Как дают ипотеку в сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2020 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
  • Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

    Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
  • Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    Читать еще:  Как отказаться от предоставленного лимита мегафон

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

    Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

    Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • недостаточный доход заемщика;
    • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

    «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

    Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

    Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

    Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

    Условия по ипотеке в Сбербанке

    Особенности ипотечного кредитования Сбербанка

    Ипотека для держателей зарплатных карт Сбербанка

    Под данную категорию клиентов попадают те, у которых для перечисления заработной платы в Сбербанке имеется отдельный счет. Сейчас подавляющее большинство работодателей выплачивает зарплаты своим сотрудникам на пластиковые карты.

    Дебетовые карты могут быть следующих типов:

    • классические – имеют выгодные условия пользования только в банкоматах Сбербанка;
    • золотые – допускают снятие средств без комиссии через терминалы других банков (без распечатки чека), предусматривают дополнительные бонусы за пользование, другие привилегии для владельца;
    • партнерские – действует продукт «Аэрофлот», по которому начисляются бонусы за безналичные расчеты; их можно копить для покупки авиабилетов; также возможны поступления средств на пластик в национальной и иностранной валюте.

    Перечисленные продукты доступны лицам возрастом от 18 лет. Если клиентом банка становится лицо возрастом в 14-25 лет, ему предлагается «Молодежная» карта. Такая карта обходится в 3 раза дешевле в обслуживании, чем «Классическая», но не ограничена в возможности снятия наличных средств или оплаты через терминал без комиссии. Ею можно расплачиваться бесконтактно, а также подключать к смартфону. Для «Молодежной» карты, как и для других пластиковых продуктов Сбербанка доступна программа «Спасибо от Сбербанка». На изготовление пластика уходит до 14 дней, а годовое обслуживание составляет всего 150 рублей – вносится сразу при выдаче клиенту.

    Ипотека для аккредитованных Сбербанком

    Ипотека на общих основаниях

    В отдельную категорию выделяются клиенты, которые могут пользоваться целевыми или потребительскими кредитами на общих основаниях.

    С 2019 года по таким программам были изменены процентные ставки – услуги стали более выгодными для заемщиков. Потребительские ссуды можно оформлять через интернет. Первый способ – на официальном сайте Сбербанка найти соответствующую услугу и оставить заявку. Второй способ – оставит заявку через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

    Кредитование по двум документам

    Также существует категория клиентов, от которых заявки на кредитование рассматриваются по предъявлению всего двух документов.

    Такой категории заемщиков не потребуется предоставлять справку, подтверждающую достаточный доход за период в 6 месяцев. Также не нужно брать справку от работодателя, подтверждающую официальную занятость клиента.

    Все зарплатные клиенты банка имеют право приобретать землю или жилье в ипотеку по самым низким процентным ставкам. А вот заемщикам, которые берут ссуду по двум документам, придется переплатить по комиссии. Если вы не хотите заниматься подготовкой документов на получение ипотеки – соберите сумму для первоначального взноса. Её размер не должен быть меньше половины стоимости квартиры или дома.к содержанию ↑

    Какое жилье можно приобрести

    Квартира в строящемся доме

    Квартира в сданной новостройке

    Квартиры со вторичного рынка

    Дачный дом или коттедж

    Строительство собственного дома

    Определение максимальной суммы ипотеки

    При оформлении документов на ипотеку учитываются все официальные источники дохода клиента. Это может быть не только зарплата. Например, доход от предпринимательской или частной деятельности, пенсия или пособие по инвалидности тоже принимается во внимание. Если вы сдаете жилье или помещение по официальному договору аренды, то банк учтет доход от сделки. Кстати, супруга/супруг автоматически становится созаемщиком. Поэтому, её/его доход также суммируется при финальном подсчете суммы кредиты. На основании общей полученной цифры определяется сумма по ипотечному кредитованию.

    Обязательным условием получения ипотеки считается первоначальный взнос. Это может сумма, накопленная на зарплатной, дебетовой карте, материнский капитал или наличные. Накопления по военной ипотеке тоже учитывают. Вам нужно будет предоставить документ, подтверждающий наличие стартовой суммы.к содержанию ↑

    Способы погашения

    Погашать ипотеку можно с зарплатной карты. Для этого бухгалтер вашего предприятия должен получить номер счета и ежемесячно перечислять средства по данному адресу. Также делать взносы можно с депозитного счета, который открыт в Сбербанке. Вам потребуется подойти в отделение финучреждения и написать заявление на ежемесячный вычет средств с имеющегося вклада.

    Благодаря услугам «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» вы можете перечислять деньги через терминалы. Еще один способ – настроить автоматические платежи со своего счета.

    Традиционный способ – обращаться ежемесячно в кассу банку. Вам потребуется предоставить реквизиты, по которым кассир сразу зачислит сумму на счет.к содержанию ↑

    Страхование

    Является обязательным условием предоставления ипотеки. У банка 43 партнера, которые на разных условиях застрахуют имущество, жизнь или здоровье. Если вы оформляете потребительский кредит, тогда можете отказаться от услуги страховщика.

    На отдельных и более выгодных условиях оформляется ипотека для молодых семей. Для данной категории разработана отдельная госпрограмма. Кстати, субсидию можно потратить на первоначальный взнос, долевое или частное строительство.

    Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

    Многие современные россияне в целях улучшения своих жилищных условий обращаются за помощью к банкам, в надежде получить ипотечный кредит. Такое направление финансовых услуг является достаточно популярным и распространенным, ведь порой долгосрочная ссуда является единственной возможностью обзавестись личным жильем. По статистике большинство наших граждан предпочитают кредитоваться в Сбербанке, наиболее крупном российском финансовой институте.

    Но стоит понимать, что кредитно-финансовые организации заинтересованы в выдаче крупных ссуд, ведь они имеют с этого свой процент и неплохую прибыль. Но к любой сделке банки-кредиторы подходят с определенной долей осторожности, ведь те, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, обязуются в течение долгого времени регулярно оплачивать долг, а долгосрочность таких займов влечет за собой определенный риск. Поэтому, прежде чем отправляться в банк за ипотекой, стоит узнать, а есть ли шанс ее получения.

    Прежде, чем кредитоваться в Сбербанке, следует понять, подходит ли кандидатура для получения займа

    Кто может претендовать на получение ипотеки в Сбербанке

    Право на ипотечное кредитования, по сути, имеет каждый совершеннолетний гражданин, подданный РФ. Но банки имеют полное право отказать потенциальным займополучателям, если они не соответствуют определенным требованиям. По статистике, наибольшим шансом на оформление ипотечной ссуды имеют следующие категории кандидатов:

    1. Зарплатные клиенты Сбербанка. Они могут претендовать на льготное кредитование, по сниженным ставкам годовых.
    2. Работники аккредитованных Сбером организаций (то есть, тех компаний, р/счета которых открыты в данном банке).
    3. Банковские клиенты, имеющие активные депозиты на крупные суммы.
    Читать еще:  В какие лотереи выигрывают чаще

    Но также имеют полный успех на одобрение кредита и прочие желающие оформить жилищную ссуду. Кстати, Сбербанк предоставляет возможность получения ипотечного займа при предоставлении минимума документов. Правда, в этом случае от клиентов потребуется внесение первоначального взноса в сумме не менее 50,00% от стоимости приобретаемого жилья.

    По данным статистики ПАО Сбербанк России является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов на финансовом рынке РФ.

    Требования к потенциальным заемщикам

    Все те, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, проходят достаточно строгий предварительный отбор. При рассмотрении заявки банком-кредитором учитывается множество нюансов, связанных с конкретным заявителем. В частности детально рассматривается кредитная история заемщика, его уровень платежеспособности, возраст. К категории наиболее платежеспособных банки относят тех заявителей, которые могут предоставить пол залог иное ценное имущество/недвижимость либо при привлечении поручителей/созаемщиков.

    Кстати, немаловажную роль играет и то, как проходит предварительная консультация клиента, его внешний вид, манеры поведения. Конечно, банковские служащие отлично понимают, что полностью идеальных клиентов-заемщиков не бывает, поэтому к каждому оформленному запросу на выдачу займа они подходят индивидуально. Но все же существует ряд основных параметров, от которых зависит возможность получения долгосрочного кредита.

    Чтобы понять, на каких условиях дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, стоит рассмотреть возрастные ограничения к заемщикам. Ведь ипотечное кредитование – это долгосрочный вид займа, поэтому к данному пункту предъявляются особые требования. В Сбербанке можно рассчитывать на получение ипотеки лицам возрастной категории 21-75 лет (на момент полного закрытия кредита).

    Гражданство

    Некоторые банковские структуры в последнее время разработали программы, направленные на ипотечное кредитование иностранным гражданам. Но Сбербанк не ввел в перечень своих программ такую услугу и предоставляет право на оформление жилищной ссуды исключительно гражданам РФ, обладающей пропиской в том регионе, где берется кредит.

    Доходность

    Стабильный и достаточно высокий уровень дохода намного повышает шансы потенциальных заемщиков. Стоит учитывать, сто Сбербанк будет рассматривать в качестве дохода не только зарплату заявителя, но и иные источники (субсидии, различные выплаты, пенсию, доходы от аренды и пр.). Также будут учитываться и доходы ближайших родственников.

    Установлено, что для получения положительного ответа сумма регулярного платежа по ипотечному займу не должна превышать 1/3 общего уровня дохода.

    Трудовой стаж

    Многие клиенты задают вопрос, как узнать дадут ли мне ипотеку в Сбербанке, если они только недавно устроились на работу. Конечно, уровень платежеспособности и достатка будет решающим фактором, но банк также станет учитывать и трудовой стаж потенциального заемщика. Причем, выем он выше, тем больше шансов на одобрение ипотеки. Официальные условия кредитования предполагают не менее года официальной работы, причем на текущей службе заявитель должен проработать от 6 месяцев.

    Условия по первоначальному взносу

    Оформить ипотечное кредитование без внесения первоначальной суммы по кредиту нереально. Имеющиеся денежные накопления и оплата первого взноса дает определенные гарантии банку в ответственном решении заявителя о кредитовании. В среднем по условиям ипотеки сумма первого взноса будет составлять около 15,00-20,00% стоимости приобретаемого жилья. Чем большая сумма поступит по первой оплате, тем выше будут шансы на одобрение ссуды.

    Нюансы кредитной истории

    Уровень финансового рейтинга играет огромную и порой решающую роль в одобрении Сбербанком долгосрочной ссуды. Даже допущенная некогда всего одна просрочка по кредиту негативно отзывается на общем состоянии КИ и снижает шансы заявителя на одобрение ипотеки.

    Большую роль играет и кредитная история заемщика

    Основные ограничения в кредитовании

    Каждому заемщику, решившему с помощью Сбербанка улучшить свое жилищное положение, стоит знать основные причины отказа банка в выдаче ипотечного займа. А именно ряд ограничений, несущих решающую роль в вынесении одобрительного решения:

    1. Невозможность заемщика официально подтвердить свой доход. По этой причине получить долгосрочное кредитование самозанятым лицам будет крайне сложно.
    2. 2Негативный финансовый рейтинг. Прежде, чем заниматься сбором документов для ипотеки, рекомендуется узнать уровень своей КИ и при ее плохих показаниях заняться улучшением. Сбербанк откажет заявителю при наличии негативной кредитной истории.
    3. Нюансы объекта кредитования. Не менее строгие условия банк выдвигает и к рассмотрению приобретаемого жилья. Все справки, бумаги и иная документация, касающаяся объекта недвижимости, проходит тщательную и строгую проверку. Создается определенная комиссия, которая проверяет выбранную недвижимость и в случае ее неликвидности и несоответствия требованиям, выносит запрет на выдачу займа.
    4. Причиной отказа может стать и особенности работы заявителя. Если служба безопасности Сбербанка посчитает, что заявитель трудится в неблагонадежном месте, в выдаче кредита ему будет отказано.
    5. Закредитованность. Отказы присутствуют и в случае, если у клиента имеется несколько непогашенных займов, кредитных карточек или же он выступает уже в роли поручителя при имеющейся крупной ссуде.

    Есть ли альтернатива

    Ипотека в банке относится к числу наиболее сложных по оформлению кредитных направлений. Поэтому к выдаче подобных ссуд банки-кредиторы подходят с особым вниманием и тщательностью. Но есть альтернативные способы покупки недвижимости. Например, можно оформить классическую потребительскую ссуду. Конечно, условия по процентной части здесь будут на порядок выше, но и шансов получения кредита также прибавится. Такой вариант предпочтительнее, если потенциальному заемщику не хватает небольшой части финансов, ведь потребительский займ оформляется на срок до 5 лет и брать слишком большую ссуду достаточно сложно для своевременных выплат.

    Стоит рассмотреть и возможность такого кредитования, как «ломбардная ссуда». То есть, оформление кредита под залог имеющейся недвижимости. В данном случае требования Сбербанка о первоначальном взносе будет отсутствовать, также снизится планка и по уровню доходов. При таком типе кредитования разрешается использовать материнский капитал. Но стоит учитывать, что ставки в среднем возрастут на 1-3 пункта.

    Не стоит торопиться с таким ответственным решением, как оформление ипотечной ссуды. Специалисты советуют провести предварительный анализ предложений сразу от нескольких банков и рассылать заявки одновременно в несколько кредитующих организаций. А еще лучше воспользоваться услугами ипотечного брокера (кстати, такую услугу предоставляет и Сбербанк). С помощью опытного профессионала процесс оформления ипотеки станет не только быстрым, но и выгодным. Ведь при условии подобного сотрудничества Сбер предлагает более лояльный подход и сниженные годовые.

    Как взять ипотеку в Сбербанке

    Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

    Подробнее об ипотеке в Сбербанке

    В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

    • новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
    • приобретение строящегося жилища;
    • покупка готового жилья;
    • ипотека + материнский капитал;
    • ипотечное рефинансирование;
    • строительство жилого дома;
    • недвижимость за городом;
    • военная ипотека;
    • нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

    Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

    Требования банка

    Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

    К недвижимости

    Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

    • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
    • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
    • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
    • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
    • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
    • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

    В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

    При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

    • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
    • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
    • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

    Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

    К заемщику

    По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

    При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

    Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

    Читать еще:  Как выписать осужденного из квартиры

    Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

    Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

    Условия Сбербанка по ипотеке

    По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

    Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

    Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

    Как оформить ипотеку в Сбербанке?

    Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

    Что потребуется?

    Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

    Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

    Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

    Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

    • заявление в виде анкеты от заемщика;
    • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
    • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

    Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

    Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

    • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
    • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
    • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
    • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

    В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

    Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

    • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
    • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

    Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

    По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

    • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
    • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
    • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

    Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

    • сертификат на материнский капитал;
    • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

    При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

    Пошаговые действия

    Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

    1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
    2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
    3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
    4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

    Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

    Нюансы и возможные проблемы

    Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

    Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

    Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году: программы, процентная ставка, требования

    Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2020 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2020 году, читайте в нашем обзоре.

    Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2020 года

    В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

    • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
    • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
    • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
    • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
    • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
    • скидка 0,3% для всех зарплатников;
    • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
    • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

    Требования к заемщикам

    Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

    Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

    • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
    • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
    • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
    • отличную кредитную историю.

    Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

    Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

    Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

    Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

    Обязательные условия

    Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

    • недвижимость приобретается на территории РФ;
    • валюта кредитования – российские рубли;
    • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
    • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

    О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

    Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2020 году

    Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector