Visa vs mastercard что лучше

Карточку какой системы выбрать — Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?

нажмите для увеличения

Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.

Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?

В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard. Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?

И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.

На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.

Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:

  1. Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
  2. Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
  3. Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.

Использование карт разного уровня сервиса

У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:

  1. Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
  2. Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
  3. Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;

Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.

Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.

Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации. По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.

Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.

Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.

Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.

В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.

По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:

  • медицинская поддержка в путешествиях;
  • юридическая служба;
  • помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
  • экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).

Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:

  • «Программа защиты покупок»;
  • «Программа продления гарантии»;

Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту — Visa Infinite. Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.

Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.

У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.

Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa

Конвертация валют

Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.

При оформлении карты мы рекомендуем также уточнять величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee). Обычно она колеблется в районе одного процента, но может достигать и 5%.

Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.

В каких странах Visa выгоднее?

Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.

Акции банков

Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.

Вывод: так что же выгоднее?

Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют. Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.

Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.

Читать еще:  Как оплатить газ онлайн

Visa или MasterCard: что лучше и в чем отличия

Visa и MasterCard, наряду с China Union Pay – троица крупнейших платежных систем в мире. Однако если китайские карты распространены преимущественно в КНР и других странах Азии, то Visa и MasterCard можно назвать глобальными организациями, осуществляющими выпуск пластиковых карт. Суммарно они контролируют около 50% всех мировых кредитных и дебетовых карт, и более 85% – в Европе.

Большинством банков России, Украины, Беларуси и других стран постсоветского пространства выпускаются в схожих объемах платежные карты и Visa, и MasterCard. Иногда клиентам предоставляется право выбора оптимальной, с их точки зрения, системы. Поэтому закономерен вопрос, а что же лучше, Visa или MasterCard?

Материалов по этому поводу в интернете много, но не все они одинаково исчерпывающе раскрывают нужную информацию. Поэтому сейчас попробуем разобраться, чем же MasterCard отличается от Visa с точки зрения пользователя, кому отдать предпочтение при оформлении новой карты в банке.

Условия сотрудничества с банками

Условия сотрудничества системы Visa с банковскими учреждениями являются коммерческой тайной, поэтому в открытом доступе их нет. По MasterCard исчерпывающая информация тоже отсутствует. Вполне вероятно, что условия сотрудничества с этими платежными системами для финансовых организаций отличаются, но для пользователя они остаются незамеченными.

Ведь размеры комиссий и процентных ставок за различные денежные операции обычно устанавливаются банком в зависимости от выбранного тарифного плана, типа карты (дебетовая, кредитная, универсальная) и общих правил. Принадлежность карты к Visa или MasterCard при внутренних расчетах не имеет значения. Поэтому условия работы банков с системами для пользователя не важны, здесь можно констатировать паритет.

Распространение в мире

Обе системы очень популярны в мире, но между ними есть разница. На долю Visa приходится порядка 30% рынка, тогда как MasterCard удерживает около 20%. На территории Европы, а также в России и постсоветских странах, наблюдается паритет: чуть больше, чем по 40% у каждой платежной системы. Поэтому проблем с оплатой, в принципе, не должно возникать у держателей карт обеих фирм.

Несмотря на немного меньшую глобальную долю, кое в чем MasterCard перевешивает за счет более плотного присутствия на некоторых рынках. Количество точек, поддерживающих оплату или обналичку средств с MasterCard составляет более 30 млн, в 210 странах мира. У Visa этот показатель составляет более 20 млн, в 200 странах. Это тоже не очень внушительно, но отставание заметно.

Правда, стоит отметить, что регионы, где MasterCard отсутствует или представлена слабо – в основном «страны третьего мира», где с доступом к современным технологиям (особенно вне крупных городов) вообще туговато. Поэтому если вам захотелось экстрима и экзотики, вроде путешествия по Зимбабве, Гвинее или Эфиопии, то рассчитывать на карточные платежи вообще не стоит, держите при себе наличность в долларах и местных тугриках.

Современные банкоматы и терминалы крупных банков обычно поддерживают обе системы. Часто, кроме них, есть и поддержка китайской Union Pay. Но бывают и исключения, особенно в случае с мелкими локальными банками. Некоторые из таких сотрудничают лишь с какой-то одной системой (Visa или MasterCard), из-за чего сделать оплату в терминале или снять наличность в ATM такого банка с «чужой» карточки не получится.

Безопасность и функциональность

Системы защиты данных у обеих систем достаточно надежны, хотя их детальные принципы работы, разумеется, содержатся в секрете. О примерно одном уровне свидетельствует хотя бы тот факт, что хакерам до сих пор не удалось дискредититровать безопасность одной системы на фоне другой. Будь Visa или MasterCard в чем-то слабее конкурента – соперники указали бы на это, чтобы потеснить противника. Ведь представители условной Union Pay были бы очень рады, если бы у конкурента обнаружилась дыра в безопасности и разгорелся скандал.

Функциональность карт Visa и MasterCard тоже находится примерно на одном уровне. Обе системы предлагают как обычные пластиковые карты, размера 86х54 мм, так и уменьшенные варианты, предназначенные для расчета в терминалах, или специальные бесконтактные метки. При этом в качестве носителя информации на карте может использоваться магнитная лента, контактный или бесконтактный RFID-чип. Также классические карты Visa и MasterCard могут использоваться для онлайн-платежей с указанием номера карты, срока ее действия и CVV/CVC-кода.

Услугу бесконтактной оплаты предлагают обе платежные системы. Для этого эмитируются специальные карты с NFC-меткой, а некоторые банки предлагают также свои приложения для смартфона. Лимиты оплаты без подтверждения (набора пин-кода), а также общие лимиты, могут отличаться, но они зависят от банка и страны, а не конкретной платежной системы. Можно сделать вывод, что в плане функциональности и безопасности между MasterCard и Visa наблюдается паритет.

Расчеты и комиссии за рубежом

Главное отличие между MasterCard и Visa заключается в валюте, используемой этими системами для внутренних расчетов. Visa для этих целей пользуется только долларами США, тогда как у MasterCard есть выбор между долларами и евро. Но в подавляющем большинстве случаев европейские банки-партнеры ограничиваются только EUR, так как держать сразу два счета – более накладно. В России, к примеру, все крупные банки работают с MC только через евро-счет.

При транзакциях, совершаемых в пределах страны с использованием одной валюты (рублей в РФ), платежная система не имеет значения, так как операции осуществляются между внутренними счетами, конвертации нет. Но при международных платежах, когда валюта, в которой открыта карта, отличается от валюты, в которой списывается сумма с нее – происходит конверсия. Вот на ней MasterCard или Visa и зарабатывают деньги.

К примеру, поехав в Германию с рублевой картой, и заплатив там за гостиницу, сумма с вашего счета будет списана в евро. Платежная система пересчитает евро в рубли по текущему собственному курсу (а он обычно не самый выгодный на рынке), дополнительно к этому может прибавиться комиссия банка (Enter Bank Fee), в итоге с карты будет списана сумма в рублях по упомянутому курсу, плюс, с возможной комиссией. И тут разница в валюте системы может оказаться решающей с точки зрения экономии.

Применяя карту Visa со счетом во внутренней валюте (рубли, гривны, тенге – не важно) для расчетов в странах, использующих евро, вам придется столкнуться с двойной конвертацией. Сначала сумма, запрошенная продавцом товаров или услуг, будет переведена с EUR в USD (внутренняя валюта Visa), затем – пересчитана с USD в RUB, и списана с карты. И все это, как уже говорилось, по не самым выгодным курсам. При расчете картой MasterCard банка, работающего с евро, конвертация будет одна: из запрошенной суммы в EUR – в RUB, после чего списана с карты.

Представим ситуацию: вы с рублевой картой Visa едете во Францию, где снимаете номер в отеле за 100 евро. Текущий прямой курс евро в России – 73 рубля, доллара – 63 рубля. Все происходит следующим образом:

  • Французский отель запрашивает с вашей карты сумму 100 EUR.
  • Система Visa принимает запрос, переводит евро в доллары по текущему курсу 1,20, получая сумму $120.
  • Система Visa переводит доллары в рубли, но по курсу не 63 рубля за доллар, а 64, итого 7680 рублей.
  • Банк-эмитент карты добавляет 0,5% Enter Bank Fee, то есть еще 38,4 рублей.
  • С вашего счета списывается сумма 7718,4 RUB. Это на 418 рублей больше, чем при прямом обмене (7300 RUB за 100 EUR).

Если вы платите картой MasterCard, а не Visa, картина становится несколько другая:

  • Отель запрашивает со счета сумму 100 EUR.
  • Система MasterCard принимает запрос, пересчитывая евро в рубли по курсу 74 рубля.
  • Ваш банк добавляет те же 0,5% Enter Bank Fee, то есть еще 37 рублей.
  • С вашей карты списывается сумма 7437 RUB. Это всего на 137 рублей больше, чем было бы при прямом обменен наличности в России.
Читать еще:  Где купить осаго без дополнительного страхования

Как видно из примера, минус одна конвертация – это экономия средств на обмене валют между плательщиком и получателем средств. То есть, для поездок в Европу выгоднее брать с собой карту MasterCard. А вот в США, Канаде, странах Латинской Америки, Азии, где большинство операций конвертируются через доллар США, выгоднее использовать именно Visa.

Избежать лишний конвертаций можно, используя карту в валюте региона. То есть, при поездке в Европу лучше брать с собой карту MasterCard, открытую в евро. В таком случае с вашего счета будут списываться средства сразу в EUR, без конверсий. То же самое будет в США с картой Visa со счетом в долларах.

Заключение

Как показывает сравнение, для внутренних расчетов не имеет значения, Visa у вас или MasterCard. Никакой разницы в России вы, скорее всего, никогда не заметите. В плане безопасности и функциональности обе системы имеют примерно равные возможности. Плюс MasterCard только в том, что ее точки (банкоматы и терминалы) в среднем немного более распространены в мире.

Разница между Visa и MasterCard становится видна при использовании карт для расчетов за рубежом. Здесь все зависит от региона и связанно с валютой, с которой оперирует система. Так как Visa для внутренних расчетов пользуется только долларами США, карты Visa лучше подходят для поездок в Америку, Австралию, Азию. А вот MasterCard, эмитированные европейскими банками, больше подходят именно для расчетов в европейских странах.

Не имеет значения, в какой валюте ваш счет: в долларах, евро, рублях или гривнах. В любом случае, в Европе вы сэкономите на конвертации средств по картам MC, а в Америке выгоднее будет Visa.

Что лучше Виза или МастерКард

Что лучше Visa или MasterCard? Этим важным вопросом задается большинство граждан, которые собираются заказать оформление пластика в учреждении банка. Далее поговорим о том, имеются ли какие-то принципиальные отличия между карточками популярнейших в мире платежных систем при пользовании ими за границей и на территории нашего государства.

Содержание:

Что выбрать Visa или MasterCard?

Количество банковских карточек, которые находятся в пользовании среди граждан Беларуси, постоянно увеличивается. Сегодня практически все предприятия выплачивают заработную плату своим сотрудникам на карты, банки переводят на них кредитные средства, ведь такой подход отличается удобством и безопасностью.

В последнее время люди все чаще оплачивают покупки не наличными деньгами, а посредством пластика. Поэтому при заказе кредитной, накопительной или дебетовой карточки перед человеком неизменно встает вопрос, какой именно из двух самых популярнейших платежных систем отдать предпочтение?

На беглый взгляд понять, что лучше Виза или МастерКард в Беларуси, довольно сложно. Многим пользователям кажется, что значительной разницы не существует. Эти глобальные платежные системы представлены в большинстве государств мира, поэтому придется сильно постараться, чтобы найти точку, где не принимают данные виды карт.

При разборе технической стороны вопроса карта Виза или МастерКард – что лучше, значительной разницы тоже можно не заметить. Они не отличаются уровнем сервисного обслуживания, оперативностью проведения операций, степенью защиты.

Однако разница между Виза и МастерКард все-таки имеется, и она заключается в нескольких моментах.

  • Основным типом валюты для Visa является доллар США, для MasterCard – и евро, и доллар. Почувствовать различие можно при выезде за рубеж, когда действия по карточке будут связаны с конвертацией валют. Так, потери при расчете картой Visa, например, в Португалии, могут составлять до 5% от оплачиваемой суммы, т.к. конверсия выполняется трижды, за что снимается дополнительный комиссионный сбор.
  • Различие в сервисном обслуживании при использовании пластика различного сегмента.
  • Подключение карты к различным программам и акциям, которые предлагаются банками-партнерами платежной системы МастерКард или Виза.

В чем отличие карточек различного класса?

Различие Visa и MasterCard основано на том, к какому именно классу сервисного обслуживания относится пластик:

  1. Если к начальному (Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro), то этот пластик используется для начисления заработной платы и располагает узким перечнем дополнительных возможностей. Разница между картами основана на том, что владельцы Maestro при покупках пользуются ПИН-кодом, а хозяева Visa Electron ПИН могут не использовать. Но на это влияет не только тип системы, но и сам терминал, который находится в торговой точке. Среди достоинств карт начального класса можно выделить отсутствие или низкую оплату за обслуживание.
  2. Если карты относятся к стандартному классу (Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart), то в этом случае разница тоже практически отсутствует. С помощью данных карточек можно производить расчеты за товары и услуги в сети Интернет и в розничных магазинах, снимать денежную наличность.
  3. Более значимые отличия Визы от МастерКард наблюдаются между картами премиального класса (Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum).

Так, среди предложений Visa Gold:

  • юридическая и медицинская поддержка в туристических путешествиях;
  • содействие при бронировании авиационных и железнодорожных билетов, при заказе столика в ресторане и др.;
  • если случилась утеря или кража карты за границей, то можно рассчитывать на срочную помощь в ее восстановлении.

Для карт Visa Platinum доступны также такие программы, как защита покупок и продление гарантии.

Не так давно Виза начала предлагать клиентам карточку Visa Infinite. Кроме указанных выше услуг, она позволяет получить скидку при страховании (включая и членов семьи владельца пластика), при организации переездов, предоставление данных о ресторанах, поддержка службы доставки и прочие приятные бонусы.

Премиальные карточки MasterCard также поддерживают ряд программ, но по умолчанию для них используются всего лишь такие, как лояльность от банков-партнеров и скорая поддержка при утере пластика. Другие программы подключаются за оплату. В этой связи, оформляя карточку, следует узнать в банке о тех услугах, которые можно использовать.

Из всего сказанного напрашивается вывод, что, отвечая на вопрос: «чем отличается карта Виза от Мастеркард?», при общей схожести в стандартном и начальном уровне, в премиум-классе преимущество за Visa.

Делая заключение, Виза или МастерКард – что лучше, нужно понимать, что наилучший выбор зависит от того, где планируется использовать карту. Так, выезжая в страны Евросоюза, выгоднее иметь MasterCard, и желательно, чтобы счет был открыт в евро. Если планируется путешествие в США, государства Латинской Америки, Таиланд, Канаду или Австралию, т.е. там, где основной валютой является доллар, то нужно владеть картой Visa. Что касается Беларуси, то если счет открыт в белорусских рублях, то отличий не наблюдается.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Американские платежные системы Visa и MasterCard являются наиболее популярными в мире: суммарно они охватывают почти половину общемирового рынка выпуска карт.

Многие клиенты банков не осведомлены, чем отличается Visa от Mastercard, и выбирают платежную систему, предложенную финансовой организацией. Выбор системы может повлиять на возможности карт различного уровня, обменный курс при расчете за границей и др.

Транснациональная компания Visa, которая предоставляет платежные услуги, была основана в 1958 г. Штаб-квартира компании расположена в США.

Карты Visa доступны к выпуску и использованию более чем в 200 странах. Расплатиться ими можно в 20 млн точек продажи. В 2000-х гг. компания была абсолютным лидером по количеству выпущенных финансовых инструментов: карты с их логотипом занимали 57% рынка. С развитием китайских платежных систем (ПС) доля карточек Visa снизилась до 28,6% по состоянию на 2018 г.

Читать еще:  Где взять деньги за час

Политика Visa International Service Association ориентируется на операции в долларах. Несмотря на отсутствие альтернативной валюты и лидерства в количестве карт (на 0,6-0,7% проигрывает China UnionPay), Visa проводит наибольшую часть финансовых операций по всему миру .

MasterCard

Финансовая компания MasterCard была основана в 1966 г. Сейчас эта корпорация является международной, что отражается и в ее названии — MasterCard Worldwide.

Оборот компании и количество карт уступает Visa: доля карт с логотипом MasterCard составляет менее 20%. Данная платежная система является мультивалютной: расчеты по картам могут проходить через одну из 2 мировых валют (доллар или евро).

Учитывая возможность расчета в евро, многие клиенты ошибочно полагают, что компания является европейской. Однако родиной финансовой корпорации Mastercard, как и для Visa, является США .

Банковские карточки от ПС MasterCard принимаются почти в 30 млн точек торговли из 210 стран.

Разница Visa и Mastercard может наблюдаться в обменном курсе валют, особенностях конвертации, доступных точках приема карт и дополнительных преимуществах для держателей премиальных продуктов. Расчет в других странах происходит через корреспондентские счета банков-эмитентов.

Конвертация валюты

Для расчета за границей банк, выпускающий карту (эмитент), заводит счет в банке-корреспонденте. Корреспондентский счет финансовой организации дает клиенту возможность свободно расплачиваться в торговых точках и снимать деньги в банкоматах. За операции в других странах банки-эмитенты нередко назначают комиссию в размере 0-5% платежа. Эта комиссия называется Enter Bank Fee (EBF).

Для инструментов системы Виза банки по умолчанию заводят долларовый счет , т.к. доллар является единственной валютой ПС. Система МастерКард допускает использование доллара или евро : выбор валюты зависит от эмитента.

Открытие нескольких корреспондентских счетов является нецелесообразным, поэтому чаще всего банки-эмитенты работают с Mastercard в евро. Если же клиенту необходимы расчеты в долларах, сотрудники финансового учреждения предложат ему инструменты с логотипом Виза.

Наличие одной главной валюты не означает, что клиент не сможет расплатиться данной картой вне США и Еврозоны. Ориентация на доллар или евро определяет только схему конвертации:

  1. Если валюта выбранной ПС и страны совпадает, то происходит прямая конвертация. Отечественная валюта (например, рубль) меняется на деньги Еврозоны и США по наиболее выгодному курсу. Если валюта карточного счета совпадает с нужной для платежа (например, счет в евро, а клиент расплачивается в ЕС), то конвертации не происходит.
  2. Если денежная единица системы и страны различается, то происходит двойная конвертация . При оплате товаров в Еврозоне инструментами Виза обмен средств идет по схеме рубль-доллар-евро (для США и евро-счета МастерКард — рубль-евро-доллар). Даже если на счете клиента лежат доллары и платежная операция происходит в США, оплата через карту в евро произойдет по схеме двойного обмена (доллар-евро-доллар). За каждый этап операции банк-эмитент снимет дополнительную комиссию.
  3. Если платеж нужно совершить в стране, валюта которой отличается от доллара и евро, то операция пройдет с двойной или тройной конвертацией . Возможные схемы платежей: рубль-евро-нацвалюта и рубль-доллар-нацвалюта. Если на счету лежат евро или доллары, и вид валюты соответствует типу ПС, то схемы конвертации упрощаются до евро-нацвалюта и доллар-нацвалюта.
  4. Тройная конвертация распространена в странах, которые работают преимущественно с США или Евросоюзом. В них рубль меняется сначала на валюту платежной системы, затем — евро или доллар, близкий экономике страны (если денежная единица отличается от предыдущей), а потом — национальную валюту.

Преимуществом Виза при конвертации является то, что клиент может ознакомиться с курсами обмена заранее.

При обменных операциях через МастерКард курс становится понятен по факту платежа.

В некоторых эмитентах комиссия за конвертацию через Visa и Mastercard различается. Если клиент планирует зарубежные поездки, то ему стоит уточнить выбранную банком валюту МастерКарда и размер комиссий (EBF) для каждой ПС.

Точки приема карт

Несмотря на лидерство в количестве карт, в т.ч. и на российском рынке, Visa уступает Mastercard в количестве торговых точек, где карта будет принята к оплате. Разница составляет несколько миллионов магазинов, поэтому клиенты имеют немалый шанс увидеть терминал или точку продажи, которая работает только с одной из ПС.

Наименьшую распространенность Visa имеет в африканских и азиатских странах.

Дополнительные возможности

Владельцам инструментов выше уровня Classic финансовые системы предоставляют дополнительные сервисы:

  • службу поддержки и персональных менеджеров;
  • туристические страховки, страховки отмены поездок;
  • скидки у фирм-партнеров;
  • страховка товаров, расширенные гарантии и др.

Виза имеет больший набор дополнительных возможностей для клиентов категории Gold, Platinum и др. МастерКард не предлагает дополнительных страховок, но эта услуга может включаться в стоимость обслуживания карты и предоставляться банком-эмитентом.

Некоторая часть различий касается и наиболее простых карт ПС. Например, Maestro не предназначена для онлайн-платежей, а ее аналог — Visa Electron — допускает такую возможность , если банк-эмитент не отключил эту функцию.

Получатель карты может выбрать платежную систему самостоятельно, исходя из своих потребностей и удобства. Исключением являются только зарплатные и социальные карты (пенсионные, стипендиальные и др.).

В каждой финансовой системе существуют 3 категории карт:

  • электронные;
  • классические (стандартные);
  • премиальные.

Они различаются возможностями, условиями предоставления, стоимостью обслуживания и наличием дополнительных сервисов.

Электронные

Электронные карты являются наиболее дешевыми и предоставляют минимум возможностей. Visa выпускает несколько карт данного типа:

  • Electron (имеет минимальные лимиты на оплату и снятие средств, может применяться для интернет-платежей, не подходит для работы с механическими терминалами, т.к. не имеет выпуклых элементов);
  • Virtual card (подходит для онлайн-платежей, удешевляется за счет снижения степени защиты, часто является предоплаченной и не предполагает возможности повторного пополнения);
  • Business Electron Card (подходит для расчетов в малом бизнесе, позиционируется компанией как продукт для стран с развивающейся экономикой).

МастерКард выпускает следующие электронные инструменты:

  • Maestro (относится к категории дебетовых карт, не имеет выпуклых элементов и идентифицирующего кода (CVC, CVV), часто используется для открытия стипендиальных счетов);
  • Mastercard Electronic (отличается минимальными лимитами, рекомендуется к использованию в среде повышенного риска — сомнительных торговых точках, неблагополучных регионах с высоким уровнем мошенничества и др.).

Классические

Классические карты — Visa Classic и MasterCard Standard — отличаются невысокой стоимостью сервисного пакета и широкими возможностями. Они позволяют рассчитываться за границей и в интернете, подключить дополнительные продукты и страховки, бронировать товары онлайн и идентифицировать клиента по упрощенным схемам, в т.ч. и в устаревших механических терминалах.

Лимиты на снятие средств устанавливаются банком-эмитентом в зависимости от пакета обслуживания.

Для оплаты ежедневных расходов Виза разработала пакет Visa Debit . Товары и услуги оплачиваются с депозитного счета по той же схеме, что и снятие наличных денег или расчет по чеку.

Помимо классических карт, платежные системы выпускают узконаправленные продукты (например, Visa TravelMoney) и продукты для малого, среднего и крупного бизнеса (Visa Business Credit, Corporate и др.).

Премиальные

Премиальные продукты предназначены для клиентов с высоким доходом и покупательной способностью. Они позволяют повысить лимиты на банковские операции, пользоваться дополнительными сервисами и получать крупные скидки на отдых, покупки и путешествия.

Владельцы таких карт имеют преимущество при обслуживании в банке-эмитенте и право на экстренный перевыпуск в случае утери или повреждения.

К перечню премиальных относятся следующие продукты:

  • для Visa: Gold, Signature, Platinum, Black Card и Infinite;
  • для MasterCard: Gold, Platinum, World, World Black Edition и World Elite.

Некоторые премиальные продукты (например, Visa Infinite) могут иметь неограниченный кредитный лимит.

Какие карты лучше для России и других стран?

При выборе карты следует учитывать несколько факторов:

  • наличие и частоту путешествий за границу;
  • стоимость обслуживания карты в банке-эмитенте;
  • валюту стран, в которые хочется поехать;
  • распространенность ПС.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector