Кому могут дать ипотеку в сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2020 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
  • Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

    Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
  • Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

    Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

    Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • недостаточный доход заемщика;
    • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

    «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

    Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

    Читать еще:  Что означает овердрафтная карта

    Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

    Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

    Многие современные россияне в целях улучшения своих жилищных условий обращаются за помощью к банкам, в надежде получить ипотечный кредит. Такое направление финансовых услуг является достаточно популярным и распространенным, ведь порой долгосрочная ссуда является единственной возможностью обзавестись личным жильем. По статистике большинство наших граждан предпочитают кредитоваться в Сбербанке, наиболее крупном российском финансовой институте.

    Но стоит понимать, что кредитно-финансовые организации заинтересованы в выдаче крупных ссуд, ведь они имеют с этого свой процент и неплохую прибыль. Но к любой сделке банки-кредиторы подходят с определенной долей осторожности, ведь те, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, обязуются в течение долгого времени регулярно оплачивать долг, а долгосрочность таких займов влечет за собой определенный риск. Поэтому, прежде чем отправляться в банк за ипотекой, стоит узнать, а есть ли шанс ее получения.

    Прежде, чем кредитоваться в Сбербанке, следует понять, подходит ли кандидатура для получения займа

    Кто может претендовать на получение ипотеки в Сбербанке

    Право на ипотечное кредитования, по сути, имеет каждый совершеннолетний гражданин, подданный РФ. Но банки имеют полное право отказать потенциальным займополучателям, если они не соответствуют определенным требованиям. По статистике, наибольшим шансом на оформление ипотечной ссуды имеют следующие категории кандидатов:

    1. Зарплатные клиенты Сбербанка. Они могут претендовать на льготное кредитование, по сниженным ставкам годовых.
    2. Работники аккредитованных Сбером организаций (то есть, тех компаний, р/счета которых открыты в данном банке).
    3. Банковские клиенты, имеющие активные депозиты на крупные суммы.

    Но также имеют полный успех на одобрение кредита и прочие желающие оформить жилищную ссуду. Кстати, Сбербанк предоставляет возможность получения ипотечного займа при предоставлении минимума документов. Правда, в этом случае от клиентов потребуется внесение первоначального взноса в сумме не менее 50,00% от стоимости приобретаемого жилья.

    По данным статистики ПАО Сбербанк России является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов на финансовом рынке РФ.

    Требования к потенциальным заемщикам

    Все те, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, проходят достаточно строгий предварительный отбор. При рассмотрении заявки банком-кредитором учитывается множество нюансов, связанных с конкретным заявителем. В частности детально рассматривается кредитная история заемщика, его уровень платежеспособности, возраст. К категории наиболее платежеспособных банки относят тех заявителей, которые могут предоставить пол залог иное ценное имущество/недвижимость либо при привлечении поручителей/созаемщиков.

    Кстати, немаловажную роль играет и то, как проходит предварительная консультация клиента, его внешний вид, манеры поведения. Конечно, банковские служащие отлично понимают, что полностью идеальных клиентов-заемщиков не бывает, поэтому к каждому оформленному запросу на выдачу займа они подходят индивидуально. Но все же существует ряд основных параметров, от которых зависит возможность получения долгосрочного кредита.

    Чтобы понять, на каких условиях дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, стоит рассмотреть возрастные ограничения к заемщикам. Ведь ипотечное кредитование – это долгосрочный вид займа, поэтому к данному пункту предъявляются особые требования. В Сбербанке можно рассчитывать на получение ипотеки лицам возрастной категории 21-75 лет (на момент полного закрытия кредита).

    Гражданство

    Некоторые банковские структуры в последнее время разработали программы, направленные на ипотечное кредитование иностранным гражданам. Но Сбербанк не ввел в перечень своих программ такую услугу и предоставляет право на оформление жилищной ссуды исключительно гражданам РФ, обладающей пропиской в том регионе, где берется кредит.

    Доходность

    Стабильный и достаточно высокий уровень дохода намного повышает шансы потенциальных заемщиков. Стоит учитывать, сто Сбербанк будет рассматривать в качестве дохода не только зарплату заявителя, но и иные источники (субсидии, различные выплаты, пенсию, доходы от аренды и пр.). Также будут учитываться и доходы ближайших родственников.

    Установлено, что для получения положительного ответа сумма регулярного платежа по ипотечному займу не должна превышать 1/3 общего уровня дохода.

    Трудовой стаж

    Многие клиенты задают вопрос, как узнать дадут ли мне ипотеку в Сбербанке, если они только недавно устроились на работу. Конечно, уровень платежеспособности и достатка будет решающим фактором, но банк также станет учитывать и трудовой стаж потенциального заемщика. Причем, выем он выше, тем больше шансов на одобрение ипотеки. Официальные условия кредитования предполагают не менее года официальной работы, причем на текущей службе заявитель должен проработать от 6 месяцев.

    Условия по первоначальному взносу

    Оформить ипотечное кредитование без внесения первоначальной суммы по кредиту нереально. Имеющиеся денежные накопления и оплата первого взноса дает определенные гарантии банку в ответственном решении заявителя о кредитовании. В среднем по условиям ипотеки сумма первого взноса будет составлять около 15,00-20,00% стоимости приобретаемого жилья. Чем большая сумма поступит по первой оплате, тем выше будут шансы на одобрение ссуды.

    Нюансы кредитной истории

    Уровень финансового рейтинга играет огромную и порой решающую роль в одобрении Сбербанком долгосрочной ссуды. Даже допущенная некогда всего одна просрочка по кредиту негативно отзывается на общем состоянии КИ и снижает шансы заявителя на одобрение ипотеки.

    Большую роль играет и кредитная история заемщика

    Основные ограничения в кредитовании

    Каждому заемщику, решившему с помощью Сбербанка улучшить свое жилищное положение, стоит знать основные причины отказа банка в выдаче ипотечного займа. А именно ряд ограничений, несущих решающую роль в вынесении одобрительного решения:

    1. Невозможность заемщика официально подтвердить свой доход. По этой причине получить долгосрочное кредитование самозанятым лицам будет крайне сложно.
    2. 2Негативный финансовый рейтинг. Прежде, чем заниматься сбором документов для ипотеки, рекомендуется узнать уровень своей КИ и при ее плохих показаниях заняться улучшением. Сбербанк откажет заявителю при наличии негативной кредитной истории.
    3. Нюансы объекта кредитования. Не менее строгие условия банк выдвигает и к рассмотрению приобретаемого жилья. Все справки, бумаги и иная документация, касающаяся объекта недвижимости, проходит тщательную и строгую проверку. Создается определенная комиссия, которая проверяет выбранную недвижимость и в случае ее неликвидности и несоответствия требованиям, выносит запрет на выдачу займа.
    4. Причиной отказа может стать и особенности работы заявителя. Если служба безопасности Сбербанка посчитает, что заявитель трудится в неблагонадежном месте, в выдаче кредита ему будет отказано.
    5. Закредитованность. Отказы присутствуют и в случае, если у клиента имеется несколько непогашенных займов, кредитных карточек или же он выступает уже в роли поручителя при имеющейся крупной ссуде.

    Есть ли альтернатива

    Ипотека в банке относится к числу наиболее сложных по оформлению кредитных направлений. Поэтому к выдаче подобных ссуд банки-кредиторы подходят с особым вниманием и тщательностью. Но есть альтернативные способы покупки недвижимости. Например, можно оформить классическую потребительскую ссуду. Конечно, условия по процентной части здесь будут на порядок выше, но и шансов получения кредита также прибавится. Такой вариант предпочтительнее, если потенциальному заемщику не хватает небольшой части финансов, ведь потребительский займ оформляется на срок до 5 лет и брать слишком большую ссуду достаточно сложно для своевременных выплат.

    Стоит рассмотреть и возможность такого кредитования, как «ломбардная ссуда». То есть, оформление кредита под залог имеющейся недвижимости. В данном случае требования Сбербанка о первоначальном взносе будет отсутствовать, также снизится планка и по уровню доходов. При таком типе кредитования разрешается использовать материнский капитал. Но стоит учитывать, что ставки в среднем возрастут на 1-3 пункта.

    Не стоит торопиться с таким ответственным решением, как оформление ипотечной ссуды. Специалисты советуют провести предварительный анализ предложений сразу от нескольких банков и рассылать заявки одновременно в несколько кредитующих организаций. А еще лучше воспользоваться услугами ипотечного брокера (кстати, такую услугу предоставляет и Сбербанк). С помощью опытного профессионала процесс оформления ипотеки станет не только быстрым, но и выгодным. Ведь при условии подобного сотрудничества Сбер предлагает более лояльный подход и сниженные годовые.

    Кто может получить ипотеку на жилье?

    Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда следует, что ипотечное кредитование – это кредит на приобретение квартиры или дома, с учетом того, что это же имущество выступит в роли залога ипотечного кредита и банк сможет потребовать права на него, если не выполняются обязательства в установленные сроки.

    Для получения кредита на ипотеку нужно помнить о необходимости внесения первоначального взноса. Его размер варьируется от 10-40 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Но в случае если вы хотите купить жилье в обмен на уже имеющееся имущество – заем выдается более охотно, без необходимости оплаты первого взноса.

    Кому дают ипотеку на жилье?

    Брать или не брать ипотечный кредит – вопрос сложный. И чтобы пойти на этот шаг нужно быть уверенным в своих финансовых силах и возможностях. Часто на ипотечный заем претендуют люди, которые снимают жилье – в этом случае можно даже выиграть и итоговая затраченная сумма на покупку окажется меньше, нежели оплата аренды.

    На получение ипотечного кредита могут претендовать:

    1. Граждане, в возрасте от 18 до 55 лет;
    2. Лица, берущие займ под залог недвижимости, имеющие постоянный доход;
    3. Граждане с определенным стажем работы (минимальные сроки трудового стажа устанавливается каждым банком отдельно);
    4. Лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
    5. Имеют регистрацию по месту жительства на территории РФ;
    6. Лица, которые могут предоставить платежеспособных поручителей (условие не обязательное, необходимо только в случае запроса банком).

    Сейчас множество банков предоставляют возможность взять ипотечный кредит именно у них.

    Но перед тем как остановить свой выбор на одном из них – ознакомьтесь с условиями, по которым они предоставляют займ.

    Например – выберете банк с наиболее выгодными % ставками годовых. Одним из банков выдающих кредит под ипотеку является Сбербанк. Соответственно чтобы получить заем в любом из банков необходимо соответствовать выставленным ими требованиям.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

    Идеальный заемщик, берущий ипотечный кредит в Сбербанке выглядит примерно так:

    1. Возраст от 21 года до 75 лет;
    2. Быть трудоспособным и иметь официальную работу;
    3. Стаж работы составляет не менее года за последние 5 лет и от полугода на последнем месте работы (кроме граждан, получающих заработную плату на карту Сбербанка);
    4. Имеет доход, который позволит в дальнейшем погашать кредитные обязательства;
    5. Наличие положительной кредитной истории (по ней банк увидит насколько добросовестный заемщик и будет ли он вовремя производить ежемесячные выплаты), а лучше всего если она будет отсутствовать вообще;
    6. Иметь супруга или супругу (не обязательное условие, но при принятии решения может учитываться общий доход супругов, что повысит шансы на положительный результат);
    7. Должен являться гражданином РФ и иметь прописку по месту жительства на ее территории.

    На ипотечный кредит молодым семьям и при покупке жилья в новостройке Сбербанк предоставляет особые условия, подробнее о которых можно узнать в любом отделении банка.

    Дают ли ипотеку на вторичное жилье?

    Заем под ипотеку для покупки жилья в строящемся доме кредиторы дают с большей осторожностью, так как риски в этом случае повышены. Но есть возможность приобрести вторичное жилье – такая ипотека считается наиболее доступной и выбирая такой вариант ипотеки можно с большей вероятностью рассчитывать на положительный ответ банка.

    Решающим условиям для выдачи ипотечного займа является ликвидность приобретаемой недвижимости и множество других нюансов.

    Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

    При выборе оптимального банка-заемщика необходимо в первую очередь рассмотреть одновременно несколько вариантов. В каждом банке свои условия предоставления ипотечного кредита и стоит учитывать, что более мягкие условия обычно устанавливают крупные российские банки.

    Читать еще:  Что означает слово депозит

    Хотя более новые банки стараются привлечь к себе клиентов, что сказывается на лояльности условий и сроках рассмотрения заявки. Очень часто такие банки предлагают оплатить первый взнос на приобретаемое жилье материнским капиталом.

    Если личного времени на рассмотрение условий банков в нужном городе не достаточного, то можно обратиться к специалистам кредитно – консалтингового агентства. Они за вас проведут анализ банковского рынка и предоставят сведения о более подходящей для заемщика организации выдающей ипотечный займ.

    Вторичное жилье перед рассмотрением ее банком для получения займа под ипотеку должно пройти экспертную оценку, при которой будет выявлена реальная стоимость недвижимости.

    В случае если разница суммы по заключению эксперта и стоимость выставленная продавцом сильно отличается – первоначальный взнос будет увеличен, либо необходимо рассматривать другие варианты жилья.

    Важно знать, что перед тем как оформить ипотеку необходимо будет:

    • заплатить комиссионные расходы банка,
    • заплатить за страховку нового жилья,
    • заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
    • перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.

    Также нужно помнить – документы на покупку квартиры оформляются одновременно с договором ипотеки.

    Какие документы нужны?

    При согласовании договора на предоставление займа по ипотеке в банк нужно принести определенный набор документов, который различается при определенных условиях:

    1) Для физических лиц в обязательный набор документов необходимо включить:

    • Заполненное заявление, на формуляре, выданном в банке;
    • Паспорт заемщика, залогодателя или поручителя (в том числе супруга при сумме займа более 2 млн.рублей) подтверждающий их личность;
    • Документ по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (при займе более 2 млн.рублей);
    • Справка о доходах:
    1. Для работников – нужен только документ с места работы о доходах за истекшие полгода;
    2. Для работников у Индивидуальных предпринимателей – нужен документ о доходе за истекшие полгода, документ по форме 2-НДФЛ, копия трудового договора;
    3. Для граждан, состоящих на военной службе по контракту – нужно предъявить копию договора о прохождении военной службы и документ из воинской части за истекшие 6 месяцев. Этим гражданам – заем выдается только на период действия договора;
    4. Для лиц, достигших пенсионного возраста – нужно предоставить пенсионное удостоверение, справку из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа который производит выплаты пенсии.

    2) Лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью, нужно предоставить:

    • Документ, подтверждающий регистрацию предпринимательства, без создания юридического лица;
    • Оригинал или заверенную нотариусом копию разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности;
    • Налоговую декларацию;
    • Книгу учета доходов и расходов с записями за последние пол года.

    Дополнительно отличаются документы по залоговому имуществу. Их можно разделить по виду недвижимости:

    1. При предоставлении квартиры под залог нужно к уже собранному набору документов добавить:
    • Свидетельство о государственной регистрации прав;
    • Договор на приобретение жилья, договор передачи, договор дарения или иной другой документ подтверждающий право собственности на жилье;
    • Технический паспорт;
    • План каждого этажа дома с отмеченным на нем закладываемым жилищным помещением;
    • Различные разрешительные документы (на строительство, согласованные сметы и т.д.);
    • Акт о принятии жилой недвижимости на эксплуатацию;
    • Справку из БТИ о стоимости жилья попадающего под залог;
    • Копию финансово – лицевого счета в банке
    • Выписку из домовой книги;
    • Справку об отсутствии долга по оплате коммунальных платежей;
    • Документ подтверждающих согласие собственников недвижимости, заверенный нотариусом;
    • Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
    • Документы, устанавливающие права на землю, на которой расположена залоговая недвижимость.
    1. При залоге нежилой недвижимости нужно предоставить:
    • Документальное подтверждение права собственности;
    • Справку, подтверждающую государственную регистрацию права;
    • Документ из БТИ подтверждающую стоимость недвижимости;
    • Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
    • Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
    • Документ, подтверждающий залог участка земли, на территории которого построено жилое помещение.
    1. При залоге участка земли нужно предоставить:
    • Документальное подтверждение права собственности;
    • Выписку из Земельного кадастра;
    • Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП.
    1. При залоге транспортного средства нужно к собранным документам приложить:
    • ПТС;
    • Документ с результатом оценки стоимости транспорта независимым экспертом.
    1. При залоге ценных бумаг важно предоставить:
    • Документальное подтверждение права собственности на эти бумаги.
    1. При залоге объекта незавершенного строительства нужно предоставить:
    • Документальное подтверждение права собственности на жилье и земельный участок, на котором находится недвижимость;
    • Справку, подтверждающую разрешение строительства;
    • Проектно – сметную документацию;
    • Документы с описанием не достроенной недвижимости;
    • Справку из БТИ подтверждающую стоимость объекта;
    • Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
    • Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
    • Документы, устанавливающие права на участок земли, на котором находиться недвижимость.

    Ограничения в выдаче кредита

    Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

    Такие ограничения можно разделить:

    1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка. При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом.

    2) По доходам, если:

    • нет официального заработка;
    • при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

    3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

    Некоторые предоставляют кредит исключительно:

    • в городе и области, в котором находится сам банк;
    • лицам, проживающим на любой территории РФ;
    • иностранным гражданством.

    В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

    • на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
    • на оформление документов о покупке недвижимости;
    • на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
    • на услуги нотариуса;
    • на услуги риэлтерской конторы и многое другое.

    Дополнительно анализируя свои финансовые возможности, просчитайте, сможете ли оплачивать ренту каждый месяц, в том числе и проценты. Продумайте все непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, рождение ребенка или болезнь – сможете ли вы в это время также выполнять обязательство по погашению ипотечного кредита.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

    Кандидаты на получение ипотеки проходят строгий отбор. Личные данные, полученные в ходе заполнения анкеты, обрабатываются специальным программным обеспечением. Каждому потенциальному клиенту система выставляет скоринговый балл, на основании которого определяется долговой лимит. Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Вопрос остаётся актуальным для граждан, желающих улучшить жилищные условия.

    Ипотека в Сбербанке: как проверяют заёмщиков?

    Кредитная история

    Проверка соискателя начинается с запроса в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Сотрудник Сбербанка пытается выяснить в каком бюро хранится кредитная история соискателя. Ипотеку на жильё дают тем гражданам, которые не допускали просрочек и не задерживали платежи по кредитам. Клиент, задержавший выплаты хотя бы на один день, попадает в банковский стоп-лист. Размер невыплаченной суммы значения не имеет.

    Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

    Начиная с 2007 г ФССП публикует в сети интернет банк данных исполнительных производств. В базе данных можно найти должников, против которых возбуждены исполнительные производства. Многие граждане, присутствующие в банке данных, являются злостными неплательщиками. Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных выплат. Если потенциальный ипотечный заёмщик попал в базу данных ФССП, то это обстоятельство станет стопроцентным основанием для отклонения кредитной заявки. Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ипотеку дают лицам, не привлекавшим внимание судебных приставов.

    Базы данных МВД и прочих силовых ведомств

    Согласно действующему законодательству Сбербанк имеет право посылать официальные запросы в полицию и другие силовые структуры. Кредитный комитет проверяет потенциальных заёмщиков на наличие судимостей и административных правонарушений. С уголовным элементом Сбербанк не работает.

    Помимо официальных каналов у Сбербанка есть неофициальные контакты с сотрудниками правоохранительных структур. В службе безопасности Сбербанка работает немало бывших сотрудников МВД, ФСБ и других государственных организаций. Все эти люди поддерживают постоянную связь с бывшими коллегами.

    Проверка паспорта

    Электронная база ФМС (Федеральной миграционной службы) размещена на официальном сайте соответствующего государственного ведомства. Эксперты Сбербанка используют банк данных ФМС для проверки паспортов, которые предъявляют ипотечные заёмщики. Некоторые граждане пытаются обмануть финансовую организацию и оформить ипотеку на поддельные и недействительные документы.

    Незаконные попытки завладения денежными средствами заканчиваются для мошенников уголовным преследованием и тюремным заключением. Кроме сверки номера и серии паспорта проводится специальная экспертиза, позволяющая выявить элементы подделки (вклеенная фотография, «лишние листы», чужие данные и т. д.).

    Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ

    Кредитный инспектор совместно с экспертами внимательно изучают внешний вид документов и проверяют их подлинность. После этого сотрудник Сбербанка звонит в компанию, в которой работает потенциальный клиент. Менеджер Сбербанка выясняет должность соискателя, стаж работы и размер зарплаты.

    Если у работника Сбербанка остаются сомнения, то он может лично встретиться с руководством фирмы, в которой работает будущий ипотечный заёмщик. Менеджеры Сбербанка делают выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП, и внимательно изучают информацию, указанную в этих бумагах. Проверка временами даёт неожиданные результаты. Выясняется, что часть соискателей «работает» в давно обанкротившихся и несуществующих компаниях.

    Размер официальной зарплаты клиента, который сообщается бухгалтерией компании, должен совпадать с цифрами, указанными в анкете-заявлении. Среднюю зарплату, которую получает определённый специалист, можно легко вычислить. Для этого достаточно изучить сайты вакансий, и подсчитать средний оклад в той или иной отрасли. Если клиент указывает в справке недостоверную информацию, то заявка будет отклонена.

    Проверке подвергается не только соискатель, но и его работодатель. Если у организации сомнительная репутация и большая кредитная нагрузка, то у её сотрудников могут возникнуть проблемы с зарплатой. Ненадёжный работодатель может стать причиной отказа. Если гражданин имеет стаж на текущем месте работы менее 6 месяцев и часто меняет вакансии, то кредитный менеджер может посчитать такого контрагента ненадёжным. Маленький официальный оклад тоже не вызывает доверия у кредитного комитета. Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ипотеку дают людям, имеющим длительный стаж работы и высокую «белую» зарплату.

    Финансовое положение заёмщика

    Помимо официальной зарплаты Сбербанк принимает к рассмотрению дополнительные источники дохода, которые имеются у клиента. К ним относятся:

    • Доходы от аренды жилья (квартиры, комнаты, дома или земельного участка);
    • Купоны по облигациям и дивиденды по акциям (обыкновенным и привилегированным);
    • Авторские гонорары, выплачиваемые по соответствующим договорам;
    • Прибыль, полученная по договорам гражданско-правового характера (актуально для граждан, оказывающих возмездные услуги физическим и юридическим лицам);
    • Пенсия и прочие государственные выплаты (пособия, субсидии, дотации, материнский капитал и др.).

    Банк уделяет большое внимание расходной части домашнего бюджета потенциального заёмщика. Учитываются постоянные траты, которые вынужден нести гражданин (алименты, оплата образования, расходы на коммунальные услуги и пр.). Оценивается финансовое состояние домашнего бюджета семьи заёмщика. Людям с большой долговой нагрузкой (более 50% от доходов семьи) ипотеку на жильё не дают. Во время заполнения анкеты человеку предстоит сделать простейшие арифметические вычисления и оценить финансовую устойчивость собственного домашнего хозяйства.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Финансовая организация положительно оценивает соискателей, являющихся собственниками дорогого имущества (квартира, яхта, катер, машина, коттедж и т. д.). Наличие жилья и предметов роскоши часто свидетельствует о финансовой состоятельности соискателя. Крупная собственность проверяется на наличие различных обременений (аренда, залог, арест, сервитут и др.). Жильё, предоставляемое в качестве залогового обеспечения, должно пройти процедуру профессиональной оценки. Жильё подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты (данное положение не действует для земельных участков).

    Поисковые системы и социальные сети

    Все современные люди оставляют «цифровые следы» в глобальной сети. Информация, находящаяся в открытом доступе, анализируется службой безопасности Сбербанка. Менеджеров по работе с клиентами интересует не только финансовая документация. Они активно изучают профили клиентов в социальных сетях и на сайтах знакомств.

    Читать еще:  Что можно дёшево купить и дорого продать

    Если в аккаунте соискателя есть много фотографий, сделанных во время пьяных вечеринок, то это будет тревожным сигналом для кредитного комитета. Чрезмерно откровенные фото и большое количество песен в жанре шансон, размещённых на странице в социальной сети, могут привести к снижению скорингового балла. Проверке подвергается не только аккаунт заёмщика, но и страницы его друзей. Если в окружении гражданина есть много людей с татуировками, то в займе ему откажут.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Ответ на этот вопрос даст специальное приложение. В 2018 г Сбербанк планирует внедрить психометрическую систему оценки заёмщиков, разработанную польским учёным Михаилом Косински. Компьютерная программа учитывает «лайки» и «репосты», которые делает пользователь сети. Если человек «ставит сердечки» напротив экстремистских материалов или криминальных фильмов, то ипотеку на жильё ему не дают.

    Современная скоринговая система Сбербанка использует передовые разработки в сфере больших данных, облачных вычислений и искусственного интеллекта. Руководители Сбербанка считают, что информационные технологии в ближайшие 7-10 лет позволят полностью автоматизировать процесс оценки заёмщиков.

    Контактные данные соискателя проверяются через поисковые системы. Номер телефона клиента может быть связан с мошенническими сайтами и сомнительными объявлениями. Кто-то занимается незаконной предпринимательской деятельностью и оказывает услуги, нарушая действующее законодательство.

    Кредитное интервью

    Наличие пакета необходимых справок и документов не гарантирует возврат ипотечного займа. С каждым человеком менеджер проводит личное собеседование, в ходе которого оцениваются риски невозврата кредита. Опытный специалист по работе с клиентами является хорошим психологом и обладает развитыми коммуникационными навыками.

    Он может за пятнадцать минут оценить вменяемость и степень финансовой грамотности собеседника. Если у гражданина отсутствует элементарная логика, здравый смысл и простейшие арифметические навыки, то кредитное интервью он не пройдёт.

    Кому дают ипотеку на жильё в Сбербанке? Процедура оценки собеседника начинается с визуального осмотра. Немалое значение имеет внешний вид участника диалога. Гражданин, явившийся на беседу в грязной и рваной одежде, не вызывает доверие у работников финансовой организации. Лица с большим количеством шрамов, татуировок и пирсингом могут попасть в стоп-лист. Неприятный запах, исходящий от человека, свидетельствует о том, что он не уважает окружающих. Чрезмерная вычурность и манерность поведения тоже не говорит ни о чём хорошем.

    Состояние алкогольного и наркотического опьянения станет непреодолимым барьером для получения ипотеки на жильё. Чрезмерно агрессивное или неуверенное поведение получит негативную оценку, которая будет отражена в опросном листе. Излишняя суетливость и торопливость может говорить о том, что человек сильно нервничает и сомневается в собственных силах. Постоянные попытки «ускорить собеседование» бывают характерны для мошенников, пытающихся оказать психологическое давление на финансового консультанта.

    Опытный менеджер по работе с клиентами может определить психологическое состояние клиента по его мимике и жестам. Если человек не смотрит в глаза и постоянно прикасается пальцами к своему рту, то это может говорить о том, что он пытается обмануть сотрудника Сбербанка. Взгляд исподлобья свидетельствует об агрессии и отсутствии доверия. Кредитный инспектор при помощи специальных вопросов сможет быстро установить степень правдивости контрагента. Любые сомнения в искренности человека могут стать причиной отклонения заявки.

    Ипотека в Сбербанке: идеальный заёмщик

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Наибольшие шансы на одобрение ипотеки получит гражданин, который соответствует следующим требованиям:

    1. Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы и солидный оклад, подтверждённый документально;
    2. Отсутствие судимостей, исполнительных производств и административных правонарушений;
    3. Идеальная кредитная история;
    4. Наличие залогового жилья, соответствующего требованиям банка;
    5. Отсутствие компрометирующей информации в сети интернет;
    6. Опрятный внешний вид, адекватное поведение и трезвая оценка собственных финансовых возможностей;
    7. Наличие дополнительных доходов;
    8. Низкая долговая нагрузка;
    9. Возраст от 21 года (предельный возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет);
    10. Гражданство Российской Федерации;
    11. Наличие платёжеспособных созаёмщиков;
    12. Высшее образование или учёная степень;
    13. Наличие семейных отношений.

    Требования к заёмщикам могут периодически изменяться. Банкиры понимают, что идеальных заёмщиков в природе не существует. Они практикуют индивидуальный подход и идут навстречу клиентам в спорных ситуациях.

    Кому не дают ипотеку?

    Дадут ли мне ипотеку в «Сбербанке»

    Многие потенциальные заемщики задаются вопросом о том, дадут ли мне ипотеку в «Сбербанке» и на какую максимальную сумму кредита можно рассчитывать при том или ином уровне личного и семейного дохода. Как можно повлиять на принятие положительного решения ответственной службой банка. какие документы можно предоставить в доказательство своей благонадёжности и платежеспособности.

    В этом материале рассмотрим все спорные вопросы, связанные с оформлением ипотеки в «Сбербанке» — это финансовое учреждение считается самым привлекательным в виду множества аспектов. В первую очередь стоит отметить, что «Сбербанк» работает со всеми без исключения государственными программами: военная ипотека, молодая семья, молодой специалисты, материнский региональные и федеральный капитал, сертификат на переселение и т.д. Второй важный аспект – привлекательная процентная ставка по ипотечному кредиту. Она позволяет свести к минимуму риски невыплат.

    Кому дают ипотеку в «Сбербанке»

    Начнем с того, кому гарантированно дают ипотеку в «Сбербанке». В первую очередь это работники бюджетной сферы, военнослужащие, государственные служащие и зарплатные клиенты. Также в этом кредитном учреждении с удовольствием дают ипотеку тем потенциальным заёмщикам, интересы которых представлены государством. Это держатели различных сертификатов. На третьем месте стоит держатели акций «Сбербанка», в том числе и унитарные. Даже если в вашем распоряжении есть одна акция этой финансовой организации, вы можете оказаться в числе привилегированных клиентов. Что уже говорить о держателях солидных пакетов ценных бумаг.

    Также лояльное отношение данный банк демонстрирует к своим постоянным клиентам. При этом совершенно не важно, является ли человек заемщиком или вкладчиком. И в том, и в другом случае он находится в боле привилегированном положении по сравнению в теми потенциальными заемщиками, которые хранят свои финансовые средства на счетах других коммерческих банков.

    Рекомендуем проводить накопление денежных средств, необходимых для оплаты первоначального взноса, на расчётном счете «Сбербанка». Откройте накопительный специальный счет в этой финансовой организации и регулярно вносите платежи примерно в равных объемах. Таким образом вы сформируете свой положительный образ финансово дисциплинированного клиента.

    Это финансовое учреждение работает с пенсионерами, военнослужащими, многодетными семьями и другими социально не защищенными категориями населения нашей страны.

    Требования к потенциальным заёмщикам

    У «Сбербанка» есть определённые требования к потенциальным заёмщикам. Они мало чем отличаются от стандартных аспектов, предусмотренных программами жилищного кредитования других банков.

    Обычно предъявляются следующие требования:

    1. возраст должен быть не менее 18-ти лет и не более 65-ти лет на момент окончания действия заключаемого договора по ипотечному кредитованию;
    2. для лиц мужского пола должен быть зарыт вопрос с воинской повинностью (либо гражданин в возрасте до 27-ми лет уже прошел службу в рядах вооружённых сил, либо у него оформлен военный билет с указанием причины освобождения от воинской повинности);
    3. постоянное место трудоустройства, где человек трудится не менее 1 (одного) календарного года, а общей трудовой стаж не может быть менее 36 календарных месяцев;
    4. место трудоустройства должно быть официальным, поскольку этот факт проверяется по базам ФНС РФ и пенсионного фонда (если нет налоговых отчислений и уплаты страховых сборов, то человек считается безработным и ему отказывают в выдаче кредитов);
    5. отсутствие судимости и судебных финансовых взысканий, особенно не погашенных с отображением в федеральной базе службы судебных приставов;
    6. отсутствие задолженностей по штрафам, налогам, коммунальным и другим обязательным платежам;
    7. отсутствие просроченных кредитов (лучше, если кредитов на момент подачи заявки на получение ипотечного займа не будет вообще);
    8. официально подтвержденный доход с места работы и из других источников.

    Также положительным моментом может стать наличие недвижимости в личной или в долевой собственности у потенциального заемщика. Кредиты под залог уже приобретённой недвижимости выдаются «Сбербанком» под большую сумму и меньший процент годового обслуживания.

    Если заёмщик состоит в официальном браке, то потребуется заключение барачного контракта с заверением его у нотариуса. Этот документ гарантирует отсутствие притязаний со стороны супруга на приобретаемый объект недвижимости. Также супруги могут стать солидарными созаемщиками. В этом случае они пропорционально несут финансовую ответственность за выплату ипотечного кредита. В случае расторжения брака и дележе имущества ипотечная залоговая квартира делится в пропорциональном размере. Платежи также делятся пропорционально между бывшими супругами. Все эти моменты не требуют судебного определения. Они регламентируются брачным контрактом или договоров солидарного кредитования в банке.

    Как узнать минимальную и максимальную сумму?

    Судя по отзывам клиентов в «Сбербанке» дают гораздо меньшую сумму на приобретение недвижимости, чем изначально рассчитывали потенциальные заёмщики. Это связано с особенностями расчетов совокупного семейного дохода. В этом финансовом учреждении доходы супруга могут приниматься во внимание только в ом случае, если он официально является созаемщиком по данному ипотечному договору. Во всех остальных случаях во внимание принимается исключительно личные доходы заявителя.

    При этом стоит понимать, что все расходные статьи семейного бюджета подразделяются пропорционально. Давайте рассмотрим на примере, чтобы было более понятно:

    • заявление на ипотеку подает мужчина, состоящий в браке и имеющий двоих детей;
    • его среднемесячный доход составляет 70 000 рублей (после вычета НДФЛ);
    • обязательные платежи его семьи составляют 15 000 каждый месяц;
    • его часть обязательных платежей составляет ½ часть – 7500 рублей;
    • на содержание одного несовершеннолетнего ребенка в его регионе прожиточным минимумом предусмотрено 9 700 рублей в месяц;
    • его часть взноса на ежемесячное содержание детей составляет ½ умноженную на 2 (9700 /2 * 2 = 9700 рублей).

    Таким образом у него после оплаты содержания детей и обязательных платежей останется 70 000 – 9700 – 7500 = 52 800 рублей. Считается, что человек может отдавать безболезненно для своего бюджета не более 40 % от оставшихся доходов. Поэтому максимальная сумма ежемесячного платежа по ипотеке для данного мужчины составит не более 21120 рублей. И именно эта сумма закладывается в систему расчета потенциальной суммы кредитования на выбранный клиентом срок финансирования. Чем более длительный период кредитования выбран, тем выше будет финальная сумма. Но подавать заявку на срок, превышающий 20-ть лет не имеет смысла.

    Минимальная сумма указывается в анонсе кредитной программы, условиями которой вы собираетесь воспользоваться для покупки жилья в ипотеку.

    Как подавать заявку на ипотеку в «Сбербанк»?

    Перед тем, как подавать заявку на ипотеку в «Сбербанк», необходимо подготовить весь пакет документов. Это должна быть копия трудовой книжки, справка о доходах за последний календарный год по форме 2-НДФЛ, справка о составе семьи00, сведения о имеющихся в распоряжении потенциального заемщика объектах движимого и недвижимого имущества. Также стоит собой взять общегражданский паспорт и загранпаспорт (особенно если были заграничные поездки с проставленными визами за последний календарный год), СНИЛС, ИНН и другие документы, удостоверяющие личность.

    Лучше всего заявку на ипотеку подавать непосредственно в отделении «Сбербанка». Кредитный специалист проконсультирует по всем спорным вопросам, подскажет, как правильно заполнит анкету таким образом, чтобы увеличить свои шансы на получение положительного решения.

    Постарайтесь закрыть все действующие кредитные договора примерно за 45 – 60 дней до момента подачи заявки на ипотеку. Также проверьте, чтобы за вами не числились любые задолженности, в том числе и по коммунальным услугам.

    В случае необходимости получения большей суммы ипотечного кредита привлекайте созаемщиков, в первую очередь своего супруга или родителей. Также возможно поручительство юридических и физических лиц. Ваш работодатель может стать поручителем по исполнению вами кредитных обязательств. «Сбербанк» любит таких клиентов, поскольку поручительство работодателя является своеобразной гарантией занятости заемщика в ближайшие годы.

    Посмотрите в видео обзор новых программ ипотечного кредитования от «Сбербанка» под низкий процент годового обслуживания:

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector