Как переводится осаго

Как правильно расшифровываются КАСКО, ОСАГО, ДСАГО

Печальное событие в виде дорожно-транспортного происшествия может отнять не только жизнь и здоровье участников движения, но и нанести ощутимый финансовый ущерб. На помощь владельцам авто приходят моторные виды страхования — КАСКО, ОСАГО и ДСАГО. Каким образом работают эти страховки и почему страховаться выгодно?

Что означает КАСКО

КАСКО — это не аббревиатура, а страховой термин, обозначающий один из видов имущественного страхования, а именно добровольное страхование транспортных средств. Как таковой расшифровки термина не существует, однако, наиболее вероятна его связь с итальянским словом Casco, переводящимся как «борт». По сути своей КАСКО предусматривает страхование борта транспортного средства, другими словами «железа».

Что и кто может быть застрахован по полису КАСКО:

  • ущерб (частичный или полная гибель авто);
  • хищение (угон);
  • пассажиры и водитель от несчастного случая;
  • дополнительное оборудование.

Возможно отдельное страхование ущерба. Все остальные субъекты страхуются только вместе с ущербом, страхование их по отдельности не допускается.

Правила и условия страхования:

Страхование КАСКО не является обязательным видом и регулируется исключительно Правилами страхования. Поэтому некоторые условия страхования у различных компаний могут быть разными. Страховщик имеет право отказать в страховании КАСКО без объяснения причин.

Тарифы и страховая сумма:

Тарифы на страхование регламентируются исключительно внутренними документами страховой компании. Каждая компания устанавливает свои тарифные ставки, исходя из собственной статистики.

Страховая сумма устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля на момент страхования в данном регионе.

Осмотр автомобиля:

При страховании КАСКО обязательно предъявляется автомобиль для осмотра и составляется акт. В нем описываются повреждения автомобиля, уже имеющиеся на момент страхования. Читайте также нашу статью о том, как получить выплату за утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО.

Размер выплат:

Выплата производится на основании акта осмотра и калькуляции независимого оценщика либо СТО. На осмотре обязательно присутствие представителя Страховщика.

Размер выплаты рассчитывается в размере реального ущерба либо с учетом износа авто в зависимости от условий страхования.

При страховании КАСКО Страхователь получает выплату за свой поврежденный автомобиль.

Как расшифровывается ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, условия и правила которого регулируются федеральными законами. Тарифы на страхование и система коэффициентов регулируются Центробанком РФ.

Полис ОСАГО — публичный договор. Это значит, что любая страховая организация, имеющая право на проведение этого вида страхования, обязана оформить полис ОСАГО по запросу клиента.

ОСАГО — это страхование ответственности. Выплаты по этому виду производятся третьим лицам, то есть тем, кому Страхователь нанес ущерб своими действиями.

Риски, покрываемые ОСАГО:

Это наступление ответственности при нанесении двух видов ущерба в результате ДТП — имуществу и жизни и здоровью третьих лиц. По ущербу имуществу потерпевшего максимальная сумма выплаты может быть до 400 тысяч рублей по каждому транспортному средству (если участников ДТП более двух), по ущербу жизни и здоровью — до 500 тысяч каждому потерпевшему.

Тарифы:

Тарифы и системы коэффициентов одинаковы у всех страховых компаний. Это значит, что расчет стоимости полиса ОСАГО для одного Страхователя у разных страховых компаний в пределах одной территории должен быть абсолютно одинаковым.

Урегулирование убытков:

Несколько лет назад было введено прямое урегулирование убытков. То есть теперь потерпевший может обращаться за возмещением не в компанию, где застрахована ответственность виновника ДТП, а к своему Страховщику. Хотя возможны оба варианта на выбор потерпевшего.

Размер выплат:

Выплата потерпевшему по имущественному ущербу производиться в его реальном размере по калькуляции независимого оценщика либо станции технического обслуживания, где будет ремонтироваться автомобиль. Выплата производится только в пределах страховой суммы 400 тысяч рублей. Все, то свыше, оплачивается виновником аварии.

Выплата потерпевшим по ущербу жизни и здоровью производится по Таблице выплат в процентном отношении к страховой сумме, в зависимости от тяжести травмы. Основание — документы из лечебного учреждения с предварительным диагнозом. Если расходы на лечение превышают выплаченную сумму, по окончании лечения потерпевший передает Страховщику документы, подтверждающие дополнительные расходы и получает доплату в пределах установленной законом страховой суммы.

При оформлении ОСАГО предъявление автомобиля Страхователя на предстраховой осмотр не требуется.

При обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) виновник аварии не получает возмещение за свой поврежденный автомобиль.

Что такое ДСАГО

Полис ДСАГО (именуемый в народе ДОСАГО) — это добровольное страхование автогражданской ответственности, которое является дополнением к обязательному. Почему выгодно купить ДСАГО? По нему можно увеличить выплату сверх лимита страховых сумм по ОСАГО.

Чтобы было понятнее, рассмотрим пример по нанесению ущерба имуществу третьего лица:

Страховая сумма по ОСАГО составляет 400 тысяч рублей. Стоимость ремонта автомобиля потерпевшего составляет 600 тысяч рублей. 400 тысяч возмещает страховая компания, остальные 200 тысяч обязан выплатить виновник аварии. При наличии полиса ДСАГО эту разницу также возьмет на себя Страховщик. То же касается и ущерба жизни и здоровью, если этот риск включен в полис.

Страхование ДСАГО предусматривает выплаты только сверх страховых сумм по ОСАГО.

Покупаете автомобиль «с рук»? Вам обязательно пригодится наша статья: Как проверить реальный пробег автомобиля.

Как правильно парковаться и какой штраф за нарушение, читайте в этом обзоре.

Несколько полезных советов Страхователю

Прежде, чем застраховать свой автомобиль по КАСКО, изучите правила и условия страхования:

  • Уточните все детали у сотрудника, оформляющего полис.
  • Обязательно обращайте внимание на срок, в который необходимо сообщить Страховщику о наступлении страхового случая. Результатом нарушения этого срока может стать отказ в выплате.
  • Если вы счастливый обладатель полиса КАСКО и являетесь потерпевшей стороной по ОСАГО, не спешите подавать заявление в компанию виновника в ДТП. Вы можете получить полностью выплату по КАСКО. Дальнейшее урегулирование убытков две страховые компании проведут между собой.
  • В случае ДТП не сообщайте сотруднику ГИБДД, что у вас есть полис страхования КАСКО. Предъявляйте только обязательные документы.
  • На месте ДТП обязательно проверяйте, все ли повреждения автомобиля зафиксировал в справке сотрудник ГИБДД. Повреждения, не указанные в этой справке, оплачиваться не будут.
  • Если во время ремонта поврежденного авто выявляются скрытые повреждения, не видимые при визуальном осмотре, обращайтесь в страховую компанию для проведения дополнительного осмотра и составления акта, иначе ремонт этих повреждений оплачен не будет.
  • И помните, стоимость КАСКО может быть довольно высока, но в любом случае, страхование оправданно: плата за страхование (страховая премия) будет ниже, чем нанесенный ущерб, а несколько лет безубыточного страхования могут в одночасье окупиться. То же можно сказать и о полисе ДСАГО.

О новых штрафах за превышение скорости с 2016 года читайте наш обзор.

Смотрите также видео об отличиях страховок КАСКО, ОСАГО и ДСАГО:

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

ОСАГО расшифровка

Обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности – это расшифровка названия полиса, необходимого каждому водителю. Все автолюбители или те, кто хоть раз интересовался приобретением машины, знают, как важен этот документ. Без него, например, водителю грозит штраф за вождение без страховки, а в случае ДТП – и огромные денежные траты. Что это такое, объем покрытия и действие полиса за границей – обо всем этом мы расскажем далее в этой статье.

ОСАГО расшифровка аббревиатуры

Расшифровка данной аббривеатуры говорит сама за себя – это Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Трудно переоценить его важность: полис обязательно должен оформить каждый водитель, а несоблюдение этого правила гарантирует штрафные санкции, а иногда – и судебные разбирательство.

Законодательный акт об обязательном страховании для водителей был издан только в 2002 году и за это время претерпел ряд правок. Обязательное автострахование регулируется ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными в него изменениями, а также дополняющими его Правилами.

С момента подписания закона смысл и расшифровка его остались неизменными. Этот полис позволяет страхователю (то есть владельцу полиса) сложить ответственность за выплату компенсации пострадавшей в ДТП стороне. То есть, если вы по какой-то причине стали виновником аварии, в которой пострадало имущество или жизнь другого водителя или его пассажиров, выплачивать компенсацию будете не вы, а ваша страховая компания. Таким образом, страхователю не нужно ломать голову над тем, где взять крупную сумму денег для выплат компенсации – особенно в случаях, когда и сам водитель или его ТС пострадали.

При этом важно учитывать, что владельцы транспортных средств за свой же счет страхуют свою гражданскую ответственность. Страхованию подлежит любое транспортное средство, кроме:

  • ТС, максимальная скорость которых не превышает 20 км/ч;
  • ТС, на которые по их техническим характеристикам не распространяются законодательства РФ о допуске к участию в дорожном движении;
  • ТС Вооруженных Сил РФ, кроме автобусов, легковых автомобилей и т.д.;
  • Автомобилей, зарегистрированных в иностранных государствах, но при условии, что гражданская ответственность застрахована в международной системе страхования;
  • Прицепов к легковым автомобилям;
  • Транспортным средствам без колесных движителей – гусеничные, полугусеничные, санные и др.

Страховые случаи и стоимость полиса

Страховой случай по автогражданке – это наступление гражданской ответственности в результате причинения вреда жизни, здоровью или ТС потерпевшего или потерпевших. Распространяется ОСАГО только на те случаи, когда водитель (он же страхователь) управлял автомобилем.

Страховым случаем ДТП признается при участии двух участников – то есть виновника и пострадавшего. Кроме того, происшествие должно иметь место на дороге или прилегающей к ней территории. Другой важный момент – это наличие у виновника ДТП страховки ОСАГО. Без нее данное лицо не сможет покрыть нанесенный ущерб за счет страховой компании, а значит будет выплачивать компенсацию пострадавшему из своего кармана.

Стоимость полиса определяется по специальной формуле расчета, поэтому точную цену сказать невозможно – она определяется индивидуально в соответствии с характеристиками автомобиля, выбранными автовладельцем параметрами и другими аспектами.

Из чего складывается цена страховки?

  • Базовый тариф – это начальная стоимость, которую устанавливает страховая компания и которую затем помножают на все следующие коэффициенты;
  • Коэффициент города проживания – так они могут отличаться в одной страховой компании в зависимости от региона регистрации авто;
  • КБМ – скидка за безаварийное вождение, которая начисляется автомобилистам за период без ДТП;
  • Коэффициент возраста и стажа вождения;
  • Ограниченный или неограниченный полис;
  • Мощность автомобиля;
  • Сезонность использования ТС;
  • Коэффициент нарушений закона о страховании.

Стоит отметить, что в 2019 году в страховании произошли некоторые изменения. Они коснулись базовых тарифов и коэффициентов возраста и стажа вождения.

В первую очередь нужно сказать, что тариф – это коридор цен, от минимальной до максимальной, который позволяет страховым компаниям самим выбирать. Базовые тарифы разняться в зависимости от разных категорий авто и видов самих транспортных средств.

Изменения коснулись и коэффициентов стажа и возраста. Так, стало больше самих градаций. Раньше их было всего четыре – младше или старше 22 лет, меньше или больше 3 лет стажа. Теперь же их целых 56. Кроме того, в основном повысились и значения коэффициентов для молодых неопытных водителей, а для водителей постарше и с большим стажем – снизились.

Читать еще:  Как вернуть товар купленный в кредит

Рассчитать стоимость ОСАГО в разных страховых компаниях с учетом всех имеющихся изменений вы можете на Выберу.Ру. Наш онлайн-калькулятор позволяет рассчитать стоимость полиса на основе введенных вами данных и подобрать страховку в одной из действующих в вашем регионе компаний за считанные минуты.

ОСАГО за границей «Зеленая карта»

Собираетесь выезжать за границу на собственном автомобиле? Российское страхование автогражданской ответственности за границей не работает. В этом случае стоит оформить его аналог, который называется «Зеленая карта». Этот полис защищает автовладельцев во время зарубежных поездок. Соглашение о международном автогражданском страховании было принято в 2016 году, и его приняло уже 48 стран.

Полис единой формы выдается исключительно в печатном виде, а страховая сумма определяется в соответствии с правовыми нормами государства, в котором произошел страховой случай. Интересная особенность документа в том, что для него не установлено максимальное число граждан, допущенных к управлению авто. В него даже не вносится информация о собственнике – Зеленая карта оформляется для водителя, подавшего документы.

В России Зеленая карта выдается в двух видах. Первый – это полис для всех стран, участвующих в соглашении. Другой вид работает только в ближайших странах – Беларуси, Украине, Азербайджане и Молдове. Разницы в форматах документа нет, отличается лишь охват стран и размер страховой выплаты.

Оформить Зеленую карту пока можно у очень ограниченного числа страховщиков, ознакомиться со списком которых можно ознакомиться на сайте Российского союза страховщиков.

Таким образом, мы выяснили, как выглядит расшифровка ОСАГО, что покрывает страховка, сколько она стоит и что делать, если вы планируете поездку за рубеж на собственном автомобиле. Все это – базовые знания об автогражданке, которые могут пригодиться вам при оформлении полиса.

Что такое ОСАГО и от чего оно защищает водителей

На дорогах нашей страны ежедневно происходит огромное количество мелких и крупных ДТП, которые приносят ущерб здоровью и имуществу людей. Любой человек может оказаться на месте виновной стороны. Во избежание серьезных финансовых трат было введено страхование ответственности водителей.

Что такое ОСАГО: расшифровка и объяснение простыми словами

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страховки является одним из самых распространенных среди населения, так как количество автомобилей растет с каждым годом.

Чем оно регулируется

Нормативно-правовая база, регулирующая отношения в сфере автострахования, представлена несколькими уровнями документов. Основные из них:

Цели автостраховки, от чего и кого защищает

Смысл ОСАГО в том, чтобы защитить пострадавшую в происшествии сторону. Законодательство обязывает виновника ДТП в обязательном порядке возмещать причиненный ущерб, будь то расходы на ремонт, восстановление машины, услуги эвакуатора или лечение покалеченного пешехода. Зачастую сумма оказывается неподъемной для виновника, и без страховки разобраться в сложившейся ситуации было бы непросто.

Как работает

  1. При покупке автомобиля владелец заключает договор с одной из страховых компаний и получает полис ОСАГО.
  2. В случае ДТП пострадавшая сторона претендует на возмещение убытков либо в страховой компании виновника, либо у своего страховщика.

С какого года введено в РФ, сколько ему лет: кратко об истории появления

До введения норм “автогражданки” участники аварии должны были самостоятельно решать проблемы при ДТП, что порождало возникновение конфликтов. Это не могло не привлечь внимание Правительства. Рассмотрение норм и правил страхования автогражданской ответственности началось после распада СССР и длилось 10 лет. И только в 2003 году Федеральный Закон был принят.

Как выглядит страховой полис ОСАГО

С 1 июля 2016 года был введен обновленный бланк страхового полиса. Изменения коснулись как внешнего оформления документа, так и области усиления защиты от подделок.

Внешний вид нового полиса и его отличие от предыдущего варианта:

  • бланки старого образца были зеленого цвета: новый полис изменился, стал розовым;
  • на новом документе появились графические рисунки и сложный переход цветов во избежание подделок;
  • для удобства работы с полисом увеличили размер граф и букв;
  • новый бланк теперь имеет защиту более высокого уровня: по левому краю пустили металлизированную полосу, изменили размер старых водяных знаков;
  • в верхней части документа разместили QR-код: сканирование этого кода покажет, подлинная ли страховка.

Что покрывает, что входит в страховку: какой ущерб и какой суммой

“Автогражданка” включает в себя покрытие материального ущерба имуществу пострадавшей в ДТП стороны, а также ущерба здоровью. Максимальные суммы выплат по состоянию на 2019 год составляют:

  • до 400 000 рублей на ремонт автомобилей каждому участнику ДТП (за исключением виновника)
  • до 500 000 рублей на лечение каждого пострадавшего в аварии человека (кроме виновной стороны)

Отличия ОСАГО от ДСАГО и КАСКО

Дорожные аварии бывают разные. Обширные повреждения автомобиля сумма страховки может и не покрыть. Во избежание подобных случаев есть возможность оформить ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Смысл в том, что размер выплаты увеличивается до 2-3 миллионов рублей. Тарифная сетка состоит из нескольких уровней и отличается стоимостью полиса и суммой покрытия ущерба при наступлении страхового случая.

Полисы ОСАГО и ДСАГО не помогут восстановить имущество виновника. Чтобы не рисковать потерей денежных средств на ремонт, особенно если это новый или дорогостоящий автомобиль, можно оформить полис КАСКО. Данный вид страхования направлен на возмещение повреждений в результате ДТП, угона, хулиганства и т. д.

Цена полиса КАСКО значительно дороже, чем ОСАГО и зависит от следующих факторов, таких как год выпуска автомобиля, его марка, цвет, стаж вождения и возраст собственника.

Но есть и возможность снизить стоимость страховки, если выбрать вариант оформления полиса с франшизой. Об этом читайте далее в нашей статье.

Что такое франшиза по ОСАГО

Франшиза – это определенная часть ущерба, которую автовладелец возмещает самостоятельно при наступлении страхового случая. Зачастую ее размер – это фиксированная сумма или процент от стоимости автомобиля.

Вопросы оформления

Для постановки на учет транспортного средства в ГИБДД необходимо сначала заключить договор с любой аккредитованной страховой компанией.

ВАЖНО! Получить полис ОСАГО нужно не позднее 10 дней после покупки автомобиля.

Как получить полис ОСАГО и что для этого нужно

Для этого сотруднику компании нужно предоставить следующие документы:

  • заявление о заключении договора;
  • удостоверение личности (паспорт или иной документ);
  • ПТС, техпаспорт или СТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта;
  • доверенность (в случае если автомобиль принадлежит другому лицу).

Автовладельцы рассчитывают получить максимальную гарантию выплат при возникновении ДТП. Поэтому необходимо ответственно подойти к выбору страховой компании. Рейтинговое агентство “Эксперт РА” постоянно обновляет рейтинги финансовой надежности страховщиков. Ознакомиться с ними можно на сайте https://raexpert.ru/ratings/insurance.

Кратко о выборе СК

Определиться с выбором вам помогут различные сайты в Интернете, на которых размещены подробные обзоры страховых компаний, положительные и отрицательные стороны каждой из них.

Можно ли внести изменения в действующий полис ОСАГО

Итак, полис ОСАГО у вас на руках. Знаете ли вы, что обо всех изменениях в ваших персональных данных в течение срока действия документа обязательно сообщать в страховую? Сделать это стоит незамедлительно, так как условия договора могут измениться. Например, это касается переезда в другой регион. Сообщить новые паспортные данные или вписать дополнительное лицо в страховку собственник может, посетив офис страховой компании или направив электронное заявление через интернет.

Возможно ли досрочное расторжение ОСАГО

Правила страхования допускают завершение договора раньше срока. Но прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть страховку, изучите перечень ситуаций, при возникновении которых вы имеете на это право:

  1. Наступление смерти собственника автомобиля.
  2. ДТП, после которого машина не подлежит восстановлению.
  3. Прекращение действия лицензии у страховой компании.
  4. Смена собственника автомобиля.

При наступлении одного из описанных случаев необходимо подать в страховую заявление и документ, подтверждающий право на расторжение. После того, как все формальности соблюдены, компания-страховщик вернет вам остаток страховой премии.

Как действовать и что полагается при ДТП

Если вы попали в ДТП, нужно действовать по определенному алгоритму, который зависит от степени повреждения транспортных средств и от наличия пострадавших.

  1. Во-первых, заглушите двигатель, включите стояночный тормоз и поставьте авто на аварийку.
  2. Во-вторых, установите знак аварийной остановки (15 метров от автомобиля в населенном пункте и 30 метров вне населенного пункта)
  3. В-третьих, оцените последствия ДТП и определите, есть ли пострадавшие.

При отсутствии пострадавших сфотографируйте повреждения и пообщайтесь с другим водителем. В случае участия только двух автомобилей, которые получили незначительные повреждения, участники ДТП не имеют разногласий и обе стороны застрахованы, можно обойтись без инспектора ГИБДД. Освободите от машин проезжую часть и заполните европротокол, который следует передать в страховую компанию в течение 5-ти рабочих дней.

В остальных случаях необходимо вызвать ГИБДД, позвонив на единый телефон спасения 112.

ВНИМАНИЕ: ПДД обязывают автовладельцев освободить проезжую часть, если в результате ДТП ущерб нанесен только транспортным средствам. При игнорировании требования нарушители рискуют получить штраф в размере 1 000 рублей.

Если пострадавшие есть, нужно незамедлительно вызвать скорую помощь или отправить их на попутной машине в ближайшее медицинское учреждение. После чего постарайтесь записать имена и номера телефонов свидетелей аварии.

Ответственность при ОСАГО

Любое транспортное средство, подлежащее регистрации в ГИБДД, должно быть застраховано.

Есть ли возможность ездить без страховки и для кого

Управлять ТС без страховки разрешено только в двух случаях:

  1. ТС не подлежит постановке на учет (рабочий объем двигателя менее 50 куб.см., максимальная конструктивная скорость 50 км/ч).
  2. Не прошло 10 дней с момента заключения договора купли-продажи ТС.

Что делать, если потерял ОСАГО

В случае утери полиса ОСАГО не паникуйте. Если полис был бумажный, нужно обратиться в свою страховую компанию с тем же комплектом документов, который предъявляли при заключении договора. Страховщик обязан выдать дубликат абсолютно бесплатно. С электронным полисом все намного проще – его можно быстро распечатать в своем личном кабинете.

Есть ли наказание за отсутствие ОСАГО, езду с просроченным полисом или если водитель в него не вписан

Существует принципиальное различие между ездой без полиса и отсутствие “автогражданки” совсем. В первом случае штраф составит 500 рублей, во втором – 800 рублей. Просроченный полис приравнивается к отсутствующему и облагается штрафом в 800 рублей. Во избежание неприятностей нужно следить за сроками договора и вовремя его продлевать.

Некоторые автолюбители доверяют вождение своей машины лицам, не вписанным в страховку. Это небезопасно. В случае аварии страховщик откажет возмещать ущерб пострадавшей стороне, если данные виновного лица не указаны в полисе. Штраф в такой ситуации составит 500 рублей.

Напоминаем, что постановка на учет автомобиля без оформления страхового полиса невозможна! Регистрация осуществляется только при выполнении этого условия и никак иначе. ТС должно пройти тщательную проверку, после чего ГИБДД выпустит его на дороги.

Можно ли поставить машину на учет или забрать со штрафстоянки без ОСАГО

Не все водители ведут себя сознательно и в результате своих действий оказываются на штрафстоянке. К таким последствиям могут привести ряд нарушений, в числе которых невыполнение требований Закона об обязательном страховании. Что же делать в этой ситуации?

Читать еще:  Как получить рассрочку у судебных приставов

Если вы хотите поскорее забрать автомобиль, вам придется оформить полис ОСАГО, оплатить его, получить справку-разрешение от ГИБДД об оплате штрафа за просроченный или отсутствующий полис и вместе с документами на право собственности предъявить работнику штрафстоянки. Советуем поторопиться, тарифы за хранение автомобиля могут неприятно удивить.

Опасны ли поддельные полисы и как на них не нарваться

В последнее время популярность электронных полисов ОСАГО резко возросла. Происходит это потому, что страховку можно оформить онлайн. Быструю и удобную услугу можно получить, не посещая офис компании. К сожалению, этим стали пользоваться мошенники. Увеличились случаи продажи поддельных документов.

При оформлении полиса тщательно изучайте адрес сайта поставщика. Фальшивая ссылка практически идентична оригиналу, отличается только на несколько букв. Пропустить такой незначительный нюанс легко, а последствия могут быть печальными: потеря денежных средств в результате обмана, отказ в возмещении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия.

Можно ли узнать, есть ли у машины страховка, или проверить страховку на подлинность онлайн

Любая лицензированная страховая компания при заключении договора обязана дублировать данные в электронном виде. После этого они попадают в единую базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков), которая содержит все данные вашего полиса. Есть три варианта проверки:

  1. Проверить наличие ОСАГО по номеру бланка.
  2. Узнать, какой автомобиль застрахован по номеру бланка.
  3. Получить номер полиса по данным гос.номера, VIN или номера кузова автомобиля.

Заключение

Таким образом, до введения обязанности страховать свою ответственность собственники автотранспортных средств могли выбирать, оформлять страховку или нет. Но в случае ДТП ущерб выплачивался виновником аварии самостоятельно. С 2003 года все автовладельцы обязаны иметь страховой полис ОСАГО. Эта норма принята для защиты имущества и здоровья участников дорожного движения, так как известно, что дорога – это объект повышенной опасности.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО и как расшифровываются эти аббревиатуры?

Ни для кого не секрет, что Россия старается не отставать от Европы и перенимает у нее все самое современное и лучшее. В наше время, страхование — это обыденная процедура, которой никого уже не удивить. И каждый человек постепенно все больше и больше сталкивается с этим явлением. Ведь страхование — это не просто баловство. Это обязательное условие для жизнедеятельности. Но так или иначе, некоторые граждане не понимают, откуда берется такая существенная разница стоимости той или иной страховки. Так это происходит и в случае автомобильного страхования. Давайте подробно разберемся, в чем заключается разница между КАСКО и ОСАГО. Также поговорим о том, какая из этих страховок лучше и надежнее, и раскроем некоторые нюансы и секреты этих видов страхования.

Основные определения

Чтобы понять, чем непосредственно отличается полис КАСКО от полиса ОСАГО, нужно понять значение каждой аббревиатуры.

Если у вас возникли сложности с получением страхового возмещения или какие либо другие проблемы, вы можете получить бесплатную консультацию по номеру: 8 800 350-84-13 добавочный 723 .

КАСКО — нельзя отнести к обязательному страхованию. Это абсолютно добровольное и необязательное страхование транспорта, которое выбирает автовладелец самостоятельно. КАСКО защищает ваш автомобиль от потенциального угона, возможного ущерба или вероятного хищения.

ОСАГО — обязательный вид страхования. Эта страховка всегда обязательна для любого человека, который планирует сесть за руль транспортного средства. В данном случае страхуется только ответственность водителя.

Особенности КАСКО и ОСАГО

Расшифровав определения аббревиатур, можно понять, что КАСКО весьма прилично отличается от ОСАГО. Давайте разберемся в этих особенностях подробнее.

Особенности КАСКО

Термин КАСКО расшифровывается как «борт», означая тот момент, что страхуется именно сам транспорт, а не ответственность. Некоторые эксперты с уверенностью заявляют, что расшифровка КАСКО означает «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности», но это ничто иное, как удачно подобранные слова. На самом деле термин КАСКО не является никакой аббревиатурой.

Стоит отметить, что КАСКО предусматривает разные пакеты страхования, а следовательно, и разные варианты и возможности защиты транспортного средства. Какой пакет КАСКО выбрать, решает сам владелец транспорта, в момент заключения, то есть подписания договора со страховщиком.

Также стоит отметить, что в случае выбора страхования КАСКО, страхуется сам автомобиль, как движимое имущество. А при заключении договора ОСАГО, страхованию и защите подлежит гражданская ответственность самого лица, управляющего тем или иным транспортным средством. Это ключевая разница между КАСКО и ОСАГО .

Подписывая бланки договора в офисе страховой компании, автовладелец выбирает группы рисков, от которых он желает защитить свое транспортное средство. Такими рисками могут быть:

  • ДТП;
  • угон;
  • полная (тотальная) гибель автомобиля;
  • неумышленное причинение вреда автомобилю (порча);
  • кража отдельных элементов транспортного средства;
  • порча машины, полученная в результате стихийных бедствий или пожара;
  • повреждения, полученные в результате воздействия на машину животных или третьих лиц (страховка от злоумышленников);
  • ущерб, полученный в связи с неудовлетворительным состоянием дорожного покрытия;
  • попадание в автомобиль тяжелых или крупногабаритных предметов.

Выбор групп рисков, от которых будет застрахован автомобиль, определяет виды КАСКО. Об этом поговорим подробнее в отдельной статье.

Есть две группы риска, которые в случае наступления страхового случая подразумевают выплату полной стоимости автомобиля. Это «полная (тотальная) гибель машины» и «угон транспортного средства». В этих случаях, имея на руках соответствующий договор страхования КАСКО, автовладелец получит на руки сумму, за которую он приобретал автомобиль. В остальных случаях выплачивается сумма, необходимая для компенсации ущерба и реанимации транспортного средства до приведения его в первоначальное исправное состояние.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО

Этот момент нужно вынести в отдельный пункт, так как он является очень важным и непосредственно влияет как на защиту имущества, так и на стоимость страхового полиса.

Агрегатный вариант страхования является более доступным для автовладельца, так как такая страховка будет дешевле, чем неагрегатная. Различие этих двух вариантов КАСКО заключается в том, что при агрегатной страховой сумме выплаты будут лимитированы, а при неагрегатной — безлимитные. Разберем на примере.

Автовладелец застраховал автомобиль, включая риски угона и полной гибели. Общая стоимость машины была оценена в 1 миллион рублей. Он выбрал агрегатную страховую сумму. После этого он попал в три ДТП, за каждое из которых он получил по 100 тысяч рублей на восстановление автомобиля. А после автомобиль угнали. И несмотря на то, что стоимость машины при страховании была указана в размере 1 миллиона рублей, хозяин получит только лишь 700 тысяч, так как он выбрал агрегатную страховую сумму и 300 тысяч получил уже в предыдущих выплатах.

Если бы этот автовладелец выбрал неагрегатную страховую сумму, то в данном случае он получил бы 1 миллион рублей, несмотря на то, что 300 тысяч ему были выплачены ранее. Подводя итоги, можно сказать, что агрегатная страховая сумма — это ничто иное, как лимит страховых выплат, на которые автовладелец может рассчитывать в период страхования.

Особенности ОСАГО

Страхование ОСАГО отличается от КАСКО тем, что защита строится абсолютно в другом направлении. Автомобиль в этом случае не является застрахованным и он не защищен, например, от угона или стихийных бедствий. ОСАГО страхует непосредственно вас, как водителя, в то время, в течение которого вы являетесь участником дорожного движения. Ведь никто не может твердо гарантировать, что вы не станете участником ДТП. А любое ДТП — это материальный ущерб для его участников. ОСАГО страхует вашу ответственность за потенциальное причинение этого ущерба. Ну а вы, в свою очередь, можете быть спокойны, что вам не придется оплачивать ремонт чужого автомобиля за свой счет.

Говоря простыми словами, ОСАГО по максимуму уменьшает расходы виновника ДТП, и возмещает ущерб пострадавшей стороне.

С начала июля 2003 года на территории России действует закон, регламентирующий процесс страхования автогражданской ответственности всех водителей транспортных средств. Этот момент позволил значительно снизить количество неразрешенных моментов при ДТП.

Некоторые задаются вопросом: нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО? Ответ: однозначно, да. ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — добровольное. Поэтому, при наличии КАСКО полис ОСАГО нужен в обязательном порядке. Вождение автомобиля без ОСАГО грозит негативными последствиями при нестандартных ситуациях. Поэтому, рекомендуем вам рассчитать и оформить полис ОСАГО .

Установлены соответствующие лимиты на выплаты по страхованию ОСАГО и, на сегодняшний день, они составляют:

  • выплата на компенсацию вреда, причиненному непосредственно имуществу — 400 тысяч рублей;
  • выплата на компенсацию вреда, причиненному физическому здоровью или, не дай Бог, жизни потерпевшего — 500 тысяч российских рублей.

Подводя итоги, можно сказать, что наличие КАСКО означает защиту автомобиля, и в случае ДТП машина виновника будет отремонтирована за счет страховщика. А полис ОСАГО позволит покрыть расходы пострадавшей стороны, в пределах тех самых установленных лимитов, о которых мы говорили ранее, а виновнику абсолютно точно придется восстанавливать свой автомобиль своими силами.

Что дороже: КАСКО или ОСАГО?

Ответ на этот вопрос уже должен быть ясен, так как мы разобрались, что такое КАСКО и что такое ОСАГО. КАСКО является более дорогостоящим видом страхования, так как покрывает практически все возможные случаи получения ущерба. КАСКО выплатит даже в том случае, если вы поцарапали бампер о парковочный столбик. ОСАГО в таком случае бессильно.

Одно время была даже реклама КАСКО: «Ударил автомобиль тяжелым пакетом? Значит придет на помощь КАСКО!» Так себе реклама, конечно, но она действительно позволяет кратко и простым языком описать смысл добровольного страхования транспорта.

Стоимость КАСКО может отличаться от стоимости ОСАГО в десять раз. Такая разница обусловлена страховыми рисками, историей страхователя и стоимостью страхуемого имущества.

Нужно ли оформлять КАСКО?

Это решение принимает автовладелец. Делать КАСКО или нет — личное дело каждого человека, ведь этот вид популярного страхования полностью добровольный. Принимая решение, оформлять КАСКО или нет, стоит учитывать следующие факторы:

  • ваш опыт вождения;
  • местность в которой будет эксплуатироваться автомобиль;
  • стоимость автомобиля;
  • наличие гаража или парковочного места;
  • риск угона или воздействия на автомобиль третьих лиц;
  • климатические условия региона эксплуатации автомобиля.

Опыт вождения влияет на вероятность возникновения ДТП по вашей вине. Наличие гаража или парковочного места дает небольшую гарантию, что ваш автомобиль будет защищен от внешнего воздействия. Стоимость автомобиля напрямую дает понять, покроет ли ущерб полис ОСАГО при действующих лимитах страхования ответственности. Например, если ваша машина стоит 10 миллионов, то будет безрассудно полагать, что полис ОСАГО участника, виноватого в ДТП сможет покрыть ремонт вашего авто, имея возможность выплаты в скромном размере 400-500 тысяч российских рублей.

В любом случае, принимая решение оформит КАСКО, вы должны понимать как работает и от чего защищает этот вид страхования.

Ну и не забывайте про расшифровку аббревиатуры ОСАГО и значение термина КАСКО. Понимая их различия, вы будете прекрасно ориентироваться в вопросах автомобильного страхования.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях к этой статье. Мы обязательно ответим на них и постараемся, с вашей помощью, дополнить материал статьи. При необходимости, конечно же. Ведь мы искренне заинтересованы предоставлять вам тот материал, который будет действительно полезным и актуальным. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и делитесь публикациями в социальных сетях!

Читать еще:  Как правильно вставить карту в банкомат сбербанка

Что такое полис ОСАГО – расшифровка

Все лица, имеющие в собственности, в хозведении или в оперативном управлении автомобили, автобусы и иные виды ТС, обязаны приобрести полис ОСАГО в страховой компании, получившей лицензию на осуществление данного страхования. Существует законодательно утвержденная аббревиатура и сопутствующая ей расшифровка ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, которая может возникнуть у владельцев автомототранспорта.

Что такое ОСАГО

Под страхованием автогражданской ответственности понимаются правоотношения, которые возникают на основании публичного договора (ст. 426 ГК РФ), заключаемого между страхователем и страховщиком.

Суть этих правоотношений заключается в следующем:

  • страхователь, которым может являться как владелец ТС, так и любое другое лицо, желающее исполнить за него обязанность, предусмотренную в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25.04.2002 «Об обязательном…» (далее – Закон 40), покупает полис;
  • кто-либо из водителей, вписанных в страховку ОСАГО, едет на машине, указанной в полисе, и наносит ущерб другим лицам – например, сбивает пешехода или разбивает чужую машину;
  • у виновника, соответственно, возникает гражданская ответственность – то есть обязанность возместить сбитому пешеходу или владельцу разбитой машины все убытки – то есть стоимость лекарств, услуг больницы или запчастей, необходимых для ремонта;
  • однако, поскольку есть полис, виновнику не придется покрывать данный ущерб – это сделает страховая компания.

Законодательное регулирование обязательного автострахования

ОСАГО регулируется следующими ФЗ и НПА (включая, но не ограничиваясь):

  • Глава 48 ГК РФ (общие нормы о любом виде страхования);
  • Глава 59 ГК РФ (о том, как возмещаются убытки потерпевшим в случае, если у причинителя вреда нет полиса);
  • Закон 40;
  • Положение ЦБ № 431-П от 19.09.2014 «О Правилах…»;
  • Указание Центрального Банка № 5000-У от 04.12.2018 года «О предельных…» (о порядке расчета страховой премии);
  • 170-ФЗ от 01.07.2011 года «О техническом…» (о порядке получения диагностической карты, которая необходима для оформления полиса);
  • различные международные договоры РФ в области обязательного автострахования (ч. 2 ст. 2 Закона 40).

Субъекты и объекты страхования

В сфере правоотношений, связанных с обязательной страховкой автомобиля по ОСАГО, существуют следующие понятия:

Под объектом понимается «то, в целях чего осуществляется страхование». В сфере ОСАГО это имущественно-материальные интересы, связанные с риском возникновения гражданско-правовой ответственности вследствие причинения ущерба:

  • здоровью;
  • жизни;
  • автомобилям других лиц (ч. 1 ст. 6 Закона 40).

Субъекты же – это физические и юридические лица, которые прямо или косвенно участвуют в осуществлении страховки ОСАГО:

  • владельцы ТС;
  • страхователи;
  • страховщики;
  • выгодоприобретатели;
  • РСА;
  • Центробанк;
  • страховые агенты и брокеры.

Виды ОСАГО

В России действует несколько видов страховки гражданской ответственности автовладельцев:

Частые вопросы об ОСАГО

Несмотря на видимую «прозрачность» ОСАГО, система все же имеет ряд нюансов, сложных для понимания простому обывателю. Поэтому Центробанк и РСА периодически разъясняют непонятные положения. Самые распространенные вопросы и ответы на них – ниже.

Что покрывает ОСАГО

Обязательная страховка на автотранспорт покрывает ущерб имуществу, жизни и здоровью, который был нанесен при использовании ТС, указанного в полисе, в пределах страховой суммы, представленной в ст. 7 Закона 40:

  • 500000 руб. – в части вреда здоровью каждого пострадавшего;
  • 400000 руб. – в части ущерба автомобилю каждого пострадавшего.

Например, у гражданина в собственности легковая машина. Он ездит на ней один. Им была куплена страховка в какой-нибудь страховой компании (например, Ингосстрах). Однажды он попал в аварию по своей вине, в результате которой был сбит 1 пешеход и повреждены 2 машины.

Согласно независимой оценке, стоимость ремонта первой машины составила 600000 рублей, второй – 300000. Пешеход, в целях восстановления здоровья, заплатил за лекарства и реабилитацию 550000 рублей.

Соответственно, страховая компания виновника покроет:

  • 400000 рублей за первую машину, оставшиеся 200000 виновнику придется заплатить из «своего кармана»;
  • 300000 рублей за второй поврежденный транспорт, из «своего кармана» виновнику за ее ремонт платить не придется;
  • и 500000 в качестве компенсации вреда здоровью потерпевшего, оставшиеся 50000 виновному придется заплатить за счет своих средств.

От чего не защищает ОСАГО

Полис ОСАГО не сможет защитить виновника от необходимости компенсировать (ч. 2 ст. 6 Закона 40):

  • ущерб, который нанесен его жизни, здоровью или транспортному средству;
  • моральный вред (если соответствующий иск будет предъявлен потерпевшим в суд);
  • ущерб, нанесенный при езде на том ТС, которое не было указано в оформленном полисе;
  • вред, который был нанесен имуществу, жизни и здоровью потерпевших при погрузке или разгрузке груза;
  • урон, причиненный, хотя и в связи с использованием ТС, указанного в полисе, но не «обычным объектам», а антикварным ценностям или сооружениям, имеющим историко-культурное значение.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО

ОСАГО и КАСКО – это совершенно разные виды страхования.

По КАСКО страховым случаем признается причинение ущерба транспортному средству, указанному в договоре страхования, вне зависимости от того, кто причинил вред.

А это значит, что отремонтировать свою машину можно за счет средств, выплаченных страховой компанией, даже в случае попадания в аварию по своей вине. ОСАГО же ремонт своего транспорта не покроет.

  • ОСАГО в России – это обязательная страховка, за не оформление которой накладывается штраф в размере 800 рублей, согласно ч. 2 ст. 12.37 КоАП;
  • КАСКО, как и ДСАГО – это добровольные виды страхования, и их не осуществление не влечет какой-либо ответственности.

Поэтому ответ на данный вопрос только один – полис ОСАГО, при наличии действующего полиса КАСКО, нужен обязательно.

Можно ли ездить без страховки

Ездить на авто можно и без ОСАГО – в первые 10 дней после покупки ТС, а также в случаях, указанных в ч. 3 ст. 4 Закона 40.

Например, не оформлять «автогражданку» могут те, у кого есть в собственности, хозведении или оперативном управлении:

  • машина, максимально конструктивная скорость которой не более 20 км/ч;
  • ТС, которое не подлежит допуску к участию в дорожном движении в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 15 ФЗ № 196 от 10.12.1995 «О безопасности…» (то есть не регистрируется в органах Гостехнадзора или ГИБДД);
  • ТС, имеющее гусеничный, санный или иной неколесный движитель.

Также могут не делать «автогражданку»:

  • владельцы ТС, зарегистрированных в зарубежных странах, имеющие «Зеленую карту»;
  • собственники прицепов к легковым машинам (полис ОСАГО не делается именно в отношении прицепа, в отношении самой легковой машины, оборудованной прицепом, «автогражданку» нужно оформлять).

Как работает ОСАГО при ДТП

«Автогражданка» при ДТП работает следующим образом:

  • стороны решают, каким образом оформлять ДТП – по Европротоколу или с участием работников ГИБДД (оформить по Европротоколу можно только в случаях, когда нет раненых, столкнулись только 2 ТС, а участники аварии не имеют разногласий по поводу случившегося – ч. 1 ст. 11.1 Закона 40);
  • далее потерпевший идет в свою страховую компанию (если соблюдаются условия, указанные в ч. 1 ст. 14.1 Закона 40) или в страховую виновника (в остальных случаях);
  • в офисе страховщика потерпевший пишет заявление на страховое возмещение и предоставляет бланк извещения о ДТП, а также иные документы по страховому случаю (в том числе, и реквизиты расчетного счета для перевода денежных средств, если по закону положена выплата, а не ремонт);
  • предоставляет ТС к осмотру страховщику, а, при недостижении согласия относительно суммы ущерба, организуется независимая экспертиза;
  • наконец, страховая принимает решение о выплате (или выдает направление на восстановительный ремонт) в 20-дневный срок.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник

Очевидно, что один и тот же гражданин может быть в одной ситуации виновным, а в другой – потерпевшим. Соответственно:

  • в ситуации, когда автолюбитель был признан виновным, ему не нужно будет платить из «своего кармана» за чужие разбитые машины, расходы на лечение сбитых пешеходов и др.;
  • в ситуации, когда автолюбитель был признан потерпевшим, он получит компенсацию на ремонт своей машины или восстановление здоровья по полису ОСАГО, оформленному виновником (а если полиса ОСАГО у виновника нет, то придется подавать на него в суд и взыскивать компенсацию уже в судебном порядке или обращаться в РСА за компенсационной выплатой – в случаях, указанных в ст. 18 Закона 40).

Когда положены и не положены выплаты

Покрытие убытков по ОСАГО гарантируется практически всем потерпевшим (если у виновника есть действующий полис), в том числе:

  • водителям, чьи ТС были повреждены при попадании в аварии не по своей вине;
  • водителям, которые получили травму при ДТП не по своей вине;
  • пассажирам любых ТС (как в отношении находившихся в машине виновника, так и в отношении находившихся в машине потерпевшего);
  • пешеходам, пострадавшим в результате наезда.
  • выплаты по ОСАГО положены, даже если у потерпевшего нет полиса – но в таком случае прямое возмещение убытков (ст. 14.1 Закона 40), если оно было бы возможно при наличии полиса у потерпевшего, действовать не будет, то есть придется обращаться не в свою страховую компанию, а виновника;
  • компенсационные выплаты от РСА не положены потерпевшим, имуществу которых был нанесен ущерб, если у виновника нет полиса или причинитель вреда неизвестен (ст. 18 Закона 40);
  • а вот если был сбит пешеход, а виновник либо неизвестен, либо у него нет полиса ОСАГО вообще, то этому пешеходу не нужно идти в суд – следует просто обратиться в РСА в целях получения компенсационной выплаты.

Нестандартные ситуации

Под стандартной в правоотношениях по ОСАГО понимается ситуация, при которой:

  • причинитель вреда известен;
  • в результате ДТП нет раненых или погибших;
  • участвовало в аварии только 2 ТС;
  • у обоих участников аварии есть действующие полисы.

Все остальные ситуации могут классифицироваться, как нестандартные, то есть при которых потерпевшему и виновнику придется выполнять дополнительные действия и (или) действовать не так, как обычно.

  • если в ДТП пострадали люди или столкнулось более, чем 2 ТС, то оформить аварию по Европротоколу нельзя – соответственно, сторонам придется дополнительно звонить в ГИБДД и ждать приезда сотрудников полиции, иначе можно было бы заполнить бланки извещений и спокойно разъехаться;
  • виновник ДТП с участием 2 ТС, в котором пострадало только имущество, скрылся с места происшествия, но у него был действующий полис – соответственно, потерпевший обращается в свою страховую в рамках ПВУ, далее страховщик потерпевшего взыскивает в порядке регресса сумму выплаченной компенсации с виновника.

Заключение

Итак, полис ОСАГО защищает виновника в ДТП. Сколько не придется платить из «своего кармана», зависит от того, в отношении чего был нанесен ущерб – если здоровью других лиц, то 500 тыс. рублей, имуществу – 400 тыс.. Все, что сверх этого, придется заплатить из собственных средств. Оформить «автогражданку» можно в любой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию от ЦБ. Расчет страховой премии страховщик произведет самостоятельно, на основе законодательно утвержденных тарифов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector