Зачем покупают карты сбербанка

Мошенники скупают дебетовые карты с нулевым балансом,но зачем?

У кого дома без дела не валяются дебетовые карты,оставшиеся,например с предыдущей работы .Самые предусмотрительные граждане избавляются от карты (за ненадобностью) — идут в банк и закрывают счет.А вот некоторые шустрые товарищи зная,что спрос на такой товар просто огромный хотят продать свою карту выгодно.Благо искать лиц,пожелавших купить или продать карты для обналичивания долго не надо .Для этого просто надо посетить 2-3 специализированных форума .

Как правило, если вы хотите купить чужую карту, то вам в комплекте сразу продадут ПИН-код пластика, кодовое слово, сим-карту, доступ в интернет-банк и даже анкету клиента, оформившего данную карту. И все это за 5-10 тыс. рублей в зависимости от банка и статуса карты.

Естественно, мошенники покупают такие карты за меньшие деньги.И поверьте-продать ненужный маленький кусочек пластика –желающие находятся.Правда потом многие,кусая локти,очень сожалеют о содеянном.

И вот почему:Такие карты применяют в незаконных операциях по обналичке «грязных денег»,полученных преступным путем и обычно-это деньги,украденные с чужих счетов.

Такие деньги выводятся на купленные карты.А при расследовании полиция быстренько высчитает владельца,продавшего свою пластиковую карточку.

И владельца карточки (пусть даже формального) привлекут,как соучастника.Каждый клиент при получении карты,подписывает соглашение с банком,в котором четко прописаны такие обязательства:передавать свою карту,а так же сообщать пин-код третьим лицам строго запрещается.

Здесь самое парадоксальное ,что организаторы этого незаконного бизнеса сводят к нулю свои риски.Мало того,что они воруют деньги и выводят их на карты чужих людей,но они еще и нанимают посторонних людей,чтобы те в банкоматах обналичивали деньги.А на форумах перечисляя требования к соискателям на должность «обнальщика» можно встретить такое требование- как «анонимность»,»скрытность» и что самое возмутительное-«честность».

Я надеюсь,что теперь зная, зачем мошенники скупают дебетовые карты с нулевым балансом у вас отпадет всякое желание продавать им свои карты.

Возможно,это Вас заинтересует

5 Responses to Мошенники скупают дебетовые карты с нулевым балансом,но зачем?

Если часто продаёте или покупаете что-то через сайты частных объявлений, заведите себе бесплатную карту любого банка для этих целей и старайтесь поддерживать на ней нулевой баланс, чтобы мошенники не смогли вывести оттуда деньги.

Если часто продаёте или покупаете что-то через сайты частных объявлений, заведите себе бесплатную карту любого банка для этих целей и старайтесь поддерживать на ней нулевой баланс, чтобы мошенники не смогли вывести оттуда деньги.

Если часто продаёте или покупаете что-то через сайты частных объявлений, заведите себе бесплатную карту любого банка для этих целей и старайтесь поддерживать на ней нулевой баланс, чтобы мошенники не смогли вывести оттуда деньги.

Добрый день уважаемые специалисты портала, прошу Вашей помощи разобраться на сколько серьезно я «вляпался». Суть дела в том что 11 дней назад по объявлению я добровольно передал реквизиты своей дебетовой карты на залив денежных средств. Условием было 60/40 т.е. при поступлении денег 40% я перечислил на указанный р/с «дброжелателя» (вот его телеграм @AmbassCC ) а 60% я обналичил на собственные нужды. Как мне объяснялось, что деньги с аффшора и придут без определения. Честно говоря на тот момент я очень мало думал т.к. очень сильно нуждался в деньгах, все произошло очень быстро за 3 дня и вот уже 7-е сутки не могу спокойно спать, только сейчас дошло что подвел себя под статью УК как соучастник. Каждый раз вздрагиваю когда звонит телефон. Знаю, что по любому виноват и не знаю как «правильно» поступить, что делать и куда обращаться. Правда с банка пока не звонили, но думаю это дело времени! Подскажите пожалуйста, дайте совет.

Иди в тот банк, в котором регал карту и блокируй

Отдам карту в плохие руки

Портал Банки.ру обнаружил сайт, где продаются дебетовые карточки крупнейших российских банков. Оригинальные, действующие, не ворованные… выпущенные на третье лицо! И цена их значительно выше, чем у «официальных дилеров», то есть банков. С помощью таких вот карт только в прошлом году преступники заработали чуть ли не полмиллиарда долларов.

Продавец предлагает карты Альфа-Банка, Промсвязьбанка, ВТБ 24 и Сбербанка: золотые — по цене от 7,5 тыс. до 8,5 тыс. рублей, классические — за 5,5 тыс. или 6,5 тыс. рублей. Моментальные карты (Сбербанка, Связного Банка, Промсвязьбанка, «Авангарда», МТС-Банка, Банка24.ру и ТКС Банка) продаются дешевле — не дороже 4,5 тыс. рублей.

Подобный баннер совершенно открыто размещен на сайте Migalki.org и не исчез оттуда даже после того, как информация была передана представителям банковского сообщества и киберкриминалистам.

Отметим, речь идет о настоящем, а не поддельном или ворованном пластике. За качество продукта продавец ручается, обязуясь «заменить дебетовую карту, если кардхолдер заблокирует ее ранее чем через месяц после покупки или проблема возникнет по вине третьих лиц, имевших доступ к карте». Такой клиентоориентированности, к слову, могли бы позавидовать некоторые банки. В комплекте с картой идет копия паспорта ее настоящего держателя, ПИН-код, привязанная сим-карта, данные для работы с интернет-банком, кодовое слово, а также все необходимые выписки, реквизиты и чеки.

Все это богатство продается не с целью похищения покупателем средств, лежащих на карточном счете — там пусто. И тем не менее именно такие, безобидные на первый взгляд, карты постоянно используются мошенниками. Это «бизнес», как скромно трактует их деятельность рекламное объявление. Именно поэтому дебетовые карточки «из третьих рук», а не из банка, стоят гораздо дороже тех, которые можно получить в кредитной организации самостоятельно.

Я не я, и карта не моя!

Чтобы понять, за что переплачивает покупатель карты, выпущенной на третье лицо, надо для начала задаться вопросом — как интернет-мошенникам удается раз за разом обналичивать через банкоматы деньги, украденные с чужих счетов?

Казалось бы, все должно развиваться по сценарию фильма «Джентльмены удачи»: украл, выпил, засветил свой счет при снятии денег в банкомате — добро пожаловать в тюрьму. По идее, получателя украденных средств, даже если не схватить за руку в момент снятия денег в банкомате, всегда можно вычислить по банковской карте.

Читать еще:  Как восстановить пароль на карточке приватбанка

Но не тут-то было. Мошенник, обналичивая украденное, засвечивает чужой счет, пользуясь беспечностью граждан, продающих посторонним свои персональные данные и вроде бы ненужные банковские карточки, на которых нет ни гроша.

Для скупки легальных карт у населения часто используется следующая схема: публикуется объявление, призывающее всех желающих заработать денег, практически не прилагая никаких усилий. Каждому обратившемуся предлагается за некоторую сумму, например 500 рублей, открыть в конкретном банке дебетовую карту, оформить привязанную к ней сим-карту, подключить интернет-банкинг и т. п. Все это передается «работодателю», который затем уже продает такие комплекты оптом на хакерских форумах.

Сергей Никитин, заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики и исследования вредоносного кода компании Group-IB, рассказал Банки.ру, что объявления о продаже карт, выпущенных на третье лицо, широко распространены на так называемом внутреннем киберпреступном рынке (Cybercrime to Cybercrime), где одни мошенники предлагают другим свои услуги. За деньги, разумеется.

Все включено

По словам Никитина, суть услуги, предлагаемой поставщиком выпущенных на имя третьего лица карт, заключается в следующем: преступникам, специализирующимся на хищениях в системах интернет-банкинга, предоставляется возможность купить так называемые дроп-комплекты, которые содержат все необходимое для осуществления операций по обналичиванию похищенных средств. Человеку, который в мошеннической группе отвечает за обналичивание похищенного, остается только закупить необходимое количество комплектов и раздать их дропам — участникам преступной группы, которые непосредственно снимают деньги через банкоматы.

Чтобы оценить масштаб бизнеса обнальщиков, можно упомянуть следующие данные: по предварительным оценкам Group-IB, за прошлый год российским киберпреступникам удалось похитить с банковских счетов рекордную сумму — порядка 1 млрд долларов. При этом доля преступников, занимающихся обналом, составила около 40% украденного, то есть порядка 400 млн долларов. Уточним, речь идет только о киберпреступлениях, без учета операций, совершенных обнальщиками по заказу обычных (не ориентированных на компьютерные преступления) преступных группировок.

Докажи, что не дроп!

Бороться с обналом в российских условиях не так легко, как кажется. Ловить за руку нелегальных продавцов банковских карточек, к примеру, правоохранителям не слишком интересно — если карта еще не была использована при снятии украденного, ее поставщика будет весьма проблематично привлечь к уголовной ответственности.

Другое дело — дропы, которые непосредственно используют банковские карты при обналичивании похищенных средств. Эти люди подпадают под статью «мошенничество», предусматривающую максимальное наказание в виде лишения свободы на срок до десяти лет. Если поймать дропа с поличным, та же статья может грозить и продавцу дебетовых карт, так как в этом случае он выступает соучастником преступления — как пособник, предоставивший средства совершения преступления.

Обидно, что под горячую руку охотников за дропами порой попадают и честные граждане. Клиент Альфа-Банка cyrmur пожаловался в «Народном рейтинге» на то, что после неудачной попытки воспользоваться банкоматом в позднее время его заставили два часа провести в отделении полиции по подозрению в отмывании черного нала и использовании чужих карт. К удивлению потерпевшего, наличие его собственного имени, напечатанного на банковских картах, не помогло — это, как выяснилось в отделении, «не имеет значения», поскольку черный нал «хитер» и может поступать не только на чужие, но и на собственные счета задержанного.

В кредитной организации клиенту заявили, что «16 декабря 2012 года подобное мероприятие с участием Альфа-Банка не проводилось», и посоветовали обратиться в прокуратуру.

Чем проще, тем сложнее

Портал Банки.ру тем временем обратился к банкам, чьи карты предлагаются на мошеннических сайтах, с просьбой рассказать о том, как кредитные организации борются с такими нелегальными продавцами. В финансовых организациях заявили, что пристально следят за интернет-ресурсами, позволяющими пользователям размещать подобные объявления. Это могут быть не только тематические хакерские форумы, но и порталы более широкой направленности. В случае обнаружения объявлений о продаже банковских карточек службы безопасности связываются с владельцами сайтов и при необходимости с правоохранителями. Раскрывать детали своего сотрудничества с киберкриминалистами банкиры не любят, чтобы не выдавать лишних секретов.

В общих чертах наиболее наглядно ситуацию обрисовал директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев. Он рассказал, что продажа мошенниками дебетовых карт связана с относительно несложным механизмом оформления такого продукта. Упрощая процедуры выдачи, банки стремятся идти навстречу пожеланиям законопослушных граждан, и этим пытаются воспользоваться злоумышленники. В этой ситуации одним из наиболее эффективных путей борьбы с преступниками становятся системы мониторинга карточных операций. Отслеживая трансакции в режиме реального времени, банки стремятся вовремя выявлять подозрительные операции и блокировать их. В ряде случаев после этого проводится расследование с участием правоохранительных органов.

Куплю банковскую карточку. Уголовное дело в подарок

В стране появился новый вид аферистов с пластиковыми картами. Действуют они нагло и в открытую. На электронный адрес сотрудника «Известий» пришло рекламное письмо. В нем некая фирма предлагала продать ей действующие дебетовые банковские карты. Причем за дорого и в любых количествах. «Известия» решили разобраться, кому и зачем понадобились чужие карточки.

Чтобы вы, уважаемые читатели, знали, с чем можно столкнуться в собственном почтовом ящике, приводим содержание рекламного письма полностью: «Покупаем новые банковские дебетовые пластиковые карты, оформленные на физических лиц. Дорого. В любых количествах. Если Вы заинтересованы в продаже карт, звоните по тел. . Будем рады ответить на все Ваши вопросы и приступить к сотрудничеству с Вами. С уважением, Финансовая корпорация CARDS 777».

Мы не стали указывать телефон, чтобы не помогать мошенникам (если он заинтересует кого-то из правоохранительных органов, обращайтесь в редакцию). Но сами позвонили. Усталый мужской голос сообщил, что заинтересован в покупке только действующих дебетовых карт Альфа-Банка, которые подключены к системе интернет-банкинга «Альфа-клик». Я сказала, что карточку имею — раньше на нее переводили зарплату, но сейчас моя организация сменила кредитное учреждение. Но к «Альфа-клику» я не подключена.

Читать еще:  Как взять беспроцентный кредит в сбербанке

— Это нестрашно, — утешил меня мужчина. — Если подключитесь, а это можно сделать по телефону, то мы заплатим вам 5000 рублей за карту.

— А зачем вам нужно покупать карты, подключенные к интернет-системе? — поинтересовалась я.

Мужчина как будто ожидал этого вопроса:

— Чтобы отслеживать движение средств на счете.

— А это не опасно, что я вам продам карточку? Это никак не связано с мошенничеством? — изобразила я испуг.

— Мы карты покупаем для дальнейшей перепродажи компаниям, которые по ней проводят зарплатные проекты. Никакой опасности нет. Если впоследствии к вам обратится налоговая, то скажете, что вы потеряли карточку, — успокоил меня мужчина и добавил, что если я открою еще одну сберегательную карту, мол, банк это позволяет, то могу заработать вдвое больше.

Я обещала подумать. Но думала на самом деле о том, зачем кому-то понадобилась дебетовая карта. С одной стороны, размышляла я, это не кредитка, поэтому вряд ли это мошенничество, направленное против меня. С другой — кому-то все-таки карта понадобилась. Единственная мысль, которая пришла мне в голову, — сама карточка и ее счет понадобились для отмывания и обналичивания денег.

— Отмывание чистой воды, — подтвердили мне в ВТБ 24. — Карта — это, прежде всего, счет, к которому она привязана. По закону «Об отмывании. » все операции на сумму 600 тыс. рублей и больше попадают под пристальное внимание и банки должны сообщать о них в Росфинмониторинг. Поэтому преступники нуждаются в большом количестве счетов, чтобы отмывать и обналичивать (вероятнее всего, просто через банкомат) средства, оставаясь при этом незамеченными.

Действительно, в последние годы количество банков-«прачечных» значительно сократилось в связи с действием антиотмывочного закона. Операции по обналичке выросли в цене. Банки требуют за подобные услуги как минимум 10% комиссии. Вот и выдумывают преступники все новые методы.

Начальник процессингового центра Банка Москвы Игорь Чучкин согласен с этой версией. Отмывать можно и преступные деньги, поэтому он предостерег всех, кто захочет воспользоваться щедрым предложением аферистов:

— Держатели карт, на которых они оформлены, продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Ведь подписывая договор, они обязуются, что никому не передадут карточку и не скажут ПИН-код. И тут детские отговорки об утрате не подействуют. В случае если держатель действительно потеряет карту, то он должен немедленно сообщить в банк, который ее заблокирует. И только после этого ответственность снимается. Продать кому-то свою дебетовую карту — то же самое, что продать паспорт в чужие руки для получения кредита.

От себя добавлю: не совсем то же самое. В случае с кредитом вы будете наказаны только долгом (вероятно, огромным). В ситуации же, которая описана выше, вы можете оказаться замешанными в преступления, вплоть до финансирования преступников и террористов. А это уже, простите, уголовная статья. Не слишком ли дорогая расплата за 5000 (да и вообще сколько угодно) рублей?

Что будет, если продать банковскую карту «обнальщикам»

Здравствуйте дорогие читатели, сегодня мы коснемся такой схемы » сомнительного заработка » как участие физического лица в схеме отмывания денег и чем это чревато.

Примерно с год назад, до меня дошла информация, что один мой знакомый, в силу тяжелых экономических обстоятельств, решил продать свою банковскую карту за определенную сумму, так называемым » обнальщикам «.

Чем это чревато и какие могут быть проблемы от такого действия — в нашей статье.

Что такое «обнал» и кто такие «обнальщики»?

Обнал — это обналичивание (отмывание, легализация) денежных средств, с которых не уплачены налоги, либо такие деньги были добыты преступным путем.

В основном, такие схемы используют интернет хакеры, которые каким-то образом завладели финансовой информацией жертвы и смогли украсть денежные средства, которые нужно «легализовать».

Человеку предлагают » легкий и быстрый заработок «, совершенно безопасный. Оперируют к непростым финансовым обстоятельствам потенциального участника процесса или вводят в заблуждение с целью получения перевода и его снятия от другого лица или системы. Кто-то идет на это осознанно, но не зная всех вероятных последствий, а кого-то нарочно вводят в заблуждение. Но: » Незнание закона не освобождает от ответственности «.

Так же, схема популярна для ухода от налогового обложения некоторыми организациями и легализации » серых » (не декларированных) доходов.

Обнальщики — люди, которые на возмездной основе (за плату или процент) занимаются отмыванием денег.

Зачастую, для легализации незаконных доходов, используют старую схему фирм однодневок , но сейчас криминальный бизнес активно предлагает взаимодействие с физическими лицами.

В чём суть деятельности для физического лица

Человеку предлагают два способа взаимодействия:

  • Продажа банковской карты для обналичивания средств
  • Непосредственное участие в процессе в виде получателя перевода

Если в первом случае человеку выплачивается единоразовая выплата (обычно, это сумма около 5 000 рублей), то во втором случае — предлагают приличный процент от полученных средств (до 50% от суммы перевода).

Как можно понять из самой деятельности, через ваши счета и карты будут пропускать не одну тысячу рублей, а десятки и даже сотни тысяч ежемесячно.

Какие будут последствия за участие в схеме по обналичиванию средств

Тут вас может ожидать целый спектр вероятных последствий. От » отделался легким испугом » до реального лишения свободы сроком до 15 лет.

Легко отделаться у вас будет шанс, только если вы продали свою банковскую карту для незаконных финансовых операций.

З ачастую, всё заканчивается через блокировку расчётного счёта за сомнительные операции банком . Но увы, так происходит не всегда.

Банковская карта — ваша собственность, открытая на ваши реквизиты. Если суммы оказались достаточно значительные, вами может заинтересоваться налоговая инспекция , а это уже может закончиться:

  • Штраф
  • Условный срок
  • Реальное лишение свободы

При подозрении в уклонении от уплаты налогов физического лица (статья 198 УК РФ) то, в зависимости от сумм неуплаченных налоговых сборов, может быть возбуждено уголовное дело (до 3-х лет).

Читать еще:  Как оформить транспортную карту пенсионеру

Кстати, если речь не будет идти о реальном лишении свободы, а только штрафах, то суммы могут быть очень весомые.

Если будет доказано, что отмыт был хотя-бы 1 миллион рублей , а для обналичивания это копейки, то вам придется уплатить налоги с него + штраф (40%) и пении. А с миллиона это: (1 000 000 * 13%) = 130 000 рублей — налог 130 000 + 130 000 * 40% = 182 000 рублей. Дороговато за 5 000 рублей, вырученных с продажи банковской карты?

Но статья 198 УК РФ, это еще » цветочки » по сравнению с » реальными проблемами «, которые начнутся, если речь пойдет не об уклонении от уплаты налогов физическим лицом, а финансировании терроризма ( статья 205.1 УК РФ — от 15 лет до пожизненного) или участии в отмывании денег в составе ОПГ ( статья 174 УК РФ — до 7 лет реального лишения свободы).

Как не стать фигурантом уголовного дела

Как было сказано выше: » Незнание закона не освобождает от ответственности «, а значит нужно придерживаться определенных правил, что-бы не попасться на удочку мошенников и не нажить себе много проблем.

  • Не продавайте и не передавайте никому свою банковскую карту.
  • Отказывайтесь принять любой перевод, который вам поступил (или предлагают получить) под любым предлогом.

Перевод от мамы, возврат долга и так далее. Бывали случаи, когда друзья просили получить » невинный перевод » и владелец счёта наживал множество проблем себе в будущем.

  • Используйте карту только для личных переводов и операций

Зачем подростку нужна банковская карта?

По данным СМИ, банковские карты сегодня имеют около 40% подростков, при этом используют дети «пластик» гораздо чаще, чем взрослые. В чем преимущества детских пластиковых карт и в каких банках можно оформить платежный инструмент для подростка – расскажет Выберу.ру.

Что делают подростки с картами?

Возраст юных владельцев «пластика» – 14−17 лет, то есть пользуются картами, в основном, старшеклассники. Именно с 14 лет дети могут оформить карты в большинстве российских банков. Однако есть исключения: некоторые кредитные организации выпускают карты для детей с 6−7 лет – как дополнительная к родительской.

Чаще всего подростки просто снимают с карты деньги, но многие предпочитают безналичную форму оплаты: особенно, если инструмент снабжен технологией бесконтактной оплаты или подключен к сервису Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay.

Одни из самых популярных категорий детских «карточных» трат – продукты и оплата мобильной связи. По данным Сбербанка, мальчики чаще покупают гаджеты и аксессуары для них, а также спорттовары. Девочки, преимущественно, тратят деньги на косметику и книги. Только 12% девочек за последний год тратил деньги в соцсетях или онлайн-играх.

В течение месяца подростки тратят около трех тысяч рублей, но этот показатель разнится в зависимости от региона. Однако, чем старше подросток, тем больше он тратит денег. Средний размер трат связан с ценовой политикой каждой области и валового регионального продукта.

«Подтянуть» финансовую грамотность детям помогают родители или школьные факультативы. Например, ряд регионов России участвуют в национальном проекте Минфина: Татарстан, Алтайский, Краснодарский и Ставропольский края, Архангельская, Саратовская, Калининградская, Томская и Волгоградская области. В этих регионах любая школа может подать заявку в Минфин, если решит, что ее ученикам необходимы уроки финансовой грамотности. Но интерес к юным клиентам проявляют и сами кредитные организации.

Что предлагают банки для детей?

В будущем дети и подростки станут для банков лояльной категорией клиентов. Эксперты отмечают, что эмиссия детских карт удобна для родителей, а детям позволяет учиться опытным путем управлять своими финансами.

Карты для детей могут быть только дебетовые. Оформить кредитку подросток сможет с 18 лет. Детские карты для юных владельцев в возрасте от 6 до 13 лет выпускаются в дополнение к карте мамы или папы. А вот с 14 лет подростки могут получать карты по своему первому паспорту – однако даже в таком случае банк может потребовать согласие одного из родителей.

В базе данных Выберу.ру вы сможете найти множество детских карт от лучших банков России. В основном, все программы у таких продуктов похожи, но некоторые предлагают интересные опции:

Дебетовая детская карта от «Альфа-Банка» выпускается с индивидуальным дизайном. С помощью мобильного банка родитель сможет контролировать расходы ребенка, а на счет детской карты будет возвращаться кэшбэк 5% за траты в кафе и ресторанах. Карта может стать накопительной – от каждой покупки с карты родителя на счет ребенка будет перечисляться любой процент.

Детскую карту от Райффайзенбанка можно оформить как дополнительную для родительской юному владельцу до 14 лет. Как самостоятельный платежный инструмент карта выпускается для подростков с 14 лет: приятным бонусом для подростков станет опция кэшбэк 5% на все покупки. Инструмент подключен к технологии бесконтактной оплаты, опциям Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.

«Молодежную карту» Сбербанка можно оформить с 14 лет. За покупки у партнеров банка на счет карты возвращается до 10% от суммы бонусами «Спасибо» от Сбербанка. Баллы можно потратить на новые покупки по курсу 1 бонус – 1 рубль. Карта подключена к Apple Pay.

Подробнее о дебетовых картах для детей и подростках читайте в материале Выберу.ру «Больше финансовой свободы: как выбрать банковскую карту для ребенка?».

С банковскими картами родители могут:

  • в любой момент перевести ребенку нужную сумму с помощью мобильного банка;
  • устанавливать лимиты на детские траты (если карта дополнительная к родительской);
  • узнать, на что ребенок тратит деньги, и сколько.

У подростков также есть ряд преимуществ использовать «пластик»:

  • получить перевод с родительской карты;
  • тратить деньги по собственному желанию;
  • получать скидки и бонусы у партнеров банка, пользоваться опцией кэшбэк, если такая есть у карты.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector