Заблокировано hold что это значит

Заблокированная сумма Альфа-Банк: что значит

Альфа-Банк представляет собой крупнейшую кредитно-финансовую группу, успешно функционирующую в России уже на протяжении многих лет. Отличается эта частная банковская организация развитой и крупной клиентской базой. Все держатели карт от Альфа-Банка успешно используют в своих целях дистанционные сервисы, такие как Альфа-Клик и Альфа-Мобайл, с помощью которых проводят различные финансовые операции, в том числе и совершая необходимую плату за товары или услуги.

Но многие плательщики порой могут столкнуться с ситуацией, когда сервис информирует клиента сообщением «заблокировано средств Альфа-Банк», что это такое и как исправить ситуацию? Кстати, такая проблема не редкая и появляется она в основном при проведении оплаты через мобильный или интернет-сервис банка.

Блокировка средств при оплате товара является штатной банковской процедурой

Что такое блокировка средств в Альфа-Банке

Когда при проведении какой-либо оплаты сервис информирует сообщением референс hold, Альфа-Банк просто резервирует требуемую сумму денежных средств, то есть, блокирует их для последующего списания. Причем запланированная транзакция при таком статусе уже считается исполненной.

Неподтвержденными (заблокированными) финансовыми операциями по действующим правилам Альфа-Банка считаются денежные средства, удерживаемые до момента подтверждения оплаты.

Интернет-сервис Альфа-Клик в сносках дает следующее определение такому статусу: неподтвержденными транзакциями считаются совершенные клиентов финансовые операции, но без подтверждения сопутствующих документов. В данной ситуации банковская организация не списывает деньги сразу, а временно их блокирует. Заблокированная сумма Альфа-Банк будет иметь такой статус вплоть до окончания обработки полученных клиринговых файлов (документы, подтверждающие оплату).

Временная заморозка происходит, когда система банка ожидает получения подтвержденных документов по оплате

Сам процесс блокирования выглядит таким образом:

  1. Плательщик проводит расчет по безналу в каком-либо маркете, вставляя карточку в РОС-терминал.
  2. Происходит автоматическая авторизация.
  3. Альфа-Банк получает определенный запрос на списание денежных средств.
  4. Чтобы завершить процесс оплаты, требуется получение соответствующей информации: активность пластика и наличие необходимого остатка для оплаты.
  5. После получения подтверждения происходит временная блокировка денежных средств для последующего списания.
  6. Списание производится сразу после получения Альфа-Банком клиринговых файлов (они высылаются кредитной организацией, обслуживающей устройства оплаты).
  7. После получения данной информации все сведения выгружаются в сервис кредитной компании, после чего и производится списание денег. Клиент при этом получает СМС-сообщение о проведении оплаты, а значит и списании денег с карточного счета.

Такая довольно сложная процедура обладает множеством особенностей. Нюансы зависят от статуса используемой карточки для оплаты, самого устройства самообслуживания и банковской организации, которой принадлежит терминал. Стоит знать, что неподтвержденные операции могут отобразиться по всем видам карт (как дебетовых, так и кредитных).

Основные причины ситуации

Существует два варианта блокировки: намеренная и случайная. Например, если клиент забронировал отель для проживания на весь период отпуска, гостиница не сразу списывает всю сумму, а делает это планомерно. В данном случае происходит намеренная блокировка денег. Такой сервис позволяет получить неизрасходованную часть назад при преждевременном выезде постояльца.

Но чаще происходит блокировка случайного характера. Допустим, при совершении оплаты какого-либо товара в интернет-маркете. Средства блокируются (замораживаются) на счете плательщика до тех пор, пока продавец не выставит обратный счет для списания. В большинстве случаев это происходит в автоматическом режиме, моментально, и задержки не случается. В ином случае клиент и получает извещение о «Заблокировано средств».

Проверить наличие неподтвержденных операций можно в личном кабинете сайта банка

Ориентировочные сроки блокировки

В среднем замораживание денег продолжается от 2–3 секунд до 4–5 банковских суток. Все слишком индивидуально и зависит от конкретной ситуации. Чтобы финансовая транзакция была успешно проведена, и клиент не столкнулся с подобной ситуацией, стоит узнать о некоторых правилах:

  1. Банковские организации могут устанавливать собственные сроки проведения финансовых транзакций. Поэтому сумма по балансу карты может уйти и в минус (происходит технический овердрафт). Обычно такое происходит, когда оплата списывается после разблокировки, при нехватке денег на балансе карточки.
  2. Сложность в идентификации полученных файлов. Иногда происходит ситуация, когда Альфа-Банк просто не может быстро расшифровать полученные файлы и связать с определенной транзакцией. Некоторые сторонние компании слишком сложно их формируют для идентификации.

Специалисты настоятельно не рекомендуют держателю банковской карты менять существующий карточный счет, если по нему «висят» неподтвержденные транзакции.

Особенное внимание стоит уделить проведению валютных платежей. Когда валютная единица, требуемая по оплате различна с валютой карточного счета, то заблокироваться (заморозиться) может одна сумма. А вот спишется уже иная, из-за конвертации валюты. Это чревато уходом баланса по карте в минус.

Что делать при блокировке средств

Клиенту-плательщику не стоит беспокоиться при наличии неподтвержденной оплаты и блокировки денег (если клиент совершал какую-либо покупку). Следует спокойно ждать окончания процесса. Если блокировка висит уже более 5–6 суток, стоит связаться с банковской организацией и прояснить ситуацию. То же самое следует сделать и в случае, когда держатель карточки не проводил лично никаких покупок, а средства вдруг оказались заблокированными.

Итак, если держатель банковской карты вдруг сталкивается с сообщением системы и том, что «заблокировано средств», не стоит пугаться данной ситуации. Это вполне штатная процедура банка, который ожидает подтверждение заказанной оплаты. От клиента не требуется каких-либо действий, обычно ситуация разрешается до 5 банковских суток. Но, если отмеченное время вышло, а статус так и остался на прежнем уровне, имеет смысл связаться с банковской организацией (лично либо по телефону колл-центра) и прояснить ситуацию.

Холд по банковской карте (холдирование). Что это такое простыми словами?

Если человек имеет привычку контролировать операции со своим карточным счётом (удобнее это делать в интернет-банке), то он наверняка обращал своё внимание на тот факт, что после оплаты по карте, соответствующая сумма не списывается со счёта, а один или несколько дней резервируется (замораживается) банком. Причем величина доступного баланса по карте уменьшается ровно на замороженную сумму. Такую временно заблокированную сумму называют в банковской терминологии «холдом по банковской карте», а операция её резервирования называется холдированием. В статье мы расскажем простыми словами, что такое холдирование, и какое время необходимо до полного снятия холда. Также разберём некоторые нюансы, возникающие в процессе этой банковской операции.

Холд по банковской карте (холдирование). Что это такое?

Холд по карте (от английского глагола to hold, в дословном переводе означающего «держать» или «удерживать») – это временное резервирование суммы операции на карточном счете клиента до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленные банком сроки.

На профессиональном языке такую операцию называют холдированием, а среди держателей карт распространены такие синонимы этого термина, как: резервирование, замораживание, резервация, блокирование и т.д. Правильнее будет, если каждый из этих синонимов вы будете употреблять вместе с начальным словом: временное. Назвать этот процесс можно как угодно, суть при этом не меняется.

Поголовное большинство держателей карт считают (или вовсе не задумываются об этом), что после того как они в магазине расплатились карточкой через пос-терминал, деньги тут же списались с их карточного счёта. В реальности, факт оплаты – это только начало множества операций (проверок), которые в совокупности называются транзакцией по банковской карте. В ней участвуют обслуживающий торговую точку банк-эквайер (ему принадлежит пос-терминал), выпустивший карту банк-эмитент, и важнейшее промежуточное звено – международная платёжная система (МПС), которая соединяет вышеупомянутые банки в одну «цепочку». По вышеприведённой ссылке вы можете подробно ознакомиться со всеми основными операциями, которые имеют место во время транзакции.

Именно благодаря МПС человек может расплатиться по своему пластику в любой точке планеты, главное, чтобы оборудование в магазине работало с МПС вашей карточки. Наиболее известные из МПС: Visa и MasterCard. Итоговый результат всех этих операций, их ещё называют авторизацией – получение разрешения от банка-эмитента на оплату по карте. Как только разрешение от эмитента получено, происходит оплата и в этот же момент сумма операции резервируется на вашей карте.

Почему эта сумма не списывается сразу? Все дело в алгоритме взаимодействия всех банков- участников транзакции и платежной системы. Как правило, информация по всем карточным платежам в торгово-сервисном предприятии (ТСП) в конце рабочего дня пересылается в банк-эквайер, и на основании полученной информации эквайер формирует так называемые клиринговые файлы (файлы на списание – финансовое подтверждение проведённых операций), которые через платёжную систему поступают в банк-эмитент. И только после этого эмитент списывает деньги со счетов, т.е. существование холда прекращается.

Если финансовое подтверждение по операции в банк-эмитент не поступило, то через определённое (установленное банком) время холд автоматически снимается, – средства размораживаются и вновь становятся доступны держателю карточки.

По сути, срок холдирования зависит от времени, которое потребуется для осуществления описанных «бухгалтерских проводок», а его максимальная длительность составляет 30 дней согласно действующему законодательству и правилам МПС. Банки устанавливают сроки холдирования не более 30 дней, как правило, от 7 до 15 дней.

Как мы уже говорили, в большинстве случаев потребитель после совершения покупки считает оплату уже состоявшимся событием, но случаются и неприятные ситуации, в которых клиенту приходится столкнуться с понятием холдирования вплотную.

Читать еще:  Как активировать зарплатную карту сбербанка

Подводные камни холдирования

В соответствие с правилами платёжных систем банк обязан производить списание по тем реквизитам, которые были указаны в полученных им клиринговых файлах. В том случае, если они не совпадают с реквизитами авторизации, происходит списание с карты не за счет холда. Таким образом, и платеж списан, и средства остались заблокированными. А клиент при запросе баланса видит остаток за минусом обоих сумм. Проблема решается лишь со временем, когда заблокированная сумма не находит своего подтверждения и автоматически размораживается.

Нехорошая ситуация может возникнуть при запоздалом получении эмитентом клиринговых файлов. Холд по карте уже снят, но при получении реквизитов на списание, банк проводит расходную транзакцию по карте. При недостаточной сумме средств на счёте, баланс уйдёт в минус, то есть возникнет технический (неразрешённый) овердрафт.

Часто проблемы с замороженными средствами возникают по вине кассиров или обслуживающего персонала. Например, ошибка кассира может привести к двойному списанию, когда запрос на авторизацию платежа был произведён дважды, что приводит к двойному блокированию суммы операции.

А вот распространённая ситуация с бронированием гостиниц (авто и пр.). Во время бронирования организацией блокируется некая сумма в счет предоплаты за свои услуги, а при окончательном же расчете персонал производит новое списание. Остаётся ждать, когда эта сумма автоматически разблокируется, что не всегда удобно держателю карты (может банально не хватить денег на жизнь).

При бронировании, чтобы не попадать в такие ситуации, удобно пользоваться не дебетовыми, а кредитными картами. В этом случае вы захолдируете не собственные средства, а деньги банка. При этом банк проценты за замороженные средства не возьмёт – они автоматически вернутся на счёт.

Стоит быть особенно внимательными при оплате покупок за границей или в иностранных интернет-магазинах. Дело в том, что конвертация валют происходит не в день резервирования средств, а на дату их фактического списания – через несколько дней. Как за это время поменяется курс валют – большой вопрос. А значит, после списания на карте возникает вероятность возникновения технического овердрафта, за что придётся платить по существующим тарифам.

Кроме того, не рекомендуется менять карточный счет, если на нем «зависли» замороженные суммы. Ведь в этой ситуации нельзя точно сказать, по какому из двух счетов произойдет фактическое списание – это прерогатива МПС. Дождитесь отмены холда.

Любой держатель карты должен знать, что он никак не может повлиять на отмену холда или его ускоренное разблокирование. Холдирование отменяется либо после фактической расходной операции либо при отмене авторизации со стороны торговой точки. Поэтому будьте внимательны и аккуратны в вопросах оплаты!

Неподтвержденные операции в Альфа Банке

Неподтвержденные операции в Альфа Банке случаются, хоть и не очень часто. В некоторых случаях долгий срок ожидания фактического списания средств может привести к техническому овердрафту. Когда возникают подобные проблемы и как их предупредить, читайте далее.

Что собой представляет неподтвержденная операция

Под неподтвержденной операцией подразумевается незавершенное состояние проведенной транзакции после безналичного расчета. Периодически клининговые файлы своевременно не обрабатываются, что приводит к временной заморозке средств, именуемой как “Холд”. Статус изменяется после того, как финансовая организация проводит полную проверку и одобряет платеж. Если информация по карте не подтвердится, то последует отказ.

Возможность возникновения подобной ситуации в Альфа Банке

Платеж может перейти в статус “HOLD” и вследствие отправки средств через сервис Альфа-Мобайл или Альфа-Клик. Также нередки подобные проблемы при платежах карточкой в торговых точках.

Неподтвержденная транзакция в Alfa Банке – это совершенная клиентом операция, при которой денежные средства блокируются, пока не произойдет обработка клининговых файлов.

Как выглядит процесс

Чтобы понять, почему возникают неподтвержденные операции, нужно знать, как процесс осуществляется.

Суть процедуры такая:

  1. Клиент выбирает товар и подходит к кассиру.
  2. Производит расчет банковской кредитной картой в торговой точке через терминал.
  3. Идет авторизация в системе.
  4. Финансовой организации отправляется оповещение.
  5. Ожидается подтверждение о возможности проведения платежа. Тут в учет берется остаток на балансе, активность платежного средства и другие данные.
  6. После одобрения транзакци и, осуществляется резервирование суммы, для дальнейшего ее списывания.
  7. В течение определенного времени баланс на кредитке уменьш ае тся. При подключенной услуге “Альфа-чек”, пользователь получает сообщение с информацией о том, что с карты ушли деньги и куда. Также в СМС будет отображаться сумма, оставшаяся на балансе.
  8. Фактическое списание средств осуществится после обработки клининговых файлов.

Обычно подобная процедура происходит незаметно для пользователя и тот не чувствует никаких неудобств.

Что делать клиенту банка

Если вы увидели, что у вас есть неподтвержденная операция, то нужно просто подождать. Через определенный период времени статус платежа поменяется. Обычно ожидать более 3-ех дней не приходится. Иногда все происходит за считанные минуты. Но, все же длительность процедуры зависит от используемой карты, устройства самообслуживания, финансовой организации, времени суток и прочих факторов. Максимальный срок заморозки может составить 9 дней. Раньше дата оттягивалась, и процедура могла затянуться и на 2 недели.

Внимание! Если имеются неподтвержденные транзакции, то льготный период уплаты процентов по кредиту не обновится.

Рекомендации для удачного проведения денежных операций

Не в силах пользователя каким-то образом повлиять на Х олд . Случается подобное нечасто и если это произошло с вами, то помните, что:

  • сроки проведения транзакций в разных финансовых организациях отличаются и могут затянуться, деньги из-за этого могут списаться с кредитки после разблокировки, вследствие чего будет минусовой баланс, а это технический овердрафт;
  • менять счета можно лишь после завершения всех неподтвержденных транзакций;
  • важно, чтобы соблюдались реквизиты при авторизации, в противном случае банк не сможет провести идентификацию.

Особо аккуратно следует осуществлять валютные переводы. Когда карточная валюта отличается от той, которая используется во время оплаты, то сумма снятия может быть не такой, как заблокированн ая . Подобные проблемы имеют место из-за процесса конвертации.

Можно ли сделать чарджбэк неподтвержденного платежа

Если деньги с карты перевелись не туда или сумма не соответствует действительности, то можно отменить операцию, даже если она еще не подтверждена.

Чарджбэк – это ничто иное, как принудительная отмена платежа. Подобная ситуация будет уместна, если деньги:

  • ошибочно перечислились из-за технической ошибки;
  • перевелись мошенникам;
  • не возвращаются с интернет-магазина за бракованный товар;
  • были переведены компании, которая обанкротилась;
  • отправ ились , а товар не пришел.

Для отзыва платежа, нужно доказать свою правоту. Для этого предоставить банку любую информацию, касающуюся сделки (переписку, скрины, платежки, договор и т.д.).

Имейте в виду! Если решение будет в пользу плательщика, то деньги придут обратно на счет.

Заключение

Даже если у вас высвечивается, что операция не подтверждена, нет повода для паники. Ситуация разрешится сама собой, главное, чтоб на счету был положительный баланс и денег хватило для списания.

Что такое холд по банковской карте? Срок холдирования в Сбербанке

В статье рассмотрим, что такое холд. Если человек привык контролировать операции со своим банковским счетом (это удобнее осуществлять в интернет-банке), то, наверняка, он обращал свое внимание на то, что после произведения оплаты по карте соответствующая денежная сумма со счета не списывается, а замораживается (резервируется) банком в течение одно или нескольких дней.

Причем размер доступного баланса по банковской карте ровно на замороженную сумму уменьшается. Ту сумму, которая временно заблокирована на счету клиента, в банковской терминологии называют «холдом по карте», а операция ее резервирования именуется холдированием.

Основные понятия

Английский глагол to hold в переводе означает «держать», «удерживать». Это резервирование определенной суммы денежных средств на карточном счете клиента до подтверждения финансовой операции либо отсутствия подтверждения в сроки, установленные банком.

На профессиональном языке подобную операцию именуют холдированием, а среди владельцев пластиковых карт распространены такие синонимы данного термина, как: замораживание, блокирование, hold-перевод, резервация и т.д. Наиболее правильным будет, если каждый из подобных синонимов будет употребляться вместе с ключевым словом: временное. Назвать такой процесс можно по-разному, однако суть при этом не изменяется.

Суть процесса

Большинство владельцев банковских карт считают (либо вовсе об этом не задумываются), что после того, как они расплатились в магазине средствами с карты через пос-терминал, деньги сразу же списались с их расчетного счета. В реальности же, факт оплаты – это то начало множества операций, которые в сочетании имеют название «транзакция» по банковской карте. В этом процессе участвуют банк-эквайер, обслуживающий торговую точку (которому принадлежит пос-терминал), банк-эмитент, выпустивший карту, и промежуточное звено – платежная система, которая соединяет вышеуказанные банки в единую «цепочку».

Именно благодаря ей человек может расплатиться при помощи своей карты в любой точке мира, где есть соответствующее оборудование. Наиболее известные платежные системы: MasterCard и Visa. Итоговым результатом всех этих операций является получение разрешения на оплату по карте от банка-эмитента. Как только оно получено, происходит оплата и сумма операции в этот же момент резервируется (холдируется) на карте. Зарезервированная сумма — это деньги в холде.

Читать еще:  Как получить кредит по карте кукуруза

Почему эти деньги не списываются сразу?

Все дело здесь заключается в алгоритме взаимодействия всех банковских организаций, которые являются участниками транзакции с платежной системой. Как правило, сведения по всем карточным платежам в ТСП в конце рабочего дня пересылают в банк-эквайер, и на основании полученных данных формируются клиринговые файлы (информация на списание, которые выступают финансовым подтверждением проведенных операций), и далее эти файлы поступают в банк-эмитент посредством платежной системы. Только после этого это финансовое учреждение списывает деньги с расчетных счетов, т.е. холд по банковской карте прекращается.

Автоматическое снятие

Если финансовое подтверждение в банк-эмитент по конкретной операции не поступило, то через некоторые время, установленное банком, холд снимается автоматически – финансовые средства размораживаются и снова становятся доступны владельцу банковской карточки.

Итак, уже было сказано, что в большинстве случаев владелец карты после совершения той или иной покупки считает оплату приобретенных товаров или услуг состоявшимся событием, однако на практике случаются и неприятные ситуации, при которых банковскому клиенту приходится разбираться с тем, что такое холд, более углубленно.

Подводные камни

В соответствии с основными правилами, установленными платежными системами, банк обязан проводить списание по реквизитам, указанным в полученных клиринговых файлах. В случае, если они с реквизитами авторизации не совпадают, происходит списание с карточки за счет холда. Таким образом, получается, что платеж списан и денежные средства остались заблокированными. А банковский клиент при запросе на балансе видит минус обоих денежных сумм. Проблема разрешается только со временем, когда заблокированная финансовая сумма не находит подтверждения и размораживается.

Подобная ситуация может возникать при запоздалом получении банком-эмитентом файлов по клирингу. Холдирование при этом уже снято, но при получении реквизитов на процедуру списания, банк производит расходную транзакцию. При недостаточной сумме денежных средств на счете, баланс карты уйдет в минус, то есть случится так называемый неразрешенный овердрафт. Чтобы не допустить подобного незапланированного «ухода баланса в минус», полностью обнулять банковский счет на карте не следует: на нем всегда должна храниться некоторая свободная сумма денег.

Не расход, а резервирование

Холдирование не считается расходованием денег — это всего лишь временное их резервирование. Поэтому, когда срок холда заканчивается, деньги «размораживаются» и баланс снова увеличивается на резервированную сумму.

Помимо этого, может произойти и другая неприятная ситуация при покупке, когда блокируется одна денежная сумма, а подтверждающие файлы поступают на другую, меньшую либо большую, тогда с расчетного счета будет списано именно данное количество средств. Такое часто происходит вследствие особенностей конвертации, когда платежи осуществляются в другой валюте, нежели та, которая показана на счету банковской карты (покупка в иностранном интернет-магазине или непосредственно за рубежом). Это обусловлено тем, что обменный курс может меняться с момента начала холда до полного списания финансовых средств.

Сроки, на которые устанавливается период холдирования

По сути, период холдирования напрямую зависит от промежутка времени, которое требуется для осуществления вышеописанных «бухгалтерских проводок», а его максимальная продолжительность составляет, как правило, 30 дней с учетом норм действующего законодательства и правилам МПС. Таким образом, любое резервирование суммы временное. Банковские организации устанавливают сроки холдирования не больше 30 дней, чаще всего — от 7 до 15.

Если говорить конкретно о сроке холдирования в «Сбербанке», то он составляет максимум 30 дней.

Временное резервирование расчетного счета или денежной суммы

Данная операция и является ответом на вопрос, что такое холд. В то же время она становится довольно популярной услугой, которую предлагает все большее количество банков. Это очень удобный инструмент, который позволяет ускорить получение номера р/с без посещения банковской организации и передачи документации. В России услуга функционирует относительно недавно, а в мире уже давно пользуется большим спросом.

Полученный номер после бронирования банковского счета может указываться в тексте соглашения с партнерами и в прочих документах.

Временное резервирование суммы может принимать форму заявки, которая подается в онлайн-режиме. Целью этой операции является заблаговременное получение реквизитов расчетного счета в финансовой организации.

После оформления банк выделяет время, на протяжении которого клиент должен прийти для передачи требуемого пакета документов и получения расчетного счета.

В представленной статье рассмотрено, что такое холд.

Что значит hold альфа банк

Если человек имеет привычку контролировать операции со своим карточным счётом (удобнее это делать в интернет-банке), то он наверняка обращал своё внимание на тот факт, что после оплаты по карте, соответствующая сумма не списывается со счёта, а один или несколько дней резервируется (замораживается) банком. Причем величина доступного баланса по карте уменьшается ровно на замороженную сумму. Такую временно заблокированную сумму называют в банковской терминологии «холдом по банковской карте», а операция её резервирования называется холдированием. В статье мы расскажем простыми словами, что такое холдирование, и какое время необходимо до полного снятия холда. Также разберём некоторые нюансы, возникающие в процессе этой банковской операции.

Холд по банковской карте (холдирование). Что это такое?

Холд по карте (от английского глагола to hold, в дословном переводе означающего «держать» или «удерживать») – это временное резервирование суммы операции на карточном счете клиента до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленные банком сроки.

На профессиональном языке такую операцию называют холдированием, а среди держателей карт распространены такие синонимы этого термина, как: резервирование, замораживание, резервация, блокирование и т.д. Правильнее будет, если каждый из этих синонимов вы будете употреблять вместе с начальным словом: временное. Назвать этот процесс можно как угодно, суть при этом не меняется.

Поголовное большинство держателей карт считают (или вовсе не задумываются об этом), что после того как они в магазине расплатились карточкой через пос-терминал, деньги тут же списались с их карточного счёта. В реальности, факт оплаты – это только начало множества операций (проверок), которые в совокупности называются транзакцией по банковской карте. В ней участвуют обслуживающий торговую точку банк-эквайер (ему принадлежит пос-терминал), выпустивший карту банк-эмитент, и важнейшее промежуточное звено – международная платёжная система (МПС), которая соединяет вышеупомянутые банки в одну «цепочку». По вышеприведённой ссылке вы можете подробно ознакомиться со всеми основными операциями, которые имеют место во время транзакции.

Именно благодаря МПС человек может расплатиться по своему пластику в любой точке планеты, главное, чтобы оборудование в магазине работало с МПС вашей карточки. Наиболее известные из МПС: Visa и MasterCard. Итоговый результат всех этих операций, их ещё называют авторизацией – получение разрешения от банка-эмитента на оплату по карте. Как только разрешение от эмитента получено, происходит оплата и в этот же момент сумма операции резервируется на вашей карте.

Почему эта сумма не списывается сразу? Все дело в алгоритме взаимодействия всех банков- участников транзакции и платежной системы. Как правило, информация по всем карточным платежам в торгово-сервисном предприятии (ТСП) в конце рабочего дня пересылается в банк-эквайер, и на основании полученной информации эквайер формирует так называемые клиринговые файлы (файлы на списание – финансовое подтверждение проведённых операций), которые через платёжную систему поступают в банк-эмитент. И только после этого эмитент списывает деньги со счетов, т.е. существование холда прекращается.

Если финансовое подтверждение по операции в банк-эмитент не поступило, то через определённое (установленное банком) время холд автоматически снимается, – средства размораживаются и вновь становятся доступны держателю карточки.

По сути, срок холдирования зависит от времени, которое потребуется для осуществления описанных «бухгалтерских проводок», а его максимальная длительность составляет 30 дней согласно действующему законодательству и правилам МПС. Банки устанавливают сроки холдирования не более 30 дней, как правило, от 7 до 15 дней.

Как мы уже говорили, в большинстве случаев потребитель после совершения покупки считает оплату уже состоявшимся событием, но случаются и неприятные ситуации, в которых клиенту приходится столкнуться с понятием холдирования вплотную.

Подводные камни холдирования

В соответствие с правилами платёжных систем банк обязан производить списание по тем реквизитам, которые были указаны в полученных им клиринговых файлах. В том случае, если они не совпадают с реквизитами авторизации, происходит списание с карты не за счет холда. Таким образом, и платеж списан, и средства остались заблокированными. А клиент при запросе баланса видит остаток за минусом обоих сумм. Проблема решается лишь со временем, когда заблокированная сумма не находит своего подтверждения и автоматически размораживается.

Нехорошая ситуация может возникнуть при запоздалом получении эмитентом клиринговых файлов. Холд по карте уже снят, но при получении реквизитов на списание, банк проводит расходную транзакцию по карте. При недостаточной сумме средств на счёте, баланс уйдёт в минус, то есть возникнет технический (неразрешённый) овердрафт.

Читать еще:  Как пополнить счет мегафон

Часто проблемы с замороженными средствами возникают по вине кассиров или обслуживающего персонала. Например, ошибка кассира может привести к двойному списанию, когда запрос на авторизацию платежа был произведён дважды, что приводит к двойному блокированию суммы операции.

А вот распространённая ситуация с бронированием гостиниц (авто и пр.). Во время бронирования организацией блокируется некая сумма в счет предоплаты за свои услуги, а при окончательном же расчете персонал производит новое списание. Остаётся ждать, когда эта сумма автоматически разблокируется, что не всегда удобно держателю карты (может банально не хватить денег на жизнь).

При бронировании, чтобы не попадать в такие ситуации, удобно пользоваться не дебетовыми, а кредитными картами. В этом случае вы захолдируете не собственные средства, а деньги банка. При этом банк проценты за замороженные средства не возьмёт – они автоматически вернутся на счёт.

Стоит быть особенно внимательными при оплате покупок за границей или в иностранных интернет-магазинах. Дело в том, что конвертация валют происходит не в день резервирования средств, а на дату их фактического списания – через несколько дней. Как за это время поменяется курс валют – большой вопрос. А значит, после списания на карте возникает вероятность возникновения технического овердрафта, за что придётся платить по существующим тарифам.

Кроме того, не рекомендуется менять карточный счет, если на нем «зависли» замороженные суммы. Ведь в этой ситуации нельзя точно сказать, по какому из двух счетов произойдет фактическое списание – это прерогатива МПС. Дождитесь отмены холда.

Любой держатель карты должен знать, что он никак не может повлиять на отмену холда или его ускоренное разблокирование. Холдирование отменяется либо после фактической расходной операции либо при отмене авторизации со стороны торговой точки. Поэтому будьте внимательны и аккуратны в вопросах оплаты!

Бывают ситуации, когда при оплате товара или услуги операция не проводится банком.

Получает статус «Неподтвержденная», деньги на эту сумму снять со счета невозможно, т. к. они оказываются блокированными.

До тех пор, пока кредитная организация не получит подтверждения операции она не будет произведена.

Содержание [Скрыть]

В Альфа банке такие ситуации могут возникнуть при использовании интернет- банка Альфа Клик или мобильного приложения Альфа Мобайл, расчетах при помощи карты в магазинах.

Что такое неподтвержденная операция?

Неподтвержденными операциями в Альфа банке называются заблокированные кредитной организацией транзакции до получения подтверждающих документов на операцию.

В дополнительной информации от Альфа Клик, дано определение суммы неподтвержденных операций:

Рисунок . Неподтвержденные операции Альфа банка.

Другими словами, клиент совершает операции, но деньги с карты не списываются, они холдируются (замораживаются) до обработки специальных клиринговых файлов.

Процесс выглядит следующим образом: Держатель карты рассчитывается с ее помощью в магазине. Вставляет карту в POC-терминал, происходит авторизация и Альфа банк получает запрос от платежной системы. Требуется подтверждение информации о карте, ее активности, наличия достаточной суммы на счете.

Когда подтверждение получено, производится операция по резервированию суммы покупки для последующего списания. Если у клиента подключено смс-оповещение о проведении операций с картой, ему будет выслано сообщение о том, что операция успешно проведена, и отобразиться баланс счета, за вычетом покупки.

Фактическое списание денег производится после получения Альфа банком клиринговых файлов от кредитной организации, которая обслуживает данное устройство самообслуживания.

Когда информация получена и обработана, она выгружается в систему кредитной организации и производится фактическое списание средств со счета.

Операция имеет множество нюансов и особенностей, которые зависят от применяемого для оплаты устройства самообслуживания, банка, кому оно принадлежит, статуса карты и т. д.

По кредитным операциям в кабинете Альфа Клик также отображаются неподтвержденные операции:

Рисунок . Отображение неподтвержденных операций в Альфа Клик.

Существуют определенные правила, которые должны быть соблюдены для успешного проведения операции:

  • Сторонние банки устанавливают свои сроки совершения операций, поэтому сумма может быть списана после разблокировки денег и баланс карты уйдет в минус (технический овердрафт).
  • Соблюдение реквизитов авторизации. Если сторонняя организация так формирует файлы, что система Альфа банка не может их идентифицировать и привязать к конкретной транзакции.
  • Не следует менять карточный счет, пока по нему есть неподтвержденные операции.

Особое внимание уделяется операциям, производимым в разных валютах. Если валюта операции отличается от валюты счета, то заблокироваться может одна сумма средств, но будет списана другая, в связи с конвертацией валюты.

Срок проведения операции составляет от нескольких секунд до 3-х дней, в зависимости от ее вида.

Дальнейшие действия

При наличии в чеке неподтвержденных операций, ничего предпринимать не стоит, лучше просто подождать. Владельца карты наличие неподтвержденных операций ни к чему не обязывает.

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.

Рассмотрим на примере. Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать.

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

Нюанс №1: При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

Другая сторона ситуации – когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.

Нюанс №2: Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Нюанс №3: Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства.

Нюанс№4: Мы не можем ускорить процесс «размораживания».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector