Какой сейчас процент по автокредиту

Где лучше взять дешевый автокредит с низкой процентной ставкой

Сфера банковского кредитования в России, как и во всем мире, довольно развита. Кредитными услугами пользуется значительная часть россиян, и самой популярной услугой является получение кредита на авто. Автокредитование служит для одной конкретной цели — приобретение нового автомобиля.

Эффективная работа банковской системы в этом направлении деятельности зависит от создания прочных связей с работой автомобильных салонов. Эти две структуры тесно и продуктивно сотрудничают, получая обоюдную выгоду. Определенное преимущество в этом есть и для потребителя — ему упрощают процесс покупки новой машины — больше не нужно копить огромную сумму, просто оформляйте кредит на желаемое авто, и садитесь за его руль уже сейчас.

Такая услуга привлекательна для клиентов автосалонов, а предложений в банковском секторе огромное множество — каждое финансово-кредитное учреждение предлагает свой автокредит, с собственными разработанными параметрами предоставления займов, определенными нюансами и довольно жесткими для клиента требованиями. Гарантия возврата полученных взаймы средств является основным критерием при составлении перечня требований к клиенту и возврату денег.

Покупателю же остается просто выбрать подходящий банк с учетом подходящих для него условий. Но как определиться, и получить максимально выгодные кредитные условия для покупки транспортного средства? Об этом расскажем в нашей статье.

Плюсы и минусы автокредитования

Выгоды и плюсы

Автолюбители имеют шанс купить желаемую машину, взяв на нее банковскую ссуду. И этим шансом с каждым днем пользуется все большее количество россиян. Что не удивительно — банки предоставляют действительно выгодные условия, при которых клиент выплачивает равными суммами тело кредита в течение оговоренного срока, и с заранее известной процентной ставкой. Главное – соблюдать условия договора кредитования, чтобы не пришлось отдавать банку купленный взаймы автомобиль, так как по договору банк до полной выплаты долга является распорядителем залога – то есть автомобиля.

Еще одной неоспоримой выгодой является тот факт, что процентная ставка, да и в целом условия автокредита, банковское учреждение подбирает индивидуально для каждого заемщика, основываясь на кредитной истории человека, а также на сумме первого взноса. То есть, чем чище его история кредитования, и чем солиднее взнос — тем меньший процент предстоит выплатить. Еще в этот расчет попадают данные из справки о доходах, на основании которых банковское учреждение делает вывод об уровне платежеспособности гражданина.

Сегодняшняя ситуация на рынке позволяет каждому пользователю банковской системы без труда оформить доступный кредит на авто. Все, что для этого необходимо — очень внимательно подойти к выбору подходящего банка, изучить все условия договора, даже те пункты, которые прописаны мелким шрифтом, и получить хорошие условия кредитования.

Минусы от получения авто в кредит

Как и любая система, банковское кредитование имеет свои слабые стороны, что заставляет всерьез задуматься о необходимости получения кредитного авто. Ведь даже самые выгодные условия, предоставляемые банковской организацией, могут скрывать в себе определенные недостатки или нюансы, которые следует учесть при составлении договора в учреждении.

Перед покупкой авто с помощью банка следует ознакомиться с наиболее распространенными проблемами:

  1. Самым глобальным негативным фактором является выплата процентов — ведь кредитование подразумевает не только оплату за так называемое «тело» кредита, но и проценты за пользование кредитными средствами, рассчитанные по определенной ставке. В определенных ситуациях владельцу новенького авто, взятого в рассрочку, предстоит выплатить дополнительно до 50% от стоимости транспортного средства. Этот фактор является препятствием для многих желающих купить новый автомобиль, и заставляет сделать выбор в пользу машины со вторичного рынка. Однако если рассчитать и принять во внимание все условия банка, разобравшись детально в предлагаемых условиях и «подводных камнях», проанализировав таким образом несколько банков, можно отбросить сомнения и получить действительно выгодные параметры кредита. Это позволит в итоге взять авто в рассрочку дешево.
  2. Есть еще один нюанс, который встречается довольно часто. При оформлении кредита на транспортное средство, владельца заставляют в обязательном порядке оформлять страховой полис КАСКО, стоимость которого очень велика — часто это около 10% от полной стоимости самого авто.
  3. Третьим фактором является порядок индивидуального расчета банком кредитной ставки для клиента. Эта цифра рассчитывается на основании справки о доходах гражданина. Поэтому, нередко случается привлечение созаемщика, который будет обеспечивать выплату полученных денег.

Критерии выбора кредита на авто в 2020 году

В настоящее время выбор банковских программ очень велик, и самым частым вопросом населения является то, насколько выгодно сегодня покупать автомобиль с салона в кредит.

Чем следует руководствоваться при выборе предложения? Советуем обратить внимание на такие моменты:

  • кредиты на авто со сниженной ставкой процента;
  • кредиты без начисления процентов;
  • акции на ссуды, займы;
  • специальные предложения.

Описанные программы формируются банками на основании сотрудничества с автодилерами. Это позволяет увеличивать клиентскую базу.

Основные требования банков при предоставлении услуг автокредитования

К основным параметрам, по которым банки предоставляют услуги автокредитования, относятся следующие:

  • наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Договор заключается только в отделении банка по месту регистрации гражданина РФ. Поэтому, очень важно место нахождения банковского филиала;
  • наличие дополнительного документа, подтверждающего личность покупателя — например, водительское удостоверение;
  • справка о доходах с места работы.

В некоторых случаях также может потребоваться копия действующей трудовой книжки.

Очень большое значение имеет первоначальный взнос по кредиту. Чем больше данная сумма, тем выше будет доверие банка к клиенту. Чаще всего сумма такого взноса колеблется в пределах 10-20% от полной стоимости.

Поиск выгодного автокредита

Салоны-автодилеры позиционируют свои кредитные предложения как максимально выгодные для клиента. Однако, каждое финансовое учреждение пользуется шансом дополнительной «наживы». Поэтому, каждая программа должна быть подробно проанализирована. Ведь только в случае стопроцентного выполнения всех условий банка-кредитора, клиент получит свой минимальный уровень начисляемых процентов. К этим условиям относятся:

  • оформление страховки КАСКО на предмет контракта;
  • подтверждение соответствующего уровня доходов;
  • выплата существенного первого взноса.

При исполнении поставленных требований, клиент вправе рассчитывать на статус «платежеспособен», быть на хорошем счету у финансовой организации и получить низкий уровень процентной ставки.

Кроме предложений коммерческих банков, можно воспользоваться услугой, предлагаемой государством — субсидирование.

Государственное субсидирование

Эта социальная программа доступна в любом отделении государственных банков. Она является очень выгодной и привлекательной, и вызывает больше доверия, чем автокредит в коммерческом банке. Однако, пользование государственным субсидированием подразумевает выполнение конкретных, особых условий как заемщиком, так и касаемо самого автомобиля.

К этим требованиям относятся:

  • транспортное средство должно быть российской марки, либо российского производства (сборки);
  • вес транспортного средства не превышает 3,5 тонн;
  • возраст авто не более 12 месяцев;
  • максимальная сумма кредита — 7,5 млн руб.;
  • кредит предоставляется на период не более трех лет.

К заемщику также предъявляются некоторые основные требования: он должен принести справку НДФЛ и справку с места официального трудоустройства. Кроме этого, есть и другие обязательства, касающиеся предоставления документации.

Выгода таких кредитов состоит в том, что часть стоимости авто выплачивают бюджетные организации.

У данной услуги есть преимущество — воспользоваться ею можно даже лицам с плохой кредитной историей. В этом случае требуется предоставить поручителя.

Многие ведущие банки России предлагают программу автокредитования с государственной поддержкой. Это значит, что определенная часть процентов гасится за счет государства, в пользу клиента. Сумма эта равна 2/3 полной стоимости рефинансирования.

Среди банков, обеспеченных госсубсидированием, самые известные сегодня:

Прежде чем соглашаться на условия государственных субсидий на новое авто, необходимо проконсультироваться с банковским экспертом выбранного банка.

Автокредит в коммерческом банке

Выбрать самый лучший, надежный и востребованный банк практически невозможно — среди более чем тысячи наименований, в каждом клиенту предложат «максимально выгодные и удобные условия». Приведем несколько примеров банков-коммерсантов, которые пользуются заслуженным доверием россиян, наряду со Сбербанком:

Россельхозбанк

Предлагает программу авто в кредит по ставке 17,5 процентов. Предусматривает обязательное получение страховки КАСКО; в противном случае ставка кредита может быть увеличена на 6%. Также банком предусмотрена возможность снижения ставки — при внесении крупного первоначального взноса, при большой степени надежности;

Имеющаяся здесь программа «Автостандарт» предлагает приобрести транспортное средство любого года выпуска, не обязательно с салона. Разница в том, что при покупке авто на вторичном рынке первоначальный взнос составит 30%, а новое авто — 20%. Основная ставка составляет 18 процентов, а максимальный термин, на который выдается кредит — 7 лет;

Имеет несколько нецелевых кредитных программ, с диапазоном ставок от 13 до 17 процентов годовых. Выбранная клиентом программа предусматривает возможность отказаться от приобретения КАСКО, незначительно повысив процентную ставку автокредита. Первоначальный платеж здесь составит 25%, либо 1,5 млн рублей.

Заключение

Однозначно определить, какой автокредит будет оптимальным, довольно трудно. Для более полного ознакомления с предложениями финансовых организаций по кредитам, в Интернете существуют определенные сервисы, облегчающие поиск идеально подходящих условий кредитования на банковском рынке. Очень важно детально ознакомиться с ними, чтобы сэкономить финансы и беспрепятственно получить желаемый автомобиль в рассрочку.

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Читать еще:  Когда появился снилс в россии

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2020 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Государственное субсидирование

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Под какой процент годовых дают автокредит банки и автосалоны на сегодня

Как выбрать банк для получения автокредита

Популярность автокредитования привела к тому, что половина новых авто покупалось с помощью кредитных средств, а банки активно дают автокредиты, применяя различные схемы погашения, с учетом потребностей всех категорий автомобилистов. Не существует единой ставки по займам для покупки автомашин. В банках России используют разные варианты оплаты, с участием госсубсидий или отсрочкой выплаты до окончания периода погашения.

В настоящее время при выборе кредитного учреждения заемщик столкнется с выбором из следующих категорий банков:

  1. Активные участники в программах господдержки. Сюда входят крупнейшие финансовые учреждения и локальные банки, готовые работать по льготным схемам кредитования.
  2. Зарплатные банки. Подавая запрос с банк, где получают зарплату, есть все шансы на согласование пониженной ставки без подтверждения платежеспособности клиента. Предложения зарплатного банка на 2-5% ниже, чем стандартные варианты, а процедура согласования упрощена.
  3. Кэптивные банки (Тойота Банк, Мерседес-Бенц банк и другие) специализируются на финансировании сделок купли-продажи новых машин высокой ценовой категории известных автобрендов. Программы характеризуются сниженными ставками, поскольку основная задача кредитных структур – повышение продаж производителя. Вторая характерная черта – высокая доля первого взноса (50-60%).
Читать еще:  Какие есть кредитные карты

При выборе лучшего кредитора не стоит ограничивать поиски только теми организациями, которые предлагают автокредиты. Иногда условия потребительских займов или программы рефинансирования оказываются выгоднее, чем целевые продукты покупки авто.

Какой автокредит выгоднее на б/у или новый автомобиль

Специфика автокредита – целевое выделение средств для покупки машины, которая далее оформляется в залог банка до полной выплаты долга. Банк уделяет особое внимание высокой ликвидности залога и его стоимости. Это является причиной нежелания кредиторов финансировать покупку автомобилей б/у и предложение лучших ставок на новые автомобили.

Процентная ставка по автокредиту считается одним из ключевых показателей кредитного продукта. Хотя не существует единых правил распределения процентной переплаты по разным программам, на основе общих наблюдений можно выявить следующую закономерность:

  1. Самые низкие ставки – по специализированным финансовым продуктам от заводов-изготовителей. Пользуясь целевой программой, можно оформить авто под маленький процент в 3-5% годовых.
  2. Новые автомобили оцениваются как самые ликвидные, поэтому переплата по ним ниже. Подержанное авто предлагают купить не все банки, а переплата за них выше.
  3. Самые высокие проценты – при обращении в банке в автосалоне, с подачей заявки на один из вариантов экспресс-займов.

Если автомобиль старше 10 лет, купить его за кредитные средства вряд ли удастся. Поскольку банк запросит оформление страховой защиты, а страховщик отказывается обеспечивать страховкой старые автомобили, с согласованием заявки наверняка возникнут проблемы, либо переплата окажется сопоставима с обычным потребительским займом или кредиткой.

Обзор предложений банков

Диапазон ставок по автокредитам постоянно меняется, реагируя на изменение потребностей рынка. Установлено, что минимальная переплата составила 3% по предложениям кэптивных банков и партнерских программ автопроизводителей. Если брать машину с пробегом, без справок о доходах, через автосалон, процент начисляют, начиная с 15-20% годовых.

При поиске оптимального варианта кредитования, рекомендуется использовать сайты-агрегаторы, аккумулирующие всю актуальную информацию от кредиторов. Особое внимание стоит уделить акционным продуктам со сниженной переплатой.

«Приобретение авто» от Тинькофф банка

Классический пример быстрого оформления кредита на покупку машины через автосалон предлагает банк Тинькофф, однако доступны реальные сделки и с частными лицами.

Объектом приобретения является авто отечественного или иностранного производства, с пробегом или новые.

Условиями сотрудничества допускается опция «buy back» или экспресс-кредит с погашением в течение 5-летнего периода.

  1. Кредитный лимит – от 100 тысяч до 2 миллионов рублей.
  2. Первый взнос – необязательно.
  3. Проценты по автокредиту – от 9,9%. Максимальная ставка с получением наличных – до 21,9%. Через автосалон – от 7,5%.

Получить кредитную сумму может каждый дееспособный гражданин не старше 70 лет, без ограничений по уровню дохода и месту регистрации.

Кредитор не потребует обязательного оформления КАСКО, сведя процесс согласования до пары часов.

«Классический» от Кредит Европа Банка

Повышенный лимит дается автовладельцам по продукту «Классический» на следующих условиях:

  1. Кредитный лимит – до 6 миллионов рублей.
  2. Ставка – от 11,00%.
  3. Погашение – в течение 2-7 лет.

Чтобы получить новую или бэушную машину любого автопроизводителя, достаточно достичь совершеннолетия, не собирая отчетности о доходах (2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, по форме банка и т.д.). Банк не предъявляет требований к зарплате и минимальному стажу, однако обращает внимание на наличие подтвержденного дохода при назначении условий кредитования.

Из дополнительных условий устанавливают оформление КАСКО и залогового обеспечения.

Чтобы повысить шансы на согласование, в заявке указывают домашний, мобильный, рабочий телефон. Сделка оформляется через отделение банка или одного из партнеров.

«Рефинансирование с заменой на новый автомобиль» от ВТБ

Удобные условия оформления через отделение банка или в салоне партнера для клиентов ВТБ банка, действующих и потенциальных.

Требования к заемщикам жестче – возраст старше 21 года с текущим стажем до 3 месяцев и погашением до 70 лет.

  1. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей – 5 миллионов рублей.
  2. Погашение – в течение 5 лет.
  3. Ставка – 5-7,5% годовых, зависит от подключения карточки банка «Автолюбитель».

Банк потребует оформить КАСКО и предложит подключить личную страховку.

«Рефинансирование с заменой на автомобиль с пробегом» от ВТБ

Банк ВТБ предлагает купить с использованием заемной суммы автомобилей подержанных, регулируя ставку путем подключения дополнительных опций.

Характеристики автокредита на авто б/у:

  1. Кредитный лимит – 300 тысяч – 3 миллиона рублей.
  2. Погашение – в течение 5 лет.
  3. Оформляется залоговое обеспечение.
  4. Справки о доходах необязательны.
  5. Ставка – до 9,5% годовых. Если заказать карточку «Автолюбитель» процентную переплату снижают на 2 процентных пункта.

Если на авто покупают полис КАСКО, назначают низкий процент. Если страховые услуги оплачены только за год, ставка увеличивается.

«Свобода выбора (ин. автомобили)» от ВТБ

Банк не ограничивает выбор заемщика, позволяя купить авто отечественное или иномарку, оформив сделку с физлицом.

  1. Кредитная линия – 100 тысяч – 3 миллиона рублей.
  2. Погашение – до 5 лет.
  3. Оформление машины в залог на весь период кредитования.
  4. Ставка – 8,0% при подтверждении дохода справками. При подключении личной страховки ставку снижают на 2 процентных пунктов. При отсутствии КАСКО переплата увеличивается на 3 пункта.

У банка есть особое предложение по страхованию с автокредитом под названием «ВместоКаско». Большинство кредитных сделок согласовывают при наличии не менее 20% от стоимости машины.

«Lifan Direct Промо» от Русфинанс Банка

Уникальное предложение для покупки машины Lifan подготовил банк Русфинанс. Заемщиком может стать клиент старше 23 лет, но младше 65 лет, если накоплен стаж более 4 месяцев. В анкете-заявке указывают номер домашнего, мобильного телефона. Для подтверждения платежеспособности справки необязательны.

  1. Кредитная линия — до 3,5 миллионов рублей.
  2. Погашение – 1-5 лет.
  3. Оформление залога и КАСКО – обязательно. Расходы на страхование (включая защиту жизни и здоровья) включают в сумму кредитной линии.

Клиент по собственному усмотрению может дооборудовать авто, повысив его стоимость еще на треть. Кредитный договор заключают на территории партнерской организации, а средства напрямую перечислять продавцу.

Какая на сегодня средняя ставка по автокредиту

После пересмотра ключевой ставки рефинансирования, многие банки изменили процентные ставки в сторону снижения. На сегодня переплата по кредиту варьирует в диапазоне от 3 до 25%. Спеша с оформлением кредитного договора, желая получить машину «здесь и сейчас», заемщики часто переплачивают банкам, отказываясь от возможности сэкономить:

  • подключив личную страховку и КАСКО;
  • предъявив полный пакет документации, подтверждающий доход;
  • выбрав машину в новом состоянии;
  • используя право на льготную ставку;
  • оформляя кредитную сделку через автосалон;
  • используя акции и привилегии статуса клиента (например, для зарплатных клиентов экономия на процентах достигает 2%).

Процент по автокредиту даже в пределах одного банка может различаться в несколько раз, однако средняя ставка автокредита составляет около 8-10% годовых.

Под сколько процентов дают программы льготного автокредитования

Для клиентов определенных категорий предусмотрено 2 программы льготного кредитования со снижением итоговой стоимости авто на 10%. Часть прибыли банку компенсирует государство, если заемщик подтвердит свое право на льготу.

Деньги могут даваться автомобилистам, решившим купить свой первый автомобиль, либо семейным гражданам, воспитывающим не менее 2 несовершеннолетних детей. Государство не фиксирует ставку по государственным программам кредитования, предложив клиенту самостоятельно выбрать кредитное учреждение, продукт, модель и марку из числа предложенных автомобилей. Максимальная стоимость машины по госпрограммам – 1,5 миллиона рублей. Категория транспортного средства – легковое авто. Итоговая скидка не может превысить 150 тысяч рублей.

Если учитывать, что средняя ставка на покупку новых автомобилей не превышает 10-15%, есть шанс получить машину практически без переплаты.

Условия кредитования в разных регионах могут различаться. Специально для жителей Дальнего Востока установлена повышенная скидка на покупку авто – госсубсидия в размере 25%.

Чтобы использовать скидку, необходимо выбрать транспортное средство в соответствии с предложенными параметрами:

  1. Категория – легковое авто грузоподъемностью до 3,5 тонн.
  2. Стоимость – до 1,5 миллионов рублей.
  3. Состояние ТС – новое.
  4. Первый взнос заемщика – 20%.

Для участников программы «Первое авто» потребуется подтвердить отсутствие иных незакрытых кредитов и других транспортных средств в собственности. Для льготы по «Семейному автомобилю» заемщику придется предъявить действующие права водителя и документы на несовершеннолетних детей. Программа может быть продлена до достижения 23 лет или до окончания учебы в вузе, если дети достигли совершеннолетия, но учатся на очном отделении. Помимо машин отечественного производства (Лада, Уаз, Богдан), предлагают на выбор иномарки бюджетного класса от производителей Хендай, Датсун, Ниссан, Рено, Пежо, Опель, Шкода и т.д.

Подробнее о доступных к оформлению иномарках, а также о том, сколько процентов придется заплатить банку, узнают на сайте кредитного учреждения в разделе с описанием льготной программы.

Используя ряд преимуществ, тщательно подбирая вариант выгодного кредитования, заемщик имеет все шансы свести переплату к минимуму, если взять автокредит в кэптивном или зарплатном банке, либо воспользоваться акционным предложением или льготой.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Читать еще:  Какие старые монеты можно продать дорого фото

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Выгодные автокредиты в Москве

Найти выгодные варианты автокредитования можно на этой странице. Есть кредиты на авто от банков Москвы без страхования КАСКО, без первоначального взноса либо под низкий процент. Настройте в автокалькуляторе сроки, суммы и отправьте онлайн-заявку на самый выгодный автокредит.

Поиск выгодных автокредитов в Москве

Сравнение 42 кредитов на авто с выгодными условиями в Москве

  • Банк
  • Название
  • Ставка
  • Средний платеж
  • Переплата
  • Заявка
  • Мужчины от 18 до 70 лет
    Женщины от 18 до 70 лет
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 18 до 65 лет
    Женщины от 18 до 65 лет
  • Общий стаж работы от 6 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 22 до 70 лет
    Женщины от 22 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Мужчины от 21 до 60 лет
    Женщины от 21 до 60 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Мужчины от 21 до 70 лет
    Женщины от 21 до 70 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 23 до 67 лет
    Женщины от 23 до 67 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 18 до 65 лет
    Женщины от 18 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Мужчины от 21 до 65 лет
    Женщины от 21 до 65 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Военный билет
  • Мужчины от 21 до 70 лет
    Женщины от 21 до 70 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Мужчины от 20 до 85 лет
    Женщины от 20 до 85 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Военный билет
  • Мужчины от 21 до 60 лет
    Женщины от 21 до 55 лет
  • Решение в течение дня
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Мужчины от 18 до 65 лет
    Женщины от 18 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение часа
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Мужчины от 21 до 66 лет
    Женщины от 21 до 66 лет
  • Общий стаж работы от 12 месяцев
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
  • Решение в течение 3 дней
  • Аннуитетные платежи
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)

Взять самый выгодный автокредит в Москве

Когда стоит вопрос, где получить самый выгодный автокредит, стоит обратиться к сервисам нашего сайта. Найти автокредит без первого взноса либо без сбора справок возможно.

Особенности выгодных автокредитов в Москве

Каждый кредит на авто выгодный по-своему. Из плюсов таких услуг можно выделить:

  • партнерские программы;
  • период кредитования составляет до 7 лет;
  • без справок о доходах (по некоторым программам);
  • возможность приобрести новое или авто с пробегом;
  • требуется паспорт с российским гражданством и водительские права.

Как получить самый выгодный автокредит в Москве?

Перед тем,как получить выгодный автокредит на нашем сайте, рассчитайте переплаты и сравните детальные условия. Для этого используйте специальный калькулятор. В нем укажите:

Также в фильтрах можно выставить дополнительные параметры поиска – без справок, получение наличными, без поручителей.

После этого откроется список всех автокредитов в Москве. Вам останется подать онлайн-заявку на автокредит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector