Как можно погасить кредит если нет денег

Как выплатить кредит, если нет денег на погашение?

Встает вопрос, как выплатить кредит банку, если у вас нет денег. Ситуация может быть разная. Например, вы набрали кредитов и потеряли работу. Ну или у вас заболел родственник и все силы и средства ушли на его лечение. В общем денег нет на ежемесячный платеж банку. Встает вопрос: «Что делать, чтобы выплатить кредит?» Ответ на данный вопрос попытаемся найти в статье. Для начала попытаемся рассказать о последствиях невыплаты кредита банку.

Что грозит, если не выплачивать кредит?

Невыплата кредита не является столь тяжким преступлением, как кажется первоначально. Основные проблемы или последствия при невыплате кредита для неплательщика можно назвать по убыванию:
Потеря ипотечной квартиры или предмета покупки, коллекторы, плохая кредитная история, испорченные отношения с родственниками и поручителем по кредиту.
Читайте также: Отсрочка при выплате займа. Как получить?
Если у вас нет денег для выплаты кредита, это не значит, что у вас нет прав. Рассмотрим первую и самую реальную опасность — потерю той вещи, которую вы купили в кредит. Это может быть как авто, так и ипотечная квартира.

Если это ипотека, квартиру можно потерять

Когда вы перестаете платить ипотеку банку, то банк начинает реализовывать свои права требования на вашу квартиру. При оформлении ипотечного договора банк должен получить вашу квартиру в залог. Если у вас долевка — залог права требования по договору долевого участия. При вступлении в собственность мы также закладываем квартиру банку и имеем квартиру в собственности банка до полной выплаты кредита. Если у вас денежные трудности, рекомендую обратиться в банк и попросить отсрочку. Другой вариант — перекредитоваться в другом банке под меньший процент или на больший срок. Больший срок — меньший ежемесячный платеж. Это поможет уменьшить долговую нагрузку и возможно избежать просрочки.

Ну а что делать, если все таки платить нечем. Нужно заявить об этом банку. Ваше молчание — потерянные деньги и банка и ваши. Квартира принадлежит банку и она будет выставлена на продажу. Банк попытается продать квартиру по меньшей цене — ему важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Тут советуем принимать участие в продаже и попытаться все-таки самому реализовать квартиру по рыночной цене. Когда ипотечная квартира будет продана, залог будет снят. Банк заберет себе деньги для покрытия долга(сумму к полному досрочному погашению). Оставшаяся сумма окажется у вас.

К вам придут коллекторы

Коллекторы — это люди, которые занимаются возвратом денег банка. Это может быть внутрення служба банка или же банк может продать ваш долг в специальное коллекторское агенство. Сейчас не разрешаются звонки от коллекторов поздно ночью по закону. Законодательство в этой сфере скорректировано. Однако сообщения в соц. сетях, звонки с требованием возврата долга — этого не избежать.

Банк подаст на вас в суд и вскоре судебные приставы придут описывать ваше имущество.

Запомните — деньги все равно придется отдать. Никто просто так про свои деньги не забудет. Нередки случаи нечестной игры коллекторов, которые звонят ночью, угрожают. Нередки звонки вашим родственниками и на работу. Эти люди знают свое дело, где и как вас найти. Лучше не связываться и зараннее позаботиться о погашении кредита. Тут занять у родственников — один из вариантов. Поверьте ваши нервы не выдержат постоянного противостояния с коллекторами. Особенно если вы больны или у вас дети.
Читайте также: Как выкупить свой долг у банка?

Вас ждет испорченная кредитная история.

Испорченная история — не самое страшное. Вы просто не сможете взять в долг в следующий раз. В случае невыплаты кредита вас заносят в спец базу в бюро кредитных историй. Далее любой банк при выдаче кредита делает запрос в БКИ и видит — вы должник. Значит кредит вам не дадут. Поверьте, как только вы не платите очередной платеж — данные поступают в БКИ. Бессмысленно отправлять запрос на получение кредита в другой банк.

Вам откажут в большинстве банков в случае наличии информации о том, что вы имели просрочки по выплатам. Не дадут вам и кредитную карту. Но кредитная история, это всего лишь строчка данных. Ничем особым она вам не угрожает. На фоне проблем с коллекторами про нее можно забыть. Брать кредит для закрытия другого кредита — очень плохая практика. Вы загоните себя в долговую яму, из которой вряд ли выберетесь.

Где взять денег на погашение

Вариант 1 — Родственники и знакомые.

Подумайте. Терять квартиру, на которую вы так копили или же вступать в войну в с коллекторами — стоит ли это того? У каждого есть родственники и знакомые, которые могут вам помочь. Может быть один платеж или 2-3. Как говорится, давай человеку столько в долг, сколько можешь ему подарить…

Если вы не набрали долгов, вам скорее всего дадут в долг и вы решите свои проблемы. Это самый простой вариант

Вариант 2 — Дополнительная работа.

Если вы потеряли основную работу — ищите работу в интернет во время поиска основной работы. Здесь вам может помочь биржа Адвего. Если у вас есть высшее образование или экспертиза в любой из предметных областей. Написать 5-7 статей в день и заработать тысячу рублей достаточно просто. Но нужно работать. Писать стать достаточно .легко, если знаешь предметную область. Нелишними будут знания популярных CMS типа WordPress. Это поднимет ваш рейтинг в глазах заказчика. Найти работу копирайтером достаточно легко на самом деле. Если у вас острый недостаток денег, такая работа поможет сократить их дефицит.

Не стоит вмешиться в разные аферы при поиске заработка в интернет. Клики, выполение заданий на разных сайтах — на этом можно заработать копейки. А вот быть кинутым очень просто. Работайте через Адвего — все официально и есть гарантии, что вас не кинут.

Вариант 3 — сбережения и налоговый вычет.

Денежные проблемы могут возникнуть внезапно. Для предусмотрительного человека, тем более платящего кредит. Для экономных людей выходом может быть сделать сбережения. Обычно это сумма из 3х и более ежемесячных платежей. Так называемая финансовая подушка безопасности, которая помогает без труда переждать кризис.

Другой вариант — получить деньги от государства. Речь идет о ипотеке и о налоговом вычете. Если вы взяли ипотеку в первый раз — вам положен вычет. Он состоит из 13 процентов от суммы покупки и 13% от суммы выплаченных процентов. И получить его можно единоразово, если вы раньше работали официально и ваш работодатель платил налоги. Если он заплатил налогов на сумму 13 процентов от стоимости вашего жилья, взятого в ипотеку, то эти деньги вам единоразово могут вернуть. Не ждите, идите в налоговую. Там вам объснят, что и как, какие документы нужны(3НДФЛ, заявление и т.д.) Деньги вы получите не сразу(2-3 мес), но они могут стать вашим спасательным кругом, если вы задолжали.

Заключение

Человек сам хозяин своей судьбы. Брать или не брать кредит решает каждый сам для себя. Расплачиваться за свои ошибки также придется самому человеку. Кредиты можно, а иногда и нужно брать. Особенно кредитные карты — они являются отличным инструментом для покупок при умелом обращении. Но не стоит брать по 2-3 кредита, делать опрометчивые покупки в торговых центрах(там всегда вам впаривают повышенный процент и страховку). Будьте внимательны и соизмеряйте свои силы. Тогда слово кредит не будет представляться вам чем то страшным и ужасным. В умелых руках деньги, даже заемные, становятся инструментом для достижении цели.

Как погасить кредит, если нет денег: можно ли выбраться из долговой ямы

Ситуация, когда внезапно пропадает возможность оплачивать задолженность, может возникнуть у любого. Однако закрывать долг всё равно придётся, в противном случае у клиента банка могут возникнуть серьезные проблемы с законом. Мы выяснили, как погасить кредит, если нет денег.

Что грозит заёмщику в случае невыплаты кредита?

Просрочки крайне негативно скажутся и на кредитном рейтинге, и на жизни заёмщика в целом. Последствия могут быть самыми разными, но в целом предсказуемыми:

  • ухудшение кредитной истории.
  • начисление штрафов и пени;
  • передача имущества в собственность банка;
  • запрет выезда за пределы страны;
  • иск банка в суд;
  • продажа долга коллекторским агентствам;
  • лишение водительских прав;
  • блокировка банковских счетов.

Ожидать негативные последствий придётся недолго: они будут уже на следующий день. При этом если в договоре указан поручитель, то это отразится и на нём.

Как погасить кредит, если нет денег?

Если заёмщик честно предупредит об ухудшении финансового положения, то организация предложит выгодные условия, позволяющие заемщикам решать проблемы. Нужно понимать, что попытка уклониться от оплаты в любом случае будет иметь далеко не лучшие последствия.

Читать еще:  Как в мегафоне узнать свой номер телефона

Унгурян Александр, сотрудник компании «Должник прав», делится опытом, как погасить кредиты и избавиться от долгов:

Какой бы ни была причина, нужно предъявить доказательства ухудшения положения. К примеру, в случае тяжёлой болезни, это справка из больницы, при потере работы – трудовая книжка с отметкой об увольнении. Чем большее количество бумаг клиент предъявит финансовому учреждению, тем выше шанс того, что банк даст кредитный отпуск. Но даже после предъявления документов лучше продолжать вносить небольшие суммы на счет и оплачивать хотя бы небольшую часть задолженности.

Быстро погасить и отдать кредит не получится, но зато удастся минимизировать штрафы.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита — изменение условий кредитного договора. Это делается в том случае, если невозможно выплатить кредит на прежних условиях. Важно, что данная процедура возможна только в том случае, если заемщик обратился в банк до образования просрочки.

Существует несколько способов проведения:

  • пролонгация контракта — увеличение срока кредита и уменьшение размера платежей;
  • приостановка выплат (на срок от месяца до двух лет);
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение валюты;
  • списание неустойки;
  • комбинативный метод (используются несколько вышеобозначенных вариантов);
  • использование господдержки.

Для рассмотрения заявки должны быть выполнены следующие условия:

  • документально подтвержденные причины, из-за которых невозможно закрыть кредит;
  • ранее заёмщик не реструктурировал и не рефинансировал займы;
  • до получения займа у заемщика не было просрочек.

Большинство кредиторов предлагают неплохие условия, в зависимости от ситуации заёмщика.

Финансовый эксперт и Youtube-блогер Рами Зайцман анализирует вариант реструктуризации:

Рефинансирование

Рефинансирование – погашение старых займов новым кредитом, на более выгодных для клиента условиях. Заключение нового договора поможет снизить процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а также продлить или сократить срок действия договора и даже получить дополнительную сумму, и тем самым закрыть кредиты.

На примере ипотечного кредита: клиент продолжает погашать задолженность, но в результате рефинансирования у него возникают обязательства уже перед другим банком

Обращаться в банк можно через три месяца после получения займа. У клиента не должно быть просроченных платежей. Банк может отказать и из-за плохой кредитной истории, недостаточного дохода. Необходимо наличие следующих условий:

  • сумма долга более 50 тысяч;
  • срок погашения превышает 7 месяцев;
  • получено письменное разрешение на рефинансирование в банке, где брался кредит.

Следует помнить, что для получения наибольшей выгоды перезаключение должно быть оформлено в первой половине срока кредита.

Где искать деньги на погашение кредита?

Заплатить кредит в любом случае придется, даже если не хватает денег. Поэтому нужно искать способ достать средства.

Оформить пособие по безработице

Если проблемы с кредитом появились из-за увольнения или сокращения, то можно временно встать на учёт в центр занятости на период поиска новой работы.

С начала 2019 года размер пособий немного увеличили

Пособие по безработице выплачивается каждый месяц (размер определяется индивидуально). Это поможет продолжать вносить платежи.

Найти новую работу

Помочь с поиском нового места работы может центр занятости, но тем не менее совсем не лишним будет самостоятельно мониторить вакансии.

В том числе можно искать и удаленную работу: это особенно большой плюс для жителей небольших городов, в которых есть проблемы с трудоустройством.

Подработки и фриланс

Варианты подработок разнообразны:

  • выгул собак;
  • уборка на заказ;
  • репетиторство;
  • фотосъёмка и т.д.

В том числе можно заработать с помощью проектной работы на фрилансе. Популярные направления:

  • работа с текстом (написание статей, коммерческих текстов, редактура, переводы и прочее);
  • обработка фотографий;
  • программирование и дизайн;
  • монтаж видеороликов и т.д.

Байден Игорь описывает 5 вариантов заработка в Интернете:

Искать предложения можно на специальных биржах. Чаще всего, заработок поначалу небольшой, но тем не менее это поможет платить кредит и выйти из трудной ситуации.

У каждого заёмщика могут возникнуть материальные трудности, и внести ежемесячный платёж по займу может быть невозможно. Существует несколько вариантов облегчить финансовое бремя, благодаря которым клиент может решить трудности, а после продолжать погашать кредит в срок.

Что делать, если нет денег платить за кредит

Как не стать должником пожизненно, избежать коллекторов и сохранить имущество

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

Читать еще:  Ипотека с чего начать отзывы

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга . Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности . Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит , если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

КАК БЫСТРО ЗАКРЫТЬ КРЕДИТЫ ЕСЛИ НЕТ ДЕНЕГ

Досрочное погашение: как все сделать правильно

Как можно закрыть имеющиеся долгие – самое верное решение для профессионального заемщика. Вот только банки не особо жалуют клиентов, возвращающих кредиты раньше прописанного в договоре срока, а в некоторых случаях даже вносят соответствующие данные в кредитную историю. Поэтому давайте посмотрим, как возвращать кредит правильно .

Совет первый: планируйте текущие расходы

Начните вести анализ доходов и расходов. Благодаря такому учету вы поймете, где можно урезать расходы, чтобы направить деньги на погашение долгов. Но не усердствуйте – обязательные траты убирать нельзя.

Резюме : составьте графики кредитных выплат.

Совет второй: учитесь экономить и копить

Когда вы разберетесь с первым пунктом, переходите ко второму – экономьте и, конечно, откладывайте. Питание вне дома, булочки у метро, кофе из автоматов – это не то, что нужно в период жесткой экономии.

Резюме : откладывать умеет тот, кто понимает принципы движения своих денег.

Совет третий: ищите дополнительные источники дохода

Экономия – это хорошо, но если денег в принципе мало, экономить будет нечего. У многих людей есть куча свободного времени – задействуйте его с пользой. Найдите дополнительные источники доходов. Если это возможно, оформляйте пособия, пользуйтесь бесплатными услугами и так далее.( Как быстро закрыть кредиты если нет денег) (Как быстро закрыть кредиты если нет денег)

Резюме: деньги есть там, где они есть и где их разумно тратят.

Совет четвертый: платите на 10% больше

Минимальные проценты рассчитываются таким образом, чтобы заемщик выплачивал долг дольше и в итоге заплатил больше. Увеличьте прописанный в договоре платеж на 10%.

Резюме : увеличьте выплаты по кредиту, но сначала по одному (если займов несколько), а потом и по остальным.

Совет пятый: в первую очередь погасите займы с высокими процентами

Если кредитов у вас несколько, выберите тот, который обходится вам дороже всего. Его нужно вернуть первым.

Резюме : определите самые невыгодные займы, закройте их и больше не берите кредиты под драконовский процент.

Совет шестой: рефинансируйтесь

Заемщики банкам очень нужны, поэтому если вы уже и приносите доход финансовому учреждению, то можете просить его о своего рода «одолжениях» – например, рефинансировании долга.

Резюме : сделать из нескольких кредитов один – это выгодно, но не стоит брать крупный займ для погашения мелких.

Документы – это важно

В конце на забудьте взять справку о том, что вы вернули все деньги. Расторгните страховой договор. Это не мелочи – даже если на счету останется пара рублей, через десяток лет из них вырастет немаленький долг.

Можно ли вернуть долг раньше срока?

Банку не выгодно, если заемщик возвращает кредит раньше времени – ведь процентов в данном случае получается тоже меньше. Поэтому некоторые учреждения прибегают к следующим мерам:

  • устанавливают запреты на полное погашение тела долга досрочно;
  • налагают штрафы за частичное или полное досрочное погашение;
  • устанавливают фиксированный ежемесячный платеж – то есть заемщик просто не может увеличить его, а значит, и вернуть долг быстрее.

Прежде чем строить планы о досрочном возврате кредита, узнайте, возможно ли это. Выгодно ли раньше времени выплачивать долг, если на преждевременное погашение предусмотрены штрафные санкции? Все зависит от суммы штрафа – уточняйте.

Можно ли погасить долг материнским капиталом?

Резюме : погасить материнским капиталом кредит можно, но только если его цель – покупка (в том числе ипотечного ) или строительство жилья. При этом как называется кредит в банке – не важно. Главное, что написано в договоре.

Как рассчитаться с кредитом, если нет денег?

Если вам не нравятся проценты по кредиту, но их есть чем платить – это одно. Куда хуже, если кредиты есть, а вот возможность возвращать их пропала. Просто перестав возвращать долг банку, вы рискуете получить повестку в суд, близко познакомиться с коллекторами или остаться без залогового имущества (в том числе без квартиры, купленной в кредит и оплаченной минимум наполовину вместе с процентами). Поэтому пускать ситуацию на самотек нельзя.

Чтобы не потерять залоговое имущество и не испортить себе историю:

  • Не берите новый кредит, чтобы вернуть старый – при условии, что денег у вас нет, мероприятие это не просто рисковое, а заведомо обреченное на провал.
  • Обратитесь к знакомым и родственникам, попробуйте получить ссуду на работе (беспроцентную) – гарантий, что вам окажут поддержку, нет, но кто знает. Если повезет, то этот способ получится самым простым, верным и дешевым для вас.
  • Срочно ищите дополнительные источники заработка – если на работе вам задерживают зарплату, ищите подработки.
  • Используйте подушку безопасности – она составляет три месячных дохода семьи и предусмотрена как раз для таких ситуаций. Проблема в том, что есть она не у всех.
  • Оформите налоговый вычет. Для примера – для тех заемщиков, которые взяли ипотеку впервые, он будет 13% от суммы покупки и столько же от уже уплаченных процентов. Получить его может каждый заемщик, который был трудоустроен официально, а его работодатель платил налоги. Деньги вы получите не сразу, но иногда именно они становятся спасательным кругом для должника.
Читать еще:  Как перечислить деньги на карточку приватбанка

Резюме : долги – это яма, поэтому каждый заемщик должен рассчитывать свои силы перед тем, как брать кредит. Если уже поздно думать об этом, а финансовой подушки нет, оформляйте налоговый вычет, просите банк рефинансировать кредит или дать вам каникулы, ищите дополнительные источники заработка.

Реструктуризация кредита физическому лицу

Резюме : если платить по долгу трудно, его можно реструктуризировать – реструктуризация соберет в одну платежку все кредиты и уменьшит сумму ежемесячных платежей.

Кредит – добро или зло? Все зависит от ситуации, но не обманем вас, если скажем, что большинство проблем у заемщиков возникают от их финансовой безграмотности. Главное, что вернуть долг раньше срока и сэкономить деньги можно. Есть способы выйти сухим из воды даже, если кредит есть, а средств на его погашения недостаточно — основные способы мы рассмотрели в статье.

Как платить кредит если нет денег

Практически каждый человек иногда прибегает к помощи кредитов. При нехватке средств можно получить заветную сумму, подписав необходимые документы.

Оформляя договор, человек планирует, как будет рассчитываться с банком, например выплачивать часть зарплаты или использовать отложенные сбережения. Обычно все идет по плану. Но никто не застрахован от непредвиденных ситуаций.

Потеря работы, болезнь близкого человека, кризис в стране — эти неприятности загоняют в тупик, приводя к непредвиденным расходам. Тогда и встает вопрос: как платить кредит если нет денег? Есть несколько вариантов погашения задолженности при отсутствии средств.

Первостепенные меры

  • Близкие люди

Простым способом получить недостающую сумму является обращение к хорошим знакомым. У каждого человека есть родственники и друзья. Если вы не обращались к ним ранее с подобными проблемами, они не откажут в помощи.

При потере основной работы временной альтернативой станет подработка в интернете. Попробовать свои силы можно в написании статей за деньги, зарегистрировавшись на биржах копирайтинга. Для этого требуется образование, грамотность, время и желание. Привлекательна она тем, что заработок напрямую зависит от объема выполненных заказов.

Сразу много заработать не удастся, но, набравшись опыта, можно писать по 5 статей ежедневно, получая за это тысячу рублей. За месяц реально иметь заработок 15000-20000 рублей, что поможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту. Чтобы иметь приличный доход от этой деятельности, нужно много и усердно работать, как и в любом другом месте.

Этот способ подойдет людям, купившим жилье или взявшим ипотеку. Обязательное условие — официальное трудоустройство в данный момент или ранее. Вычет предоставляется за счет уплаченной работодателем суммы НДФЛ с дохода сотрудника. Государство позволяет вернуть 13% от стоимости приобретенного имущества, но не более 260 тыс. рублей.

В числе расходов учитываются:

  • затраты на приобретение жилья,
  • услуги агентства недвижимости и наемных бригад отделочников,
  • стоимость ремонта.

В налоговой инспекции подробно разъяснят все нюансы получения возмещения, огласят перечень необходимых документов. Получение спасительных денег при этом варианте займет 2-3 месяца.

Посещение банка

Если вышеуказанные варианты не подходят по каким-то причинам, стоит пойти на контакт с банком, выдавшим кредит. В финансовом учреждении работают люди, которые оценят денежные проблемы заемщика и войдут в его положение. Они подскажут, как платить кредит если нет денег и предложат несколько вариантов того, что может предложить банк.

При обращении к банку нужно знать, что это учреждение первостепенно заинтересовано в возврате предоставленных в пользование сумм и процентов, а не в лишении заемщика автомобиля, жилья или другого имущества.

Видео: как закрыть долги по кредитам если нет денег:

Доказательство неплатежеспособности

Если нет денег платить кредит, а банк отказался идти на контакт с заемщиком, и намерен изъять имущество, следует немедленно прибегнуть к помощи грамотного юриста. Лучше найти сумму на оплату его профессиональных услуг, чем лишиться собственности.

Используя законодательную базу, юрист добьется отсрочки по оплате долга, доказав в суде, что клиент не может своевременно погашать ежемесячные платежи по объективным причинам.

Каждый человек является хозяином своей жизни, решая, брать кредит или нет. Расплачиваться за свои ошибки также приходится самостоятельно. При правильном подходе кредитные карты и необходимые кредиты можно и даже нужно брать. Предварительно необходимо взвесить все за и против данных действий.

Прежде чем обращаться к банку, нужно реально оценить свою платежеспособность в настоящий момент и на долгосрочную перспективу, не забывая о возможных непредвиденных трудностях. Умело распоряжаясь заемными средствами, можно без ущерба для себя достичь поставленных целей.

Как погасить кредит, если нет денег: пошаговая иструкция

ЕРЕВАН, 20 декабря. Новости-Армения. Случаи, когда человек, взявший кредит в банке или микрозайм по каким-то причинам не может дальше осуществлять платежи – явление довольно распространенное. Причин тому может быть множество — потерял работу, сократили зарплату, одолела болезнь, изменились семейные обстоятельства. В результате, заёмщик оказывается в очень сложной ситуации. К тому же, если он не найдет верного решения проблемы, случится конфликт с кредитором со всеми вытекающими последствиями. Агентство «Новости-Армения» представляет несколько вариантов выхода из сложной финансовой ситуации, которые позволят заёмщику сохранить репутацию и деньги.

Пошаговая инструкция действий

1. Первое, что вам нужно понять: все не так безнадёжно и выход есть. Не паникуйте, возьмите себя в руки и принимайте решения на трезвую голову. При этом помните, что личный кредит индивидуален, и никто кроме вас и вашего поручителя (если таковой имеется) не обязан его погашать.

2. В отношениях с кредитором соблюдайте два простых правила, нарушив которые вы только усложните ситуацию и дадите банку преимущества при дальнейших разбирательствах:

  • не отпускайте ситуацию на самотек, просто перестав платить. Чем раньше начнете разбираться, тем проще и легче все решится. Иначе штрафы и пени за просрочки лишь увеличат ваш долг;
  • не избегайте переговоров с банком, будьте на связи. Ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении.

3. Еще раз перечитайте договор и, если заём застрахован, изучите условия. Возможно, ваш случай является страховым, и тогда кредит будет закрыт страховой компанией.

4. Отправьте официальное письмо в банк и/или страховую компанию с объяснением вашей ситуации и приложите подтверждающие документы (приказ об увольнении, медицинская справка). Ваша основная задача – показать свою добросовестность как заёмщика. Даже если банк не отреагирует на письмо, у вас будет доказательство, что вы не злостный неплательщик, а человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу по поводу переговоров.

Обязательно сохраните уведомление, подтверждающее получение письма банком. В письме изложите ваши предложения по решению проблемы и переговорам с кредитором.

  • Реструктуризация долга путем уменьшения суммы ежемесячного платежа и увеличения общего срока кредита.
  • Кредитные каникулы — это либо отсрочка на несколько месяцев, либо оплата сначала основного кредита, а затем процентов.
  • Переуступка долга третьему лицу (цессия). Этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый перекупить ваш кредит у банка.

5. Не переставайте вносить платежи по графику, даже, если это будет совсем незначительная сумма. Ваша задача – показать свою добросовестность и желание платить. Факт платежа в соответствии с графиком – это важный козырь для вас.

6. Постарайтесь найти вторую работу или подработку. Как вариант, можно сдать в аренду вторую недвижимость. Не пускайтесь в авантюры типа игры на бирже или сетевого маркетинга, так как этим вы можете только усугубить свое и без того незавидное положение. Ваша основная задача — во что бы то ни стало найти постоянный и законный источник дохода.

Реструктуризация долга и кредитные каникулы вам подойдут, если вы все же частично платёжеспособны.

Переуступка долга родственнику или знакомому возможна в том случае, если вам доверяют, и вы готовы взять на себя обязательства по гашению взятого долга. Это будет лучшим решением погасить существующие долги банку и со временем расплатиться со своим новым кредитором.

Есть еще вариант рефинансирования, когда берется второй кредит, чтобы погасить первый. Однако, здесь есть риск попасть в глубокую финансовую яму, особенно, когда несколько платежей пропущено и долг начал расти. Такой шаг целесообразен, только если вы не успели просрочить платеж, а второй кредит берется под меньший процент.

Каким бы ни было ваше решение, помните, чтобы ваша кредитная история не пострадала — договаривайтесь с банком. -0-

Материал подготовлен в рамках совместного проекта «Финансовая грамотность» АМИ «Новости-Армения» и Центра по защите прав потребителей и финансового образования Центрального банка Армении.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector