Как получить карту тинькофф блэк

Дебетовая карта Тинькофф Блэк – обзор тарифов, оформление и кэшбэк

Тинькофф – одна из немногих финансовых организаций, которая регулярно предлагает потребителям настоящие бестселлеры. Флагманом среди карточных продуктов банка сегодня заслуженно считается Тинькофф Блэк – черная дебетовая карточка с комплектом приятных условий и дополнений. О последней и пойдет речь в этом обзоре.

Что такое Блэк карта и в чем её преимущества

Tinkoff Black – это дебетовый продукт первого дистанционного банка России, который обладает массой преимуществ:

  • выгодные тарифы на обслуживание;
  • дополнительный доход за счет процентов на остаток средств и кэшбэка;
  • возможность подключения премиальных сервисов;
  • объединение до 30 валютных счетов в одной карточке;
  • подключение овердрафта или счета-копилки.

Расскажем о возможностях карты подробнее.

Отличия валютного карточного счета от рублевого

Дебетовая карта Тинькофф Блэк – это универсальный продукт, который может стать мультивалютным. На ней допустимо содержать до 30 счетов в валюте разных стран, включая самые распространенные – евро и доллары США. Обслуживание всех счетов обходится в 0 рублей ежемесячно.

Валютная карточка может пригодиться за границей или при оплате покупки в иностранной валюте и вот почему это удобно:

  • не нужно искать обменные пункты или возиться с наличностью – есть риск ошибок в расчетах;
  • нет необходимости выпускать отдельную карту в валюте и копить пластик в кошельке;
  • курс обмена всегда выгодный и без комиссий, в отличие от иностранных обменников или платежных терминалов;
  • поменять валюту просто – операция выполняется за несколько секунд в личном кабинете;
  • если расплачиваться фунтами, долларами или евро, можно получать кэшбэк – от 1% до 5% за покупки в разных категориях.

Если бы вы поехали в тур по Европе с рублевой картой, в каждой европейской стране вам бы пришлось расплачиваться рублями по следующей схеме:

  1. Иностранный банк обрабатывает ваш запрос на оплату и резервирует комиссию за операцию.
  2. В платежную систему Visa или MasterCard отправляется запрос в местной валюте, происходит конвертация в валюту счета (возможна дополнительная конвертация по кросс-курсу, если вы расплачивались за покупку в валюте, отличной от долларов или евро).
  3. Тинькофф обрабатывает запрос и снимает со счета рубли с учетом курса конвертации и комиссии.

С валютным счетом все эти шаги сокращаются, в результате чего клиент тратит меньше личных средств на комиссии и платежи иностранным банкам.

Тарифы Tinkoff Black

1,5% (от 30 р.) от суммы перелимита

Условия премиум-тарифа

Банк Тинькофф предлагает клиентам премиального уровня карточку Блэк в ВИП-модификации – Tinkoff Black Metal.

Ее основными преимуществами и отличиями от основного продукта являются:

  • повышенная доходность по вкладам и на остаток средств на счете;
  • обмен валюты с разницей до 0,25% по сравнению с биржевым курсом;
  • премиум-сервисы – консьерж, автоконсьерж, страхование выезжающих за рубеж, доступ в ВИП-залы аэропортов;
  • персональный менеджер.

Стоимость обслуживания – 1990 р./мес.

Есть ли бесплатный тариф?

Комиссия за обслуживание Тинькофф Блэк не взимается в следующих случаях:

  • у клиента открыт один или несколько вкладов с общей суммой от 50 тыс. р.;
  • среднемесячный остаток на карте – от 30 тыс. р.;
  • клиенту перечислили на Тинькофф Блэк кредит наличными.

По премиальной Блэк-карте отмена оплаты за обслуживание предусмотрена при выполнении одного из следующих условий:

  • остаток на срочных депозитах или баланс от 3 млн рублей;
  • остаток на счетах от 1 млн и расчетные операции на сумму от 200 тыс. рублей/месяц.

Кэшбэк и магазины-партнеры

Условиями бонусной программы Тинькофф Блэк предусмотрено три типа кэшбэка:

  • 1% – на все категории покупок;
  • 5% – покупки в избранных категориях;
  • 30% – кэшбэк по спецпредложениям.

1% устанавливается по умолчанию на все типы безналичных расчетов, кроме переводов, платежей по кредитам, налогам и штрафам. А также за исключением избранных категорий и спецпредложений.

Повышенный кэшбэк предусмотрен по трем разрядам покупок из тех, что предложены пользователю в его ЛК. Эти категории обновляются каждые 3 месяца, банк подбирает их индивидуально, основываясь на анализе расходов клиента.

Чтобы выбрать категории, можно пройти по ссылке tinkoff.ru/bonuses и авторизоваться в ЛК. Также выбор избранных типов покупок доступен в разделе «Бонусы» мобильного приложения Тинькофф.

Выбранные категории кэшбэка.

Кэшбэк 30% – это акционное спецпредложение от партнеров, среди которых есть популярные магазины и сервисы:

Полный список брендов всегда можно посмотреть в личном кабинете.

Специальный кэшбэк возвращается на карточку в виде бонусов. Максимальная сумма бонусов — 6000. Помимо компенсации покупки по акции, клиенту возвращается стандартный кэшбэк от банка в размере 1-5% от суммы.

Как заказать карту?

  1. Откройте tinkoff.ru – официальный сайт банка.
  2. Перейдите на вкладку «Дебетовые карты». Откроется список, который возглавляет карта Tinkoff Black.
  3. Кликните по кнопке «Оформить» или откройте описание карточки и прокрутите страницу вниз, до формы для заказа продукта.
  4. Заполните все пустующие разделы анкеты, указав Ф. И. О., кодовое слово, контактные данные и т. д. Выберите валюту счета и место доставки.

После отправки анкеты банк пришлет уведомление о принятии заказа на доставку. Если в ходе оформления потребуется уточнить какие-либо сведения, с вами свяжется специалист.

Пополнение Tinkoff Black

Чтобы зачислить деньги на рублевый счет Блэк-карты, можно выбрать один из нескольких способов:

  1. Перечислить с другой карточки Тинькофф по номеру пластика, номеру договора или по QR-коду.
  2. Отправить деньги переводом с карты стороннего банка. Для этого используется мобильный или интернет-банк Тинькофф, сервис переводов c2c на сайте отправителя или tinkoff.ru.
  3. Получить банковский перевод по реквизитам.
  4. Пополнить наличными через банкомат банка или сторонний банкомат, а также через партнеров.
  5. Получать зарплату или пенсионные отчисления на счет Tinkoff. Для этого достаточно отнести реквизиты карты в бухгалтерию или Пенсионный фонд.

Пополнение любым способом происходит бесплатно, но если средства перечисляются с карты другого банка, то комиссия взимается отправителем. Как правило, размер сборов не превышает 2% от суммы перечисления.

Пополнение карты через банкомат

Карточку Тинькофф удастся пополнить в точках тысячи партнеров банка по всей России. В качестве партнеров выступают сторонние банки, пункты денежных переводов, салоны связи и другие организации. Для операции потребуется номер карты, иногда – паспорт.

Пополнение Тинькофф Блэк наличными у партнеров осуществляется без комиссии, если клиент не выходит за установленный лимит: не более 150 тыс. рублей в течение расчетного месяца. Комиссия за превышение лимита – 2%.

Чтобы найти точку партнера, достаточно пройти по ссылке www.tinkoff.ru/maps/payment.

Карта точек партнеров и собственных банкоматов Tinkoff.

4 способа пополнения Тинькофф Блэк валютой без комиссии

  1. Внесение наличными через банкомат с cash-in банка или партнеров, а также в пунктах обслуживания Юнистрим и Контакт. Через банкомат можно внести только доллары или евро, для остальных валют потребуется конвертация. Работа с валютными операциями доступна только владельцам основных карт, для дополнительных пополнения наличными запрещены. Лимиты операций: не более 20 000 евро/долларов за раз и не более 85 000 евро/долларов в сутки. У партнеров при суммах от 10 000 евро/долларов взимается комиссия 2% от суммы пополнения.
  2. Конвертация из рублей в валюту через личный кабинет или приложение. Для этого достаточно выбрать нужный счет и нажать «Пополнить»/«С моего счета», а затем указать сумму. В течение одного расчетного периода допускается до 4 бесплатных пополнений. Размер комиссии для пятого пополнения зависит от тарифа выбранного валютного счета. Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.
  3. Перевод по номеру карточки. В момент перевода к Тинькофф Блэк необходимо привязать рублевый счет, иначе операцию не удастся совершить. При совершении платежа Тинькофф не удерживает комиссию, но она может быть учтена при межбанковском переводе со стороны банка-отправителя. Также сторонняя организация вправе устанавливать свои лимиты сумм или иные ограничения.
  4. Перевод по номеру счета. Если валюты счетов отправителя и получателя отличаются, то конвертация происходит автоматически. Допустимые валюты для подобной операции: доллары, евро и фунты.

Снятие наличных с карты

Снимать деньги с дебетовой карточки разрешено через банкоматы банка, партнеров или других финансовых организаций. Снятие производится без комиссии, но с соблюдением некоторых условий:

  1. В банкоматах Тинькофф можно снимать любую сумму, но при превышении месячного лимита 500 000 рублей взимается 2% от суммы (мин. 90 р.).
  2. В сторонних банкоматах, включая Сбербанк, при сумме от 3 тыс. рублей. Допустимый лимит бесплатных снятий на один расчетный период – 150 000 руб., при его превышении взимается 2% от суммы.

Если речь идет о валютных счетах, то за один раз без комиссии разрешено снимать не менее 100 евро или эквивалентно в долларах. Месячный лимит бесплатного снятия наличных – 5000 единиц валюты по долларовому счету. Обналичивать средства можно в любом платежном устройстве, где есть иностранные купюры.

Вне зависимости от наличия комиссии банкомат Тинькофф позволит клиенту снять не более 1 млн рублей за одну операцию. Если вместо карточки использовался смартфон, то лимит снятия составляет 150 тысяч рублей. Кроме того, существуют индивидуальные ограничения для каждого пользователя. Для их изменения или получения консультации следует обратиться в справочную службу банка по номеру 8-800-555-7778 или воспользоваться чатом в приложении.

Проценты на остаток по счету

За хранение средств на карточке банк предлагает получать дополнительный доход – 5% годовых, начисляемых в рублях ежемесячно. Чтобы получать проценты на остаток по счету, держателю Тинькофф Блэк необходимо выполнять два условия:

  • совершать безналичные операции на сумму от 3000 рублей;
  • оставлять на балансе не более 300 000 рублей.

Проценты начисляются прямо на карточку, при этом ее владелец вправе в любой момент пополнять ее или снимать нужную сумму без предварительного согласования с банком, что отличает Тинькофф Блэк от срочного депозита с таким же доходом. Чтобы получать проценты от суммы более 300 тыс. рублей, следует открыть обычный вклад.

Читать еще:  Как взять у билайн в долг

Видео: Отзыв о дебетовой карте Tinkoff Black после года использования.

Способы проверить баланс

  • в приложении или ЛК – баланс отображается при входе, на главной вкладке;
  • по СМС на короткий номер 2273 с текстом «Баланс1234» где 1234 – последние цифры номера Тинькофф Блэк;
  • в выписке, которая приходит ежемесячно;
  • у оператора колл-центра 8-800-555-7778.

Переводы между Тинькофф Блэк и картой Сбербанка

Тинькофф Блэк удобна для межбанковских переводов с карты на карту. Например, для перевода средств на карточку Сбербанка без комиссии можно воспользоваться одним из следующих сервисов Tinkoff:

  1. С карты на карту по ссылке www.tinkoff.ru/cardtocard.
  2. Через личный кабинет или приложение (разделы «Платежи»/«С карты на карту»).

Вне зависимости от выбранного способа стоимость перевода будет одинакова:

Дебетовая карта Tinkoff Black для Банки.ру

  • стоимость обслуживания от 0 до 1 188 ₽
  • cash back до 30%
  • бонусная программа
  • начисление процентов на остаток
  • Visa Classic
  • Mastercard World
  • Мир Премиальная
  • технология 3D Secure
  • чип
  • бесконтактные платежи (PayPass, payWave, Бесконтакт)
  • Google Pay / Apple Pay/ Samsung Pay
  • 1% за каждые 100 руб. покупок в других категориях;
  • 5% в 3-х определенных категориях (меняются ежеквартально в личном кабинете);
  • до 30% по специальным предложениям в интернет-банке;
    макс. 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро в месяц
  • для путешествий

начисляются в виде кэшбэка за покупки в приложении банка

переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки

5% начисляются на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном месяце

при оформлении на сайте Банки.ру плата не взимается в первые 6 месяцев после активации;
далее стоимость обслуживания – 99 руб. в месяц; не взимается при соблюдении одного из условий:

  • при наличии на вкладах не менее 50 000 руб.;
  • при кредите наличными / любом кредите, выданном на данный карточный счет;
  • неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период
  • 0% при снятии до 500 000 руб.;
  • 2%, мин. 90 руб. от суммы, превышающей 500 000 руб. в месяц
  • 0% при снятии от 3 000 руб., но не более 100 000 руб. в месяц;
  • 90 руб. при снятии до 3 000 руб., но не более 100 000 руб. в месяц;
  • 2%, мин. 90 руб. от суммы, превышающей 100 000 руб. в месяц
  • 0% при снятии от 3 000 руб., но не более 100 000 руб. в месяц;
  • 90 руб. при снятии до 3 000 руб., но не более 100 000 руб. в месяц;
  • 2%, мин. 90 руб. от суммы, превышающей 100 000 руб. в месяц
  • СМС-информирование — 59 руб. / 1 долл. / 1 евро в месяц;
  • скидки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке;
  • доставка карты курьером по всей России
  • 6 месяцев бесплатного обслуживания;
  • отсутствие комиссии за снятие свыше 3 000 руб. в сторонних устройствах;
  • наличие cash back;
  • начисление повышенного процента на остаток собственных средств
  • категорию повышенного cash back клиент самостоятельно выбирает из предложенных банком 1 раз в квартал

Предложения месяца

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком по условиям и процентам, пожалуй, одна из самых удобных и выгодных. Ее преимущества заключаются в простоте процесса оформления и наличии интересных для клиента процентов возврата и начислений на остаток.

Как заработать на Black от Тинькофф Банка

Держателям «черного» пластика банк Тинькофф предлагает:

  1. кэшбэк:
  2. 1% от всех покупок (кроме снятия наличных, пополнений на телефон, банковских переводов и электронных кошельков);
  3. 5% от расходов в 3 выбранных категориях (можно менять ежеквартально);
  4. До 30% по специальным предложениям.

За месяц таким образом можно получить до 3000 рублей или 100 долларов/евро по валютным банковским карточкам. По сравнению с программами лояльности других учреждений преимущество в том, что нет нужды совершать дополнительные действия, чтобы использовать кэшбэк — начисленные средства автоматически прибавляются к счету.

Проценты на остаток — при расходных операциях более 3 тысяч рублей за месяц начисляется доход, при подключении по акциям — до 10%, обычная ставка — около 6%, то есть сопоставимо со средней доходностью по депозитам.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия и стоимость обслуживания

Если вы планируете открыть в банке вклад не менее 50000 руб., оформить кредитный продукт или, наоборот, держать на карточном счете необходимый неснижаемый остаток, плата не взимается. Но даже если это не входит в ваши планы, обслуживание по стоимости вполне демократично — 99 руб. ежемесячно. Кстати, за приглашение друзей по партнерской ссылке Tinkoff предоставляет до полугода бесплатного обслуживания или некоторую сумму на счет.

Снять наличные можно в банкомате не только самого Тинькофф Банка, но и в любом другом — чтобы не платить комиссию, обратите внимание на ограничение по минимальной сумме. Способов пополнения также достаточно — во всех банкоматах Тинькофф предусмотрена функция приема купюр, также положить деньги можно через многочисленные банки и компании, входящие в число партнеров. За банковские переводы комиссия не взимается. Отдельно отметим мобильное приложение Тинькофф — одно из лучших в этом сегменте по результатам многих рейтингов. Оно позволяет переводить средства, оплачивать услуги, открывать новые продукты, получать ответы на свои вопросы от службы поддержки, изменять валюту (Блэк считается мультивалютной). Кроме того, через мобильный банк доступно оперативное подключение овердрафта к Tinkoff Black — такая возможность в наше время для многих имеет значение.

Как оформить

Заказать дебетовую карту Tinkoff Black можно онлайн через сайт банка — заполнение анкеты займет около 15 минут. Требуется указать паспортные данные и сведения о регистрации и проживании, номер мобильного телефона. Курьер доставит вашу уже готовую Tinkoff Black через 2-3 рабочих дня в удобное для вас место и время. Будьте готовы предъявить паспорт и сфотографироваться с полученной карточкой.

Условия дебетовой карты Тинькофф Black с кэшбэком, процентами на остаток и прочими выгодами

Деньги – самый понятный и ликвидный кэшбэк. Карты с денежным вознаграждением появляются у многих банков. На протяжении нескольких лет одной из наиболее узнаваемых и популярных остается Tinkoff Black. В чем секрет? При каких оборотах выгодно пользование?

Что за карта?

Тинькофф Black – флагманский проект банка, рассчитанный на широкий круг клиентов. Карточка поощряет держателя за использование безналичных расчетов и отказ от наличности. Банк возвращает кэшбэк за любые покупки деньгами, начисляет процент на остаток средств.

Характеристика

Пластик всегда именной, срок действия 5 лет. Выпускается в 3х платежных системах в премиальном статусе:

  • Visa Platinum;
  • MasterCard World;
  • МИР Премиум.

Карты поддерживают бесконтактную оплату PayPass/PayWave, ApplePay, AndroidPay, 3DSecure.

Валюта расчетов Визы и МастерКард – рубль, евро или доллар. МИР работает только с рублем.

Тинькофф Блэк – дебетовая карта. Для её оформления заявителю должно быть не менее 14 лет. Несовершеннолетние предоставляют письменное согласие родителя или опекуна. Других строгих требований банк не предъявляет, в том числе к гражданству.

Кредитки Блэк не оформляются. Желающие открывают овердрафт. Для этого необходимо подтвердить свою платежеспособность. Например, справки о доходах, документы на имущество, хорошая история в банке, остатки на счетах, депозиты и прочее.

Валюта карты

Основной валютой счета может быть рубль, доллар США или евро. По операциям в валютах, отличающихся от счета, будет удерживаться комиссия за конвертацию.

Мультивалютный вариант

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

  • при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
  • комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
  • кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Платежная система

Клиенты выбирают между Визой, МастерКард и российской МИР.

Сравним основные критерии:

Виза или Мастеркард, что лучше?

При ежедневных расчетах внутри страны клиенты практически не замечают разницы между двумя продуктами. МастерКард чаще проводит акции с участием торговых сетей, кинотеатров. Они ограничены по времени, скидки редко превышают 5-10%. У Визы шире международная сеть партнеров.

Существует мнение, что в заграничных поездках из-за техники конвертации валют Виза удобна в США, МастерКард – в Европе. В большинстве случаев так и есть.

Наиболее выгодно совершать операции, в которых совпадают валюты:

  • счета – выбираете вы;
  • биллинга (расчеты с платежной системой) – выбирает банк по действующим соглашениям с платежными системами;
  • самой операции – «ценник».

Согласно пункту 4.15.5 Условий комплексного обслуживания банка Тинькофф, расчетными валютами обеих систем может выступать рубль, доллар и евро.

Теоретически существует наиболее выгодный вариант биллинга в той или иной стране. На практике путешественники сталкиваются с бюрократическими трудностями из-за недостаточной компетентности сотрудников и закрытой информации.

Если для вас вопрос принципиален, приготовьтесь писать письма с просьбами оформить черную карту Тинькофф с интересующим вас биллингом. Вы можете заказать на свой вкус или поступить как большинство: MasterCard для Европы и США, Visa только для Штатов.

Платежная система Мир

По закону деньги из бюджета РФ должны поступать в распоряжение граждан без участия международных инструментов. Такое решение было принято после введения экономических санкций в 2014 году, когда появилась вероятность массовой заморозки зарплат и пенсий на международных карточках.

Читать еще:  Как получить грин карту сша в украине

МИР – платежная система, работа которой полностью обеспечивается силами российских компаний. Это единственный способ получать выплаты из бюджета на карточку. Всегда есть альтернатива использовать счет, не привязанный к карте.

Закон не ограничивает пользование деньгами после зачисления клиенту. Их можно перевести на любой счет, в том числе привязанный к Visa или MasterCard, оформленный самостоятельно.

Кэшбэк по карте

Обратимся к примеру. Посмотрим, как расходы в расчетном периоде влияют на начисление кэшбэка:

Ознакомимся с порядком начисления.

Размер кэшбэка Тинькофф Black:

  • бонусы по рублевым картам округляются до целого числа в минус;
  • по пластику в иностранной валюте начисления округляются до 1/100 в меньшую сторону;
  • максимальный cashback за период 3000 руб./100 у.е., банк может поменять лимит в индивидуальном порядке;
  • при отмене операции, за которую был начислен кэшбэк, сумма бонусов корректируется на соответствующую сумму;
  • при выявлении нарушений правил программы, злоупотреблений, ошибочных начислений бонусы могут списать;
  • за расчетный период сумма списаний не может превышать начисления.

Как начисляется

Подключение повышенных бонусов 5% доступно через личный кабинет. Клиенты выбирают 3 категории раз в 3 месяца из предложенных банком. Специальные предложения 3-30% действуют в форме акций. Ими можно воспользоваться, перейдя по соответствующей ссылке.

Бонусы начисляются сразу после обработки расходной операции. Клиенту они становятся доступны в день выписки по окончании расчетного периода. Сумма кэшбэка деньгами зачисляется на счет карты. Ее можно использовать без ограничений.

За что не начисляется:

  • снятие наличности;
  • операции по выводу средств;
  • переводы на электронные кошельки;
  • переводы не в счет оплаты товаров и услуг;
  • оплата через раздел платежей и переводов в личном кабинете, кроме кино, концертов, театра, транспорта;
  • покупка средств связи;
  • услуги связи;
  • коммунальные платежи;
  • выплата кредитов;
  • обмен валюты;
  • операции с ценными бумагами;
  • услуги рекламы;
  • транзакции, имеющие отношение к игорным рискам.

В чем подвох?

Особенности, о которых следует помнить при пользовании:

  • одним из вариантов бесплатного обслуживания является остаток на карте 30 тысяч рублей – его нельзя снижать на протяжении всего периода, иначе условие считается не выполненным;
  • при частых переводах в другой банк необходимо учитывать суммы, чтобы не упустить момент исчерпания бесплатного лимита 20 тысяч;
  • выбор категорий с повышенным кэшбэком ограничивает банк, список меняется каждые 3 месяца, выбор не всегда привлекательный.

Проценты на остаток

Годовая ставка составляет:

  • 6% по рублевому пластику;
  • 0,1% по валютному.

Дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк) в Балашихе

  • Тип: MasterСardWorld
  • Обслуживание: до 1 188 руб. за первый год
  • Cash back: до 30%
  • Проценты на остаток: до 5%

Процентные ставки на остаток средств по карте

Параметры дебетовой карты

  • Преимущества карты
  • Выпуск и обслуживание
  • Дополнительно

Бесплатно при наличии на счетах Вклада в рублях РФ минимальной суммы Вклада и/или активного Кредита наличными в рублях РФ и/или при наличии за расчетный период на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб. и/или в случаях, предусмотренных Общими условиями программ лояльности.

Рейтинги Выберу.ру

Стоимость обслуживания Tinkoff Black?

Важно! Если в связи с оплатой оповещения или по другой причине на вашем счете осталось к концу расчетного периода меньше денег, чем предусмотрено по договору, возникнет ситуация несанкционированной задолженности. Погасить разницу необходимо будет в течение 25 дней, в противном случае штраф составит 990 рублей.

Порядок получения Тинькофф Блэк

Рассмотрим, что нужно сделать, чтобы получить дебетовую Tinkoff black. Вся процедура укладывается в три этапа: заявка в банк, ее одобрение и получение пластика.

Подать заявку вы можете прямо на Выберу.ру (для Москвы и Санкт-Петербурга). Откроется анкета, которую предстоит заполнить, указав свои персональные (в том числе и паспортные) и контактные данные. На номер телефона, который отмечен в заявке, поступит СМС с ответом от банка. Обычно решение принимается в течение нескольких минут. В случае одобрения заявки в течение этого же дня или на следующий по указанному адресу прибудет курьер с двумя экземплярами договора и пластиком Тинькофф Блэк. Один экземпляр подписанного вами договора останется у вас, второй вернется в банк.

Далее потребуется активация. Для этого необходимо зайти на официальную страницу банка Tinkoff и ввести номер карты. После этого вам сообщат PIN-код, который нужно будет вводить в банкомате для совершения различных операций. Также необходимо оставить автограф на оборотной стороне пластика, в противном случае при совершении безналичной оплаты товаров и услуг вы можете столкнуться с определенными препятствиями.

Как пользоваться «Тинькофф Блэк»?

С Tinkoff Black можно совершать оплату товаров и услуг, покупки через интернет. Рассмотрим особенности каждой операции.

Выданный банком «Тинькофф» платежный инструмент может использоваться в банкоматах и платежных терминалах, обслуживающих продукты систем Visa и MasterCard.

При оплате той или иной покупки может потребоваться, чтобы вы поставили подпись на чеке (для этого ее образец должен быть на оборотной стороне дебетовой карты «Тинькофф»), а также ввели PIN-код. Tinkoff Black с технологией PayPass (бесконтактной оплаты) дает возможность прикладывать пластик к терминалу для списания средств. Если вы используете Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, оплату можно совершать с помощью смартфона (в этом случае сам пластик с собой можно не брать).

Совершая покупки через интернет-банкинг каждый раз необходимо будет указывать одноразовый пароль, который будет приходить вам в СМС перед списанием средств. Это делается для того, чтобы вашими средствами не смогли воспользоваться посторонние лица. Если вы будете менять контактный телефон, необходимо будет привязать Тинькофф Платинум или Тинькофф Блэк к новому номеру, в противном случае СМС так и будут идти на старый.

Обналичивать средства можно в банкоматах Tinkoff и партнеров банка. Если вы пользуетесь системой Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay, достаточно будет приложить смартфон с QR-кодом к скану банкомата и произвести нужную операцию, не задействовав саму дебетовую карту «Тинькофф Блэк».

Но у сторонних банков может быть своя комиссия, о чем должна появиться информация на экране (в связи с этим советуем внимательно читать условия обналичивания прежде чем совершать эту операцию).

В день вы можете обналичивать любые суммы средств, но без списания вы можете получить на руки не более 100 тыс. руб. или 5 тыс. долларов или евро (подробнее условия снятия денег изложены в таблице выше).

Пополнение можно осуществлять как через банкомат, так и с помощью перевода денежных средств. Если операция происходит в той же валюте, что и на счете, списаний за обслуживание не будет. Кроме того, комиссии нет при совершении первых четырех операций, если деньги переводятся из одной валюты в другую. Более пяти переводов будут иметь комиссию в размере 1 цента или 1 евроцента (в зависимости от валюты на счете).

Комиссия за внесение средств через банкоматы партнеров «Тинькофф» не взимается, если операция совершается менее чем на 300 тыс. руб./10 тыс. долларов или евро, и составляет 2%, если эта сумма больше.

Выгода Tinkoff Black

Чтобы получать проценты в конце расчетного периода, нужно совершать операции на определенную сумму. При выполнении этого условия начисление на остаток будет выполняться в размере 5 процентов годовых в рублях и 0,1 процента в долларах или евро. Для этого нужно списывать в месяц не менее 3 тысяч рублей или любую сумму, если счет в иностранной валюте. К концу расчетного периода при этом должно остаться не более 300 тысяч рублей или 10 тыс. долларов или евро.

Кэшбэк начисляется при совершении каждой покупки. Стандартный размер возврата средств составляет 1% от стоимости товара, за отдельные категории будет возвращаться до 5 процентов (подробнее о том, что это за товары и в каких магазинах, вы можете ознакомиться на сайте банка Tinkoff, тем более что со временем эти данные меняются). Но объем кэшбэка ограничен и в рублевом эквиваленте составляет не более 3 тыс./руб. в мес. Существуют также отдельные специальные программы, по которым возврат средств может составлять до 30 процентов.

Достоинства и недостатки карт Тинькофф Блэк и Тинькофф Платинум

Как и любой банковский продукт, дебетовая карта Тинькофф Блэк имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый из них.

  1. Быстрота получения. Вся процедура – начиная от отправки анкеты и заканчивая получением пластика на руки — занимает всего пару дней, а иногда и меньше времени. Начать оформление вы можете прямо Выберу.ру, для этого не нужно даже звонить в банк Tinkoff;
  2. Универсальность. Снимать средства вы можете в банкоматах любого банка;
  3. Мобильное приложение. Вы можете совершать и отслеживать свои финансовые операции вне зависимости от местонахождения в любое время, используя свой смартфон;
  4. Кэшбэк и начисление средств на остаток. При выполнении всех условий можно получить значительную выгоду от покупок и проценты за определенный расчетный период;
  5. Программа лояльности. Бонусными баллами вы можете оплачивать покупки, конвертируя их в рубли или валюту;
  6. Отсутствие риска на случай банкротства банка «Тинькофф» – по госпрограмме страхования вкладов вы беспрепятственно сможете полностью получить свои средства (до 1,4 млн рублей);
  7. Надежная система безопасности. Все данные хранятся на отдельном сервере с многоступенчатой защитой, получить к ним доступ могут только государственные органы при наличии соответствующего судебного решения. Чтобы не опасаться мошенников, вы можете установить предельную сумму для снятия в сутки, в этом случае картой не смогут воспользоваться злоумышленники, даже если у них на руках окажется не только она сама, но и ваш мобильный телефон, на который приходит СМС с кодом для подтверждения той или иной операции.
Читать еще:  Как помочь молодой семье с ипотекой

Минусы:

  1. Не все варианты обслуживания дебетовок Платинум бесплатные. Сумма стоимости обслуживания в год может превышать 1 100 рублей. Для бесплатного использования Tinkoff Black обналичивать следует не менее 3 тыс. рублей в месяц;
  2. Об изменении условий пользования пластиком нужно узнавать самостоятельно из открытых источников – специальной системы оповещения для этого не предусмотрено (лучше всего просто периодически знакомиться с новостями на сайте Tinkoff);
  3. При начислении кэшбэка сумма оплаты округляется всегда в меньшую сторону, в течение месяца вы не можете потратить более установленного количества бонусных баллов;
  4. В конце расчетного периода нельзя получить проценты на остаток более определенной суммы;
  5. Взимание комиссии за определенные операции и связанный с этим риск технического овердрафта;
  6. За СМС-уведомления расширенного формата также взимаются средства.

Итак, мы рассмотрели особенности «Тинькофф Блэк», ее достоинства и недостатки, как можно получить дополнительную выгоду от ее использования и избежать ненужных списаний. Чтобы использовать все возможности продукта, нужно изучить все пункты договора, который вы подписываете при ее получении.

Нужна ли вам Тинькофф Блэк или Тинькофф Платинум оформлять ли ее, вы можете решить сами. Мы постарались дать наиболее полную информацию о том, с чем вам придется столкнуться в реальности при использовании Tinkoff Black.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Банк Тинькофф — уникальное финансовое учреждение, которое функционирует во всемирной сети в режиме онлайн. Не имея стационарных отделений, банк с каждым годом наращивает обороты. Это происходит благодаря инновационным решениям, амбициозным проектам и высокому качеству современного дистанционного обслуживания. Дебетовая карта Tinkoff Black — достойный продукт успешного банка, о которой говорят и спорят.

Подробнее про карту Тинькофф Блэк

Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

  • не занимает много места;
  • предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
  • всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Отличия и ключевые особенности

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.

Инновационные решения позволяют даже без карты:

Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Бонусы по карте

Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:

  • 5 процентов от общей суммы, потраченной на покупки товаров или оплату услуг, которые клиент выбирает самостоятельно в интернет-банке. Категории повышенного вознаграждения меняются каждые три месяца — необходимо следить, чтобы не пропустить шанс.
  • 1 процент от итоговой суммы, в остальных категориях.

За покупки или оплату услуг в магазинах или компаниях, которые заключили с Тинькофф Банком партнерские соглашения, возвращается на счет кэшбэк в размере до 30 процентов.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Сколько стоит обслуживание карты Tinkoff Black и тарифы

Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:

  • 99 рублей;
  • 1 американский доллар или евро.

Комиссия будет нулевой, если:

  • в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
  • остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.

Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.

В банке существуют два рублевых карточных тарифа:

  • 6,2 для зарплатных клиентов;
  • 6,3 для обычных.

Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.

Как получить карту?

Карту доставят на тот адрес, который был указан в заявке. Вручат лично в руки. Жители провинции могут рассчитывать на «Почту России», скорость и качество работы которой в последнее время повышаются. Вне зависимости от способа доставки, платить не придется — все бесплатно для клиента, включая услуги курьерской службы.

Заказ карты

Заказать карту вправе граждане РФ и иностранцы, которым исполнилось 14 лет, при наличии единственного документа — паспорта. Оформление карточного продукта от банка Тинькофф происходит на официальном сайте организации. Порядок заказа функционально прост, не потребуется специальных знаний и временных затрат:

• Заходим на главную страницу сайта и в центре экрана видим предложение от банка по дебетовой карте Tinkoff Black.

  • Нажимаем кнопку ярко желтого цвета «Оформить карту».
  • Переходим на страницу, посвященную описанию возможностей карты.
  • Заполняем онлайн-заявку, включающую 3 шага.
  • Первый включает сведения:

1. Фамилия Имя Отчество;

2. номер мобильного телефона в федеральном формате;

3. адрес электронного почтового ящика (необязательно);

4. число, месяц, год рождения;

5. категория валюты из трех предложенных: рубли, доллары, евро;

6. гражданство: российское или иное.

  • Переход ко второму шагу происходит с помощью введения цифрового смс-кода, отправленного на номер телефона, указанный в заявке.
  • Второй шаг подразумевает внесение данных:

2. место рождения;

3. постоянной регистрации.

  • Заключительный шаг касается сведений о работе:

1. форма занятости;

2. наименование организации, должности;

3. ежемесячный доход;

4. индивидуальный номер налогоплательщика;

5. кодовое слово для активации карты.

Карта придет по почте или будет оставлена курьером. Будьте готовы, что потребуется фотография факта вручения пластика.

Те, кто открывает вклад в банке Тинькофф становятся владельцами карты Tinkoff Black автоматически.

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

  • Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
  • Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
  • Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
  • Получение дополнительного дохода посредством:

1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;

2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.

  • Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
  • Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
  • Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

  • Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
  • Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
  • Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
  • Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
  • Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
  • Платная услуга «SMS-банк».

Отзывы о дебетовой карте Tinkoff Black

Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.

Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:

  • не привык планировать свои расходы;
  • не является активным покупателем;
  • перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
  • предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.

Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества:

  • сохранение и преумножение денег;
  • возможность использования в любой точке мира;
  • экономия на комиссиях при грамотном использовании;
  • кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
  • не только граждане России имеют право на ее получение.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector