Что означает слово депозит

Слово депозит

Слово состоит из 7 букв: первая д, вторая е, третья п, четвёртая о, пятая з, шестая и, последняя т,

Слово депозит английскими буквами(транслитом) — depozit

  • Буква т встречается 1 раз. Слова с 1 буквой т
  • Буква е встречается 1 раз. Слова с 1 буквой е
  • Буква д встречается 1 раз. Слова с 1 буквой д
  • Буква з встречается 1 раз. Слова с 1 буквой з
  • Буква и встречается 1 раз. Слова с 1 буквой и
  • Буква п встречается 1 раз. Слова с 1 буквой п
  • Буква о встречается 1 раз. Слова с 1 буквой о

Значения слова депозит. Что такое депозит?

ДЕПОЗИТЫ DEPOSITS Остатки на счетах, к-рые причитаются вкладчикам банка; средства, кредитуемые на счета вкладчиковОбычные, особые и специальные депозиты.

Энциклопедия банковского дела и финансов

ДЕПОЗИТ DEPOSIT Согласно Постановлению D Кодекса федеральных постановлений (12 CFR (204.2(а), Д. называется1. Невыплаченный остаток денег или их эквивалента, полученный или находящийся в депозитном учреждении в процессе нормальной деловой активности…

Энциклопедия банковского дела и финансов

ДЕПОЗИТ – буквально передача или взнос чего-то на хранение. В старой редакции ст. 114 ГК (изменённой 16 января 1928 г.) термин «депозит» употреблялся в значении взноса предмета обязательства в суд в качестве исполнения…

Советский юридический словарь. — 1953

ДЕПОЗИТ, ГАРАНТИЙНЫЙ — гарантийный, первоначальный задаток; сумма денег, представляющая собой обусловленную часть общей стоимости фьючерского контракта или твердую сумму, которая должна быть уплачена членом биржи расчетной палате…

Большой бухгалтерский словарь

Депозит Гарантийный — денежный задаток,выплачиваемый членом биржи расчетной палате, а клиентом — брокеру при регистрации контракта. Д.г. представляет собой часть стоимости фьючерсного контракта и составляет обычно от 5 до 10% от стоимости…

Словарь бизнес терминов. — 2001

Депозит по общей аварии

Депозит по общей аварии — в страховании — денежная сумма, вносимая грузовладельцем на специальный счет в банке в обеспечение уплаты им взноса по общей аварии.

Словарь финансовых терминов

Депозит по общей аварии — в страховании — денежная сумма, вносимая грузовладельцем на специальный счет в банке в обеспечение уплаты им взноса по общей аварии.

Срочный депозит Срочный депозит — депозит под проценты, внесенный на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады…

Словарь финансовых терминов

Срочный депозит — депозит под проценты, внесенный на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады…

Словарь финансовых терминов

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ — денежный вклад физического или юридического лица в банке или ином финансовом учреждении, внесенный согласно договору на определенный срок, в течение которого клиент не вправе его востребовать.

Внешне-экономический толковый словарь

Депозит до востребования

Депозит до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже рыночных.

Словарь финансовых терминов

Депозит до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже рыночных.

Вклад до востребования (или депозит до востребования) — банковский вклад, возвращаемый вкладчику полностью или частично по первому его требованию. Изъятие денег может осуществляться наличными, банковским переводом или выставлением чека.

Импортный депозит — беспроцентный залог, который импортеру надлежит внести на депозит в конвертируемой валюте перед закупкой товара за рубежом. Импортный депозит устанавливается в зависимости от ставки импортной пошлины и других параметров товара.

Словарь финансовых терминов

ИМПОРТНЫЙ ДЕПОЗИТ — денежный залог, который импортер должен внести на свой банковский счет перед закупкой иностранного товара. Величина депозита, как правило, устанавливается в процентах от стоимости сделки.

Внешне-экономический толковый словарь

ИМПОРТНЫЙ ДЕПОЗИТ — беспроцентный залог, который импортеру надлежит внести в банк (в национальной или иностранной валюте) перед закупкой товара за рубежом…

Словарь экономики и права. — 2005

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ (англ. deposit insurance) – вид имущественного страхования, по которому вкладчикам гарантируется возврат их вкладов в случае банкротства коммерческого банка.

Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. — 2004

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ (deposit insurance) Страхование вкладчиков банка или иного финансового учреждения на случай невыполнения банком своих обязательств.

Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТОВ (deposit insurance) Страхование вкладчиков банка или иного финансового учреждения на случай невыполнения банком своих обязательств.

Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999

Депозиты до востребования (DEMAND DEPOSITS)

ДЕПОЗИТЫ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ DEMAND DEPOSITS Депозит, дающий право выписывать чеки и немедленно снимать деньги без предварительного уведомления. Подавляющее большинство вкладов до востребования являются коммерческими и принадлежат корпорациям…

Энциклопедия банковского дела и финансов

ДЕПОЗИТ ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ (demand deposit, sight deposit) Разновидность текущего (или чекового) счета в США; обычно этот счет открывается сроком до 30 дней.

Словарь финансовых терминов

Депозиты до востребования (DEMAND DEPOSITS) — депозиты, помещенные в депозитные учреждения, которые могут быть изъяты без предварительного уведомления или переведены с помощью чека.

Современные деньги и банковское дело

Федеральная корпорация страхования депозитов

Федеральная корпорация страхования депозитов — в США — созданная в 1933г. государственная организация, осуществляющая страхование банковских депозитов.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) Американская регулирующая организация, которая выдает банкам лицензии и страхует вкладчиков от банкротства банков.

Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999

ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОРПОРАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) Американская регулирующая организация, которая выдает банкам лицензии и страхует вкладчиков от банкротства банков.

Райзберг Б.А. Современный экономический словарь. — 1999

Орфографический словарь. — 2004

Примеры употребления слова депозит

Некоторые эксперты считают, что векселя вполне могут заменить депозит для юрлица.

Я находил много всего: рюкзаки, одежду, телефоны… Потом я сдаю ключи и забираю депозит.

Отметим, что если вы желаете получить депозит от банка, то сделать это можно тут.

Банк привлекает деньги и отдает деньги, то есть условно, кредит и депозит.

ОАО «Сбербанк России» предлагает корпоративным клиентам депозит «Особый» на специальных условиях.

Начальный депозит минимальный, поэтому только один выход: плыви или тони.

Значение слова депозит

депозит в словаре кроссвордиста

Экономический словарь терминов

Имена, названия, словосочетания и фразы содержащие «депозит»:

Словарь финансовых терминов

денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения. Имеет несколько значений: вклады в банках и сберегательных кассах; ценные бумаги, переданные на хранение в кредитно-финансовые институты; взносы под оплату таможенных пошлин, сборов, налогов; взносы в административных органах в обеспечение иска, явки и т.д.

Имена, названия, словосочетания и фразы содержащие «депозит»:

Толковый словарь русского языка. Д.Н. Ушаков

депозита, мн. нет, м. (латин. depositum — положенное, залог) (фин.). Определенная сумма денег или ценных бумаг, вносимая на хранение в кредитное учреждение с правом получения на известных условиях.

Толковый словарь русского языка. С.И.Ожегов, Н.Ю.Шведова.

-а, м. (спец.). Деньги или ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения.

прил. депозитный, -ая,-ое.

Новый толково-словообразовательный словарь русского языка, Т. Ф. Ефремова.

Денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в кредитные учреждение — банк, нотариальную контору и т.п. — и подлежащие возврату внесшему их лицу по наступлении определенных условий.

Денежная сумма, вносимая должником в судебные учреждения для передачи кредитору.

Энциклопедический словарь, 1998 г.

ДЕПОЗИТ (от лат. depositum — вещь, отданная на хранение)

материальная ценность (обычно деньги или ценные бумаги), вносимая в государственное учреждение (напр., в государственную нотариальную контору) и подлежащая возврату внесшему ее лицу (или какому-либо другому по его указанию) по наступлении определенных условий.

Вклады в банках.

Большой юридический словарь

(от лат. depositum — вещь, отданная на хранение) —

вклады в банки и сберегательные кассы. Различаются: срочные, до востребования, условные;

записи в банковских книгах, подтверждающие определенные требования клиентов к банку;

передаваемые на хранение в кредитные учреждения ценные бумаги (акции и облигации);

взносы в таможенные учреждения в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;

взносы денежных сумм в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд.

Имена, названия, словосочетания и фразы содержащие «депозит»:

Большая Советская Энциклопедия

(от лат. depositum ≈ вещь, отданная на хранение),

материальная ценность (обычно деньги или ценные бумаги ), поступающая в государственное учреждение и подлежащая по наступлении определённых условий возврату внёсшему её лицу или по его указанию передаче какому-либо другому лицу.

В СССР операции по Д. осуществляются судебными, нотариальными, таможенными, лечебными и некоторыми др. учреждениями, для чего учреждения Госбанка СССР открывают им специальные счета по депозитным суммам. На депозитные счета судов денежные суммы вносят во исполнение судебных решений для передачи взыскателям. В Д. нотариальной конторы деньги или ценные бумаги вносятся при невозможности вручить их самому кредитору (нотариальная контора принимает их в Д., не проверяя основания взноса). Сданные в Д. денежные суммы хранятся в течение сроков исковой давности (если они сданы бюджетным учреждением ≈ то до конца данного календарного года), а затем перечисляются в доход государственного бюджета.

Д. называются также вклады в банках и сберегательных кассах.

Примеры употребления слова депозит в литературе.

Запрещается предоставление юридическим лицам возможностей по фактическому открытию дополнительных расчетных счетов: в договорах на предоставление депозита должен оговаривается срок использования банком временно свободных средств юридических лиц, не должно предусматриваться беспрепятственное расходование зачисленных средств по распоряжению клиента.

Использование своей собственности как залога для получения кредита в большинстве случаев напрямую не приводит к рефинансированию и увеличению денежной массы пропорционально стоимости залога, а вам дают деньги, которые кто — то до этого положил на депозит.

Если иное не предусмотрено договором подряда, при уклонении заказчика от принятия выполненной работы подрядчик вправе по истечении месяца со дня, когда согласно договору результат работы должен был быть передан заказчику, и при условии последующего двукратного предупреждения заказчика продать результат работы, а вырученную сумму, за вычетом всех причитающихся подрядчику платежей, внести на имя заказчика в депозит в порядке, предусмотренном статьей 327 настоящего Кодекса.

Последствия неявки заказчика за получением результата работы В случае неявки заказчика за получением результата выполненной работы или иного уклонения заказчика от его приемки подрядчик вправе, письменно предупредив заказчика, по истечении двух месяцев со дня такого предупреждения продать результат работы за разумную цену, а вырученную сумму, за вычетом всех причитающихся подрядчику платежей, внести в депозит в порядке, предусмотренном статьей 327 настоящего Кодекса.

Теперь от нее ничего не осталось, только руины и виртуальный депозит, который, к сожалению, пострадал в той катастрофе, разрушившей библиотеку.

Несколько человек рангом пониже, такие, как Геджас, были посланы в виртуальный депозит, но все они были либо повреждены умом, либо просто убиты.

Читать еще:  Что купить на 15000 рублей

По мрачному отношению родериганцев Руиз ожидал, что виртуальный депозит окажется местом неприятным и страшным.

Почему ты не хочешь положить деньги на депозит прямо у них, тебе было бы тогда проще.

За первый — как положено, а второй — депозит на случай непредвиденной ситуации.

Если вас действительно беспокоит качество работ, деньги можно было бы поместить на депозит в каком-нибудь нейтральном банке, чтобы он оставался закрытым до того момента, как вы примете работу.

Что же, на здоровье: мы отправляемся в Дорн, чтобы получить ответ от виртуального депозита библиотеки.

Они хотят получить информацию из виртуального депозита библиотеки, а никто из их собственных людей не может ее получить.

Один из моих людей идет с нами, чтобы присматривать за ней, пока я вернусь из виртуального депозита — этот человек должен оставаться совершенно нетронутым, чтобы потом рассказать мне о том, что делала гетман во время моего отсутствия.

Мы подписываем соглашение по расторжению депозита и уплате неустойки, а также штрафные санкции в случае неуплаты банком в срок по нашему требованию.

Желтый Лист спрашивает, принимаешь ли ты такое поручение: тебя перевезут на Дорн и приведут к депозиту, где ты сольешься с ним и поищешь в библиотеке необходимые данные для нас, не надеясь ни на какое вознаграждение, кроме обращения, которое мы применяем к достаточно ценной собственности?

Источник: библиотека Максима Мошкова

Транслитерация: depozit
Задом наперед читается как: тизопед
Депозит состоит из 7 букв

Что такое депозит простыми словами

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. Каждый из нас хоть раз да пользовался услугами банковских организаций. Именно там мы слышали выражение «депозитный счет».

Не очень понятно, что оно обозначает, и каков механизм действия такого счета. Разберемся сегодня в деталях, что такое депозит, кто им пользуется, и каков алгоритм его работы.

Депозит в банке — что это

Начнем с начала. Банковские организации – это финансовые учреждения, являющиеся посредниками между объектами, дающими деньги в долг, и объектами, берущими эти деньги на условиях возвратности, срочности (т.е. на определенный срок) и платности. Как и всякий посредник, банк имеет с таких сделок свои комиссионные проценты.

Схематичный алгоритм функционирования банка выглядит так:

  1. Банк привлекает на свои счета денежные средства от физических и юридических лиц.
  2. Далее банк размещает привлеченные средства в коммерческие проекты (инвестирует) на условиях срочности, возвратности и платности.

Таким образом, банк получает от сделанных вложений прибыль, часть которой отдает физическим и юридическим лицам, у которых инвестируемые денежные суммы были взяты. Разумеется, и сам банк внакладе не остается, забирая остальную часть дохода.

Из приведенной выше информации можно сделать вывод, что:

Депозит – это денежные средства в форме реальных денег, а также ценных бумаг и драгоценных металлов, переданные физическим или юридическим лицом банковской организации с целью получения дохода.

В государствах со стабильной экономикой депозитные вклады в банковские организации являются наименее выгодными в экономическом плане (в сравнении с иными инвестициями), но и наименее рискованными. Например, сейчас в России вклады застрахованы и клиент в любом случае получит деньги обратно (правда, максимум 1.4 миллиона на человека).

Если же экономика страны нестабильна, то положение банков также неустойчиво, и риск невозврата денег становится максимальным.

Примером может служить ситуация, которая произошла в России в период перестройки во время гиперинфляции 1992 года, когда в одночасье вклады граждан и юридических лиц обесценились. Именно тогда появилась мрачная шутка о том, что деньги лучше нести не в банк, а в банку (подразумевалась стеклянная тара).

Виды депозитных вкладов

  1. Вклады «до востребования» — подразумевается, что денежные средства на таких вкладах не приумножаются, а просто сохраняются. Это связано с тем, что проценты на таких вкладах незначительны (0,01 % годовых в Сбербанке на 01.12.2018 года). Плюсом является то, что вкладчик вправе забрать свой вклад с начисленными на него процентами в любой момент времени.
  2. Срочные вклады, т. е. вклады, имеющие определенный срок действия (как правило, с возможностью пролонгации). Процентные ставки по таким банковским продуктам более высокие, чем вклады «до востребования», но обладают рядом определенных условий. Например, срок, ранее которого нельзя снять вклад без потери процентов, разрешение или запрет на пополнение.

Существует несколько разновидностей срочных вкладов:

  1. сберегательный (по условиям договора запрещено снимать и вкладывать деньги до истечения определенного периода);
  2. накопительный (снимать деньги нельзя, а докладывать можно);
  3. расчетный – подразумевает возможность совершения любых операций, как приходных, так и расходных.

Заключение договора депозита

Каждый вклад физического или юридического лица оформляется документально. Банк и вкладчик заключают договор, в котором прописывают все условия его действия. В частности, обязательно указываются:

  1. полные сведения о вкладчике и банке, принимающем вклад;
  2. размер вносимой суммы денежных средств;
  3. процентная ставка;
  4. период действия договора, т. е. период, в течение которого деньги вкладчика будут находиться на счете в банке. Также в договоре прописывается, что если клиент не исполнит условие договора по периоду действия вклада (т. е. заберет свои деньги раньше указанного срока), то банк отказывается от своих обязательств по начислению процентов на вложенные средства.

Условия договора, предлагаемые банком по окончании обязательного срока вложения, могут быть различными, это зависит от выбранного клиентом банковского продукта (вида вклада). Возможно несколько вариантов:

  1. клиент забирает свой вклад с начисленными на него процентами;
  2. клиент забирает только проценты, оставляя основную сумму вклада и продляя действие договора;
  3. клиент капитализирует начисленные проценты (присоединяет их к основной сумме вклада и продляет действие договора).

Принцип начисления процентов на депозит

Проценты за пользование денежными средствами вкладчиков рассчитываются и начисляются банком по принципу единого периода. Что это значит, рассмотрим на примерах.

    Если в условиях договора прописано, что данный вклад размещен на 1 год под Х % годовых, то это означает, что проценты будут начислены именно по истечении года, а не за каждый месяц этого года.

Пример: вклад 50000 рублей на 1 год под 7 % годовых, через год вкладчик получит (если закроет счет) 50000 + 7 % = 53500 (руб.). Таким образом, доход этого клиента банка составит 3500 рублей за год.

Если вклад размещен на несколько месяцев под Х % годовых, то проценты будут начислены через это количество месяцев, но в перерасчете процентной ставки на определенное количество месяцев.

Пример с теми же исходными данными: вклад 50000 рублей на 6 месяцев под 7 % годовых. Через 6 месяцев вкладчик при закрытии счета получит 50000 (руб.) + (7 % : 12 (месяцев в году) х 6 (месяцев действия счета)) = 50000 (руб.) + 3,49 % = 51745 (руб.).

Обратите внимание, что проценты округляются без учета правил математики, например, 3,499 % округляется как 3,49 %, а не 3,5 %. Таким образом, за 6 месяцев под 7 % годовых клиент банка получит доход 1745 рублей.
Если вклад размещен на 1 месяц под Х % годовых, то годовые проценты будут пересчитаны на 1 месяц. Пример с теми же исходными данными: вклад 50000 рублей на 1 месяц под 7 % годовых.

Через месяц, закрыв вклад, клиент получит 50000 (руб.) + (7 % : 12 (мес. в году) х 1 (мес. действия счета)) = 50000 (руб.) + 0,58 % = 50290 (руб.). Следовательно, за 1 месяц вложения 50000 руб. под 7 % годовых доход клиента составит 290 рублей.

Депозиты с капитализаций процентов (сложные проценты)

Не так давно в статье про то, что такой капитализация, мы говорили о сложных процентах, которые рассчитываются как раз с учетом этой самой капитализации.

Например, если вы откроете депозит с ежегодной капитализацией процентов, то через год на вашем счету будет: 50000 + 7 % = 53500 (руб.). Но если вы не заберете вклад и начисленные проценты, то за два года проценты составят уже: 7245 (руб. – это 7 % от (50000 + 3500)). Т. е. при закрытии счета через 2 года вы сможете забрать: 50000 (руб. ваш вклад) + 7245 (руб. процентов за 2 года) = 57245 (руб.).

Если же вклад будет с ежемесячной капитализацией процентов (их добавлением к основному счету каждый месяц и начисления процента еще и на эту сумму), то выигрыш будет еще более ощутимым.

Поэтому на вопрос менеджера банка о том, открывать депозит с капитализаций процентов или без, не задумываясь выбирайте первый вариант.

Калькулятор простых и сложных процентов по депозитам

Проценты, которые предполагается получить по депозитному вкладу, можно рассчитать вручную исходя из описанного алгоритма, а можно сделать это с помощью онлайн-калькулятора депозита на сайте банка, в который предполагаете вложить свои деньги.

Для примера возьмем Сбербанк. Что нужно сделать:

  1. пройти по ссылке калькулятора Сбербанка: http://calc-deposit.ru/calc/sberbank;
  2. выбрать оптимальный вклад. Рассмотрим пример, который мы просчитывали вручную (50 тыс. руб. под 7 % годовых на 6 месяцев);
  3. ввести сумму вклада, количество месяцев размещения денежных средств;
  4. выбрать опцию «Периодичность выплат»: для нашего примера это «раз в полгода»;
  5. кликнуть по кнопке «Рассчитать вклад».

Далее появится результат вычислений онлайн-калькулятора:

При расчете еще важно использовать средний уровень инфляции. Например, сейчас он в России около четырех процентов. Если он был выше процентов по вкладам, то рентабельность таких вложений была бы отрицательной.

Взимается ли налог с дохода по депозиту

Проценты, начисляемые на денежные средства, вложенные на депозитный счет, являются доходом. Регламентирующим документом по налогообложению прибыли, полученной по депозитам, является ст. 214.2 Налогового Кодекса (НК) РФ.

В пункте 2 этой статьи сказано, что налогом не облагается доход (проценты в денежном эквиваленте) на вклады в рублях, если процентная ставка по ним не превышает процентную ставку рефинансирования (ключевую ставку) Центрального Банка (ЦБ) РФ, увеличенную на 5 процентных пунктов.

Что это значит? Допустим, вы положили деньги на депозитный счет 1 декабря 2018 года под 7,15 % годовых. На этот момент действовала процентная ключевая ставка, утвержденная ЦБ с 17.09.2018 г. в размере 7,5 % годовых. Следовательно, ваш доход по истечении срока вклада не будет облагаться налогом (что это?). Посмотреть динамику изменения ключевой ставки ЦБ с 2013 года можно по этой ссылке.

Если бы вы положили свои деньги под 13 % годовых, то тогда были бы обязаны уплатить налог с дохода.

Почему? Определим допустимую процентную ставку для того, чтобы не платить налог (ставка берется на момент вложения денег): 7,5 % (установленная ключевая ставка рефинансирования) + 5 % (допустимые процентные пункты, утвержденные ЦБ) = 12,5 %. Такой порог будет действовать до тех пор, пока ЦБ не установит новую ключевую процентную ставку.

Важно: налогооблагаемой базой в рублевых вкладах является не весь доход по процентам, а только разница между полученным вами и разрешенный ЦБ.

В нашем примере налогооблагаемой базой будет: 13 % (процентная ставка по депозитному счету) – 12,5 % (разрешенная на этот момент процентная планка) = 0,5 %. То есть именно с этой суммы вы должны будете оплатить налог.

Пример: вклад 50000 рублей под 13 % годовых на 1 год, дата вклада – 1 декабря 2018 г. Через год вы закроете вклад и получите 56500 рублей. Весь доход составит 6500 рублей (13 % от 50000). Налогооблагаемая база = 0,5 % от 50000. Следовательно, налог нужно будет заплатить с 250 рублей.

Читать еще:  Проверка по водительскому удостоверению

Депозитные вклады в форме драгоценных металлов имеют особенность: налогооблагаемой базой в данном случае является весь доход от вклада.

Уплата налога – обязанность налогового агента. В отношении банковских депозитных вкладов таковым является банк, где размещен конкретный вклад. Это прописано в НК РФ (ст. 224, п. 2 и ст. 226, п. 2). Следовательно, вам, как вкладчику, не нужно думать об уплате налога, если таковой в вашей ситуации имеет место быть.

Хотите быть в курсе экономических новостей? Узнавайте, что обозначает тот или иной термин, принятый в сфере экономики, из нашего блога!

Депозит – что это такое для рядового пользователя банковских услуг и его виды

Современный человек, который разумно подходит к финансовым вопросам, по возможности будет стараться откладывать часть заработанных или полученных из разных источников денег. Ранее мы говорили, как сохранять и копить денежные средства. Одним из самых распространенных способов у нас в стране является банковский депозит – это предоставление финансовому учреждению средств во временное пользование с целью их сохранения и получения дохода.

Далее мы подробнее разберем, что такое депозит простыми словами и его виды. Остановимся на вопросах выбора вклада для хранения и приумножения своих ценностей.

Что такое депозит и чем отличается от вклада?

Часто вместе со словом “депозит” употребляется – “вклад”. Это синонимы? Ответ на этот простой вопрос оказался совсем не простым. В Гражданском кодексе РФ речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. подразумевается, что это одно и то же.

В переводе иностранное слово “deposit” означает вклад. Вместо того, чтобы использовать русский аналог, в нашей стране почему-то стали применять и то, и другое. Но тогда они должны иметь какие-то различия? И их нашли наши экономисты и юристы. Я не возьму на себя право обсуждать целесообразность такого подхода. Приведу моменты, которыми, по мнению экспертов, эти два слова различаются:

  • Вклад – это денежная сумма, которую физическое лицо передает банку на хранение. Через определенный промежуток времени вкладчик получает ее с начисленными процентами. Это плата банка за то, что он пользовался чужими деньгами.

Получается, что в случае заключения договора банковского вклада вы выступаете кредитором банка. И теперь не вы платите ему за пользование кредитом, а финансовое учреждение выплачивает вам вознаграждение и обязуется вовремя вернуть вложенную сумму с процентами.

  • Депозит – это не только передача на хранение денег, но и других ценностей. Например, ценных бумаг, драгоценных металлов, монет, дорогостоящих предметов (ювелирных украшений).

Вы можете хранить ценности в банковской ячейке – это тоже депозит. Но в таком случае уже не банк платит вам, а вы ему за аренду и охрану.

Получается, что депозит у нас – это более широкое понятие, чем вклад. В финансовом словаре обычных граждан эти два слова уже давно выступают синонимами. И, я считаю, это правильный подход. Право заниматься нюансами оставим для экспертов. Четкого разделения понятий в нашем законодательстве я не нашла, поэтому с чистой совестью присоединюсь к рядовым пользователям вкладов (депозитов).

Мы говорим “положить деньги на депозит”, “открыть вклад” и т. д. Это значит, что мы хотим разместить наши денежные средства в банке с целью их сохранения и получения дохода в виде начисленных процентов. Вот и все, что нужно знать.

Преимущества депозита

Эта услуга выгодна всем участникам операции: и банку, и клиенту. Что дает вкладчику передача денег или других ценных активов финансовому учреждению?

  1. Хранение ценностей не у себя дома, а в специализированной организации. Знаю, что многие скептически относятся к такому способу. Считают, что сейфы и сигнализации более эффективны и надежны. Это их право. Воры тоже давно не с монтировкой ходят.
  2. Защита денег от инфляции. При правильном выборе банка и вклада средства не только не обесценятся, но и принесут доход владельцу.
  3. Защита вас от импульсивных дорогостоящих покупок и возможность накопить на действительно достойные цели.

А что получают банки от привлечения вкладов?

  1. Увеличивают свои обороты, тем самым имея возможность распоряжаться большим количеством денежных средств для кредитования.
  2. Укрепляют свое положение на финансовом рынке.
  3. Получают в пользование средства, которыми могут распоряжаться как угодно. Владелец денег не контролирует этот процесс.

Чтобы грамотно распорядиться собственными денежными средствами, надо ответственно подойти к выбору депозита. А для этого необходимо разобраться с его видами.

Виды депозитов

Банковские вклады можно классифицировать по различным признакам. Я выбрала такие:

По времени:

  • срочный,
  • до востребования,
  • накопительный,
  • сберегательный.

По способу начисления процентов:

  • с капитализацией,
  • без капитализации.

По форме:

  • банковская ячейка,
  • денежный счет,
  • металлический счет.

Это, конечно, далеко не полная классификация. Но я выбрала самые распространенные виды. Разберем их более подробно.

Срочный депозит – это открытие вклада на определенный срок, по истечении которого вы получите его обратно с начисленным доходом в виде процентов. Как правило, вы можете рассчитывать на высокую процентную ставку только при соблюдении некоторых ограничений. Например, отсутствие возможности пополнения и снятия денег со счета.

Никто не запрещает вам в случае необходимости вернуть все деньги досрочно. Но надо понимать, что скорее всего вы не получите процентов. Справедливости ради надо отметить, что некоторые банки, стараясь привлечь клиентов, предлагают открыть вклад с частичной выплатой процентов в случае досрочного расторжения договора.

Вклад до востребования позволяет вам распоряжаться собственными деньгами без ограничений. Но и процент будет маленький. Почему? Потому что банк не имеет свободы в распоряжении вашими средствами, а должен будет их выплатить по первому требованию. То есть он ограничен в своих действиях. Отсюда и невысокая плата.

Накопительный и сберегательный депозиты – это разновидности срочного. Накопительный дает право пополнять счет, а сберегательный – частично снимать средства в случае необходимости без потери процентов. Доход ниже, чем по срочному депозиту, но значительно выше, чем до востребования.

Что такое капитализация? Это начисление процентов не только на сумму хранящихся денег на счете, но и на ранее начисленные проценты. Это своеобразный эффект снежного кома. С каждым месяцем и с каждым годом сумма вклада увеличивается все большими темпами. Эффективность капитализации проявляется при долгосрочном хранении. Через год вы вряд ли сможете почувствовать ее действие по-настоящему.

Банковская ячейка предназначена для хранения ваших ценностей: денег, ценных бумаг, драгоценностей и т. д. Это вариант сейфа, но который находится не у вас дома, а на территории банка. Хранить в таком месте наличные деньги не целесообразно, они обесцениваются и не приносят доход. А вот слитки, драгоценности, акции и другие ценные бумаги, антиквариат лучше разместить именно в банке, а не дома. Конечно, за такую услугу вы должны выплатить финансовой организации вознаграждение.

Денежный счет предназначен для хранения на нем денежных средств. К нему могут быть привязаны дебетовая или кредитная карты. В таком случае повышается мобильность ваших средств, если договором предусмотрена возможность пополнять и снимать деньги.

Металлический счет – хорошая альтернатива хранению драгоценных металлов в виде слитков. Нет необходимости арендовать банковскую ячейку, покупать домашний сейф и копить деньги на приобретение целого слитка. Вы покупаете столько металла, сколько хотите. Его рыночная стоимость отражается на вашем счете и меняется в зависимости от изменения конъюнктуры рынка.

Теперь, когда мы познакомились с видами депозитов, пришло время рассмотреть основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе оптимального варианта сохранения денег. Здесь на помощь придет финансовая грамотность. Если ранее вы не уделяли ей должного внимания, это не повод отказаться от популярного способа сохранения и приумножения денег. Тем более, что любую грамотность можно подтянуть до должного уровня.

Очень рекомендую прочитать хотя бы пару книг по финансовой грамотности, чтобы лучше ориентироваться в финансовых понятиях и инструментах. Тогда вы сможете составить себе целый портфель эффективных способов управления деньгами, а не только использовать банковские депозиты. Но пока посмотрим, на что стоит обратить внимание при их выборе.

На что обратить внимание при выборе депозита?

Главный закон при выборе депозита для любого финансово грамотного человека – начать следует с внимательного изучения условий и тарифов. И делать это лучше не по многочисленным статьям в интернете, а на официальных сайтах банков.

Дело даже не в том, что пишут их часто некомпетентные люди. А в том, что материал быстро устаревает. Банки оперативно реагируют на изменения рыночных условий и переписывают свои документы не один раз за год.

На что обращаем внимание при выборе для себя банковского депозита?

  1. Участие банка в государственной программе страхования вкладов. Помните, что застрахованы только средства в размере 1,4 млн. рублей. Это значит, что если вы хотите положить на депозит большую сумму, то лучше разбить ее на несколько частей и положить в разные банки. Кстати, в застрахованную сумму включаются и начисленные проценты.
  2. Начисление процентов. Они могут начисляться один раз в месяц, квартал или год. Чуть выше мы разобрали понятие “капитализация”. Но будьте внимательны, иногда процент по вкладам с капитализацией может быть ниже, чем без нее. Всегда считайте сумму, получаемую в конце срока депозита, а не просто смотрите на величину процента.
  3. Условия досрочного расторжения договора. В большинстве случаев вы потеряете все начисленные проценты, если решите раньше времени снять свои деньги. Но бывают и исключения, когда можно снять часть денег, а проценты продолжают начисляться на оставшуюся сумму на счете.
  4. Срок банковского вклада и возможность пролонгации (продления) договора. Не пускайте на самотек этот момент. Дело в том, что по истечении срока договора банк может изменить его условия (например, снизить процентную ставку). Если автоматически продлить договор на новый срок, то вы будете хранить деньги на невыгодных для себя условиях. А ведь можно выбрать другой банк и оформить новый депозит.

Самые выгодные вклады вы найдете в отдельном обзоре.

Заключение

Пока в нашей стране банковские депозиты остаются одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления средств. Это, я считаю, вовсе не правильно. В этом легко убедиться, прочитав книги по финансовой грамотности.

Депозит – это неплохой способ защиты денег от инфляции, но не более того. Для более эффективного управления своим капиталом, надо использовать и более эффективные инструменты.

Кто готов поделиться своим опытом? Жду в комментариях, чтобы принять на вооружение.

Что такое депозит в банке — отличия от вклада и как открыть депозит

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
  2. Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
  3. От чего зависит годовая ставка по депозиту;
  4. В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.
Читать еще:  Что делать если мобильный банк заблокирован

Содержание

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Депозит это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

  • До востребования. Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
  • Срочные. Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплений устанавливаются высокие процентные ставки. Они зависят от срока размещения и суммы. Срочные депозиты – это «хлеб» любого крупного банка, без которого он не смог бы существовать в нормальном режиме. Расторгнуть соглашение по срочному депозиту можно в любой момент (и намного раньше срока окончания), однако, проценты в этом случае не сохранятся.

В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:

  • Краткосрочные. Такие вклады открываются максимум на год. Обычно депозиты в банках вносятся на 30, 92, 182 и 365 дней. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто вносит на хранение банка именно денежные средства;
  • Среднесрочные. Срок варьируется от года до трёх. Для банка это самый надёжный способ получения активов клиентов, которые можно использовать в обороте и получать прибыль. Однако, для вкладчиков такой депозит не всегда выгодный, так как ставки могут быть ниже среднесрочных вложений;
  • Долгосрочные. Период хранения средств – свыше трёх лет. Обычно он не превышает пяти, но бывает и затягивается. Здесь всё зависит от активов и схемы работы с депозитом. Если речь идёт о крупных объектах, то вкладывать их на короткий срок не имеет смысла. А вот денежные средства невыгодно хранить такими временными промежутками: инфляция окажет своё пагубное воздействие и результат от размещения средств вряд ли можно будет назвать положительным.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Не забывайте, что принятая система страхования вкладов в нашей стране допускает возврат вклада физическим лицам в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Это произойдёт, если ЦБ отзовёт лицензию у банка за несоответствие осуществляемой деятельности принятым банковским стандартам.

Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

  • Обратиться напрямую в банк;
  • Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

  • Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через рекламу на телевидении или в газетах;
  • Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
  • Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
  • Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
  • Озвучить специалисту название выбранного вклада;
  • Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
  • Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаны условия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

  • Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
  • Положите сумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
  • Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
  • Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
  • После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

  • После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
  • Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

  • Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
  • Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Суммы вклада;
  • Срока размещения средств;
  • Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
  • Валюты депозита;
  • Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
  • Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Налоги и депозиты

Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.

В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:

  • Ставка по валютным вкладам превысила 9%. Таких процентов не предложит ни один банк, а потому вкладчики, разместившие средства, к примеру, в долларах, могут спать спокойно. Если же отметка по вкладам когда-нибудь и превысит 9%, то придётся оплатить 35% с разницы между фактической прибылью и той, что получилась бы при ставке в 9%. Такой размер налога подлежит оплате резидентами. Если таковым вы не являетесь, то потребуется распрощаться с 30% от дохода;
  • Ставка по вкладам в рублях превысила 15%. Размер налога здесь такой же, как и в валюте. Ставка в 15% – это сумма ключевой ставки ЦБ и 5%. С 2016 года установлен единый тариф по ставкам в 10%. Если этот показатель увеличится более, чем на 5 пунктов, то налог нужно оплатить. При этом всю ответственность по внесению обязательного платежа в бюджет берёт на себя банк. Вам не нужно посещать налоговый орган. По завершении срока депозита банк выдаст на руки сумму с учётом налога.

Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.

То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector