычно доходность по облигациям выше на 20-40%, чем по банковским вкладам.

Почему, же такой вид инвестирования не пользуется у инвесторов популярностью? Все дело в отсутствии информации. Многие или не знают про них, либо что-то слышали, но не знают как и где эти самые облигации покупать.

На самом деле все просто. Нужно найти брокера для торговли на фондовом рынке, который предоставить вам доступ к покупке облигаций, внести деньги и ….. собственно все — выбирайте облигации и покупайте их.

Для тех кто-вообще «чайник» в этом деле — можно проконсультироваться у брокера, он вам посоветует, что выбрать, не стесняйтесь — это их работа, они за это деньги получают.

Стоимость одной облигации обычно составляет 1 000 рублей.

Как ведь обычно бывает у депозитов. Если вы досрочно сняли деньги, даже всего лишь за 1-2 дня до окончания срока, то прибыли вам не видать. Вам вернуть только основную вашу сумму, которую вы изначально положили на депозит.

Прелесть облигаций в том, что вы можете их продать или купить в любое время (высокая ликвидность) и в отличии от банковских вкладов, вы не потеряете начисленных процентов, так называемый купонный доход, который начисляется ежедневно на стоимость облигации.

Т.е. если вы купили облигаций на 100 000 рублей с доходностью 15% годовых, то каждый день ваши облигации увеличиваются в стоимости на сумму равную 41 рублю. КАЖДЫЙ ДЕНЬ! И если вы решите продать, все или часть, то вы также получите и всю начисленную прибыль.

Как заработать на облигациях в кризис?

Обычно в период кризиса ставка рефинансирования повышается, вслед за этим и растут ставка по депозитам. Но это временное явление. Стране не выгодна высокая процентная ставка. Поэтому с течением времени ЦБ плавно понижает эту ставку.

Стратегия. Покупайте долгосрочные облигации со сроком погашения 5, 10, 15 лет с фиксированной выплатой по купону (доходностью). Таким образом, вы обеспечите себя высокой доходностью в размере около 15% годовых и выше на долгое время. И даже если ставка ЦБ снизится (и соответственно и доходность по вкладам в банке) хоть до 1%, вы все равно будете получать свои 15% каждый год.

Я хочу быть акционером ОАО Газпром или покупаем акции

Кризис дает прекрасную возможность получить хорошую доходность при инвестировании в фондовый рынков. Стратегии всего две.

При обесценивании курса национальной валюты, компании, ориентированные на поставку за пределы страны (импорт) начинаю получать дополнительную прибыль и причем немалую. Затраты у них остались прежние (внутренняя стоимость, такая как зарплаты, материалы осталась на прежнем рублевом уровне), а доходы они получают в иностранной валюте. Это отрасли машиностроения, добычи и обработки металлов (золото, удобрения, железо и т.д.), нефтегазовый сектор и прочие.

Покупая акции подобных компаний, вы имеете право на получение части прибыли от их деятельности. Дополнительным видом дохода становиться рост стоимости подобных компаний. Так как интерес у инвесторов в такое время просто огромный.

Вторая стратегия — это дождаться падения цен на акции других компаний. Обычно в кризис, стоимость акций сильно падает и может достигать 30-40%, иногда даже 80% (как в 2008 году). Главное условие — это должны быть крупнейшие компании, голубые фишки, риск банкротства которых минимален. Маленькая компания, может и не выдержать последствий кризиса и благополучно обанкротиться. Таким гигантам, как Газпром, Сбербанк, Магнит — думаю это не грозит.

Далее, после падения, спустя определенное время цены на акции резко «выстреливают» вверх, достигая докризисных уровней и даже превышая их. Таким, образом потенциальная доходность от ваших вложений может составлять 25-30% за год и даже выше.

Пример. В 2008 году акции Сбербанка со 100 рублей меньше чем за год упали до 15 рублей. Падение составило 85%. Никто не хотел их покупать. Все только продавали. Затем в течении всего лишь 3 лет рост составил 730%. Если вы вложили 1 миллион, в то время когда их никто не покупал, то через 3 года вы заработали бы более 6 миллионов чистой прибыли. По 2 миллиону за год.

Инвестирование в акции относится к долгосрочным вложениям. Вы должны забыть про свои инвестиции на длительный срок. Поэтому, если вам могут понадобится деньги в скором времени — этот вид вложений не для вас. Ведь стоимость акций после покупки может еще больше упасть и при их продаже вы будете в убытке.

Вложения в ПИФы

Этот способ подходит для тех, кто ничего не понимает в акция и не хочет в них разбираться. Все что вам нужно — это доверить все это дело профессионалам, которые сделают все работу за вас. Не за бесплатно конечно, а за определенный процент.

Плюсом инвестиций в ПИфы является то, что за относительно небольшие деньги у вас будет сразу несколько акций различных компаний.

Минус — это конечно комиссионные. Не зависимо от результатов, получили вы прибыль или находитесь в убытке, с вас ежегодно будет удерживаться определенная сумма. Обычно она составляет от 1 до 5%.

Инвестиции в золото, серебро

Золото во все времена было защитным активом во времена финансовых потрясений. Люди искали тихую гавань, в которой они могли бы переждать финансовую бурю. С тех пор мало что изменилось. Во времена кризиса — многие инвесторы уходят в золото.

Что это значит для нас?

Во-первых, вы гарантированно защищаете свои сбережения от обесценивания. Ведь по сути, золото мировая валюта, которая используется во всех странах. И если в стране сильное обесценивание национальной валюты, то на золото это никак не влияет. Его стоимость будет расти пропорционально падению. Составила инфляция в стране 30% за год, за это же время стоимость золота вырастет на 30% по отношению к национальной валюте.

Во-вторых, ввиду повышенного спроса среди инвесторов, мировые котировки золота начинают расти. Конечно, это происходит не за один день, и даже не за месяц. Но тенденция определенно будет прослеживаться.

Как купить золото?

Вариантов на самом деле много, от самых простых и доступных до дорогостоящих и требующих определенных знаний и опыта. Подробнее о вложениях в золото можете прочитать в этой статье….

Инвестиции в недвижимость

Вкладывать в недвижимость деньги во время кризиса смысла нет. С единственной оговоркой, в начале кризиса.

Дело в том, что цены на недвижимость в эти непростые времена всегда понемногу (а в некоторых случаях и помногу) падают. В идеале, деньги в недвижимость нужно вкладывать именно на дне кризиса. Но как определить это дно?

На 100% этого вам никто не скажет. Но есть определенные предпосылки того, что пора покупать недвижимость:

  • цены на жилье «просели» от своих до кризисных значений на 30% и более.
  • начался небольшой рост экономики
  • стоимость недвижимости начинает потихоньку расти (по крайне в течении 2-3 месяцев подряд)

Именно, тогда инвестиции в недвижимость имеют высокий потенциал роста.

В заключение

Подведем итоги. Если ваша цель сохранить ваши средства, и возможно немного заработать, причем с высокой степенью сохранности, то ваш выбор — депозиты (рублевые или валютные) либо облигации.

Если вы надеетесь на максимальную отдачу от ваших средств — это фондовый рынок в виде покупки акций или ПИФов. Но тут нужно принять как должное, возможную просадку в 30-40% от ваших вложений и длительность инвестиций. Зато — это самый перспективный и высокодоходный способ вложения денег в кризис.

Золотой серединой инвестиций в кризис выступают недвижимость и золото (серебро). С одной стороны они позволяют получать прибыль, превышающую вложения в депозиты и облигации, с другой стороны риски потери на таких вложениях намного ниже чем у акций и ПИфов.

Как видите, способов вложить деньги в кризис достаточно. И каждый человек, с любым уровнем дохода может подобрать для себя именно подходящий ему финансовый инструмент позволяющий получить дополнительный доход от своих вложений.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Читать еще:  Что можно оплатить кредитной картой сбербанка

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector