Как лучше копить деньги на квартиру

Бухгалтерия заначки: как правильно копить деньги на квартиру

Идея накопления денег на квартиру большинству россиян кажется бесполезной и нереализуемой, однако, как говорится, нет ничего невозможного, и при грамотном настрое можно воплотить в жизнь даже такой «безумный» проект. Специально к Международному дню экономии, который отмечается 31 октября, сайт «РИА Недвижимость» решил собрать реальные истории людей, копивших на жилье, и узнать у них детали и механизмы этого непростого мероприятия.

Интересно, что опрошенные «РИА Недвижимость» эксперты скептически относятся к идее накопления денег на квартиру, постоянно «переводят стрелки» на ипотечный кредит. Так, по мнению управляющего активами УК «Велес Менеджмент» Юрия Тимощенко, если и имеет смысл семье начинать копить деньги, то только на начальный взнос по ипотеке. В случае потери работы одним из супругов планы по ипотеке просто отодвигаются «на потом», а накопленный объем средств тратится на текущие нужды до тех пор, пока не будет найдена новая работа или иной источник дохода. «Очевидно, что ситуация в российской экономике в последнее время не отличается устойчивостью и не располагает к долгосрочному планированию», — считает эксперт.

Однако пример людей, которым все-таки удалось накопить на жилье без привлечения ипотеки, подтверждает, что такая форма сбережений вполне реализуема даже в периоды кризиса.

Тонкости мотивации

Как ни странно, самое главное в вопросе накопления денег – это не расчет правильной суммы для ежемесячных отчислений и скрупулезное ведение домашней бухгалтерии, а грамотная мотивация.

«Если однажды утром вы проснулись и вдруг решили копить деньги на квартиру, потому что «солнышко в окно весело светило», то можете на этом и закончить. Это однозначный провал! Подходить к идее накопления денег на жилье нужно неторопливо и взвешенно, и главное найти правильный ответ на вопрос: а зачем вообще это нужно?», — рассуждает Егор Кузнецов, счастливый обладатель отдельного жилья, на которое они с супругой все-таки сумели накопить денег.

Конечно, для каждого человека найдется своя мотивация, но есть вещи, способные, по мнению Егора, максимально сконцентрировать человека на поставленной цели.

«У нас с супругой таким импульсом стало проживание в трехкомнатной квартире родителей с кучей родственников – семь человек, три поколения. Несмотря на то, что семья у нас дружная, жизнь по принципу «сарделек в банке» все равно не может проходить гладко. Напряжение растет, жажда собственного личного пространства становится все сильнее. Влезать в ипотечную кабалу не хотелось, поэтому после долгих раздумий и совещаний мы с женой твердо решили копить», — рассказывает Егор.

А вот для супругов Максима и Ольги Сорокиных стимулом к «экстренному» накоплению послужило ужасная ситуация со съемным жильем. «Мы долгое время арендовали квартиры, меняли их где-то раз в полтора года. И нас все устраивало, пока однажды ночью к нам не ворвалась куча пьяных мужчин, которые устроили настоящий погром, угрожали избить нас. Оказалось, что один из этих дебоширов был братом хозяйки квартиры, и у него имелся свой ключ. Он просто вошел, когда захотел. После этого мы поняли, что живем в чужом доме и отчаянно захотели свою маленькую крепость. Шок и страх сделали свое дело», — вспоминают Сорокины.

Таким образом, стимул должен быть настолько мощным, чтобы его импульса хватало на весь срок накоплений. Как правило, эти стимулы связаны не с самыми приятными ситуациями, но зато они невероятно эффективны.


Командная игра

В ситуации накопления денег на жилье есть один важный нюанс, без которого затея обречена на неудачу, — работа в команде. Другими словами, собирать средства необходимо вдвоем или втроем, ведь тогда финансовая нагрузка ложится на плечи партнеров равномерно, а распределять доходы и расходы можно с большей эффективностью.

Но дело тут не только в экономической составляющей. «Вот скажите честно, сколько людей могут самостоятельно три-четыре раза в неделю заниматься спортом на дому, причем регулярно, из месяца в месяц? Единицы. Не зря для спорта придуманы парные или групповые занятия, так как тренировки в команде дисциплинируют и психологически подхлестывают заленившихся. То же касается и денежных накоплений – один партнер стимулирует другого, если тот дал слабину. Поэтому для одиночки это почти непосильное предприятие», — объясняет Сорокин.


Временной порог

Все опрошенные «РИА Недвижимость» герои, пробовавшие накопить денег на жилье, единогласно утверждают, что подобное мероприятие должно иметь жесткие временные рамки и четкое обозначение суммы, которую нужно собрать во что бы то ни стало.

«Просто копить абстрактные деньги в никуда — пустое занятие. Обязательно нужно решить, какую конкретно сумму и в какие сроки вы откладываете», — настаивает Кузнецов.

При этом сумма должна быть адекватной финансовым возможностям людей. Соответственно, перед тем, как ее установить, следует проанализировать свои доходы и расходы и определиться, а имеет ли смысл вообще браться за такое дело?

«Растягивать накопление денег более чем на четыре-пять лет нельзя. Это тот самый предельный срок, на который мы можем ужаться в запросах и лишить себя привычных удовольствий. Больший срок психологически измотает людей. Они возненавидят всю эту затею и в один прекрасный день обязательно сорвутся, потратив деньги на что попало», — утверждает экономист Елена Грачева, успешно накопившая деньги на квартиру.


Стартовая база

В большинстве случаев партнеры, откладывающие деньги на жилье, имеют какую-то стартовую сумму денег или иную материальную базу, которая также является отличным стимулом.

Начинать с нуля по силам людям с достатком выше среднего, так как они могут поддерживать уровень и темп накоплений.

Ну а людям со средними доходами лучше опереться на какой-то материальный фундамент, причем, находящийся в их собственности. При лучшем раскладе это может быть доля в наследованной квартире или машина, которую можно продать, или уже имеющиеся сбережения.

Азы домашней бухгалтерии

С момента начала процесса накопления денег людям придется приучить себя к ведению домашней бухгалтерии. Для этого можно завести специальную тетрадь или создать файл на компьютере. Туда будут вноситься доходы (зарплаты), делаться предварительный план расходов на месяц, а затем вноситься абсолютно все траты вплоть до покупки хлеба с приложением чеков.

«Это нужно для того, чтобы в итоге видеть, где вы выбились из намеченного бюджета, насколько такие траты оправданы и придется ли больше экономить в следующем месяце», — поясняет Кузнецов.

«Хочу» и «надо»

Все совершаемые в накопительный период траты должны получать маркировку «хочу» или «надо». По словам Грачевой, это поможет уберечь людей от несанкционированных и пустых трат.

«Если в магазине ваша рука потянулась к какой-то вещи, спросите себя: это мне действительно необходимо или просто хочется? Наш хитрый ум, разумеется, может найти пользу даже в самых никчемных вещах, поэтому для надежности добавьте: я смогу без этого прожить? Простой пример: вот есть мыло и гель для душа, что из этого категорически необходимо, а что является предметом удовольствия, без которого можно и обойтись? Разумеется, мыло одерживает победу по уровню полезности. И, кстати, стоит оно дешевле геля», — замечает собеседница агентства.

Механизмы «воздержания»

Откладываемые на жилье деньги должны быть неприкосновенны. И самая важная задача – не потратить их раньше времени на другие нужды. Исключение составляют только серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, или какие-то чрезвычайные ситуации. «Отсутствие модной шубки на зиму чрезвычайной ситуацией не является», — иронизирует Грачева.

«Мы с женой настолько убедили себя в том, что деньги неприкосновенны, что иногда забывали, что они есть. Даже во время кризиса 2008 года, когда я потерял работу, мы не трогали сбережения. Да, около года пришлось жить на зарплату жены, занимать и перебиваться сдельной работой. Но после, когда я снова нашел стабильную работу с хорошим доходом, мы постепенно вошли в прежний режим накоплений», — делится опытом Кузнецов.

Впрочем, есть несколько способов, которые чисто технически ограничат доступ к заначке, замечает собеседник агентства. Во-первых, деньги нужно хранить в банке на сберегательной книжке. Ни в коем случае нельзя делать банковскую карту, с помощью которой можно легко их снять. Во-вторых, откладывать установленную сумму, необходимо сразу после получения зарплаты, лучше в тот же день. В противном случае соблазн потратить деньги может одержать верх.

Альтернативные удовольствия

Еще один тонкий нюанс, который, как ни странно, убережет партнеров по накоплениям, от растрат. «Обязательно включите удовольствия в список жизненно важных вещей. Разумеется, на период сбережений их придется пересмотреть. Выезды за границу, возможно, заменят пикники с шашлыками на свежем воздухе, отдых на родительской даче или просто пешие прогулки по паркам. Милые недорогие покупочки тоже периодически нужно себе позволять. Особенно радуют они, если преподносятся друг другу в качестве подарка», — рассуждает Сорокина.

Однако лучший вариант – найти себе хобби или занятие, которые не потребует серьезных затрат, но будет захватывать и приносить радость на протяжении всего периода накоплений. Лучше всего для этого, по мнению Кузнецова, подойдет спорт и творчество, так как здесь можно постоянно ставить цели и концентрировать внимание на их достижении. «Например, задайтесь целью за год накачать себе «кубики» на прессе или научиться шить вручную стеганые покрывала», — советует он.

Впрочем, при всех возможных методиках залогом успешного накопления денег на квартиру являются, как ни банально, самодисциплина, сила воли и страстное желание обрести свой собственный дом.

Как накопить средства на покупку квартиры

Вопрос покупки собственного жилья стоит особенно остро для большинства жителей России. Процентная ставка на недвижимость и денежные кредиты очень высокая, что вызывает опасения даже у людей с заработком выше среднего. Что же делать, если наследство в виде квартиры не планируется в ближайший срок, а жить хочется именно в своем уютном доме? Как откладывать деньги на квартиру, не отказывая себе в нормальном питании и проживании? Ответить на все эти вопросы помогут проверенные советы от финансовых экспертов и людей, которым удалось собрать необходимую сумму на приобретение недвижимости.

Содержание статьи

Учимся планировать расходы

Независимо от того, какой вариант накоплений на собственное жилье вы выберете, нужно иметь начальный капитал. Сейчас среднестатистическая квартира, в которой может проживать молодая семья, стоит около 3 миллионов рублей, и 20-60% этой суммы нужно накопить, чтобы был старт для применения серьезных и действенных мер, которые помогут купить жилье.

Чтобы собрать несколько сот тысяч рублей, необходимо максимально оптимизировать свои расходы и научиться откладывать деньги.

В этом поможет соблюдение таких правил:

  • научитесь разумно экономить на питании, старайтесь готовить дома из качественных продуктов, а не посещать рестораны, это поможет без снижения уровня жизни сэкономить немалую сумму;
  • оптимизируйте расходы на коммунальные услуги, установите счетчики, замените обычные лампочки энергосберегающими;
  • не делайте необдуманных покупок, особенно дорогих, все свои расходы детально планируйте и взвешивайте их целесообразность;
  • не берите кредиты и не одалживайте, старайтесь обходиться своими средствами;
  • с каждого денежного поступления откладывайте минимум 10%, это называется «зарплата самому себе», она выдается сразу после финансовых вливаний и остается неприкасаемой.
Читать еще:  Как заплатить за ростелеком

Как распорядиться накоплениями?

Если вы научились собирать деньги, правильно планировать бюджет и без ухудшения условий своей жизни вам удалось скопить необходимый процент от суммы вашего будущего жилья, можете собой гордиться, теперь процесс пойдет гораздо быстрее и интереснее. Возьмем условную сумму в 400 000 рублей и постараемся наглядно посмотреть, как можно применить ее для накопления капитала на свое собственное жилье.

Проверенные советы по накоплению

Банковский вклад

Это один из самых простых и надежных методов накопления на собственное жилье. Нужно взять свой стартовый капитал и положить его на депозитный счет. Процентная ставка может быть разной, в зависимости от того, какую именно структуру выбрать. Условно, вы будете получать 13% годовых, и каждый месяц продолжать откладывать по 20 000 рублей. В год вы будете получать 52 000 рублей по депозиту, а если перезаключить договор и добавить к начальной сумме накопленные 240 000, то на следующий год у вас будет уже прибыль в размере 83 200 рублей. Если каждый год повышать вклад, то процент будет также повышаться, следовательно, спустя 4-6 лет вы сможете стать обладателем своей собственной квартиры.

Вложение в ценные бумаги

Инвестици в Форекс, акции и облигации могут давать до 500% прибыли. Однако это мероприятие подойдет только для тех, кто точно знает, как нужно играть на данном рынке. Если же вы не уверены в своих силах, то этот вариант лучше отложить и воспользоваться другими проверенными способами.

Приобретение квартиры в ипотеку является для многих молодых семей отличным вариантом, так как жилье люди получают сразу, а рассчитываться за него могут постепенно, даже десятилетиями. Однако банки рекламируют данную услугу достаточно «сочно», на самом же деле, в ней есть несколько подводных камней, о которых нужно знать.

Прежде всего, если вы возьмете ипотеку, квартира не станет вашей, она будет находиться у банка под залогом. В случае несвоевременного погашения долга, вас могут выселить из жилья без возврата всех ранее сделанных вложений.

Также стоит учитывать, что чем больше времени вы будете тратить на выплату, тем большие проценты придется просто переплатить банку за то, что он дал вам возможность воспользоваться деньгами его вкладчиков. Суммы получаются внушительные, иногда они доходят даже до половины начальной стоимости жилья.

  • длительная зависимость от финансового учреждения;
  • невозможность рассчитать свои финансовые возможности на десятилетия вперед;
  • большая переплата;
  • риск быть выселенным из собственного жилья;
  • моральное давление.

Проживание в съемном жилье и накопление на собственное

Для многих людей долгосрочная перспектива съема квартиры покажется расточительной, но она в некоторых случаях может стать отличной альтернативой той же ипотеке. Если у вас будет изначально сумма в 400 000 рублей, вы сможете ею грамотно распорядиться, чтобы за 6-10 лет купить собственную жилплощадь.

Если вы будете ежемесячно платить за аренду 20 000 рублей, то у вас останется еще 20 000 рублей, которые вы не должны отдавать за ипотеку, которую все же не взяли. Эту сумму нужно сразу откладывать в конвертик, и через год у нас будет (20*12) 240 000 рублей, прибавим к этой сумме те 400 000, которые не пошли на первый взнос, и получим 640 000 рублей. Через 2 года в нашем распоряжении будет 880 000 рублей, и мы уже сможем купить небольшую комнату, которую будем сдавать в аренду.

Накопления за месяц будут выше, так как к ним добавится еще приблизительно 5 тысяч за сдаваемую комнату. Спустя 3 года можно продать купленную накануне недвижимость, добавить к вырученной сумме свои сбережения, и купить небольшую квартиру-студию, чего вполне достаточно для проживания молодой пары. Если же в семье есть дети, понадобится еще несколько лет, чтобы насобирать деньги на двухкомнатную квартиру.

Факторы риска и опасения:

  1. Хранить деньги по старому дедовскому методу под подушкой совершенно невыгодно, так как они обесцениваются с каждым днем. Если вы решили копить на собственное жилье при помощи банковского вклада, лучше делать его в устойчивой иностранной валюте, это станет залогом вашей уверенности в стабильности сбережений.
  2. Изучение рынка недвижимости и банковских услуг занимает не менее 1-2 месяцев, нужно быть к этому готовым. Прежде чем найти надежный метод инвестирования и подобрать наиболее подходящие условия купли жилья, стоит детально изучить все возможные варианты и предложения от компаний-застройщиков, фондовых фирм.
  3. Инфляция и девальвация – постоянное явление в нашей стране, потому нужно быть готовым к тому, что стоимость квартиры будет повышаться с каждым годом. Именно по этой причине, рассчитывая изначально время, которое нужно будет затратить для сбора необходимой суммы, нужно прибавить минимум год.
  4. Страхование недвижимости и денежных средств поможет вам сохранить свои активы и вернуть сбережения в случае их полного обесценивания. Выбирать стоит страховые компании с хорошей репутацией, которые уже давно существуют на рынке.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплаты?

Приведенные выше методы сбора средств на собственное жилье работают только в том случае, если человек имеет стабильный высокий доход. Но что делать, если зарплата не позволяет каждый месяц откладывать по 20-40 тысяч? В таком случае финансовые эксперты рекомендуют найти источник дохода, например, продать ценное имущество или недвижимость, чтобы получить тот начальный капитал, который необходим для грамотного сбора сбережений.

Если нет совершенно ничего, что может принести прибыль, это не значит, что придется постоянно жить в съемной квартире. Свою жилплощадь можно будет приобрести только за более продолжительное время.

Для сбора стартового капитала нужно откладывать с каждой зарплаты по 10% и всю внезапную прибыль (выигрыш в лотерее, подарок, премия, и т.д.). Отличным вариантом станет пассивный доход, который можно организовать уже после накопления определенной суммы.

Откладывать деньги на квартиру может каждый, кто имеет постоянный доход. Правильное планирование бюджета и распределение финансов поможет даже с небольшой зарплаты собрать сбережения, которые в перспективе будут работать на воплощение вашей мечты в реальность. Относитесь к своим активам ответственно, направляйте их в нужное русло, и вы непременно сможете приобрести свою жилплощадь всего за несколько лет!

Как быстро накопить на квартиру с зарплаты

С низкой зарплатой 15-20 тысяч рублей дела обстоят тяжелее, однако ситуация не безвыходная.

Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплатой

Зарплата 15 000 рублей

Если определить среднестатистическую стоимость квартиры-студии в 1 000 000 рублей, то, при условии, что молодой человек живет на всем готовом у родителей, и ему не надо платить за жильё, за коммунальные услуги и питание – тогда срок накопления при заработной плате 15 000 рублей составит 5,5 лет.

Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше.

Зарплата 20 000 рублей

При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года.

На деле, ситуация мало чем отличается от зарплаты в 15 000 рублей.

Зарплата 30 000 рублей

В предыдущих расчетах были затронуты единственно возможные варианты, при которых сохраняется минимальная эмпирическая возможность накопить на собственное жилье.

Зарплата размером в 30 000 рублей представляет собой среднестатистическую реальную заработную плату для населения большинства регионов Российской Федерации, исключая столицу.

Откладывая ежемесячно по:

  • 15 000 рублей, накопить можно за 5,5 лет
  • 20 000 рублей – за 4,1 года
  • 30 000 рублей – за 2,7 года

Подобный уровень дохода исключает возможность аренды отдельного жилья на этапе накопления. Представляется крайне сложным отдавать арендодателю ежемесячно от трети своего заработка и при этом откладывать средства на покупку недвижимости. В данном случае актуальным решением становится ипотека.

Наш совет: накопите на первоначальный взнос ипотечного кредита. Возьмите ипотеку и платите кредит частью от 30 000 рублей. Прожить таким образом, будет гораздо легче.

Зарплата 40 000 рублей

В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.

Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.

Зарплата 50 000 рублей

Если задаться целью, то совокупный доход в размере 50 000 позволяет откладывать более значительные суммы на покупку отдельной квартиры. Так, например, откладывая 30 000 в месяц, можно приобрести отдельную жилплощадь без переплаты банкам и кредитным организациям всего за 2,7 года.

Существенными препятствиями в деле накопления на недвижимость могут являться инфляция и кризис, а также форс-мажорные обстоятельства как личного, так и непреодолимого характера.

Что нужно делать, чтобы копить на квартиру комфортно

  1. Откладывать ежемесячно 10%-20% от совокупного дохода семьи.
  2. Разумно разделить свои накопления в бивалютной корзине, то есть выбрать две наиболее стабильные валюты, самый простой вариант – доллар и евро.
  3. Если держать счет в банке, то надо выбирать кредитных организаций из топ-10 банков, отзыв лицензий у которых наименее вероятен в актуальной экономической реальности.
  4. Обязательное страхование вкладов – лимит 1,5 миллиона рублей, если сумма превышает, то лучше разбить на вклады в нескольких банках, или на несколько счетов.
  5. Можно держать деньги дома, если нет доверия банковским структурам, таким образом можно обезопасить себя от разного рода сюрпризов экономической системы: отзыв лицензии, блокировка счета, арест счета, однако этим автоматически отсекается возможность получения процентов по вкладу: актуальный годовой процент очень низкий 3%-6%, по валютным вкладам еще ниже.
  6. Чтобы исключить возможность форс-мажорных обстоятельств, целесообразно создать финансовую подушку безопасности.

Ипотека как решение квартирного вопроса

В ряде случаев, для гражданина, стремящегося обрести собственное жилье, выходом является ипотечное кредитование.

Наилучшие условия, когда надо брать ипотеку при маленькой зарплате:

  • Стоимость бюджетной квартиры-студии 1 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос 10% — 100 000 рублей.
  • Усредненная процентная ставка ипотечных предложений – 9,2%.
  • Срок кредитования 20 лет.
  • Размер ежемесячного платежа составляет 8214 рублей.
  • Итоговая переплата по займу – 1 071 278 рублей.

Плюсы ипотечного кредитования:

  • Возможность покупки квартиры, не имея всей суммы.
  • В приобретенном жилье можно сразу же делать ремонт и жить в нем.
  • Ежемесячный ипотечный платеж за недвижимость эконом-класса сопоставим со средним размером арендной платой за жильё такого же класса, что является показателем доступности.

Минусы ипотеки:

  • Если что-то пойдет не так, то можно лишиться и жилья и денег, учитывая очень высокие штрафные санкции по кредиту, фактически после её продажи, банк не оставит вам ничего, и выселит несмотря ни на что, наличие детей, инвалидности и нетрудоспособности на решение не повлияет.
  • Если ипотека заключается на срок более 10 лет, соответственно, получается неадекватно высокая переплата.
  • Жестко регламентированные условия по целевому использованию средств, при этом следует помнить, что ремонт в современной квартире может составлять большую долю от ее стоимости, при стоимости квартиры в 2 млн. рублей, стоимость бюджетного ремонта может легко составить 50% от суммы, особенно, если речь идет о покупке жилья в новостройке.
  • Сопутствующие платежи при оформлении ипотеки: страховка оценка и др. оплачиваются отдельно.
  • Нашим соотечественникам, как правило, тяжело ощущать фактор закредитованности на длительный период времени 10- 20 лет, если для западной культуры это нормальное явление, учитывая довольно нестабильную экономическую ситуацию, этот фактор приводит к дополнительному стрессу.
Читать еще:  Как взять автокредит если работаешь неофициально

Социальные программы для ипотеки

  1. Материнский капитал.
  2. Военная ипотека.
  3. «Молодая семья».
  4. «Ипотека для семьи с детьми под 6% годовых».
  5. «Социальная ипотека».
  6. «Программа ипотеки для молодых специалистов».

Дополнительные хитрости, как выгоднее взять квартиру

  1. Выходом может явиться кредит на потребительские цели максимально большой с минимальным процентом.
  2. Покупка максимально доступного жилья ускорит процесс накопления: чем дороже недвижимость, тем больше времени требуется на стяжание средств, необходимых для ее приобретения. После покупки студии, или жилья на вторичном рынке, можно, продолжая жить в нем, копить на новую квартиру большего объема. За счет такой сделки увеличивают не только метраж, но и класс жилья.
  3. Использовать поддержку работодателя, как, например выдача льготных корпоративных займов для улучшения жилищных условий работникам крупных компаний. Корпоративное ипотечное кредитование предлагает для своих сотрудников ОАО «РЖД». Как правило, оно отличается от предложений банков и кредитных компаний и составляет от 3% до 6% годовых.
  4. Рассрочка от застройщика. Различные строительные компании предлагают для желающих приобрести собственное жилье возможность купить квартиру в рассрочку. Существенным фактором является условие внести в качестве первоначального взноса от 30% до 50% стоимости недвижимого имущества. Полностью рассчитаться с застройщиком можно в срок 3 – 5 лет.
  5. Покупка недвижимости дешевле, чем у застройщика. Часто случается так, что застройщик рассчитывается с подрядчиком не деньгами, а в форме натурального обмена: квартирами. Подрядчик вправе устанавливать на свое имущество те цены, которые он посчитает необходимыми.
  6. Взять деньги в долг можно у самых близких родственников. С полной ответственности отдать их в оговоренные сроки.
  7. Участие в жилищно-строительном кооперативе. Этот вариант для тех, кто хочет купить квартиру, не связываясь с залогом и иными ипотечно-кредитными обязательствами.

Для ЖСК характерны следующие особенности:

  • Желающим вступить в кооператив надо подготовить минимальный набор документов.
  • После оплаты вступительного взноса, другие платежи осуществляются ежемесячно.
  • Можно заранее закрепить за собой выбранную квартиру и лично контролировать строительный процесс.
  • Срок действия договора не превышает 10-15 лет.

Топ 10 советов от экспертов как накопить на квартиру

Чтобы стяжать искомую сумму денег, надо постараться наиболее комфортно прожить срок, необходимый для накопления. Эксперты советуют сделать следующие шаги, облегчающие мировосприятие и упрочняющие материальное состояние.

1. Займитесь самоорганизацией

Проработайте личностный ресурс, для того, чтобы повысить собственную эффективность. Сюда входят:

  • тайм-менеджмент
  • контроль затрат
  • улучшение эффективности рабочего процесса

Эти навыки помогают не только в финансовом, но и в личностном росте.

2. Целеполагание

Необходимо исключить все второстепенное и сосредоточиться на главной цели.

3. Избавиться от деструктивных качеств личности, которые мешают идти к цели

От чего можно избавиться:

  • от вредных привычек.
  • от неуверенности и пессимизма.

Кроме всего прочего, это экономит деньги.

4. Развитие своих физических и ментальных навыков

  • ежедневная зарядка и регулярные занятия спортом.
  • планомерное развитие когнитивных способностей через чтение.

В здоровм теле — здоровых дух. Отлично состаяние человека способствует успеху и это очень важный фактор.

5. Планирование своих доходов и расходов

6. Строгая экономическая дисциплина

  • домашняя бухгалтерия.
  • необходимо ежемесячно откладывать запланированную сумму.
  • сокращение расходных статей.

7. Перестать тратить деньги на ненужные вещи

Если перед походом в магазин составить список нужных вещей, то шопинг пройдет без эксцессов и непредвиденных расходов.

8. Повышение уровня психологической независимости

  • Неуверенные люди зависят от мнения окружающих и вынуждены покупать бессмысленные вещи, чтобы соответствовать социуму.
  • Не каждый может держать в себе информацию, что он копит на квартиру: слова, сказанные завистниками, могут значительно поколебать уверенность человека, или вовсе отвратить его от цели.

9. Больше деятельности – меньше лени

Смартфон и другие гаджеты отнимают много времени на несерьезные занятия.

Как накопить на квартиру

Привет, начал задумывать о будующем ибо жизнь настолько скоротечна. Небольшая вводная, мне 28 лет, только оплатил кредиты (авто, потребительский), живу в ближнем замкадье с мамой и братом 42 лет. В последнее время стал обращать внимание на людей среднего возраста которые просто живут не думая о последствиях своих действий и вот до меня доперла мысль, мне надо очень срочно копить деньги на квартиру, нужды нету, живу в 3ке где мама готовит и оплачивает все счета, но это не вечно будет, брат может больше года не работать а потом месяц поработать и сново ожидать работы. Думал о ипотеке, но с моим доходом 49т.р. дают 3,2м.р. на 10 лет, вспоминая как трудно было когда я тащил 2 кредита, повторять подобные эксперименты я не желаю. И вот посидев с калькулятором я высчитал как можно за 5 лет собрать 3 милиона рублей, откладывать необходимо по 500 т.р. каждый год, итого каждый месяц необходимо удерживать с з.п 42 т.р а в конце года собрав нужную сумму положить на счет в банке (6%) если данный эксперимент прокатит, то через 5 лет можно купить квартиру, только явно в более худшем районе нежели чем сейчас. Фотографию своих расчетов прилагаю. Интересуют мнения и коректировки если будут.

задумывать о будующем

Черезчюр все сложно, ТС. Вообщем выпий чаю и съездий в лудший банк. Не забудь накласть в карман паспорт. Там в ихнем калидоре проконсультируешься. Ивонный работник все расскажет. Залазий в кредит, кокраз заплотишь чучуть денег и-тогдалие. Впринципе жизнь текет своим чередом. Только что дальше делать я безпонятий. Это вкраций. Может ещё кто чего добавит.

Рецепт прекрасен и давно известен.

Называется «давай жить на твоё, а моё я буду себе копить»

28 лет — жить с мамой и она оплачивает все счета и готовит еду — это норма что ли. Ещё и рассчитывать 10 лет этим пользоваться, чтобы накопить себе на квартиру. 42 года — жить с мамой и не работает, а что он делает? Бухает, в игры играет. Тряпками ссаными вас гнать надо из дому. Выйдите из зоны комфорта, может шевелиться начнёте.

А расчёты. Мне кажется я в 7 лет так бы посчитал.

Такие два сыночка быстрее в могилу загонят бедную женщину, чем себе на квартиру накопят.

Это точно, как много вопросов, как мало ответов.

Не факт, что будут шевелиться. Знаю дяденьку, ему 40+ лет. Досталась от отца квартира. Сидит там, смотрит кинцо. играет в копуктер. Не работает. На предложения поработать, то ему ездить далеко, то работа не такая. К нему ездит мама и кормит, покупает сигареты, кофе. Пиздец.

Да и насрать на него. Мне своих проблем хватает))))))

А чего ему шевелится? Ты себе жилье купишь, а мать завещает все ему, потому что у тебя уже жилье будет. Даже в случае раздела имущества, ему на однушку все равно хватит.

Запомните пожалуйста — буду без Ю — будущее тоже без Ю. следую — с Ю — следующий с Ю)

Напомнило: «В юности я думал, что если получать зарплату 25 000р., то за 4 месяца можно накопить 100 000, а за год вообще 300 000.

Я никогда так не ошибался»

Ну хотя бы про ставки на спорт или форекс не пишет, уже хорошо! А то ведь есть кто верить в заработок в Онлай-Покер!

-СТАВКИ НА СПОООРТ.

задумывать о будующем

И сново о будующем

Если бы он начал летв 25 откладывать в валюте и не брал бы кредиты.

Эээх, если бы я не начал с 16 лет шарахаться по ночам, возврашаться под утро на такси и не тратил бабло на всякие адовы загулы. то я бы не был мной сейчас :)))

то я бы не был мной сейчас

Вот именно. Был бы с квартирой и сегодня тебя не мучил головняк как снять квартиру подешевле ближе к метро

От меня ближайшее метро в 100км, а работа — в 7 минутах пешком, 2 минуты на машине. Так лень иногда пешком идти 🙂

Не проще взять ипотеку лет на 5-7, дальше жить с мамой, а приобретённую квартиру сдавать?

А кому щас легко? по крайней мере ваш вариант не подходит большинству людей. Во-первых потому, что он предполагает откладывание всей зарплаты. У вас есть два варианта:

1. Откладывать 42 тыс. из 49. Надеяться, что цены на квартиры резко не вырастут и деньги не обесценятся.

2. Взять ипотеку. Сдавать квартиру по цене ниже рыночной, добавлять из зарплаты платёж. Но здесь нужен будет первоначальный взнос.

И есть еще третий вариант — купить квартиру у меня . 3/5 этаж, балкон, 2 комн, у моря. 600 тыс. рублей.

ну ты даешь, живешь в родительском доме, коммуналка и жрача на маме и еще че то сиську мнешь? накопил первоначалку + 100к на ремонт, купил хату, сделал быстрый и простой ремонт и в путь, какие полгода?

А если женится через год? Жену к маме и брату привести?

а если женится — переедет в свою, нет? вдвоем то будет легче платить

Так если женится через год, то своей квартиры все равно не будет

Почему не будет, если он возьмёт её в ипотеку на 5-7 лет? Другое дело, что, если он женится и они переедут в эту квартиру, то особо нечем будет платить ипотеку.

Бедная мама — два инфантильных взрослых сына на шее. Живя за ее счет, получая 49к еще и кредиты умудрялся иметь.

Хочешь рассмешить бога — расскажи ему о своих планах. )

Вам 28 лет. Через 5 лет подумаете о семейной жизни? Или мечтаете остаться в холостяках?

Мне 32. Я не женился никогда и точно знаю, что не поведусь на эту глупость.

Так ты будешь очень долго копить. Это сложно. Есть способ проще. Начинай копить, откладывая 1/2 зарплаты на депозиты в банке, 60% в долларах, 40% в рублях. Интересуйся ценами на комнаты. Когда накопишь 1/2 стоимости комнаты, бери ипотеку в рублях в банке на оставшуюся половину. Продолжай откладывать по 1/2 зарплаты, оплачивая из неё ипотеку, а оставшееся — так же откладывай на депозит в банке, уже только в рублях. Когда на депозите накопится сумма, равная твоей задолженности по ипотеке, закрывай его и полностью гаси кредит. Далее, определи, за сколько можно продать твою комнату, выставь её на продажу, и одновременно ищи вариант покупки однокомнатной или двухкомнатной квартиры с первоначальным взносом за неё равным стоимости твоей комнаты, и желательно с общей стоимостью не дороже чем на 50% от стоимости твоей комнаты. Кстати, чем больше квартира, тем меньше в ней стоит квадратный метр. При ипотеке меньше шанс попасться на нечестную сделку, так как банк проверяет квартиру. Ипотеку бери на максимально возможный срок — так размер ежемесячного платежа будет меньше и быстрее получится накопить на полное погашение, да и «давить» долг будет не так сильно, как если бы тебе пришлось выплачивать каждый месяц 1/2 зарплаты.

Читать еще:  Как взять распечатку с карты сбербанка

Пишу со своего опыта, у меня сейчас две свои квартиры (ну формально полторы, потому что вторую в браке взял).

годный комент, сохранил на всякий случай

Рассказываю. План покрывает некоторое количество рисков.

1. Хранишь деньги предпочтительно дома. Тут очень многие не согласятся со мной, но я рекомендую почитать про крах финансовой системы в начале 90х, когда деньги на Сберкнижках наших родителей превратились в фантики. 2014й показал, что при финансовом коллапсе сложно получить свои деньги — банкоматы стояли пустые, выдача крупной суммы заказывалась за 3-5 рабочих дней(да и всегда так было) и люди потеряли приличные суммы из-за невозможности обменять рубли на доллары.

2. Если хранишь деньги дома, нужно озаботиться сейфом. Сейф жестко закрепить. Историями про 42 летних неработающих братьев, которые внезапно хотят купить машину за счет семьи, полон интернет.

3. Если хранишь деньги в банке в рублях, смотри чтобы банк был достаточно надежный. Непотопляемых у нас в стране 2 — зеленый и синий. С остальными может случиться что-то нехорошее, как с Югрой. Не храни сумму больше, чем покрывается страховкой АСВ.

4. Если хранишь деньги в банке, позаботься, чтобы ни с каких электронных устройств к ним не было доступа. Не подключай счет к мобильному приложению, храни пароли, пинкоды в неочевидном виде. Затри свв код на карте, если такую планируешь иметь.

5. Храни деньги в тривалютной корзине: 40% доллар, 40% евро, 20% рубли. Возможно, доход от такого разделения будет ниже и теоретически ты можешь потерять на разнице купил-продал. Если ты хочешь откладывать в долгосрочном периоде — посмотри на курсы валют относительно рубля за последние 30 лет, они только растут. Нет предпосылок для изменения тенденции.

По поводу инфляции и вообще всей затеи.

Ты решил взять ипотеку. Договорился с банком отдавать 35 тыс. рублей каждый месяц 12 лет подряд. Учитывай, что 35 тыс сейчас и 35 тыс через 5 лет имеют разную покупательскую способность. Твоя зарплата также будет расти. А платеж не изменится. В этом плане ипотека хороша. Но банк не даст тебе любую сумму, даст не более определенного процента от белой зарплаты. Поэтому желательно подкопить на хороший первоначальный взнос. И еще. После покупки квартиры у тебя появится необходимость сделать ремонт и ежемесячно платить за ЖКХ, еду и прочие вещи/потребности. Учитывай это, если планируешь брать ипотеку.

Ну и почитай что сейчас хотят сделать с долевым строительством. Если коротко и неточно — хотят запретить продавать котлованы и стоимость жилья подскочит. Я не следил за этим, поэтому поищи и почитай сам, я могу ошибаться.

Как накопить на квартиру без ипотеки и кредитов — правила и примеры

Автор: Главный редактор · 22.02.2019

Если хранить деньги под подушкой, и копить на квартиру — то вам потребуется не мало времени

т.е. Если вы способны отложить 20 000 руб. в месяц — то на квартиру за 1 900 000 вам придется копить 7 лет и 9 месяцев

Откладывая по 50 000 руб. в месяц — вы сможете позволить себе это же жилье за 3 года и 2 месяца.

Но что делать, если повысить уровень дохода не получается?

Давайте представим что ваша зарплата — это константа, на которую вы вообще никак не можете влиять. Можно ли как то ускорить процесс в этом случае? Ведь 7,9 лет — это целых 93 месяца!

Используем банковский вклад

Если откладывать по 20 000 рублей каждый месяц, и закидывать их на самый популярный вклад от Сбербанка «Пополяй онлайн», то можно накопить 240 000 рублей за год, и получить процентами 6 500 рублей.

Итого сумма накоплений составит: 246 500.

Да, это херня полная, но за 7 лет и 9 месяцев выйдет на 364 250 тысячи больше.

364 250 руб / 20 000 руб = 18 месяцев!

При этом, нужная сумма будет у вас уже на 82 месяце накоплений (а это на 10 месяцев быстрее)

  • Используя пополняемый вклад, за 7 лет и 9 месяцев вы получите: 2 224 250 руб.
  • Не используя вклад — у вас будет только: 1 860 000 руб.
  • Используя проценты по вкладам нужная сумма накопится за: 82 месяца
  • Не используя их, только за: 93 месяца

А можно ли еще быстрее?

Можно купить облигации банков, но сделать это можно только имея какой то капитал (1-2 года накоплений все таки потребуется)

Купить облигацию — это все равно что дать деньги банку в долг под проценты (есть облигации с фиксированным процентом, есть с плавающим).

Примерная доходность облигаций в банковском секторе: 9 — 12% за 2018 год

Почему доходность почти на 50% больше чем по вкладам?

Если банк разорится — облигации ваши анулируются, денег вы своих не увидете. Облигации не страхуются государством в отличии от вкладов, выходит что уровень риска — выше. А чем выше риск, тем больше доходы

Покупая облигации у банков входящих в ТОП5 с гос. участием (сбербанк / втб банк) — вы можете быть спокойными.

Если они разорятся — значит экономике кранты, и деньги в рублях уже никому будут не нужны)

— Нам нужна квартира за 1 900 000 руб.
— Откладывать в месяц мы можем по 20 000 руб.
— Храня деньги под матрасом, мы потратим: 7,9 лет (или 93 месяца)

Ускоряем процесс

1 шаг — копим деньги в течении года, используем все тот же вклад от сбербанка

Прошел год, у нас на руках 246 500 руб.

2 шаг — покупаем облигации, на момент написания статьи, можно купить облигации сроком на 1 год от Альфа Банка под 8,94% годовых.

Доход по ним почти в 2 раза больше чем доход по вкладу.

Можно купить облигации и с 12% доходностью от АФК Системы (ей принадлежит сеть магазинов «Детский мир», оператор связи «МТС» и еще куча чего.

Но тут уже нужно оценивать риски (вероятность разорения АФК системы выше чем у Альфа банка. Но она все равно ничтожно мала. Решать вам)

Мы же не будет жадничать, и купим облигации сроком на 2 года от Альфа Банка под 8,94% в год, на сумму: 246 500 руб.

Через год наши 246 500 руб. разгоняются до 268 537 руб.

Но при этом, мы продолжали копить деньги в том же ритме что и дальше.

Ведь ничего не поменялось, мы просто переложили 246 500 руб. с вклада в облигации, и продолжили копить деньги на вкладе с нулевым остатком, т.е. с самого начала:

Итого, через 2 года, наш капитал составит:

Не густо, но уже лучше. Магия сложных процентов начинает работать на больших цифрах. В самом начале разница не столь ощутима

Сравним эффективность методов на промежутке в 2 года

Далее, делаем тоже самое:

  1. Вкладываем имеющиеся средства в облигации
  2. Копим деньги в течении года на вкладе
  3. В конце года выводим деньги с вклада, получаем доход от облигаций, и снова покупаем облигации на весь каптал
  4. Копим деньги в течении года на вкладе
  5. В конце года выводим деньги с вклада, получаем доход от облигаций, и снова покупаем облигации на весь каптал
  6. И так далее

Общая таблица 1 год

Общая таблица 2 год

Общая таблица 3 год

Общая таблица 4 год

Общая таблица 5 год

Общая таблица 6 год — Итоги

(6 * 12) + 2 = 74 месяца
74 месяца нам потребуется для накопления 1 900 000

Сравниваем методы

  • Используя вклад и облигации банков, вы ускорите процесс накопления на 19 месяцев. Это на 20,5% быстрее в сравнении с хранением денег под подушкой
  • Используя вклад без облигаций, вы ускорите процесс накопления на 11 месяцев. Это на 11,8% быстрее в сравнении с хранением денег под подушкой

Если с системой вкладов знакомы почти все, то с облигациями дело обстоит иначе.

Что бы понять как работает система облигаций — зайдете в любое отделение сбербанка, и попросите рассказать вам о доступных облигациях и принципе их работы поподробнее (там же их можно будет и купить)

В статье не учетен один момент

  • Доход с облигаций облагается налогом в 13% ( с заработанных 100 000 рублей, 13 000 заберет государство ) — то есть только от дохода, не от всей суммы.

Но это не сильно меняет положение дел

Есть еще и другие способы — например, покупка акций с хорошими диведендами и потенцилом к росту, но советовать их покупать я не буду. Уровень риска в этом финансовом инструменте сильно выше.

Да способ мне понравился, хороший довольно, но не каждому человек он подойдет, много всяких нюансов есть,

Все эти таблицы и выкладки хороши в теории, но «гладко было на бумаге…» Во-первых, цены на жильё непостоянны, они могут сильно измениться за 6 лет, к примеру. И тогда вы либо купите что-то иное, нежели планировали, либо вообще придётся продолжить накопление ещё неопределённый срок. Во-вторых, далеко не все люди обладают такой дисциплинированностью, чтобы откладывать, вкладывать и перевкаладывать регулярно такой большой период времени и не потратить накопленное импульсивно. В этом преимущество ипотеки — платить ты обязан. Ну если же у вас с самоконтролем порядок, тогда способ неплох. Только бы не случилось очередного острого экономического кризиса и условия банков кардинально не поменялись.

Дмитрий, все верно. Способ требует повышенного уровня самоконтроля в плане финансов.
Так же есть и риски в плане повышения цен. Для диверсификации рисков, можно хранить деньги в разной валюте, либо в золоте.

Есть много вариантов, но тут описан самый простой (так сказать «общий»).
Если его осилить, то можно усложнять схему и находить новые варианты (например: акции / облигации / золото / валюта — все в ровных долях. И в конце каждого года делать перебалансировку активов)

Актуальная тема. В планах приобретение жилья и стоит выбор между ипотекой и самостоятельным накоплением капитала. У нас с мужем разные взгляды. Предложу на рассмотрение на семейном совете ваш вариант.

Это интересно для размышления, но почему не накопить половину стоимости квартиры, а на остаток взять ипотеку. На половину стоимости не будет сильной переплаты, а за три года стоимость жилья вырастит. И получится, что вы заплатите процент банку ровно повышению стоимости на рынке, но только вы уже имеет свое жилье.

Товарищи в верхних комментариях верно отметили, что цены на квартиры не стоят на месте, а все время растут. Поэтому очень сложно все заранее спланировать. Я на свою квартиру копила около десяти лет. Деньги держала в банке. Тогда доллар стоил меньше и был стабильным. Банк платил за вклады в нашей местной валюте 11% годовых. Ипотека тоже неплохо, но только если есть возможность быстро расплатиться, а не платить 20-25 лет.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector