Как взять автокредит с плохой кредитной историей

6 банков, которые могут выдать автокредит в 2019 году с плохой кредитной историей

Достаточно часто в силу различных обстоятельств заёмщики не могут вовремя внести очередной платёж, в результате чего происходят просрочки. Неудивительно, что вопрос, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, беспокоит многих потенциальных ссудополучателей.

Большинство финансовых учреждений отказываются сотрудничать с недобросовестными заёмщиками, опасаясь, что подобные ситуации повторятся. Но всё же на отечественном кредитном рынке имеются банки, дающие ссуды клиентам с просрочками.

Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.

Какой бывает плохая кредитная история?

Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.

Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.

Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.

  1. Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
  2. Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
  3. Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
  4. Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.

  • Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
  • Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
  • «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
  • Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
  • Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.

Нюансы кредитования лиц с испорченной финансовой репутацией

Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.

  • Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
  • Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
  • Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
  • Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
  • Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.

Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей?

Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.

Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.

Автокредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей. В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев. Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

  • получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
  • получить кредит с большим ежемесячным платежом;

Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

Помощь в автокредите с плохой кредитной историей

Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

  1. низкие шансы получить согласие банка;
  2. неоправданно высокая ставка.

Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

  • согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
  • в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
  • аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
  • найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.
Читать еще:  Как купить облигации сбербанка

Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Как улучшить кредитную историю

Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя). Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы. Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество. В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам. Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок. Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

  • 1. Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
  • 2. Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
    • 2.1 Банки
    • 2.2 Дилерские центры
    • 2.3 Брокеры
  • 3. Требования к заемщикам
    • 3.1 Условия кредиторов

    Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

    Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

    • клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
    • банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
    • андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
    • из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
    • на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

    Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

    • сильно продвинулись по карьерной лестнице;
    • вырос доход;
    • перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

    Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

    Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

    Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

    Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

    Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

    Дилерские центры

    Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

    Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

    Требования к заемщикам

    В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

    Условия кредиторов

    Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

    Как взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

    Автокредит – займ на очень крупную сумму, которую можно получить только при наличии стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Кредит на машину с плохой кредитной историей оформить крайне проблематично, но всё же это возможно. Можно добиться исправления финансовой репутации, но для этого клиенту банка придётся приложить немало усилий. Как взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

    Варианты автокредитования с плохой кредитной историей

    Автокредитование отличается от обычного потребительского кредита обязательным наличием залога, которым является машина, приобретённая в салоне. Это гарантия, что банк в любом случае получит свои средства, так как машина может быть выставлена на продажу.

    Однако для финансовой организации это лишний риск и лишние хлопоты, так как забрать автомобиль можно только после решения суда. В итоге машины в кредит, если у тебя плохая кредитная история купить можно, но придётся долго искать финансовую организацию, готовую работать с ненадёжным заёмщиком.

    Кредит на машину с плохой кредитной историей взять в крупных центральных банках практически невозможно. Эти организации очень придирчиво относятся к клиентам, так как в них нет недостатка: требуется стаж работы на одном месте, стабильный доход, а также обязательная положительная репутация в других банках.

    Если клиент вообще не брал кредиты, ему получить одобрение заявки будет даже сложнее, чем тому, у кого когда-то давно были просрочки. Есть несколько вариантов, с помощью которых можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей:

    • Обращение в коммерческие организации, предъявляющие невысокие требования к клиентам. Некоторые банки специализируются только на кредитовании, и от количества заёмщиков напрямую зависит их прибыль.

    Это, к примеру, «Ренессанс кредит», «Хоум кредит банк», «Русский стандарт» и иные компании, в которых получить займ просто, но выдан он будет под высокие проценты. Большая ставка компенсирует риск невыплат и служит важной защитой интересов банка.

    • Покупка недорогого автомобиля с помощью кредита наличными. Автокредит в любом случае потребует дополнительных хлопот: оформления страхового полиса, оценки автомобиля и т. д.

    Займ наличными оформить проще, хотя банк всё равно может потребовать оформить в залог купленную машину. Ставка будет высокой, большой переплаты избежать не удастся.

    • Можно попробовать получить обычный автокредит, но при этом банку нужно доказать платёжеспособность и надёжность. Для этого потребуется большой первоначальный взнос за машину, оформление дорогой страховки, возможно привлечение поручителей и созаёмщиков.

    Банк нужно убедить в том, что займ не будет рискованным, так как деньги в любом случае вернутся кредитной организации. Естественно, такой вариант подходит, только если клиент действительно обладает высоким доходом, и все просрочки остались в прошлом.

    Восстановить финансовую репутацию можно постепенным получением и выплатой маленьких займов на покупки в магазинах. Оформить их может практически любой человек, и если клиент справляется с такими обязательствами, можно в дальнейшем рассчитывать и на получение более крупного кредита. Выше шанс на положительный ответ в той организации, где вы получаете зарплату, так как этому банку известно реальное состояние вашего счёта.

    Как взять машину в кредит, если плохая кредитная история до сих пор не погашена? Настоятельно рекомендуется сначала полностью погасить все имеющиеся долги, и только после этого вновь обращаться в банки. Первым делом любая финансовая организация проверяет заёмщика именно на наличие других долгов: общая сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% заработка.

    Естественно, если уже есть необходимые платежи, получить автокредит на крупную сумму просто невозможно. Только погасив все имеющиеся долги, можно пытаться оформить новый займ.

    Куда можно обратиться за автокредитом?

    Машина в кредит с плохой кредитной историей обязательно должна быть куплена в салоне, так как банк напрямую заинтересован в надёжности залога, ведь велик риск, что его придётся перепродавать. На новую машину в этом случае займ получить легче, чем на подержанное транспортное средство.

    Однако есть организации, которые вообще не выставляют ограничений на выбор машин. Где взять кредит на машину с плохой кредитной историей?

    • Восточный экспресс банк работает с достаточно рискованным вариантом кредитования: здесь можно оформить кредит в размере до 500000 рублей на любую машину. Можно покупать даже автомобили с рук по частным объявлениям, и финансовая организация не требует первого взноса. Возможно оформление займа без страховки КАСКО, то есть банк максимально рискует.

    Ставка по кредиту – от 27,5% годовых, что частично компенсирует риск. Заёмщик должен будет подтверждать платёжеспособность, и если в истории нет непогашенных долгов, при наличии стабильного заработка можно рассчитывать на одобрение.

    • В «Хоум Кредит банке» всегда выставлялись невысокие требования к заёмщикам, и риск компенсируется большой ставкой. По программе «Большие деньги» банк предоставляет до полумиллиона на приобретение личного транспорта любой марки.

    Можно также покупать машины с рук, и не нужен страховой полис. Если надёжность клиента будет вызывать у банка сомнения, будет начислена повышенная ставка по кредиту. Стандартный размер ставки – 23,9% годовых.

    • В банке «Русский стандарт» тоже можно воспользоваться крупным займом, не имея идеальной кредитной истории. Ставка начисляется в индивидуальном порядке, каждый запрос рассматривается отдельно. Цель заёмщика – убедить банк в своей надёжности, тогда можно получить положительный ответ на заявку.

    Как взять автокредит с плохой кредитной историей

    Приобретение автомобиля — это мечта многих жителей нашей страны. Не у всех есть возможность приобрести автомобиль за наличный расчет. Большинство граждан для этих целей оформляют автокредит. Испорченная репутация перед банками может послужить поводом для отказа. Как поступить в данной ситуации? Ответ на этот вопрос приведен ниже.

    Перспективы для заемщика с испорченной КИ

    Наличие плохой репутации клиента является отрицательным фактором для кредиторов. Большинство организаций предпочитают отказывать таким заемщикам в выдаче ссуды. Причиной испорченной репутации может стать регулярный пропуск платежей на несколько дней, длительная просрочка и т. д. Произойти это может по различным причинам:

    • незнание графика платежей по выплате задолженности, то есть заемщик не уточнил дату, когда необходимо вносить платеж;
    • выплата заработной платы не совпадает с датой платежа;
    • большая финансовая нагрузка.

    Как влияет просрочка на кредитную историю

    Прежде чем обращаться за новой ссудой, необходимо выяснить причину своих просрочек и постараться сделать вывод, ведь получить новый займ с плохой КИ будет гораздо сложнее. А дадут ли банки автокредит заемщику, у которого плохая кредитная история? Получить кредит на покупку авто можно, так как в случае допуска просрочки, у банка будет хоть какая-то гарантия, потому что авто будет находиться в залоге у банка.

    Важно! При оформлении автокредита с плохой кредитной историей и прошлыми просрочками, кредитор будет выдвигать более жесткие требования и условия по договору.

    Также получение автокредита заемщику, у которого плохая КИ, будет стоить повышенной процентной ставки.

    Все же банки, которые готовы выдать автокредит клиенту с плохой КИ, предлагают следующие условия:

    • повышенную процентную ставку;
    • срок кредитования небольшой;
    • величина денежных средств ниже, чем другим клиентам;
    • необходимость внесения большого первоначального взноса;
    • возможно, потребуется предоставить поручителя;
    • отсутствие льготных условий.

    Такие условия помогают минимизировать финансовые риски и увеличить прибыль.

    Как получить займ на покупку авто с плохой КИ

    Для того чтобы узнать, как получить автокредит заемщику с плохой кредитной историей, необходимо для начала оценить свои шансы на выдачу ссуды. Для этого следует поступить следующим образом:

      Запросить КИ из БКИ, чтобы убедиться, что все предыдущие долги погашены. Посмотреть длительность просроченных платежей, возможно, задержка была небольшая. Если все штрафы и просрочки выплачены, можно попробовать оформить ссуду.

    Образец выписки КИ по Эквифакс

    Заемщик может исправить плохую КИ, но на это требуется время. Способами улучшения плохой репутации являются:

    • оспаривание неточностей в отчете БКИ;
    • оформление мелкого займа с последующей выплатой;
    • участие в программах по улучшению КИ;
    • обратиться за помощью к брокерам и т. д.

    После того как были выполнены рекомендации, описанные выше, следует обратиться в банк за оформлением сделки. Процесс покупки авто в кредит выглядит так:

    1. Обратиться в организацию со всеми свежими документами и выписками из бюро.
    2. Внимательно заполняйте и проверяйте все документы. При оформлении кредита организация предоставит на руки кредитный договор. Сделка с частным лицом должна быть закреплена распиской в получении денежных средств, которую следует составить, как полагается. Покупая автомобиль в специализированном салоне, не забывайте брать договор купли-продажи.
    3. Не забывайте получить документы на приобретенный автомобиль. Покупая авто в салоне, их выдадут сразу же после покупки. Если приобретаете машину у частного лица, не забывайте подать документы на переоформление автомобиля на ваше имя.

    Какие банки дают автокредит с испорченной КИ

    Для того чтобы получить ответ на вопрос, как взять автокредит заемщику с плохой кредитной историей, нужно ознакомиться с банками, которые готовы предложить данный продукт такому клиенту.

    Организация охотнее всего выдаст деньги на покупку нового автомобиля из салона, чем на приобретение подержанной машины. Рассмотрим предложения кредитных организаций:

    1. Восточный экспресс-банк. Готов предложить ссуду на покупку авто на сумму до полумиллиона рублей, по ставке от 27,5% годовых. На выдачу кредита могут рассчитывать граждане, которые имеют стабильный доход и закрытые просрочки.
    2. Хоум кредит банк также готов предложить клиентам кредитный продукт, но с повышенной процентной ставкой по договору. Максимальная сумма на покупку автомобиля выдается до 500 тысяч рублей.
    3. Русский Стандарт выдает кредиты практически с любой КИ. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от КИ и платежеспособности.
    4. Русфинанс банк выдает займы до 1,5 миллиона рублей, по ставке от 17,25% годовых. Для получения займа необходимо убедить кредитора в своей благонадежности.

    Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, рекомендуется предоставить организации залог. Это может быть как приобретенное авто, так и недвижимость. Лучше всего, если это будет квартира или дом, так как автомобиль является источников повышенной опасности. Если заемщик готов предоставить имущество в залог, то вероятность получить одобрение возрастает.

    Оформление

    Оформление договора на покупку автомобиля происходит точно так же, как и процедура выдачи обычного займа. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение и предоставить обязательные документы. Помимо основных документов, можно предоставить дополнительно справки с работы, выписки по счетам или другие варианты подтверждения ежемесячного дохода. Также потребуется принести документы на приобретаемый автомобиль.

    После составления заявки и проверки документов, заявка отправится на рассмотрение инспектора. Решение обычно принимается в течение двух-трех дней. Если получен отказ, то подать повторную заявку можно спустя пару месяцев.

    Перечень документом для оформления кредитного договора:

      заявление на получение кредита на покупку авто;

    Бланк заявления на получение автокредита

    Образец справки 2-НДФЛ

    Образец ДКП авто

    Договор автокредита

    При покупке авто в салоне будет заключен договор купли-продажи. Оплата по договору проходит в два этапа:

    1. Клиент, покупающий машину, вносит первоначальный взнос.
    2. Остальные денежные средства должен перевести кредитор.

    Приобретая машину, покупатель подписывает два документа — договор с финансовым учреждением и с автосалоном.

    Типовой бланк автокредита

    При подписании бумаг с кредитором, следует уделить особое внимание следующим моментам:

    1. Проверить график платежей по займу на весь срок кредитования, уточнить процентную ставку.
    2. В платежном графике не может быть скрытых комиссий и дополнительных взносов, не оговоренных при оформлении ссуды.
    3. Следует проверить отсутствие дополнительных комиссий, например, за выдачу кредита, за обслуживание счета и т. д.
    4. Нужно обратить внимание на пункт с процентной ставкой, а точнее на возможность изменить ее в течение срока кредитования.
    5. Внимательно ознакомиться с прописанными штрафами за пропуск платежа.
    6. Уточните, есть ли возможность досрочного погашения займа, и будет ли взята комиссия за погашение.
    7. Обратить внимание, если есть возможность реструктуризации и рефинансирования долга.

    Оформление автомобиля в кредит сопровождается получением и оформлением полиса КАСКО. Это является обязательным условием кредитора, но некоторые банки готовы выдать ссуду без страхования, тем самым увеличив процентную ставку. На этот момент также необходимо обратить внимание.

    Требования к заемщику

    Получить займ на покупку автомобиля могут лица, соответствующие следующим требованиям кредитора:

    • граждане РФ;
    • постоянная регистрация на территории присутствия отделений финансового учреждения;
    • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
    • официальное трудоустройство по трудовой книжке;
    • стабильный и высокий уровень ежемесячного дохода.

    В каких случаях есть шанс получить одобрение кредита

    Обращаясь в кредитную организацию за получением кредита, следует помнить, что большинство банков не передают сведения в БКИ, если просрочка была менее 30 дней. Даже если у клиента была один раз длительная просрочка более 120 дней, то она также может никак не повлиять на решение по заявке, если дальше все выплаты были в точно установленный срок и без пропусков.

    Если после просрочек заемщик обращался в банк и брал ссуды или займы, вовремя погасил, то шанс на получение кредита для покупки машины возрастает, так как клиент успел реабилитироваться в глазах кредитора.

    Помимо вышеперечисленного, кредитор может закрыть глаза на прошлые просрочки, если их поводом послужили уважительные причины:

    • появление новорожденного ребенка в семье;
    • временная утрата трудоспособности;
    • тяжелое заболевание;
    • увольнение или сокращение численности штата, а также перевод на нижеоплачиваемую должность.

    В каких случаях автокредит не дадут

    Почему банк может отказать в кредите

    Шанс получить деньги на покупку машины равны нулю, если:

    1. У клиента имеется длительная непогашенная задолженность. Пока задолженность не будет погашена полностью, смысла обращаться в банк, нет.
    2. Неоплаченный займ был единственным в истории заемщика. Этот факт может показаться кредитору, как предрасположенность клиента к невыплате долга.
    3. Проблемный займ был на большую сумму и погашался с просрочками. Для получения новой ссуды потребуется убедить организацию в своей платежеспособности.
    4. Клиент не имеет стабильный источник дохода, имущества в собственности, надежных поручителей. Если заемщик имеет большое количество иждивенцев и несовершеннолетних детей — это тоже стоп фактор для кредитной организации.

    Что делать при получении отказа

    После того как был получен отказ в выдаче, не стоит переживать. Повторную заявку можно подать спустя некоторое время. За этот период необходимо постараться улучшить КИ. Например, рекомендуется оформить товарный кредит и выплачивать его согласно графику платежей. Не стоит закрывать договор досрочно, так как банки не любят досрочное погашение.

    Способы улучшения КИ

    Отличным вариантом для повышения вероятности получения займа является предоставление залога по автокредиту. Например, предложите банку оформить автокредит под залог недвижимости или же постарайтесь привлечь 2-3 поручителей или созаемщиков.

    Необходимо помнить, что КИ поручителей и созаемщиков должна быть хорошая.

    Важно! Повысить свои шансы на одобрение автокредита можно предложением внести первоначальный взнос по кредиту в размере более 50% от стоимости авто. Первоначальный взнос может убедить кредитора в том, что вы готовы платить по графику платежей.

    Есть ли альтернатива автокредиту

    На сегодняшний день МФО стали активно предлагать оформить сделки на покупку авто своим клиентам. Лицам с испорченной КИ, это станет отличным альтернативным вариантом получения кредита. МФО не столь требовательны к заемщикам, нежели банки. Но не стоит забывать, что МФО выдают займы под высокие проценты, которые начисляются еженедельно или ежедневно. Переплата по займу может превышать полную стоимость авто.

    Не стоит обращаться за помощью к мошенникам, которые предлагают свои услуги в получении автокредита. Как правило, они оформляют невыгодные сделки, а после того как получат свое вознаграждение, просто исчезают.

    Не стоит исключать вариант одолжить денег у родственников или знакомых. Если у вас уже есть некоторая сумма денег, и вам не хватает на покупку машины, можно занять у друзей или близких. В этом случае вам не нужно собирать документы на получение ссуды, а также не нужно платить проценты за пользование деньгами.

    Гражданин, который уже давно работает на предприятии и заслужил хорошую репутацию у руководителя, может обратиться к нему за недостающей суммой в счет следующей зарплаты. Таким образом, организация может стать кредитором и удерживать из заработной платы часть средств на погашение долга.

    Совет! Альтернативных вариантов большое количество, главное, о чем стоит помнить, что, достигнув своей цели, нужно своевременно оплачивать задолженность, чтобы реабилитироваться в глазах кредитора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector