Что значит расчетный счет

Что такое расчетный счет?

Понятие «расчётный счёт» часто используется в банковской сфере, среди бухгалтеров и предпринимателей. Его обычно указывают в реквизитах или на карточке юридического лица и в сокращении обозначают как «р/с». Простыми словами, расчётным называется счёт, открываемый юридическими лицами и ИП в банке, и предназначенный для хранения средств и взаиморасчётов при ведении бизнеса.

Открытие р/с – это не обязанность, а право юридических и физических лиц. Однако, в соответствии с указанием Банка РФ наличные расчёты юридических лиц и ИП могут производиться, если сумма договора не превышает 100 т. р. Во всех остальных случаях нужно открывать расчётный счёт.

Хранение свободных денежных средств наличными свыше лимита, который установлен самим юридическим лицом и зависит от объёма выручки, тоже не допускается. Предприятие должно сдавать лишнюю выручку в банк. Помимо этого, р/с нужен для выплаты налогов, поскольку существует требование Минфина о безналичной оплате.

Суть расчётного счёта

Банковским расчётным счётом называется способ помещения средств, находящихся в обороте, в банк. Существует материальная составляющая р/с: наличные деньги, которыми клиент пополняет счёт или снимает с него. Но большее время средства на счёте существуют в безналичной форме и являются лишь записями в регистрах банковской организации. При необходимости деньги можно переводить на другой счёт, оплачивая товары и услуги, их можно конвертировать в наличные.

Расчётный счёт понадобится при следующих направлениях деятельности:

  1. Расчёты, превышающие 100 т. р. в рамках одного договора, в соответствии с законодательством производятся только в безналичной форме. К примеру, договор по аренде помещения фирма заключила на 10 месяцев с ежемесячной арендной платой 16 т. р. Значит, общая сумма оплаты будет составлять 160 т. р. В этом случае юридическое лицо обязано оплатить аренду только безналично.
  2. Пользование торговым эквайрингом. Почти все торговые точки в наше время оснащены POS-терминалами, которые принимают оплаты картами. Безналичные оплаты, полученные этим способом, поступают на р/с продавца.
  3. Оплаты налогов и взносов в госфонды. В теории ИП может оплатить налоги в кассе, но на практике такие платежи могут вызвать много споров и проблем, вплоть до судебного разбирательства с налоговыми органами.

Возможности р/с

Р/с помогает юридическим лицам и предпринимателям в ведении бизнеса и позволяет производить следующие действия:

  • осуществление безналичной оплаты (к примеру, плата за арендованные помещения, услуги транспортников, закупку товаров и т. д.);
  • выставление счетов другим юридическим лицам на оплату своих услуг;
  • совершение валютных переводов контрагентам из других государств;
  • ведение учёта и хранения денежных средств;
  • сдача выручки в банк и хранение её на безналичных счетах;
  • проведение инкассации и последующее зачисление средств на р/с, конвертация наличных денег в безналичные;
  • получение процентов на остаток средств, которые находятся на счёте;
  • приём безналичной оплаты от клиентов и партнёров;
  • пользование дополнительными услугами: овердрафтом, кредитованием, эквайрингом, факторингом, лизингом, банковскими гарантиями;
  • выплата сотрудникам заработной платы перечислением средств в безналичной форме на зарплатные карты;
  • участие в тендерах на портале Госзакупок или на торгах по банкротству;
  • оплата налогов и отчислений в ФСС и Пенсионный фонд.

Преимущества

ООО особо не задумываются открывать или нет р/с, так как обязаны это сделать согласно законодательству. Индивидуальные предприниматели могут выбирать, поэтому взвешивают преимущества и недостатки, соотносят плюсы и возможные расходы. Но большинство ИП открывают р/с, так как он даёт множество преимуществ и предоставляет ряд возможностей:

  1. Удобство оплаты налогов и отчислений в различные фонды.
  2. Возможность заключения контрактов и договоров на сумму, превышающую 100 т. р.
  3. Доступ к выходу на более крупный рынок.
  4. Рост статуса.
  5. Интернет-банкинг даёт возможность осуществлять платежи из любого места (даже из дома), а также изучать отчётность, анализировать расходы и т. д.
  6. Пользование торговым эквайрингом.

Расшифровка номера р/с

Номер р/с для юридических лиц состоит из 20 цифр, содержащих определённые сведения. Например, расшифровка номера счёт слева направо будет означать:

Что такое расчетный счет и для чего он нужен + какой банк выбрать

В статье вы узнаете о том, что такое расчетный счет. Разберемся, как открыть счет в банке для ИП, какие операции можно проводить по нему, и выгодно ли хранить денежные средства на счете. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу условий крупных банков и список документов для открытия счета.

Что такое расчетный счет

Что такое «р/с» в реквизитах компании? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели, которым впервые приходится иметь дело с безналичными бизнес-расчетами. Расчетный счет (р/с) — специальный счет юридического лица или ИП, предназначенный для хранения денежных средств, а также для расчетов и платежей, связанных с предпринимательской деятельностью.

Именно назначение платежей является основным отличием расчетного счета для предпринимателей от банковского счета физического лица. Для идентификации клиента банк присваивает ему индивидуальный номер учетной записи. Для организации этот номер является важной частью банковских реквизитов.

Для ИП расчетный счет — это удобный инструмент ведения коммерческой деятельности. На расчетный счет может поступать выручка, с него легко оплачивать товары и услуги (например, аренду), налоги и взносы в государственные фонды.

Для чего нужен расчетный счет

Чтобы понять, зачем нужен предпринимателю расчетный счет, рассмотрим для чего он используется. Расчетный счет позволяет своему владельцу:

  • Сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете.
  • Принимать безналичную оплату от партнеров и клиентов (в том числе через систему эквайринга).
  • Оплачивать товары, материалы, аренду, услуги, предоставляемые бизнесу.
  • Переводить зарплату сотрудникам на банковские карты.
  • Оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС.

Законы РФ запрещают ООО работать без расчетного счета. ИП такие ограничения не касаются, открытие счета остается для них добровольным делом. Но иногда завести р/с для ИП тоже не прихоть, а необходимость.

Следующие направления предпринимательской деятельности подразумевают наличие расчетного счета:

Расчеты свыше 100 000 рублей по одному договору. По закону подобные сделки должны оплачиваться исключительно по безналу. Например, договор аренды помещения заключен на 11 месяцев, при этом ежемесячная арендная плата составляет 15 000 рублей. 11 * 15 000 = 165 000 руб., в данном случае предприниматель обязан оплачивать аренду только по безналу.

Торговый эквайринг. Торговые точки сегодня редко обходятся без POS-терминала, принимающего оплату картами. Безналичная оплата, полученная таким способом, поступает на расчетный счет продавца.

Оплата налогов и взносы в государственные фонды. Теоретически, для ИП существует возможность оплаты налогов через кассу, но на практике с такими платежами возникает множество проблем и споров, вплоть до судебных тяжб с ИФНС.

Преимущества открытия Р/с

ООО не приходится задумываться, открывать расчетный счет или нет. Они обязаны сделать это по закону. ИП имеют право выбора, поэтому они стараются взвесить все плюсы и минусы, соотнести преимущества с расходами.

Все больше ИП решают, что открывать расчетный счет нужно, так как он имеет ряд достоинств:

  • Удобно уплачивать налоги и отчисления в фонды.
  • Можно заключать контракты и договора на сумму более 100 000 рублей.
  • Повышение статуса, выход на рынок более крупных партнеров.
  • При подключении интернет-банкинга все платежные операции можно производить из дома, а также просматривать отчеты, статистику расходов и так далее.
  • Возможность использования торгового эквайринга.

Расшифровка счета

Как для ИП выглядит номер расчетного счета? Это 20 цифр, которые содержат в себе определенную информацию.

  • 1-3 цифра — номер балансового счета. Например, «408» — это прочие счета.
  • 4-5 цифра — номер балансового счета второго порядка. Вместе с ними получаем «40802», это означает, что р/с из категории «прочие» принадлежит ИП.
  • 6-8 цифра — код валюты. Например, «810» — российские рубли.
  • 9 цифра является контрольной, она рассчитывается особым образом, и именно по ней проверяется действительность номера.
  • 10-13 цифра — код подразделения банка, обслуживающего р/с.
  • 14-20 цифра — внутренний номер клиента, который устанавливается в банковском подразделении.
Читать еще:  Кредит не дают что делать

Как писать номер расчетного счета в реквизитах? Помимо номера р/с, в банковских реквизитах предпринимателя обязательно указывается наименование банка, к/с (корреспондентский счет банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это необходимо для предотвращения ошибок при переводах.

Операции по расчетному счету

Операции по расчетному счету можно классифицировать следующим образом:

Пополнение счета. Положить наличные на свой счет клиент может через кассу банка или с помощью банкомата.

Снятие наличных с р/с. Условия снятия во многом зависят от тарифа. Иногда выдача наличных производится только через кассу, по чековой книжке.

Переводы юр. лицам, ИП. Чтобы осуществить перевод, владелец счета должен создать и отправить в банк платежное поручение. Ввиду большой популярности интернет-банкинга, такие операции все чаще производятся онлайн. Другой путь — предоставить в отделение банка платежное поручение, распечатанное на бумаге (такая услуга будет стоить дороже). Примеры заполненных платежек можно найти на сайте практически каждого банка или в онлайн-кабинете.

Переводы физ. лицам, например, заработной платы. Банком устанавливается комиссия за переводы гражданам. Для удобного ежемесячного начисления заработной платы сотрудникам можно подключить специальный пакет услуг.

Платежи в ИФНС, ПФР и ФСС. Осуществляются по платежным поручениям, как и переводы партнерам по бизнесу. За отчисления в государственные фонды большинство банков не взимают комиссию.

Переводы от юридических и физических лиц. По банковским реквизитам партнеры и клиенты могут расплачиваться с бизнесменом путем безналичного перевода со своего р/с. Физ. лица могут совершать оплату через терминалы эквайринга, кассы банков или переводом с личного счета на расчетный счет ИП или ООО.

Как открыть расчетный счет

Что нужно сделать для открытия р/с? Процедура довольно простая и быстрая в исполнении. Срочное открытие счета может занять всего пару дней.

  1. Выбрать банк.
  2. Изучить условия предоставления РКО в конкретном банке, стоимость услуг, права и обязанности сторон.
  3. Собрать и оформить требуемые документы.
  4. Заполнить и подать заявление (через отделение или онлайн). У каждого учреждения своя форма документа.
  5. Подписать договор. Оформление договора, карточек с образцами печати и подписи займет некоторое время.

Большинство финансовых учреждений уже после подачи заявления или после подписания договора выдают клиенту реквизиты его нового счета, который можно сообщать партнерам.

Документы для открытия счета

В стандартный список необходимых документов входят:

  1. Заявление, подписанное ИП или генеральным директором ООО, карточки с образцами подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету (оформляется в присутствии сотрудника банка).
  2. Паспорт (и иногда ИНН).
  3. Свидетельство о государственной регистрации и о постановке на учет в налоговой.
  4. Предпринимателям, которые ведут свою деятельность более трех месяцев — налоговая отчетность (последняя декларация).

Юридическому лицу также потребуется копия Устава, протокол учредительного собрания, документы о назначении ответственных лиц.

Как выбрать банк

Выбор банка — очень ответственный этап. Как выбрать банк для ИП и ООО и не ошибиться? Прежде всего выделим важнейшие критерии, которые нужно принять во внимание.

  • Спектр предоставляемых услуг и их стоимость. Главное, что нужно знать о стоимости ведения р/с, это то, что отсутствие абонентской платы не всегда выгодно, и наоборот — ежемесячный платеж может показаться большим, но возможно в него уже входят стоимость переводов и пополнения.
  • Надежность банка — определяется по отзывам действующих клиентов.
  • Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банка.
  • Способы пополнения счета (доступность банкоматов).

Мы подготовили для вас список банков для сравнения тарифов на РКО.

Расчётный счёт: инструкция для начинающих

Расчётный счёт – это счёт в банке, который открывают для безналичных платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. Отличается от депозитных или текущих счетов тем, что он платный и на него не начисляются банковские проценты. Поэтому у начинающих предпринимателей может возникнуть вопрос, обязательно ли открывать такой счёт для работы.

Чтобы подключить платежи на сайте через Яндекс, нужен только паспорт директора: подпишите договор и проведите интеграцию. Можно успеть за 3 дня.

Но он точно нужен юридическим лицам, потому что без расчётного счёта не получится платить налоги. Минфин считает, что законодательство не позволяет организациям платить налоги, пени и штрафы наличными (Письмо Минфина от 24.10.13 № 03-02-07/1/44732), поэтому такие платежи от юрлиц принимают только по безналу. На это косвенно указывает и налоговый кодекс: согласно п.3 ст. 45 НК РФ, обязанность организации по уплате налога считается выполненной после предъявления в банк платёжного поручения.

Индивидуальным предпринимателям никто не запрещает платить налоги наличными, и они могут обойтись без расчётного счёта. Но в этом нет никаких преимуществ, потому что расчёты наличными создают немало проблем. Например, придётся соблюдать кассовую дисциплину (есть правила ведения кассовых операций): вести специальные кассовые документы, соблюдать лимит наличности в кассе и так далее.

К тому же лимит на расчёты наличными в 100 000 рублей в рамках одного договора всё равно рано или поздно подтолкнёт предпринимателя к тому, чтобы перейти на безналичные платежи.

Можно ли использовать текущий счёт

Когда появляется необходимость получать безналичные платежи, некоторые предприниматели пытаются использовать свой текущий счёт физического лица. Так делать не нужно, потому что текущий счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Закон этого не запрещает, но могут возникнуть проблемы:

  • Банк может отказаться от исполнения операций по текущему счёту, если правила его использования нарушаются.
  • Налоговая может обложить поступившие на текущий счёт платежи НДФЛ по ставке 13%, вместо, например, 6% при УСН.

Поэтому имеет смысл открыть расчетный счёт сразу, даже если вы индивидуальный предприниматель с небольшим оборотом.

Открытие и обслуживание расчётного счёта

Банки предлагают разные условия для открытия и ведения расчётного счёта. При выборе банка учитывайте несколько факторов:

  • стоимость открытия и обслуживания расчётного счёта,
  • стоимость одного платёжного поручения,
  • размер комиссий за операции с наличностью.

Комиссия за операции с наличными может в разы увеличить стоимость годового банковского обслуживания. Если вы намерены часто снимать деньги с расчётного счёта или вносить на него наличные, стоит поискать банк с минимальной комиссией по этой операции или вообще без неё. Вносить наличные на счёт приходится, например, бизнесменам, которые занимаются розничной торговлей или оказывают услуги с оплатой наличными. Снимают деньги обычно на зарплаты или на производственные нужды.

Как открыть расчётный счёт?

Чтобы открыть счёт, нужно найти банк с подходящими условиями и обратиться туда с документами. Для ИП и ООО понадобится разный комплект документов, их перечень можно найти в Инструкции Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И или просто уточнить в банке.

Документы для открытия расчётного счёта юридического лица

Cвидетельство о государственной регистрации юридического лица.

Устав вашего ООО.

Лицензии (разрешения), если они требуются вам для открытия счёта (уточните это в банке).

Карточка с образцами подписей ваших представителей и оттиска печати организации.

Документы, которые подтверждают право указанных в карточке представителей распоряжаться деньгами, находящимися на счёте (приказы или доверенности о предоставлении права на открытие банковских счетов и распоряжение ими другим лицам, указанным в карточке).

Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа; приказы о вступлении в должность руководителя, назначении на должность).

Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Документ, удостоверяющий вашу личность.

Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счёте.

Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

Лицензии (патенты), если они требуются вам для открытия счёта (уточните это в банке).

К этим документам банк вправе запросить дополнительные, по своему усмотрению. Например:

выписку из государственного реестра,

копию годовой бухгалтерской отчётности,

Читать еще:  Что лучше первичка или вторичка

копии налоговых деклараций,

справку об отсутствии задолженности по налогам и др.

Полный список дополнительных документов можно найти в Положении Банка России 262-П от 19.08.2004.

До мая 2014 года предприниматели были обязаны сообщать об открытии расчётного счёта в налоговую, ПФР и ФСС. Но теперь этого не требуется: за вас это сделает банк.

Блокировка расчётного счёта налоговой инспекцией

Налоговая вправе заблокировать расчётный счёт полностью или частично: это называется «приостановление операций по счёту». Согласно ст. 76 и ст. 101 НК РФ, произойти такое может по трём причинам.

В срок не уплачены налоги, пени или штрафы

В этом случае налоговая блокирует на счёте сумму, не превышающую размер задолженности. Перед этим должнику пришлют требование об уплате долга, и только если на него не последует никакой реакции, приступят к блокировке счёта.

Не представлена налоговая декларация

За это нарушение налоговая заблокирует всю сумму на счёте. Блокировка возможна только через 10 дней после того, как истёк установленный законом срок сдачи декларации. За ошибки в поданных декларациях блокировать счёт не будут.

Решение по итогам налоговой проверки

Счёт могут заблокировать, если по итогам налоговой проверки ФНС нашла нарушения и решила, что налогоплательщик не будет платить назначенные штрафы добровольно. Это называется «обеспечительная мера». Так могут сделать только после ареста имущества налогоплательщика и только в случае, если стоимость арестованного имущества меньше суммы задолженности. Иными словами, такой блокировке обычно предшествуют долгие разбирательства – для вас это не будет неожиданностью.

Когда налоговая блокирует счёт по одной из этих причин, она сообщает о своём решении в банк и налогоплательщику. Банк обязан исполнить решение ФНС и сообщить налоговой, сколько денег лежит на заблокированном счёте.

Если расчётный счёт заблокирован, поступления на него возможны, а расходные операции с заблокированной суммой – нет. Но есть исключение: со счёта могут списываться платежи, первоочередные по отношению к налогам и сборам. К таким платежам относятся:

суммы на возмещение вреда жизни и здоровью,

Что такое расчетный счет

Практически все организации и индивидуальные предприниматели заключают договоры с банками на расчетно-кассовое обслуживание. При этом открывается расчетный счет, с помощью которого клиент совершает необходимые ему финансовые операции. О том, что такое расчетный счет, как им пользоваться, и какие возможности он открывает, важно знать каждому бизнесмену.

Что собой представляет счет для ИП и организаций

По сути это учетная запись клиента в банке, которая обладает индивидуальным номером, состоящим из 20-ти цифр. Цифры присваиваются не просто так, это своего рода код:

  • первые три говорят о том, кто открыл счет. Если это ИП, номер начинается с 408, если организация — с 420 по 422;
  • следующие две отражают вид деятельности банковского клиента;
  • далее следует информация о валюте — это следующие три цифры: 810- рубли, 840 — доллары, 978 — евро;
  • далее указывается контрольное число;
  • следующий на очереди — номер банковского филиала, где заключается договор;
  • завершается номер 6-ю цифрами — это личный код (номер) клиента в этой финансовой организации.

Для совершения стандартных операций одного номера счета мало. Он включается в общие реквизиты, в которые также входит корреспондентский банковский счет и его БИК. Эти данные помогают добиться точности совершения транзакции, проще говоря — для избежания ошибок.

Виды счетов

При изучении банковских услуг для ИП и организаций можно встретить несколько названий реквизитов: расчетный, корреспондентский и лицевой счет. Это кардинально разные понятия. Не будет лишним знать, чем они отличаются:

  • расчетный счет в банке. Ключевой для ведения предпринимательской деятельности, нужен для работы с партнерами и совершения финансовых операций;
  • корреспондентский. Это уже счет банка, который он стандартно открывает в ЦБ РФ. Для самого клиента эти реквизиты значения не имеют, но они указываются контрагентам для совершения переводов;
  • лицевой. Его можно сравнить с ИНН физлица. Клиенту, заключающему договор, присваивается номер. По сути лицевой счет нужен для учета операций внутри обслуживающей фирмы. Это не обязательно банк, клиентские номера присваивают мобильные операторы, коммунальные службы и пр.

У многих возникает вопрос, чем отличается лицевой счет фирмы от расчетного счета. Самое главное отличие: лицевой счет присваивается физическим лицам — клиентам разных организаций, а расчетный — ИП и ООО. Кроме того, сам по себе лицевой счет не подходит для совершения платежей, это просто учетный клиентский номер.

Читайте также: Порядок открытия расчетного счета

Обязательно ли заключение договора на обслуживание

Законодательно юрлица не обязаны заключать с банками договора на РКО. Но на практике ведение деятельности без этого крайне затруднительно, особенно для компаний.

Важно! ООО и ИП, которые не открывают расчетный счет в банке, не могут совершать наличные операции на сумму более 100 000 руб. Безналично можно проводить операции на любые суммы.

Для чего представителям бизнеса подключение к РКО:

  1. Если вы планируете вести масштабную деятельность, без банковского обслуживания не обойтись.
  2. Расширение перечня возможных контрагентов. Поставщики товаров и услуг предпочитают работать безналично, поэтому отсутствие счета может стать причиной невозможности бизнес-отношений с интересующим контрагентом;
  3. Расширение клиентской базы, количества покупателей. Если бизнес связан с торговлей, без финансового сопровождения не обойтись. Покупатели товаров и услуг все чаще предпочитают расплачиваться картой. Если принимать только наличные, потеряете клиентов и прибыль.
  4. Удобство обслуживания. Банки не только передают бизнесмену реквизиты для хранения денег. Они оказывают комплексные услуги, проводят операции дистанционно, обслуживают зарплатные проекты и пр.

Важно! Активное использование клиентом расчетного счета влияет на лояльное отношение к нему со стороны банка. В рамках такого обслуживания разрабатываются выгодные кредитные продукты, подключаются овердрафты. Все это также расширяет возможности бизнеса и его перспективы.

Какие операции можно совершать после регистрации счета

  1. Приходные. Вы можете передать реквизиты контрагентам, чтобы они могли напрямую переводить вам денежные средства.
  2. Расходные. Переводы любым контрагентам, физическим и юридическим лицам, совершение платежей (аренда, коммунальные услуги, связь, интернет и пр.), внесение платежей в ФНС и ПФР.
  3. Обналичивание. Некоторые банки, например, Альфа Банк, выпускают для этого специальную карту: клиент использует любой банкомат для внесения и снятия наличных.
  4. Валютные операции. Можно открывать счета в разных валютах, совершать конвертацию, отправлять деньги зарубежным партнерам.
  5. Подключение кредитов, кредитных линий, открытие депозитов.
  6. Подключение к зарплатному проекту, перевод заплаты сотрудникам напрямую со счета фирмы или ИП.

Важно! Большинство операций по расчетному счету можно проводить онлайн. При заключении договора банк дает доступ в интернет-банк, и далее клиент сам управляет реквизитами, ходить в офис для совершения платежей не нужно.

Для предприятий торговли и поставщиков услуг лучше сразу подключить эквайринг. После этого появится возможность принятия оплаты с банковских карточек. Терминалы выдает обслуживающая организация, они могут быть как стационарными, так и переносными. Для тех, кто принимает оплату через интернет, важно подключение электронного эквайринга. Кроме того, некоторые финансовые компании начисляют доход на средства клиента. Вы просто размещаете деньги на счету, а банк платит вам за это 5-6% годовых. Это станет дополнительным источником прибыли.

Как открыть банковский счет

Если вы разобрались, что такое расчетный счет, и поняли, что он вам необходим для успешного и удобного ведения бизнеса, можно приступать к выбору финансовой компании. Организаций, оказывающих услугу РКО, много, поэтому нужно сравнить условия каждой и выбрать оптимальный вариант. Обращайте внимание на стоимость обслуживания, на тарифы, на акции, наличие бесплатных услуг и на то, чем отличается один банк от другого (сеть офисов, банкоматов, есть ли интернет-банк для юрлиц и пр.).

Есть банки, которые особо востребованы среди представителей бизнеса. Рассмотрите в первую очередь предложения Альфа Банка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Сбербанка, Точки, ВТБ, УБРиР.

Порядок регистрации реквизитов расчетного счета:

  1. Выбор банка, предоставление необходимого пакета документации.
  2. Заключение договора. Некоторые банки принимают заявки от клиентов онлайн и затем предоставляют бесплатную услугу выезда менеджера до офиса заявителя. В этом случае расчётный счет открывается полностью дистанционно.
  3. Получение реквизитов и доступа в онлайн-банк. После этого можно полноценно пользоваться услугой.
Читать еще:  Неразрешенный овердрафт что это такое

Важно! Если счет нужен срочно, выбирайте банк, который предлагает его предварительное бронирование. В этом случае после подачи заявления в банке или онлайн вы сразу получите реквизиты, которые в дальнейшем будут присвоены счету. Эти данные можно передавать контрагентам. Информировать налоговую службу о событии не нужно, передача данных – обязанность финансовой структуры.

Необходимые документы

Точный пакет требуемой документации необходимо уточнять в банке. Он зависит от требований организации и от типа заявителя. Если вы открываете расчетный счет организации, стандартно требуются:

  • уставные документы, протокол собрания, приказ о назначении руководителя;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ (выданная не более месяца назад);
  • коды деятельности фирмы;
  • карточка образцами подписей и печатей всех лиц, уполномоченных совершать операции с открываемым счетом;
  • лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

Пакет документов для индивидуальных предпринимателей несколько проще:

  • паспорт предпринимателя или иной документ, его заменяющий;
  • лист записи из ЕГРИП;
  • свидетельство регистрации предпринимателя;
  • если деятельность ведется более трех месяцев, может потребоваться налоговая отчетность;
  • лицензии при соответствующих видах деятельности;
  • карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц.

Важно! Если передачу документации совершает доверенное лицо, нужна верно составленная доверенность.

После передачи документов проводится проверка. Если все нормально, нареканий нет, заключается договор на обслуживание. Каждый банк устанавливает свои сроки проверки, обычно это 1-3 дня с момента передачи пакета документации.

Может ли банк отказать в обслуживании

Несмотря на то, что работа с ИП и ООО — выгодное направление деятельности для любого банка, в оказании услуг РКО может быть отказано. Служба безопасности проверяет каждого заявителя, отказать могут по следующим причинам:

  • неполный пакет документации, претензии к какому-то одному документу (например, неверно составлена доверенность). В этом случае проблема решается просто — достаточно дополнить пакет или внести исправления.
  • юридический адрес вызвал подозрение. Например, по нему числится несколько фирм, адрес не существует, по нему значится разрушенное строение и пр. Все это — признаки оформления фирм-однодневок. Выход из ситуации — если вы честны, инициируйте выездную проверку юридического адреса вашей компании.
  • явная неадекватность потенциального клиента, например, его алкогольное опьянение.

О причинах отказа в открытии расчетного счета банк вправе не сообщать. В этом случае просто обратитесь в другое кредитное учреждение.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Специалист по РКО

В наше время трудно найти человека, который не является клиентом какого-нибудь банковского учреждения. Мы получаем зарплату на карточку, делаем переводы с одного счета на другой, оплачиваем товары безналичным способом. Все эти операции проходят через банк. Взаимодействуя с ними, можно встретить два определения: лицевой счет и Расчетный счет

Расчетный счет – что это такое

Расчетный счет – это счет, который открывается индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами для ведения предпринимательской деятельности. Открытие расчетного счета происходит в банке. После того, как Юридическое лицо

С помощью расчетного счета можно проводить безналичные банковские процедуры. Например, выставлять счет на оплату другим юридическим лицам, делать отчисления в ПФР и ФСС, получать и погашать кредиты и прочее. Подключение дополнительных банковских услуг тоже производится при наличии расчетного счета в банке. Так, например, можно воспользоваться эквайрингом, оформить Овердрафт

Операции, которые можно совершать с расчетным счетом:

  • внесение наличных;
  • снятие наличных денег;
  • перевод средств юридическим лицам и ИП;
  • переводы в ПФР, ФСС и налоговую;
  • перевод средств физическим лицам;
  • получение безналичных денег.

Большинство банков открывают расчетные счета бесплатно. За обслуживание счета обычно берется абонентская плата. Условия предоставления банковских услуг отличаются друг от друга. Есть финансовые организации, которые дают право воспользоваться тарифом бесплатно на определенный отрезок времени. Это делается для того, чтобы предпринимателю было легче понять, подходит ему данный тариф или нет.

Открыть расчетный счет можно, обратившись лично в банк или оставив онлайн-заявку на официальном сайте. Второй вариант считается более удачным, так как он занимает меньше времени и сил.

Чтобы открыть расчетный счет удаленно, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Выберите банковскую организацию, в которой хотите обслуживаться.
  2. Заполните заявку на сайте банка и укажите необходимую информацию.
  3. Дождитесь звонка от менеджера банка. Он познакомит с условиями обслуживания и расскажет о тарифных планах.
  4. Соберите пакет документов и передайте сотруднику банка. В некоторых случаях менеджеры банка сами приезжают в офис к клиенту, чтобы подписать договор.
  5. Подпишите договор.

Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО

От индивидуального предпринимателя требуется минимум документов. Например, обычно только паспорт. Дополнительно в банке могут попросить предоставить карточку с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя либо лист записи ЕГРИП, налоговый отчет, Лицензия

Организация должна собрать следующие документы:

Это примерный список, он может быть дополнен и изменен.

Лицевой счет – что это такое

В большинстве случаев лицевые счета оформляются простыми гражданами (физическими лицами). Его открывают, чтобы использовать в личных целях. Например, совершать переводы родственникам, оплачивать мобильную связь, коммунальные услуги, погашать кредиты и т. д.

Лицевой счет отражает все данные, которые связаны с операциями, совершаемые клиентом.

Что подразумевается под лицевым счетом:

  • специальная запись в учетной системе банка, на которой учитываются все денежные средства владельца счета;
  • часть неповторимого 20-ти значного номера расчетного счета, с помощью которой можно распознавать конкретного клиента;
  • аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа “до востребования”.

Для каких целей нужен лицевой счет:

  • перевода денег юридическим лицам;
  • получения и погашения займов;
  • хранения денег на вкладах;
  • получение заработной платы.

Лицевой счет нельзя применять в коммерческих целях, т. е. он не может быть открыт для ведения предпринимательской деятельности.

Однако, индивидуальные предприниматели и юридические лица тоже имеют право открывать лицевые счета в банке. Отметим, что эти счета не могут использоваться для расчетов с партнерами за предоставленные услуги или товары. Они предназначаются для перечисления заработной платы сотрудникам или для получения кредита.

Документы для открытия лицевого счета

Физическому лицу необходимо предоставить заявление на открытие счета и паспорт.

Юридическим лицам потребуется собрать более широкий перечень документов. Помимо заявления и паспорта руководителя, в банке могут потребовать выписку из ЕГРЮЛ, свидетельство о регистрации, ИНН

Чем отличается расчетный счет от лицевого

Подводя итог, можно сказать, что эти два счета отличаются друг от друга следующим:

  • лицевой счет не используют для проведения денежных операций, которые касаются предпринимательской деятельности;
  • лицевой счет необходим, чтобы осуществлять расчеты, не связанные с ведением бизнеса: оплачивать жилищно-коммунальные услуги, открывать вклады и пополнять их, приобретать валюту, оплачивать сотовую связь и т. д.

Расчетный счет имеет другие свойства:

  • открывается только для ведения бизнеса (чтобы проводить платежи, получать оплату от покупателей и прочее);
  • оформляется индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами;
  • также как и лицевой счет, расчетный счет могут использовать для хранения денежных средств;
  • расчетный счет можно открыть только в банке, в то время как лицевой открывается и у операторов сотовой связи, и у представителей страховых компаний и т. д.

Иногда предприниматели и юр.лица оформляют лицевые счета, чтобы сэкономить на обслуживании. Это несет за собой определенные риски. Банки, заметив регулярные поступления и платежи по такому счету, имеют право заблокировать операции и прекратить сотрудничество с клиентом. Поэтому мы рекомендуем использовать разные счета. Юридические лица и предпринимали, чтобы осуществлять свою деятельность, должны открывать расчетные счета, а физические – лицевые счета.

О том, какие банки наиболее выгодны для открытия расчетного счета, вы можете узнать на нашем сайте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector