Какие бывают займы

Виды займов

Вашему вниманию предлагается интересный список видов займов, которые можно получить онлайн. Для людей разных возрастных и социальной групп. Каждый клиент найдет для себя подходящую компанию. Которая, ему подойдет, по требованиям и условия.

Что это такое

Давайте подробней разберемся, о чем идет речь. Виды займов – это займы выдаваемые определенной категории людей. Обособленные условиями компаний предоставляющих деньги в долг. А так же людей, имеющих возможность воспользоваться ими.

Рассмотрим пример

Для примера рассмотрим несколько видов – деньги пенсионерам, деньги студентам, до зарплаты.

Допустим пенсионер, захотел оформить кредит, в банке получил отказ, что делать? Во многих МФО, так же как и в банках, есть возрастное ограничение. Но некоторые выдают деньги в долг, до 50 лет, а кто-то до 75 лет. И вот, что бы вам, напрасно не заполнять заявку, в МФО. Где вам откажут из-за возраста. Мы собрали такие организации в одном месте, где вы легко подберете себе подходящую. И получите положительный ответ.

Примерно такая же ситуация и с займами для студентов. Как правела, студенты, возрастом +17 лет. Но МФО выдает деньги гражданам достигшим +21. Или требует справку о доходах. Которой у студента, скорее всего, нет.

Займ по паспорту

Займ по паспорту считается прекрасной возможностью получить деньги в долг без предоставления дополнительных документов.

Клиент должен, соответствовать следующим требованиям:

  • паспорт гражданина РФ;
  • постоянное место регистрации в любом регионе России.
  • Возраст +18 лет.

При положительном решении получить деньги в долг можно разными способами:

  • на именную банковскую карту;
  • на расчетный счет;
  • через системы денежных переводов – Золотая Корона, Контакт, Лидер, Юнистрим;
  • на электронный кошелек – Яндекс Деньги, Киви.

Займ студентам

Получить займ студентам в МФО, МФК, МКК просто, так как в микрофинансовую компанию не требуется предъявлять справки о размере заработной платы. Нужно, быть возрастом +18 и тогда шанс на получение микрокредита выбранным способом для студента существенно повышается.

Требования к заемщику:

  • паспорт;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в любом регионе России.

Некоторые микрофинансовые компании могут, попросить предъявить дополнительный документ, и учащиеся смело могут, предъявлять свой студенческий билет.

Займ в Москве

Взять микрозайм в Москве также, легко, как и в другом населенном пункте России. Для этого нужно официально подать онлайн заявку на микрокредит и дождаться ее рассмотрения. При отсутствии возможности выхода в интернет заемщик может лично добраться в любой московский офис МФО, МКК и заполнить там необходимую анкету.

При одобрении заявки получить деньги можно любым предложенным способом:

  • в офисе компании;
  • на дому;
  • на банковскую карту;
  • на расчетный счет;
  • переводом через платежную систему – Золотая Корона, Контакт ;
  • на электронный кошелек – Киви или Яндекс Деньги.

Большое количество микрофинансовых организаций в Москве позволяет заемщикам выбрать подходящий вариант и взять займа по минимальной процентной ставке.

Автокредит

Чтобы стать счастливым автовладельцем, не требуется копить денежные средства и откладывать покупку на долгий срок. Достаточно взять займ – автокредит, который выдается гражданам в возрасте 18-75 лет, в зависимости от финансовой организации.

Для получения денег нужно, выполнить следующим требованиям:

  • паспорт с российским гражданством;
  • справка о размере заработной платы;
  • водительское удостоверение;
  • постоянное место прописки;
  • мобильный телефон.

Чаще всего денежные средства по автокредиту выдаются наличными в офисе кредитной организации. Но если в вашем городе за деньгами на автомобиль обратиться некуда, то можно, попробовать взять займ удаленным способом, при котором после одобрения заявки средства будут переведены на банковскую карту или расчетный счет.

Займ безработным

Человек, у которого нет официального места работы, не имеет никакого шанса взять в банке кредит на личные нужды. В отличие от них, микрофинансовые компании выдают займ безработным, главное, чтобы клиент вовремя погасил задолженность.

При первом обращении можно легально получить небольшую сумму денег, под высокую процентную ставку. Но после своевременного и полного погашения при повторном обращении максимальный лимит займа постепенно повышается, а процентная ставка снижается.

Главное, соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • паспорт с указанием места регистрации;
  • наличие мобильного телефона, номер которого действует не менее 3 последних месяцев.

Займ до зарплаты

Если срочно требуются деньги на короткий срок, а перезанять их негде, то можно официальн обратиться в микрофинансовую компанию и взять займ до зарплаты.

Для этого нужно, соблюдать следующие условия:

  • российский паспорт;
  • гражданство России;
  • постоянное место прописки.

Клиенту не обязательно проживать в населенном пункте, где открыт офис МФО, поскольку подать заявку на микрозайм можно удаленным способом.

Преимуществом получения денег до зарплаты считается:

  • лояльное отношение к клиентам;
  • возможность взять деньги в долг с любой кредитной историей;
  • отсутствие необходимости, предъявлять справки с места работы о размере заработка;
  • удобные способы получения наличных средств.

Первый раз займ без процентов

Регулярно проводимые микрофинансовыми компаниями акции позволяют взять первый раз займ без процентов. Благодаря этому предложению у клиента есть возможность пользоваться деньгами в течение 7-30 дней, по окончании которых требуется вернуть средства в полном объеме.

Эта акция предлагается только новым клиентам МФО, которые в первый раз обращаются в микрофинансовую компанию за деньгами. Главное условие беспроцентного кредитования заключается в своевременном и полном погашении задолженности. В противном случае процентная ставка на общих условиях будет начислена с первого дня пользования деньгами.

Взять займ без процентов можно при соблюдении следующих требований:

  • наличие паспорта;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в любом городе страны;
  • наличие мобильного телефона (на него придет код для подтверждения займа).

Займ под залог ПТС

При наличии личного автомобиля процедура получения денег в долг сильно упрощается, так как клиент может взять займ под залог ПТС, причем сумма кредита достигает 80% от стоимости автомобиля.

К преимуществам этого способа кредитования относятся:

  • пониженные процентные ставки – от 1% в месяц;
  • возможность получить деньги даже с плохой КИ;
  • круглосуточная подача заявки;
  • минимальный пакет документов;
  • авто остается у его владельца, однако до полного погашения долга он не имеет право продать или подарить его.

Условия оформления займа под залог ПТС:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие российского паспорта;
  • проживание в регионе предоставления данной услуги;
  • автомобиль не должен быть заложен или проходить по уголовному делу.

Экспресс займ

Взять экспресс займ могут те люди, которые срочно нуждаются в деньгах и у них времени собирать справки и дожидаться банковского одобрения. Положительным моментом для многих, заемщиков считается возможность круглосуточной подачи заявки на микрокредит, а также высокий процент одобрения.

С момента подачи заявки и до получения заемных средств по экспресс займу, как правило, проходит 20 минут. Чаще всего клиенты выбирают способ получения денег на именную банковскую карту, выданную на заемщика, но при ее отсутствии клиентам предлагаются и другие варианты:

  • перечисление на расчетный счет;
  • наличными в офисе МФО;
  • через систему денежных переводов;
  • на электронный кошелек – Яндекс Деньги, Киви.

Несмотря на повышенные процентные ставки, экспресс кредитование пользуется спросом у клиентов, которые выбирают экономию времени и гарантию получения денежных средств. Поскольку сумма микрокредита и его срок довольно небольшие (выдается до 30000 рублей на 30 дней), переплата по займу многим, посильна и клиенты могут своевременно погасить задолженность.

Преимущества разбития по группам на виды

  • Начнем с того, что это, безусловно, удобно и практично;
  • Не нужно лопатить сотни сайтов в поисках нужного;
  • Можно начать заполнять заявку онлайн не больше чем в три клика;
  • Выбрав нужную группу, получите список компаний;
  • Все партнеры, представленные на сайте надежные;
  • Есть визуальная возможность сравнить разные группы;

Отличительные особенности

Если вы вдруг, увидите в разных видах займов одинаковые организации, не удивляйтесь. Так как одна и та же компания, может иметь несколько тарифных планов и особенностей. Условия и суммы на разных тарифах рознятся. И по этому, МФО или МКК может попасть в разные группы.

Классификация видов онлайн займов и кредитов

Все виды кредитования условно можно разбить на три группы. Это – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

Ниже мы рассмотрим каждый в отдельности:

  • Краткосрочный – до 1 года. Такие займы характерны для МФО и МФК. При этом требуется минимум документов, сумма не большая до 100000 рублей, высокий процент, который можется сниматься ежедневно. Очень распространенный, одалживать деньги на 30 дней;
  • Среднесрочный – от 1 – 5 лет. Такое кредитование, себе может позволить МКК и Банки. Требование к заемщику выше, документов требуется два минимум. Ставки чуть ниже, чем у краткосрочных и как правело, считается за год или месяц. Оформить можно онлайн, через интернет;
  • Долгосрочный – свыше 5 лет, может достигать 30 лет. Выдавать такие кредиты, себе могут позволить только Банки. Требования к клиенту, максимально высокие. Потому что, сумма как правела большая от 500 000 рублей и выше. И банк должен быть уверен в платежеспособности клиента;

Говорить можно часами, но лучше попробовать один раз. Многие наши клиенты, писали благодарность за созданную страничку со списком. Деньги в долг, могут понадобиться в любой момент, а тут для вам постарались и создали палочку выручалочку.

Так же страничку можно добавить в закладки браузера, для быстрого поиска. И не стесняетесь поделиться ссылкой со своими друзьями. После чего вы обязательно услышите слова благодарности. И мы будим знать, что наши труды не напрасны.

Виды займов и их классификация

Для среднестатистического гражданина накопить денежные средства за короткий срок для реализации его планов чаще всего нереально.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читать еще:  Какие документы нужны для получения полиса осаго

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поиск выхода из сложившейся ситуации обычно происходит путем обращения в различные банки и микрофинансовые организации для оформления займа или кредита.

Что это такое

Под этим термином понимают процесс, когда человек имеет возможность взять сумму денежных средств в микрофинансовой организации на определенный срок с учетом возврата вместе с этой суммой – процентов.

Механизм работы займов ориентирован таким образом, что при неуплате суммы согласно графику платежей, за каждый день просрочки насчитываются дополнительные пени в виде штрафных санкций.

В каждой фирме, которая занимается оформлением займов, начисление пени происходит в соответствии с индивидуальными условиями, прописанными в договоре между предприятием и клиентом. При использовании специалистами микрофинансовой организации стратегии выдачи замов, ими используются различные классификации.

По срокам пользования бывают

Существует классификация займов денежных средств согласно временным периодам, ориентированным на добросовестный возврат их с учетом процентной ставки.

Они делятся на следующие виды:

  • долгосрочные (их период действия может составлять от 5 до 30 лет);
  • среднесрочные (временной промежуток, на который может рассчитывать клиент при оформлении документов, варьируется от 1 года до 5 лет);
  • краткосрочные (могут быть выданы на срок до 1 года).

Данной классификации придерживаются многие предприятия, занимающиеся выдачей заемных средств на нужды граждан.

Краткосрочные

Такой вид займа имеет небольшой срок – до 1 года. Как правило, кредитная организация может предоставить человеку на такой период времени небольшую сумму денег.

Это обусловлено, отсутствием выгоды давать в займ существенную сумму, так как ежемесячный платеж возрастет, а человек может оказаться неплатежеспособен.

Имеются следующие особенности:

  • программы такого кредитования не предполагают выдачи денег на какие-либо цели;
  • специалистам требуется минимальный пакет документов для оформления займа (паспорт гражданина);
  • кредит представляется без участия лиц-поручителей и залога;
  • по сравнению с банком в микрофинансовой организации ставки превышают 100% от суммы кредитования.

Видео: Деньги на бытовые нужды

Среднесрочные

Этот вид займа можно считать самым востребованным. Его могут предоставить сроком от 1 до 5 лет.

Выдача среднесрочного займа имеет несколько нюансов:

  • существует возможность получить сравнительно большую сумму при небольшой процентной ставке;
  • предполагается целевое использование денежных средств (приобретение квартиры, автомобиля, оборудования для бизнеса);
  • присутствует вариант реализации льготной программы по выдаче займа;
  • человек может выбирать программу кредитования, наличие поручительства и залоговых обязательств при определенной потребности в этом.

Долгосрочные

Данный вид займа предполагает срок от 6 до 30 лет. Кредитующая организация более тщательно проверяет кандидата в заемщики на его платежеспособность.

Долгосрочный вид займа имеет такие особенности выдачи:

  • он основан на внедрении минимальной процентной ставки;
  • в перечне документов для получения денежных средств можно увидеть справку о заработной плате за период более 6 месяцев работы на одном предприятии;
  • предполагается целевое использование (ярким примером считается ипотечное кредитование);
  • к процессу оформления могут быть привлечены поручители, залоговые обязательства.

Пять видов тарифов на микрозайм МаниМен, подробнее тут.

Виды займов по обеспечению

Под обеспечением кредита понимается согласование нескольких факторов, которые будут являться гарантией того, что плательщик своевременно и в полном объеме внесет платежи согласно договору, оформленному в кредитном учреждении. Обычно обеспечение кредита выражается в залоговых обязательствах, поручительстве со стороны других лиц.

При оформлении займа, гражданин на период выплаты денежных средств предоставляет в качестве залога какое-либо имущество, находящееся в его собственности. Такой шаг является гарантией для фирмы, выдающей займ, платежеспособности клиента.

При таком условии, в случае невыплаты всей суммы в определенный кредитной организацией срок, банк вправе забрать предоставленное имущество в качестве оплаты задолженности.

Застрахованные

Организации, которые занимаются выдачей займов, пытаются в полной мере обезопасить себя от негативного исхода по невыплате гражданами денежных средств с процентами.

Одним из оптимальных методов по снижению рисков, можно считать предложение клиенту застраховать свою жизнь и здоровье, имущество, в случае потери места работы.

Гарантированные

Такой вид займа предполагает возможность погасить сумму платежа и причитающихся процентов посредством передачи в собственность имущества, которым владеет клиент.

Кроме залога имуществом задолженность может быть погашена определенным видом дохода, доступного для человека, исходя из его возможностей.

Перечень основных типов

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче займов, поэтому могут использовать в своей работе любой вид кредитования.

Выдача денежных средств может быть оформлена в соответствии с типами займов:

  • по срочности погашения;
  • по степени обеспеченности;
  • по нормам платности;
  • по целевому использованию;
  • по статусу граждан;
  • в зависимости от кредитора, оформляющего займ.

Кредитная линия

Представляет собой тип займа, когда гражданину на определенных условиях банка, в любой момент может быть выдана нужная ему сумма денежных средств.

Для физических лиц это выражается в возможности предоставления кредитных карт. С их помощью совершаются покупки и оплата расходов, после чего заемщик ежемесячно вкладывает обратно определенную денежную сумму, установленную банком.

Целевой кредит

Он может быть выдан человеку на какие-либо определенные цели.

К ним обычно относятся:

  • ремонт жилого помещения;
  • организация семейного или личного отдыха;
  • приобретение недвижимого имущества (квартира, земельный участок, гараж, дача);
  • приобретение движимого имущества (транспортные средства – автомобили, мотоциклы и т.д.);
  • организация лечебного процесса.

Они оформляются на достаточно длительный срок, от 5 до 30 лет, но включают в себя минимальные процентные ставки для создания выгоды для клиента в плане минимальных ежемесячных платежей.

В случае недостаточности денежных средств на балансе лицевого счета (с которого происходит списание платежей), производится снятие суммы платежа с того лицевого счета, которым пользуется клиент.

Он может снять с лицевого счета какую-либо сумму, но платит за пользование такой услугой ежемесячный процент.

Технический кредит

Оформляется сотрудниками банка, если у человека в их кредитном учреждении имеются другие вклады, на которых в наличии имеются денежные средства. В качестве залога в этой ситуации выступает вклад, с которого в случае задолженности заемщика, будут переведены денежные средства и покроют её в полном объеме.

Такой займ предлагается не всем гражданам, а только тем, кто пользуется доверием у банка и в течение длительного времени имеет вклады в нем.

Микрокредитование

Оно отличается от обширных банковских программ с периодически меняющимися процентными ставками тем, что выдается людям в небольших суммах, не на длительный период времени, но под высокий процент.

Чаще всего такими займами пользуются люди в трудной жизненной ситуации, когда денежная сумма необходима срочно. При его оформлении требуется только паспорт, а за просроченную задолженность начисляется высокий процент.

Кредит на автомобиль

В банках на случай целевого использования займа, в частности на приобретение автомобиля, имеются специально адаптированные программа. Простой потребительский кредит, по сравнению с ними выглядит не очень выгодно.

Автокредитование предполагает наличие разумных процентных ставок с рациональными ежемесячными платежами. Учреждение самостоятельно взаимодействует с автосалонами, перечисляет им денежные средства при успешном оформлении займа.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Одним из целевых показателей для выдачи займа может считаться покупка недвижимого имущества для реализации бизнес-идей. Такой кредит пользуется спросом не только у физических, но и юридических лиц.

Элементом залога в этом случае является сам объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Если его стоимость не может покрыть кредит, то банку требуется дополнительная гарантия от кандидата в заемщики.

Рефинансирование

У любого заемщика могут возникнуть проблемы с выплатой кредита в силу разных причин (чрезмерная трата денежных средств на другие цели, трудная жизненная ситуация, потеря работы). В этом случае он вынужден обратиться в банк с целью урегулирования сложной ситуации и оформить заявления.

Если кредитное учреждение отказывается идти на уступки, то человек может воспользоваться рефинансированием, то есть взять кредит в другом банке для погашения текущего по меньшей процентной ставке.

Кредит на новое оборудование

Такой вид кредита больше выгоден для юридических лиц. Любое оборудование, задействованное в технологическом процессе, подлежит амортизации, со временем теряет свои характеристики.

На этот случай существует кредит для приобретения нового оборудования, он является целевым и требует предоставления полного пакета документов.

По видовым различиям бывают

Оформить займ без такого элемента как договор невозможно, он является правоустанавливающим документом. Договоры займа также делятся на несколько видов.

Процентными

Самый распространенный вид договора займа, при котором выдается определенная сумма денежных средств, после чего человеку необходимо выплатить не только её, но и сумму, которая начислена в течение всего периода в результате действия процентной ставки. Они могут быть как целевыми, так и микрофинансовыми.

Беспроцентными

Наиболее выгодный тип договора между физическими и юридическими лицами.

Человек оформляет займ, после чего обязан выплатить только ту сумму, которая выдана ему в пользование на определенный срок. В соответствии с таким договором процентная ставка не устанавливается.

Они ориентированы на достижение определенных целей со стороны заемщика. Денежные средства могут быть использованы для приобретения движимого или недвижимого имущества, оборудования, проведения мероприятий, касающихся личной жизни человека.

Исходя из условий договора, приобретенное имущество может выступать в качестве залога на случай неплатежеспособности клиента.

Товарный договор займа не предполагает при оформлении использование денежных средств. Он определяется как выдача заемщику материалов или вещей однотипного характера. Получатель товара пользуется займом в своих целях.

После того, как происходит реализация данных материалов, выручка денежных средств с их помощью – заемщик должен купить их на ту же сумму, передать кредитору.

Государственными

В этом случае заемщиком является не гражданин, а само государство, либо его субъект. Этот вопрос может решаться на уровне нескольких стран, одни из которых будут считаться предоставляющими займ, а другие его получающими.

Одно из государств обязуется вернуть другому определенную сумму с процентами. Таким образом, может сформироваться государственный долг страны.

Облигационными

При оформлении такого договора в качестве кредита осуществляется выпуск ценных бумаг – облигаций. Она дает право её владельцу получить номинальную стоимость либо другое имущество.

Устанавливается конкретный срок, когда денежные средства должны быть переданы. Плюсы такого договора в том, что он не требует залоговых обязательств, ведет к существенной экономии.

Читать еще:  Какую декларацию нужно заполнять при продаже автомобиля

Где найти отзывы клиентов по микрозаймам? Ответ по ссылке.

Как оформить микрозайм Ваши Деньги, подробнее тут.

Каждый гражданин осуществляет выбор вида кредитования с учетом особенностей его жизненной ситуации, финансового благосостояния, возможности внести залог, предоставить поручительство.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Займ — что это такое, понятие, виды, суть

Займами называют весьма широкий спектр экономический отношений, между частными лицами, организациями и государствами.

Суть займа состоит в передаче одним лицом другому каких-либо материальных ценностей, в денежной или товарной форме. Эти данные взаймы активы подлежат возврату на оговоренных между займодавцем и заемщиком условиях.

Ссуда, кредит и займ представляют собой виды имущественных обязательных отношений. В быту эти слова употребляются как синонимы, но действующее российское законодательство делает между кредитом и займом различие, и тем более отличает займы от аренды и рассрочки.

Чем отличаются займы? Что такое займ?

Разговор о займах следует начинать с определения терминов.

Заём или займ? Правильнее писать «заём», но многие люди и организации пишут «займ», что не меняет сути понятия.

Это не одно и то же, но весьма близко по содержанию. Отношения займа шире и менее ограничены законодательством.

  • Кредиты выдают российские банки и некоторые уполномоченные для этого организации. Кредит предполагает четко определенный круг операций и отношений.
  • Займы могут давать даже частные лица. Условия заимствований бывают разными и регулируются более всего соглашениями между сторонами сделки.

Здесь тоже наблюдаются некоторые общие моменты. Давать взаймы можно деньги или материальные ценности. Но деньги в аренду не сдаются.

  • Одолжить корзину картошки в 20 кг с условием вернуть то же количество продукта того же качества – это заём.
  • Одолжить саму корзину, в которой носят картошку, с условием вернуть эту же корзину – аренда.
  • Условия предоставления кредита почти всегда предполагают плату за пользование заемными средствами.
  • Заем может быть бесплатным, без процентов и вознаграждений, с возвратом лишь переданного актива.

Однако начисление процентов не единственное различие кредитов и займов, беспроцентный кредит остается кредитом, заём с процентами своей сути тоже не меняет.

Выдавать и принимать займы могут все дееспособные лица: граждане, организации, государства и пр.

Юридическое определение займов дает 1-й параграф, 42 Главы Гражданского кодекса.

Виды займа

Виды и формы займов чрезвычайно разнообразны, их конкретные условия определяются договоренностями займодавцем и заемщиков, а законодательство регулирует лишь основные понятия. Детально рассмотреть все возможные виды займов в рамках одного материала было бы невозможно. Дадим лишь классификацию распространенных займов по главным, определяющим критериям.

Займы между физическими лицами.

То, что в просторечии называется «одолжить». Эти займы различаются по виду переходящего актива:

  • денежные займы;
  • неденежные займы, т.е. с передачей иного имущества.

По стоимости займы различаются на:

  • безвозмездные (беспроцентные) займы – сюда относятся все неденежные займы и займы не более, чем на 50 минимальных з/п.
  • возмездные займы – по которым назначается процентная или фиксированная плата.

По способу оформления выделяются:

  • займы с договором в письменной форме;
  • устные соглашения о займах.

Займы, выданные или взятые юридическими лицами.

Эти сделки всегда оформляются документально, но в других отношениях они разнообразнее, чем займы частных лиц. Такие займы бывают:

  • банковскими, здесь займодавец определен в названии;
  • гарантированными – обеспеченными залогом или иными способами;
  • целевыми, т.е. выданными на заранее определенные расходы;
  • ипотечными – для покупки жилья;
  • потребительскими – на текущие нужды заемщика;
  • облигационными – оформленными как продажа облигаций;
  • опционными – дающие займодавцу право выбора варианта возврата займа;
  • коммерческими – выданными на развитие бизнеса;
  • международными – заимствования между представителями разных государств.

Существует также градация займов по срокам расчета:

  • до 1 года – краткосрочные;
  • от 1 до 6 лет – среднесрочные;
  • свыше 6 лет – долгосрочные.

В особую категорию нужно выделить займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО). Обычно они имею признаки весьма дорогих краткосрочных кредитов, но юридически оформляются как займы.

С появлением МФО и интернета связано распространение еще одного сравнительно нового продукта – дистанционного займа. Их заказывают онлайн на сайтах некоторых кредитных организаций, также дистанционно происходит проверка клиента. Потом средства могут переводиться на банковскую карту или выдаваться на руки, на электронные кошельки, например на яндекс или онлайн займ на Киви кошелек.

Самую сложную и функциональную систему представляют собой государственные займы. Государство может занимать деньги гражданам на тех же условиях, что и юридические лица. А ситуации, где заемщиком выступает государство, добавляют еще несколько видов займа:

  • рентные займы – в этом варианте лицо занявшее государству деньги, получает право на постоянный гарантированный доход – ренту;
  • золотые займы, залогом возврата которых становится золотой запас государства;
  • заимствование через продажу государственных долговых обязательств на внутреннем рынке.

Последний вариант включает в себя выпуск государством облигаций и иных финансовых инструментов.

Международные государственные займы представлены несколькими видами ценных бумаг. Среди них выделяются:

  • евробонды – облигации без обеспечения, выпускаются на предъявителя, обычно не слишком богатыми странами;
  • евроноты – долговые бумаги с обеспечением и указанием покупателя, их эмитируют обычно развитые, благополучные экономические системы.

На этом возможные виды займов и формы их реализации не исчерпываются. Займами могут быть разного рода сделки связанные с передачей и возвратом активов.

Структура и условия договора займа

Договор займа – это соглашение, касающееся передачи взаймы определенного актива, количества и цены этого актива, а также порядка его возврата. Имеет значение не только тексты договора о займе, но и порядок его применения.

Письменным договором в России положено оформлять денежный заём, если одной из сторон выступает юридическое лицо. Для физических лиц установлен предел (10 мин. з/п) до которого займы могут сопровождаться устным договором.

Заимствования через покупку облигаций, векселей и других обязательств договором с покупателем оформляются не всегда. Но здесь имеет силу публичная оферта, в которой определены все необходимые условия соглашения о займе.

Договора займа имеют разную структуру, но всегда содержат в себе несколько обязательных элементов:

  • Имена или названия договаривающихся сторон. Ответственность не может быть анонимной, потому заемщик известен всегда. Займодавец может оставаться безымянным только при покупке ценных бумаг эмитированных заемщиком. Во всех иных случаях лицо выдавшее заём известно.
  • Предмет заимствования. Давать взаймы можно деньги, вещи или финансовые активы. Для любого предмета займа в договоре указывается цена
  • Способ и срок возврата займа. Период в течении которого можно пользоваться займом заранее оговаривается. После этого заем должен быть погашен в определенной договором форме: деньгами, другими материальными ценностями и пр. Заимствования без срока погашения встречаются редко. Если момент возврата все же не определен, то договор должен быть исполнен, согласно Гражданскому кодексу, в течение 30-дневного периода с момента требования расчета займодавцем.
  • Плата за пользование займом или отсутствие такой платы. Чаще всего плата не назначается при заимствованиях в неденежной форме, а также для займов между физическими лицами на суммы до 50 величин минимальной зарплаты.

В договора займа также вносятся другие условия, значимые для каждой конкретной ситуации.

Во всем, что не прописано в договоре стороны руководствуются иными соглашениями о предмете заимствования и нормами законодательства. Для примера – если плата за пользование займом не указана в договоре, но безвозмездным он также не является, то проценты могут быть начислены по ставке рефинансирования в месте расположения займодавца.

Как оформить займ?

Оформление займа зависит требований законодательства и желаний сторон сделки. При противоречии между первым и вторым, преимущество получают требования закона.

Все заимствования можно разделить на две категории:

  1. Сделки, в которых обе стороны физические лица и преследуют личные цели.
  2. Займы, где хотя бы одна из сторон действует в коммерческих, государственных или общественных интересах.

Первый случай относится к частным заимствованиям. Второй – плод профессиональной деятельности. Каждому случаю подойдет свой порядок оформления.

Чтобы оформить заем между физическими лицами следует найти в интернете или иным способом форму типового договора займа, внести свои реквизиты, предмет договора, прочие условия. Подписать этот договор с двух сторон и совершить сделку.

Если займодавец или заемщик действует в рамках профессиональной деятельности, то у него будет собственная форма договора, а физическому лицу останется лишь принять договорные условия и следовать им.

Заем будет признан свершившимся не со дня подписания договора, но в момент передачи предмета договора заемщику.

Также можно выбрать займ на сайте Bankiros и подать онлайн-заявку. Также вы можете рассчитать переплату по займу с помощью калькулятора и заранее узнать, сколько будете платить.

Какие бывают виды займов

Несомненно, оценить преимущества и удобство различных видов займов оформляемых через интернет, смогли непосредственные потребители онлайн кредитных продуктов. Именно те граждане, которые в определенное время испытывали срочную нужду в денежных средствах и смогли исправить финансовое положение через микрозаймы в МФО — снова и снова прибегают к такому процессу получения денег при необходимости.

Виды займов бывают следующими:

Мини займ, необходимые для того чтобы перебиться «до зарплаты». В основном подобный заем варьируется в пределах от 1000 руб. до 15000 руб.

Потребительские займы на осуществление необходимых трат, на которые не хватает денег. В данном случае заемщики одалживают средства на оплату счетов, покупку необходимых товаров и многие другие неминуемый и срочные расходы. В данном случае можно получить микрозайм до 100000 руб.

Читать еще:  Коллектор что за профессия

Микро займ под залог ПТС. Данный процесс кредитования являются не таким распространенным — не так много организаций осуществляют подобный заем. В данном случае деньги выдаются любому потребителю обладающему транспортным средством. Огромным плюсом таких займов является возможность получения денег абсолютно с любой кредитной историей. Практически стопроцентная выдача необходимой суммы!Максимальная возможная сумма не превышает 60% залогового имущества.

Предпринимательский микрозаем. Заем на открытии или содержание бизнеса. В данном случае микрофинансовые учреждения, как и банковские структуры могут одолжить весьма приличную денежную ссуду индивидуальным предпринимателем и владельцем бизнеса. По условиям данного кредитования может быть оформлено в сумма ав пределах до одного миллиона рублей.

Виды займов частным лицам по критерию получения денег.

В зависимости от того каким образом потребителю удобнее получить финансовые средства можно распределить мини-займы и потребительские займы на некоторые под категории:

  • Займы переводом на банковскую карту заемщика. Подобный процесс характеризуется простотой оформления и переводом денежных средств в долг от 5 до 15 минут. В среднем, получить на карту микро займы можно на сумму до 50000 руб.
  • Микрокредит с зачислением на банковский счет. Данный осуществить процесс не менее просто, но в зависимости от режима работы той или иной банковской структуры перечисление денежных средств в долг может растянуться на срок до трех дней. Возможно получить сумму займы до 100000 руб.
  • Мгновенное микрокредитование на электронные кошельки. Пожалуй данный способ можно назвать самым быстрым — как только заявка заемщика одобряется деньги тут же поступают на указанный электронный кошелек в системе Qiwi или Яндекс Деньги. Займы выдаются в пределах до 100000 руб.
  • Заем наличными переводом через Контакт. Огромным преимуществом данного способа является возможность получить деньги вне зависимости от места проживания, причем оформить именно наличный денежный заем. Чтобы получить перевод потребуется только паспорт и номер кредитного договора (или денежного перевода). Данный заем также возможен в пределах до 100000 руб.
  • Займы с доставкой на дом. Особо удобная категория микрокредитования. Потребитель получает необходимые средства с доставкой на дом или на работу. Доставка осуществляется бесплатно. Курьер-сотрудник микрофинансовой организации привозит договор оферты и непосредственные денежные средства в указанное место и время.

Как качественно выбрать заем?

  • Внимательно изучите структуру нашего сервиса. Даже при беглом знакомстве вы сможете найти необходимую категорию — тот вид займа который подойдет вашей сегодняшней ситуации.
  • Отправляйтесь в нужный раздел.
  • Ознакомьтесь со всеми предложениями от разных кредиторов.
  • Выберите лучший вариант.
  • И смело отправляйте заявку.

Важно! Наш кредитный сервис предоставляет возможность отправки заявки в любое время дня или ночи. Поэтому если вам срочно нужны деньги именно сейчас вы сразу можете приступить к процессу кредитования.

Виды и классификация займов простыми словами

Кредиты и займы – понятия практически идентичные для многих людей. Но в них есть свои характерные отличия и потому стоит далее более детально рассмотреть сами понятия, виды займов и кредитов, в чем состоит суть каждого из них и какой лучше всего кредит/заем выбрать физическому, а какие юридическому лицу.

Основные термины

Под таким термином как займы – специалисты подразумевают договор, согласно которому одной стороной, заимодавцем, передается в право собственности заемщика, как второй стороне договора деньги или иные вещи, а последний со своей стороны обязуется вернуть ему равную сумму денег, аналогичных вещей по качеству и количеству. В письменной своей форме сам договор подписывается, если меж физическими лицами сумма сделки – 10 и более минимальных платежей, меду юридическими особами – при любой сумме займа.

За выдачу заемных средств, в пользование вещи – заимодавец имеет право требовать с заемщика свой установленный процент. Такие начисления выплачивают либо ежемесячно, при отсутствии иного меж сторонами соглашения до момента возврата займа, либо по окончании срока действия данного документа.

Важно помнить – если таковой составлен меж сторонами, гражданами, сумма которого не превышает 50 минимальных оплат труда, он не связан с ведением предпринимательской, индивидуальной деятельности любой из сторон или же в соответствии с договоренностью передают не денежные средства, а вещи – такое соглашение считается беспроцентным.

Сроки действия договора займа устанавливается сторонами, если такой договоренности нет – его относят к бессрочному, но при всем этом деньги и вещи должны быть возвращены в месячный срок с момента постановки требования об этом со стороны заимодавца. На займы по которым сумма или же вещь не возвращена в срок – переводятся в статус оплатных, тех, на которые будет начисляться процент с даты просрочки.

Вопрос о том, какие есть кредиты – их классификация будет рассмотрена ниже, а сейчас стоит рассмотреть, что финансисты подразумевают под данным термином. Кредит – это договор, в соответствии с которым банк либо МФО, фактический кредитора, обязуются выдать заемные для особы средства в размере и на условиях прописанных в документе, а заемщик – обязан вернуть последние в оговоренный срок и оплатив по нему процент.

Договор составляют в письменной форме – несоблюдение данного условия в автоматическом порядке аннулирует его. Если заимодатель со своей стороны сомневается, что кредит в полном/частичном объеме будет возвращен заемщиком – он может отказать в выдаче денег. Так же и заемщик может отказаться от получения кредита, полностью или же частично – главное уведомить о таком решении заимодателя до установленного в договоре срока его предоставления.

Какие существую классификации займов и кредитов

Классификация займов и кредитов прописана в нормах ГК РФ. В отношении того, что составляет понятие и классификация займов в соответствии с нормами законов предусматривают следующие их виды.

  1. Целевой заем – все деньги, полученные от заемщика, идут на строго прописанные в договоре цели и последний имеет полное право контролировать его целевое использование. Если выделенные суммы идут на траты не по ранее оговоренному в договоре назначению – это ведет к досрочному расторжению соглашения и уплате процента за весь договорной период.
  1. Вексель – обязательство подателя векселя выплатить при наступлении строго прописанного срока получения суммы в актив держателя ценной бумаги. Весьма распространенная и развитая форма займа, в особенности, если выпускает последний документ государство.
  1. Облигация – это именно ценные бумаги, которая удостоверяет собой само право ее фактического держателя на получение от ее владельца в прописанные сроки номинальной своей стоимости, ее соразмерного эквивалента.
  1. Дистанционный займ – многостороннее и разнообразное явление, обусловленное уровнем развития социума и в данную группу специалисты относят все формы кредитования, оформляемые посредством Интернета, так сказать удаленно, когда нет необходимости лично контактировать заемщику и потенциальному кредитору. В большинстве своем практикуют выдачу подобного рода кредитов МФО, хотя и банки также практикуют выдачу заемных средств для своих потенциальных клиентов. Чаще всего – это льготна категория держателей зарплатных карт, хотя и для привлечения новых потенциальных заемщиков финансовые организации проводят ряд льготных программ. Достаточно имеет выход в Интернет – найти в мировой паутине предложения от МФО и банков о том, что особе будут открыты займы, не составит труда.

В саму систему обслуживания физических и юридических лиц модно выделить следующие виды банковских кредитов. Условно последние можно поделить на несколько групп – многое зависит от их назначения и формы выдачи.

В зависимости от целевого назначения и формы выдачи – кредиты делят по их целевому назначению на:

  1. связанные и не связанные по своему назначению. В том случае привязка идет именно к товару, оформляемому в кредит или же без такового;
  2. в силу формы выдачи кредитных средств – их можно условно поделить на безналичные кредиты, оформляемые в виде товаров и акций, а также в виде наличных – деньги, ценные бумаги. Некоторые банки допускают оформление и оформление смешанной формы кредита – безналично-наличные;
  3. с учетом механизма выдачи кредитных денег – это может быт и общая сумма денег, выдаваемая на конкретно поставленную цель, при наличии расчета в раках овердрафта – погашение стоимости товара/услуги с расчетного счета. В данную группу входят и открытые кредитные линии – они могут быть простыми и возобновляемыми, комбинированные;
  4. если опираться на способ выдачи кредитных средств, о кредит можно условно поделить на индивидуальные, которые выдаются одним банком и синдицированные – в процессе будут задействованы 2 и более банков;
  5. с учетом срока и способа самого погашения кредита – погашение одной сумой в конце срока кредитования и оплачиваются равными частями на всем периоде кредитования;
  6. если в расчет принимают метод погашения процентов по кредиту – последние можно условно поделить на те, которые платят разово, когда закрывают само обязательство по обязательству, а также те, которые платят равными частями на протяжении всего срока кредитования и погашение % в момент выдачи кредитных денег. Последние чаще всего отнесены к краткосрочным кредитам, сроком до 5 рабочих дней;
  7. если принимают в расчет такой критерий как платежеспособность самого заемщика – кардиты условно делят на доверительные, где гарантом есть сам договор кредитования и обеспеченные – тут в качестве залога выступает имущество, поручитель или же гарант в виде физического или юридического лица.

Достаточно помнить – банки чаще всего оформляют кредиты в денежном эквиваленте, МФО, при этом биржи и акционеры, торговые палаты могут практиковать и такой вид кредитования как товарная форма. Банки выдают кредит, чаще всего оформляют кредит под залог имущества и на короткий срок, зато % у них ниже, нежели в МФО, где нет необходимости привлекать поручителя и вносить залог, но и процент кредитования будет выше.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector