Где можно расплачиваться кредитной картой сбербанка

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка

Использование такого денежного инструмента, как банковская карта, уже прочно вошло в нашу жизнь и зарекомендовало себя, как удобное и безопасное средство расчетов. Если дебетовая банковская карточка, где хранятся, и куда поступают личные средства клиентов, может использоваться только в пределах его личных денежных средств, то при использовании кредитной карты банк предоставляет клиенту кредит для текущих нужд и одновременно платежный инструмент.

Таким образом, кредитная карта является вашим «запасным аэродромом» в нестандартных ситуациях или очень удобным источником оплаты ваших потребностей в любой момент, без временных разрывов в получении денег и совершении покупок, чем не обладают дебетовые карты.

В чем выгода кредитной карты?

Кредитная карта позволяет быть платежеспособным тогда, когда в этом возникает потребность. А потребности нас окружают всегда. Бывают такие ситуации, что до получения зарплаты, социальных выплат, денежных поступлений – несколько дней, а оплатить услугу или приобрести необходимый товар нужно сейчас. Вот тут, всегда на помощь придёт кредитная карта Cбербанка.

Многообразие и удобство данного продукта уже в течение нескольких лет используют клиенты Сбербанка России. С каждым годом банк совершенствует данный продукт и расширяет аудиторию клиентов по его использованию.

Основные достоинства кредитных карт для их владельцев:

  • Клиент может использовать деньги с кредитной карты по своему усмотрению;
  • Процентная ставка лояльнее для клиентов, обсуживающихся в Сбербанке России;
  • Не требуется обеспечение или поручители, после погашения задолженности кредитный лимит возобновляется;
  • Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом;
  • Смс-информирование о всех транзакциях по карте.

Подробнее об этом мы уже говорили в статье плюсы и минусы кредитных карт.

В зависимости от срока и активности сотрудничества клиента со Сбербанком России, а так же положительной кредитной истории в прошлом, что очень не маловажно, Сбербанк России может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт, которые в основном будут отличаться суммой кредитного лимита, процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и некоторыми дополнительными функциями.

Основные же функции всех видов кредитных карт унифицированы и доступны всем клиентам, обладателям разных видов кредитных карт.

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?

Карта может использоваться для снятия наличных средств в банкоматах и терминалах, а так же для расчетов за товары и услуги в торговых точках и через интернет. Воспользовавшись интернет-банкингом, всегда можно совершить операции пополнения других карт и счетов, не выходя из дома и в любое удобное время суток.

Также удобно и быстро, можно пополнить счет человеку, который находится в другом городе или стране. Для комфорта расчета, практически во всех торговых точках, установлены Pos-терминалы. В них всегда можно рассчитаться кредитной картой без комиссии.

В зависимости от вида проводимых операций – наличное снятие или безналичные расчеты, установлены тарифы на комиссионные услуги банка. Перед использованием карты с данными тарифами необходимо ознакомиться заранее. Обычно действующие тарифы предоставляются клиенту вместе с пакетом документов по выпуску карты.

При расчете кредитной картой в торговых точках, возможно, потребуется удостоверение вашей личности, чтобы убедиться, что карта выдана именно вам. После оплаты покупки в торговой точке вам необходимо будет подписать чек- слип в случае, если вы не вводили ПИН-код при совершении операции.

При оплате кредитной картой в интернете, старайтесь использовать сайты с установленной системой защиты, и специальными логотипами систем Verified by Visa , Mastercard, Secure Code . В дополнении к номеру карты и периоду ее действия, при оплате через интернет, запрашивается имя и фамилия владельца. Так же CVV или CVD коды, расположенные на передней и задней стороне карты. В некоторых случаях, при повышенной безопасности, через смс вам присылается дополнительный код доступа в систему для проведения операции.

При снятии наличных средств в банкомате или терминале обязательно будет введение ПИН-кода. После каждой проведенной операции с кредитной картой ее владельцу присылается уведомление о совершенной операции и остатке средств на карте. Это очень удобно и данная услуга просто необходима для контроля своих операций по карте.

Возврат средств, израсходованных из кредитной карты

И так, первая покупка с использованием карты совершена – т.е вы вступили в кредитные отношения с банком, и теперь пришло время своевременно возвращать свои долги.

Так же при погашении задолженности ваш лимит по карте восстанавливается до первоначального. Если в течение 50 дней не было полного погашения использованной суммы, то банк вас информирует об обязательном платеже, который необходимо произвести в установленные договором сроки.

Обязательный платеж включает в себя 5% от суммы основной задолженности по карте (но не менее 150 рублей), начисленные проценты за период пользования кредитным лимитом, комиссионное вознаграждение, прочие выплаты обусловленные в договоре.

Произвести обязательный платеж возможно, как путем внесения средств на вашу кредитную карту через банкомат, так и путем пополнения через отделение банка иди переводом с другой карты. Дата платежа, до которой необходимо своевременно произвести расчеты указывается в договоре на выпуск кредитной карты.

Ежемесячно банк предоставляет отчет по операциям по кредитной карте, по которому возможно проверить все движения и порядок начисления процентов и комиссионных банку. В случае расхождения данных, клиент имеет право, в течение 30 дней с даты составления отчета предъявить претензии банку и разобраться со спорными вопросами.

Если вы клиент Сбербанка России и еще не пользуетесь данным продуктом – смело обращайтесь в банк за выпуском кредитной карты. Даже если вы не будете ее активно использовать, то с ее наличием, вы будете чувствовать себя уверенно в любой ситуации, а если начнете использовать, то ощутите ее удобство и преимущество.

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов?

Есть представление, что кредитная карта – прямой путь в долговую яму. Но при разумном использовании лимита кредитки можно не платить проценты и даже получать выгоду. К примеру, оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов коммунальные квитанции, телефон и прочие услуги. При этом важно переводить деньги только безналичным путем и возвращать задолженность в льготный период. Посмотрим, где можно расплачиваться кредитной и на каких условиях.

Закупаемся в интернет-магазинах

Основное предназначение кредитки – безналичная оплата в обычном магазине или на интернет-портале. В первом случае вам нужно просто приложить карту к терминалу и при необходимости набрать ПИН-код. Оплата заказа через всемирную сеть немного сложнее и проводится следующим образом:

  • зайдите на сайт продавца и выберите товар, положив его в корзину;
  • откройте свой заказ и пройдите к оплате;
  • выберите вариант платежа с банковской карты;
  • укажите номер кредитки, срок ее действия и трехзначный код;
  • на телефон придет сообщение с паролем для подтверждения, введите его в специальное поле.

На этом оплата интернет-заказа закончена. На электронную почту вам придет письмо с квитанцией, а отслеживание статуса покупки будет доступно в личном кабинете интернет-магазина. Обратите внимание, что перевод денег за товар производится непосредственно на сайте продавца без комиссии. Как правило, оплатить счет через личный кабинет или другими способами невозможно.

С кредитной карты Сбербанка разрешается оплачивать не только товары, но и услуги, в частности коммунальные. Для этого необходимо иметь доступ в личный кабинет клиента на сайте или в приложении на смартфоне. Если его нет, предварительно зарегистрируйтесь в банковской системе.

Важно! Для регистрации в личном кабинете на сайте Сбербанка вам потребуется кредитная карта и привязанный к ней номер мобильного телефона.

Как правильно оплатить жилищные квитанции:

  • зайдите в интернет-сервис под своими учетными данными;
  • выберите раздел платежей;
  • найдите вариант оплаты коммунальных услуг;
  • выберите нужную организацию или отыщите ее в строке поиска по названию, ИНН;
  • укажите требуемые данные (имя, фамилию плательщика, адрес, номер абонентского счета и т.д.);
  • введите сумму платежа;
  • в качестве источника оплаты выберите кредитную карту;
  • подтвердите перевод денег по заданным реквизитам, введя подтверждающий код из СМС в специальное поле.

Перевод с кредитной карты по реквизитам юридического лица доступен только в том случае, если данные о компании есть в банковской базе. К счастью, практически все поставщики жилищных услуг внесены в нее. При использовании мобильного приложения возможна оплата посредством сканирования кода квитанции. Тогда вам даже не придется вручную вносить данные в платежку.

Штрафные квитанции ГИБДД

С кредитки Сбербанка возможно оплатить различные государственные пошлины, налоги и штрафы. Алгоритм перечисления денег во всех этих случаях примерно одинаков. Если по условиям банка какой-то перевод с кредитной карты невозможен, при попытке оплаты вы не увидите ее в списке источников для списания денег.

Как правильно погасить штраф через личный кабинет клиента Сбербанка:

  • выберите раздел платежей и переводов;
  • найдите вариант оплаты налогов, госпошлин и штрафов;
  • выберите погашение штрафа ГИБДД;
  • введите номер постановления или найдите нарушение по номеру водительского удостоверения и госномеру авто;
  • введите сумму и выберите оплату с кредитной карты;
  • подтвердите оплату кодом из СМС.

Обратите внимание! Не все услуги оплачиваются без комиссии, бесплатные переводы доступны только в договорные организации.

При оплате в государственные инстанции пользователи иногда сталкиваются с возвратом денежных средств обратно на кредитку. Обычно такие ситуации связаны с неверным указанием реквизитов или сбоем в банковской системе. Чтобы предотвратить подобные проблемы, пользуйтесь оплатой через мобильное приложение, сканируя QR-код квитанции.

Платим за учебу

Получение образования – тоже услуга, но оплатить ее с кредитной карты не получится. Дело в том, что перевод совершается по произвольным реквизитам юридического лица, а кредитка такие операции не поддерживает. Вы можете подойти в учебное заведение и провести платеж с кредитки по терминалу без комиссии. Если вы попробуете оплатить образование в личном кабинете, после набора всех данных обнаружите, что кредитной карты нет в списке источников списания.

Читать еще:  Где оформить пенсию по инвалидности

Есть и другой вариант внесения платы за обучение, но он не бесплатный. Необходимо перечислить средства с кредитной карты на дебетовую, а затем отправить деньги в образовательную организацию. При выводе средств с кредитки взимается плата в размере 3% от суммы, минимум 390 рублей.

В чем выгода?

Кредитные карты могут быть достаточно выгодными, главное – правильно ими пользоваться. На данный момент Сбербанк предлагает несколько тарифных планов. Клиентам доступны к оформлению Классические, Золотые и Премиальные кредитки. Все они имеют следующие преимущества:

  • высокий кредитный лимит – до 600 тысяч рублей, а по картам Платинум – до 3 млн. рублей;
  • льготный период до 50 дней;
  • низкая стоимость обслуживания;
  • возможность получить кредитку по паспорту при наличии предодобренного предложения.

Кроме того, все владельцы кредитных карт Сбербанка автоматически становятся участниками программы лояльности. При оплате повседневных покупок клиент получает бонусы, которыми потом может расплачиваться у партнеров банка. Условия начисления кэшбэка зависят от присвоенного статуса и могут быть очень выгодными.

Если нужны наличные

Иногда владельцы кредитных карт не понимают, как правильно оплатить квитанции в личном кабинете и снимают наличные деньги со счета. Но это решение обходится им очень дорого, ведь придется заплатить проценты и комиссию за обналичивание лимита. Поэтому получать деньги в банкомате стоит только в крайнем случае.

В 2019 году Сбербанк разрешил делать переводы с кредитки на другие карты, плата за операцию аналогична снятию средств.

Кредитные карты предназначены для безналичных операций, снятие лимита приводит к резкому росту задолженности по кредитке. Плата за операцию составит 3% от суммы, минимум 390 рублей. Если вы решите воспользоваться сторонним банкоматом, комиссия вырастет до 4%. Дополнительно после обналичивания сразу аннулируется льготный период, это значит, что банк начнет начислять проценты на остаток задолженности.

Если нужно вернуть товар в магазин

Когда вы приобрели некачественный товар или он вам не подошел, сможете вернуть его полную стоимость. Даже если оплата проходила с кредитной карты, на нее можно сделать обратное зачисление. Однако для этого необходимо соблюсти определенный порядок действий.

  • Подойдите в магазин, где совершали покупку, и напишите заявление на возврат денег.
  • Ваше обращение будет передано в бухгалтерию, обслуживающую торговую точку.
  • Далее документ отправляется в банк, которому принадлежит терминал.
  • После рассмотрения заявка на возврат оплаченной суммы передается в банк-эмитент кредитной карты.
  • Деньги возвращаются на счет пластика.

В заявлении следует указать номер кредитки, с которой проводилась оплата, и дату покупки. Как видим, процедура требует времени. На возврат денег обычно уходит до 30 дней, но в некоторых случаях он может занимать до 40 дней. Если в указанные сроки стоимость покупки не возвращается на карту, можно смело обращаться с жалобой в Роспотребнадзор.

Возврат товара не освобождает клиента от обязательства платить по кредитке. Если магазин не выплачивает стоимость покупки в беспроцентный период, значит, владельцу карты придется заплатить из своих средств. Иначе образуется просроченная задолженность, банк применит штрафные санкции.

Изучите работу льготного периода

Основным преимуществом кредитной карты является льготный период, когда клиент может не платить проценты банку за пользование денежными средствами. В Сбербанке грейс длится до 50 дней. Для получения выгоды важно научиться правильно пользоваться предоставленной возможностью.

Большинство держателей кредиток считают, что беспроцентный период нужно отсчитывать с момента покупки. На самом деле он начинается с даты отчета, указанной в конверте с паролем, и состоит из двух частей. Первая – 30 дней, когда клиент совершает покупки по карте, вторая – 20 дней на оплату задолженности без комиссии. Уточнить дату окончания льготного периода можно в личном кабинете на сайте или в отчете, который ежемесячно приходит на электронку клиента. Нужно стараться полностью погасить долг в указанный срок, иначе банк начислит проценты.

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов

Многие люди относятся к кредитным картам как к проводнику в долговую яму. Между тем, этот финансовый инструмент может быть весьма выгодным, если пользоваться им правильно. Что это значит? Совершать только те операции, для которых предназначена карточка, укладываться в беспроцентный период при возврате долга и использовать карту исключительно для безналичных расчетов. При таких условиях попасть на проценты от банка почти нереально. Рассмотрим, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка и каковы особенности этой оплаты.

Выгода кредитной карты Сбербанка

Сегодня Сбер выпускает несколько разновидностей кредитных карт – от стандартных до платиновых. Но все их объединяет наличие общих преимуществ:

  • довольно высокий кредитный лимит – до 600 тыс. руб. при подаче заявки клиентом, и до 3 млн руб. по предодобренному предложению банка;
  • относительно низкая стоимость обслуживания в год (в сравнении с другими банками);
  • длительный грэйс-период – до 50 дней.

Кроме того, любую из кредиток Сбера можно подключить к бонусной программе и накапливать баллы при расходных операциях. Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка через интернет, банкоматы и в розничных торговых точках? Разберем этот вопрос более подробно.

Какие платежи можно совершать через кредитку

В отличие от дебетовых карт, у кредиток имеются определенные ограничения по использованию. А именно – невозможность совершения переводов. Это автоматически налагает запрет на проведение таких операций, как, например, погашение кредитов, взятых в других банках или непосредственно в Сбере. Собственно, любой расход с карты, который может классифицироваться как перевод, будет отклонен банком. Перечислим основные расходные операции, доступные держателям карточек рассматриваемого типа.

Покупки в интернете

Кредитки изначально были созданы именно для оплаты покупок – в розничных торговых точках, а впоследствии и в интернет-магазинах. Чтобы оплатить выбранные товары, необходимо:

  • сформировать заказ в соответствии с правилами интернет-магазина;
  • перейти на страницу оплаты;
  • выбрать из предложенных способов оплату банковской картой;
  • в появившейся форме ввести номер кредитки, имя ее держателя и иные реквизиты;
  • подтвердить платеж СМС-паролем от Сбера.

Оплата покупок производится непосредственно на сайте магазина, выбранного клиентом. Выставить счет для оплаты через веб-кабинет обычно не удается – магазины не предоставляют такой возможности.

Коммунальные платежи

Кредитной картой можно расплачиваться не только за товары, но и за приобретенные услуги. В частности, с помощью этого платежного инструмента возможно погашение коммунальных платежей. Для совершения операции потребуется:

  • зайти в ЛК Сбербанка;
  • выбрать раздел «Переводы и платежи»;
  • на новой странице перейти в категорию «Оплата ЖКХ…»;
  • найти свою управляющую компанию;
  • заполнить квитанцию, где в качестве счета списания выбрать свою кредитку;
  • подтвердить операцию вводом одноразового пароля.

Важно! Если у пользователя на руках имеется квитанция от УК, он может совершить платеж по ее номеру.

Есть и еще один вариант оплаты – сформировать счет через ЛК системы Город, а затем переслать его в веб-кабинет Сбербанка для погашения. В этом случае также можно указать кредитную карту как источник денежных средств.

Выплата штрафных санкций

Можно ли с помощью кредитки оплачивать штрафы, выставленные ГИБДД и другим инстанциями? Здесь вопрос спорный. Платежная система Сбера может определить данную операцию как перевод денежных средств. В этом случае расход будет отменен, и деньги вернутся на счет отправителя.

Но точно предугадать, будет ли возврат, невозможно. Поэтому рекомендуем попробовать совершить операцию и оценить результат. Оплата штрафов производится через подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД…» раздела «Переводы и платежи» личного кабинета.

Важно! Если платеж вернулся назад, уточнить причины возврата можно в клиентской службе Сбербанка по телефону 900. Возможно, ситуация вызвана не типом источника денежных средств, а банальным техническим сбоем.

Оплата образования

Получение образования – это тоже своего рода потребление услуг. Но, как и в случае со штрафами, гарантии, что данную услугу получится оплатить с помощью кредитки, нет.

Клиент Сбербанка может произвести расчет с учебным заведением в его кассе, через POS-терминал. Но при оплате в веб-кабинете или его мобильной версии, данный расход, скорее всего, будет воспринят как перевод денежных средств. Тут возможны два варианта:

  • либо платеж вернется отправителю;
  • либо клиент просто не увидит кредитной карты в перечне источников оплаты при заполнении квитанции.

Если оплату нужно провести срочно, лучше не использовать кредитную карту, а внести деньги на счет учебного заведения с дебетового счета или наличными.

Обналичивание средств с кредитки: стоит ли

Поскольку с безналичными платежами по кредиткам все немного запутано, многие обладатели карт данного типа решают упростить для себя ситуацию. Они снимают денежные средства с карточки, а затем оплачивают ими необходимые платежи.

Сразу предупредим – делать это стоит только в самых крайних случаях. Кредитные карты рассчитаны исключительно на проведение расчетов по безналу. Тарифы этих платежных средств составлены таким образом, что снятие наличных с их счета оборачивается для владельца резким повышением суммы общего долга.

Что происходит при снятии денег с кредитки в банкоматах:

  • с пользователя удерживается комиссия за обналичку (у Сбера она составляет как минимум 390 рублей или от 3% от суммы снятия, в зависимости от категории карты);
  • после совершения операции автоматически возрастает процентная ставка по карте;
  • действие грэйс-периода прекращается как для снятой суммы, так и для всех совершенных ранее расходов.

Таким образом, обналичивание денег с кредитной карты – это верный способ загнать себя в долговую яму. Чтобы использование кредитки было максимально выгодным, не следует прибегать к нему ни при каких обстоятельствах.

Читать еще:  Bank account number что это

Возврат средств на кредитную карту

Выше мы уже упоминали, что при отмене расходной операции из-за несоответствия ее типу платежного средства, деньги будут возвращены на счет кредитки. В описанных случаях это происходит практически мгновенно. Несколько иначе дело будет обстоять с возвратом оплаты за товар, который покупатель вернул продавцу. Данный процесс состоит из нескольких этапов:

  • покупатель пишет заявление на возврат товара с указанием реквизитов кредитки, с которой была проведена оплата;
  • заявление передается в бухгалтерию магазина на рассмотрение;
  • далее документ поступает в банк, обслуживающий POS-терминал магазина;
  • рассмотрев заявление, банк передает его эмитенту кредитной карты – в нашем случае Сбербанку;
  • после того как Сбер одобрит заявку, он переведет денежные средства, затраченные клиентом на покупку, обратно на кредитный счет.

Все перечисленные операции требуют времени. Обычно их выполнение занимает около 30 дней. В законодательстве РФ установлен максимальный срок возврата денег для таких ситуаций – 40 дней с момента подачи покупателем заявления. Если банки не соблюдают его, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Важно! До момента зачисления возвратных средств на кредитной карте будет присутствовать задолженность, равная сумме покупки. Если операции по возврату не уложатся в грэйс-период, держателю карты придется оплачивать проценты, накопившиеся по этой задолженности.

Полезные советы держателям кредиток

Чтобы не переплачивать за использование кредитки, ее владельцам следует хорошенько разобраться в особенностях беспроцентного периода. Многие считают, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов любые расходы, и грэйс-период в 50 дней будет действовать отдельно для каждой покупки.

На самом деле это не так. Беспроцентный период в 50 дней, указанный в рекламе кредиток, состоит из двух частей:

  • отчетная – 30 дней с даты получения кредитной карты;
  • льготная – 20 дней с даты окончания предыдущего периода.

В первые 30 дней клиент делает покупки по карте. Все совершенные в этот период расходы вносятся банком в ежемесячный отчет, которых отправляется держателю кредитки по почте или через ЛК. В течение этого срока клиент может погашать возникающую задолженность без процентов.

После получения отчета держателю карточки дается еще 20 дней на то, чтобы погасить все указанные в нем расходы, не переплачивая процентов. При этом владелец кредитки может совершать новые покупки, но они войдут уже в следующий ежемесячный отчет. Таким образом, у клиента Сбера всегда есть от 20 до 50 дней, чтобы погасить долги по карте без переплат. Главное – тщательно контролировать отчетность от банка и сумму задолженности на конец отчетного периода.

Как пользоваться льготным периодом

И еще одно важное правило – не обналичивать деньги с кредитной карты. Это автоматически отменит льготный период и увеличит проценты по счету.

Кредитная карточка может быть очень выгодным финансовым инструментом, если ее владелец будет пользоваться ею правильно. Заводя кредитку, необходимо помнить, что она предназначена исключительно для оплаты покупок и услуг в безналичном режиме. Операция переводов для карт данного типа недоступна, что накладывает некоторые ограничения на их использование.

Обладателю кредитки Сбербанка стоит внимательно следить за ежемесячными отчетами о расходах, которые банк присылает в конце каждого отчетного периода. С момента получения этого документа у клиента есть 20 дней на оплату указанного в нем долга без процентов.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Кредитная карта Сбербанка – выгодный финансовый инструмент, позволяющий оплачивать товары и услуги с минимальной переплатой. Чтобы не столкнуться с неприятностями, достаточно соблюдать нехитрые правила пользования. Расскажем о беспроцентном периоде, дадим рекомендации по погашению задолженности.

Кредитный лимит карты

Под кредитным лимитом подразумевается максимальная сумма кредитных средств, доступная к тратам по карточке. Она рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента, учитывая его траты, текущую нагрузку по кредитам (в том числе в других банках), а также подтвержденные и неподтвержденные доходы.

Обычно лимит рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячные траты на погашение задолженности составляли не более 40% от доходов держателя. Сумма зависит от индивидуальных особенностей клиента. Играет роль и кредитная история заемщика – хорошая КИ является залогом большого лимита.

Лимит можно увеличить, подав заявление в банк и подтвердив доходы с помощью справки о доходах. В некоторых случаях банк учитывает дополнительные условия – например, полученный доход от сдачи в наем квартиры и другой недвижимости. Также лимит может увеличиваться автоматически – для этого нужно правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка, не допуская просрочек и не получая штрафы.

Снижение лимита возможно лишь в том случае, если с момента получения карты он увеличивался на усмотрение банка или по заявлению держателя.

Какой ежемесячный платеж?

Пользуясь картой, держатель обязуется вносить ежемесячные платежи. Обычно их размер составляет от 4% до 6% от текущей задолженности. При этом большая часть поступающей суммы направляется на погашение процентов – чтобы сделать карту более выгодной, рекомендуем вносить вдвое большую сумму.

Иногда Сбербанк проводит акции по снижению ставки ежемесячного платежа. В этом выгода только самому банку – заемщику же рекомендуется увеличить размеры платежей, чтобы сделать пользование кредиткой более выгодной. Чем больше ежемесячный взнос, тем быстрее погашается основной долг и тем меньше переплата – вот и весь секрет.

Например, ежемесячный платеж в выписке составил 1200 рублей. Увеличьте платеж до 2400 рублей, чтобы уменьшить переплату. Не вносите минимальные суммы, вносите больше, чтобы не дарить деньги Сбербанку.

Отчетная дата

Отчетная дата – это день, когда заемщик впервые воспользовался карточкой. Далее открывается отчетный период длиной 30 дней. Банк учитывает траты в этот период, а после его окончания дает 20 дней на полное погашение задолженности или внесение ежемесячного взноса.

Для уточнения даты и суммы внесения платежа воспользуйтесь системой Сбербанк Онлайн:

  1. Авторизуйтесь в системе с логином и паролем.
  2. Выберите карту и кликните по ней.
  3. Получите информацию о сумме обязательного платежа и дате.

Данные появляются в системе после окончания отчетного периода – далее у заемщика есть 20 дней, чтобы внести ежемесячный платеж или полностью закрыть кредитную линию.

Про льготный период

Продолжительность льготного периода варьируется от 20 до 50 дней. Погасив долг в течение этого срока, заемщик избавляется от необходимости платить проценты. Главная задача – успеть полностью погасить долг в указанные сроки.

Предположим, отчетная дата – это 1 июня, продолжительность отчетного периода – 30 дней. Еще 20 дней дается на погашение задолженности (до 21 июля). В случае, если держатель совершил покупку 1 июня и погасил долг до 21 июля, никаких процентов он не заплатит – льготный период составил 50 дней. Его продолжительность снизится до 40 дней, если покупка будет совершена 10 июня.

Что можно оплачивать кредиткой Сбербанка без процентов:

  1. Коммунальные услуги, пользуясь личными кабинетами.
  2. Любые виды покупок в традиционных магазинах.
  3. Любые виды покупок в интернет-магазинах.
  4. Заправку автомобиля на АЗС.
  5. Услуги сотовой связи и многое другое.

Также беспроцентный период распространяется на снятие денег в банкоматах.

Стоит ли пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Теперь вы знаете, как пользоваться кредитной карточкой, полученной в одном из отделений Сбербанка. Работать с ней легко и безопасно:

  1. Платите в 2 раза больше, чем указано в выписке.
  2. Не растягивайте погашение задолженности на несколько лет.
  3. Не снимайте деньги в банкоматах – комиссия составит 3-4%, но не менее 390 рублей.
  4. Не переводите деньги через Сбербанк Онлайн – комиссия составит 3%, но не менее 390 рублей.
  5. Не пополняйте электронные кошельки – это расценивается как снятие средств.
  6. Не погашайте задолженности по другим кредиткам – это тоже расценивается как снятие.
  7. Не стоит пользоваться ей как дебетовой – снятие собственных средств осуществляется с комиссией.

Иными словами, кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, но не для снятия денег. Переплата же минимизируется увеличенными ежемесячными платежами. Пользоваться кредитной картой Сбербанка стоит только в тех случаях, если вам срочно нужны деньги на ваши нужды.

Как выгодно пользоваться кредитной картой Сбербанка в 2020 году: правильное использование без процентов, отзывы о Visa и Мастеркард

Кредитки – популярный банковский продукт для оплаты покупок заемными деньгами. Особой популярностью у населения пользуются кредитные карточки от Сбербанка. Они сочетают кредитный лимит до 300 тыс. – 3 млн р., возможность пользоваться деньгами до 50 дней без переплаты и бонусы от банка или партнеров. Но для снижения переплаты и получения максимальной выгоды надо разобраться, как пользоваться кредитной картой Сбербанка.

Что нужно сделать в день выдачи

Кредитка от Сбербанка выдается после подписания договора. Она сразу же готова к работе и имеет одобренный заранее кредитный лимит – ей можно пользоваться сразу после получения. Клиенту не требуется выполнять никаких действий для ее активации. Все необходимые отметки во внутренних системах проставит специалист кредитной организации. Но перед тем как использовать кредитную карту от Сбербанка, настоятельно рекомендуется выполнить любую операцию в банкомате. Это позволит обновить информацию на чипе и картой можно будет пользоваться без ограничений.

Если ПИН-код был получен в отдельном конверте вместе с картой, а не установлен владельцем самостоятельно, то его сразу рекомендуется сменить через мобильное приложение. Это правило повысит безопасность средств, а также позволит проще пользоваться защитной комбинацией, установив удобный набор цифр.

Рекомендуется сразу после получения пластика пройти регистрацию в Сбербанк Онлайн, если это не было сделано ранее. Сервис позволит держать ситуацию с расходами под полным контролем, получать нужную информацию и владельцу будет значительно проще определиться, как выгодно пользоваться кредитной картой от Сбербанка. Пройти регистрацию можно на сайте банка.

Читать еще:  Как заработать 1000 рублей за день

Правила оплаты покупок

Кредитная карта Сбербанка в основном предназначена для оплаты покупок в обычных магазинах и через сайты. Именно в этом случае клиент получает бонусы Спасибо и может пользоваться грейс-периодом. Никаких комиссий по кредиткам Мастеркард и Виза Сбербанком за оплату покупок не взимается. Он получает плату за свои услуги с торговых точек через платежную систему или напрямую.

Пользоваться картой для покупок можно в РФ и других странах. Конвертация валюты происходит автоматически по курсу банка. Изначально средства блокируют на текущую дату, но при получении подтверждения происходит пересчет суммы в рубли еще раз. Списание проходит именно по второй сумме. Не рекомендуется расходовать кредитную карту «под ноль», если сделаны покупки валютой. Из-за колебаний курсов валюты между датами блокировки и списания клиент может выйти за пределы кредитного лимита.

В магазине

Использование кредитки для оплаты покупок – наиболее типичная ситуация. Все карты Сбербанка Visa и Mastercard поддерживают бесконтактные платежи, а также могут быть привязаны к системам Apple, Google, Samsung Pay для платежей в одно касание смартфоном или смарт-часами.

Изучая, как правильно пользоваться кредитной банковской картой Сбербанка, надо обязательно учитывать лимиты. Сумма покупок в течение дня или месяца по ней не ограничивается. Но выходить за пределы кредитного лимита – нельзя.

Оплатить покупку в обычной торговой точке кредиткой можно за 4 действия:

  • Выбрать нужные товары и/или услуги.
  • Сообщить продавцу о желании оплатить покупку картой.
  • Вставить карточку в терминал или поднести к его экрану при поддержке бесконтактных платежей.
  • Ввести ПИН-код.

ПИН-код не требуется при сумме покупок до 1000 р. (3000 р. – для карт Visa). Чтобы пользоваться кредитной картой Сбербанка в смартфоне/часах, ее надо сначала подключить к Apple/Google/Samsung Pay. При оплате достаточно разблокировать устройство и поднести его к терминалу продавца. ПИН-код в этом случае обычно не нужен.

Замечание. Подробную инструкцию по подключению карты к Apple/Google/Samsung Pay можно найти в отдельной статье.

В интернете

Онлайн-покупки позволяют экономить время и деньги. Они становятся все популярней. Для оплаты их можно использовать любую карту Сбербанка, в т. ч. кредитную. Проводится платеж с помощью реквизитов пластика, т. к. электронный терминал клиенту недоступен.

Для оплаты в интернете клиенту надо ввести следующие данные:

  • номер пластика с лицевой стороны (обычно 16 цифр);
  • срок действия с лицевой стороны;
  • код безопасности CVV, указанный на оборотной стороне в полосе для подписи;
  • фамилию и имя владельца латиницей (часто есть на лицевой стороне).

В некоторых российских магазинах вводить данные владельца пластика для совершения платежей нельзя.

При совершении платежей на онлайн-ресурсах надо соблюдать правила пользования кредитной банковской картой Сбербанка в интернете:

  • Вводить реквизиты пластика можно только на доверенных ресурсах. Если платежная форма, магазин или другие моменты вызывают сомнения – лучше найти другой способ оплаты.
  • Реквизиты карточки можно ввести на сайте, где они будут обработаны банком в соответствии со стандартами безопасности. Но их нельзя сообщать по телефону или другим способом посторонним.
  • Для повышения безопасности большинство продавцов просят подтвердить операцию кодом из SMS. Но технология их отправки 3D-Secure поддерживается не всеми магазинами и не является гарантией безопасности.
  • Перед вводом кода надо внимательно читать текст SMS. Особенно надо уделить время проверки суммы транзакции.

Запрет на переводы

Изначально пользование кредитной картой Сбербанка давало возможность совершать с нее переводы через интернет-банкинг. Но банку данные операций оказались невыгодны. Комиссия не всегда компенсировала возросшие риски и отсутствие платы с продавцов за услуги эквайринга. В итоге Сбер установил запрет на такие операции для всех кредиток.

Обойти ограничение достаточно просто 3 различными способами:

  • Использование онлайн-кошелька. Его можно по-прежнему пополнить с кредитки. После этого деньги могут быть переведены куда угодно.
  • Сторонние сервисы переводов. В них операции обычно проходят без проблем.
  • Через снятие наличных. В банкомате всегда можно снять наличку и положить ее на другую карту, с которой уже и отправить перевод.

Переводы приравниваются к снятию наличных. По ним взимается комиссия до 4% (мин. 390 р. за 1 раз). Пользоваться деньгами без процентов в течение грейс-периода также не получится.

Замечание. Подробнее переводы рассмотрены в статье «Как отправить перевод с карты на карту Сбербанк».

Правила снятия наличных

Снимать наличные с кредитки Сбербанка – плохая идея. Клиенту стоит делать это только в крайнем случае. За операцию будет взята комиссия в 3-4% (мин. 390 р.), а также на нее не будет распространяться льготный период. Проценты начнут начисляться сразу после совершения операции. Это приведет к дополнительным расходам.

Получить наличные можно в банкоматах и кассах Сбербанка или других банков. За 1 сутки в зависимости от категории пластика допускается снять до 150-500 тыс. р. Подробнее про снятие наличных можно узнать в отдельной статье «Снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка в 2020 году: условия, лимит, комиссия и проценты».

Как законно не платить проценты

Кредитные карты Сбербанка положительные отзывы получают обычно за наличие по ним честного льготного периода. Он позволяет полностью законно не платить проценты банку, если пользоваться ей только для покупок и погашать своевременно задолженность.

Длится грейс-период по всем кредитным картам Сбербанка 50 дней. В течение первых 30 дней клиент делает покупки. После этого банк формирует отчет по операциям и предоставляет его владельцу пластика. Если в течение 20 дней с даты формирования отчета клиент полностью погасит долг в соответствии с данными из отчета, то ему не надо будет платить проценты банку.

Важно. Наличие грейс-периода не освобождает от обязанности ежемесячно делать минимальный платеж в соответствии с договором.

Грейс-период не действует при снятии наличных и любых переводах. Он также не может применяться для различных других операций финансового характера (например, покупки дорожных чеков). Подробно узнать про льготный период можно в статье: «Как подсчитать льготный период кредитной карты Сбербанка».

Что делать в случае просрочки

Перед тем как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка, клиенту следует самостоятельно просчитать свои финансовые возможности. Доходов должно хватать на выплату долга, даже если будет выбран весь кредитный лимит. Надо также не забывать и о других обязательства по кредитам, необходимости иметь средства «на жизнь» и т. д.

Но даже при самом подробном и тщательно расчете иногда происходят непредвиденные ситуации. Из-за них клиент может столкнуться с финансовыми трудностями и допустить просрочку. В этой ситуации не стоит скрывать от кредитной организации. Лучше сразу же начать переговоры по возможности урегулирования задолженности.

В некоторых ситуациях Сбербанк может предоставить кредитные каникулы на несколько месяцев, чтобы клиент мог решить финансовые проблемы. В других он может предоставить реструктуризацию кредитки. При этом зафиксируется сумма долга, а график погашения можно подобрать максимально комфортный с учетом текущих доходов.

На реструктуризацию задолженности по картам банк идет далеко не всегда. Но написать заявление в офисе стоит. Мирное решение проблемы с долгом гораздо эффективней, чем его взыскание через судебных приставов после получения банком документов в суде.

Выгодные возможности карты

Пользоваться кредитными картами Сбербанка можно не только без переплаты, но и с дополнительной выгодой. Банк предлагает клиентам программу лояльности Спасибо по обычным картам и карточкам серии «Подари жизнь». По ней можно получать кэшбэк баллами в размере до 30%, которые затем можно потратить на покупки у партнеров, на сайтах проекта, а при активном использовании продуктов Сбербанка – обменять на реальные деньги.

Дополнительно по карточкам «Подари жизнь» действует одноименная программа благотворительности. Банк 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной таким пластиком, направляет в фонд «Подари жизнь» за счет клиента и еще 0,3% он добавляет за счет собственных средств.

Владельцу премиальных кредиток дополнительно предоставляются скидки и возможность получать в определенных категориях повышенный кэшбэк. Например, в супермаркетах он может составить 1,5%, а на АЗС – до 10%.

Кобрендинговые кредитные карты Аэрофлот – Сбербанк не подключаются к программе Спасибо. Но они участвуют в программе Аэрофлот Бонус. За каждые 60 р. потраченные на покупку владелец такого пластика получает 1-2 мили в зависимости от его категории. Мили можно копить и менять затем на билеты или повышение класса обслуживания от Аэрофлот.

Регулярно банком самостоятельно, с партнерами или совместно с платежными системами проводятся различные акции для владельцев кредиток. Участвуя в них, можно получить дополнительные скидки, бесплатное обслуживание, другие привилегии и бонусы. Узнать об актуальных акциях можно в любой момент на сайте Сбербанка или его официальных страничках в соцсетях.

Стоит ли вообще открывать кредитку — отзывы держателей

Изучив отзывы, стоит ли открывать кредитку, решить будет проще. Именно пользователи продукта могут рассказать обо всех нюансах, связанных с ним, и оценить, насколько выгодно им пользовать. Большинство клиентов Сбербанка остается довольно кредитными картами. Это подтверждают многочисленные положительные отзывы о них.

Кредитные карты Сбербанка позволяют пользоваться заемными деньгами удобно и просто. Сразу после даже частичного погашения долга кредитный лимит по ним восстанавливается и им можно пользоваться снова без дополнительных согласований. Они имеют беспроцентный период, позволяющий не платить процентов по кредиту. Но пользоваться кредитками надо с осторожностью, соблюдая все правила и учитывая нюансы. Иначе можно столкнуться с очень большой переплатой или другими проблемами.

Полезно? Сохрани у себя и поделись с друзьями.

На имеющуюся карту вы можете оформить быстрый займ без процентов прямо на нашем портале – заполните заявку в правом нижнем углу экрана.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector