Какие банки работают с материнским капиталом

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Какие банки работают с материнским капиталом в 2020 году

Многодетным семьям, которые получают помощь от государства в виде сертификата на материнский капитал.

Важно знать основной список финансовых организаций, которые могут дать им ипотечный займ под материнский капитал. То есть, они принимают денежные средства с этого капитала за первый взнос или на погашение долга по ипотеке.

В какие банки обращаться

В России достаточно много финансовых организаций, которые помогают брать ипотеку под материнский капитал многодетным семьям, чтобы помочь им улучшить свои условия проживания.

Банки, работающие с материнским капиталом:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • «Открытие»;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Важно! До подачи бумаг на взятие ипотечного кредита, необходимо оформить сертификат. Занимается выдачей таких документов Пенсионный Фонд РФ.

Как внести первоначальный взнос

Для того чтобы внести первоначальный взнос деньгами из государственной помощи на второго ребенка, нужно:

  1. Оформить и получить сертификат в Пенсионном Фонде, выбрать объект недвижимости для покупки.
  2. Заключить договор купли-продажи объекта недвижимости и обратиться в банковскую организацию.
  3. Рассмотрение заявление займет от нескольких дней до одного календарного месяца.
  4. После вынесения положительного решения специалистом, поданной заявки, заемщику придет уведомление о сроках перечисления помощи от государства в счет первого взноса.
  5. С этим документом, необходимо обратиться в Пенсионный фонд с запросом о состоянии государственной помощи.
  6. Оформить кредит и забрать все документы о нем на руки.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с документами об ипотеке и договором, для внесения денег на счет финансового учреждения.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как погасить кредит при помощи МК

Погашение долга по кредиту предусматривает следующее:

  • после получения сертификата, выбрать жилье для покупки в ипотеку;
  • обратиться в финансовое учреждение за получением справки о сумме остатка процентов и основного долга;
  • написать в Пенсионный фонд заявление о направлении средств материнского капитала на погашение кредита (Пенсионный фонд может заниматься оформлением этой бумаги около 3 месяцев);
  • после перевода денег на счет организации, он будет направлен на счет заемщика и долг будет списан. Обычно, списывают такую материальную помощь в счет основного долга по кредиту;
  • специалисты обязаны изменить график погашения кредита и снизить размер ежемесячных платежей.
Читать еще:  Какой тариф на мтс без абонентской платы

Краткая характеристика банков

Для того чтобы определиться с выбором банковского учреждения, необходимо не только ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита, но и узнать небольшую информацию о банках.

  1. «Юникредит». Это банк коммерческого характера, который работает с 1989 года. Он располагается на восьмом месте в 100 лучших финансовых учреждений.
  2. ВТБ Банк. К учреждениям ВТБ относится не только сам банк, но и его дочерние и другие организации. Они обслуживают как физические, так и юридические лица, помогает малому бизнесу. Работает со страховыми операциями, с ценными бумагами и другими банковскими операциями.
  3. Сбербанк. Это учреждение одно из самых старых в России, которое основано в 1841 году. Банк предоставляет большой список услуг: оформление кредитных и других карт, переводы, депозиты и многое другое.
  4. «Открытие». Это коммерческая организация, предоставляющая гражданам проведение различных финансовых операций и оформление займов. Занимается пенсионными и страховыми услугами. Помогают в развитии малого и среднего бизнеса.
  5. DeltaCredit. Он коммерческий, основополагающей его задачей является помощь в разрешении проблем населения с жильем.
  6. Банк Москвы. Он причисляется к одним из самых крупных банков на территории Российской Федерации. Предоставляет услуги как физическим, так и юридическим лицам.

Совет! Банк, для оформления в нем ипотечного кредита, нужно выбирать как можно тщательнее. Ведь у каждого из них есть разные программы для многодетных семей.

Поэтому, прежде чем подавать заявку в какой-либо банк, нужно изучить предоставляемые ими услуги.

Какие банки работают с материнским капиталом

  • Анна Антонова
  • 259

Одним из самых важных вопросов, беспокоящих семьи с детьми, является покупка собственного жилья. И нередко долгожданное решение приходит через материнский капитал. Такого рода материальную помощь государство выдаёт многодетным родителям в виде специального сертификата. А чтобы использовать полученные деньги в качестве первого взноса под ипотечный кредит, нужно заранее уточнить список банковских учреждений, способных сделать подобный шаг навстречу людям.

В какие банки обращаться с материнским капиталом

Спрос всегда рождает предложение. Именно по этой причине, на территории РФ найдётся достаточное количество финансовых учреждений, готовых содействовать многодетным семьям в покупке жилья. Помощь с ипотекой под материнский капитал предлагают:

  • Сбербанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • DeltaCredit;
  • Юникредит.

Но следует помнить, что решение подобного вопроса не является возможным без оформления специального сертификата. Выдача данного документа является прерогативой ПФ РФ.

Порядок внесения первоначального взноса


Использование гос. помощи на второго ребёнка в качестве первого взноса под ипотеку осуществляется в таком порядке:

  1. Оформление и выдача сертификата в ПФ РФ;
  2. Выбор объекта недвижимости;
  3. Заключение договора купли-продажи по интересующей жилплощади;
  4. Подача заявки и пакета необходимых документов в финансовое учреждение;
  5. Рассмотрение вопроса по заявке (от нескольких дней до 1 календарного месяца);
  6. Вынесение банком соответствующего решения;
  7. Уведомление потенциального заёмщика о сроках внесения денег в качестве первого взноса;
  8. Запрос относительно состояния гос. помощи, подаваемый в ПФ РФ;
  9. Оформление кредита и получение соответствующей документации заинтересованным лицом;
  10. Предоставление договора купли/продажи и пакета дополнительных документов в ПФ РФ;
  11. Перечисление денег на счёт банка, выдающего заем.

Погашение кредита материнским капиталом


Погашение задолженности производится в такой последовательности:

  1. Получение сертификата и решение по выбору жилья для покупки;
  2. Обращение в банк за справкой относительно суммы остатка процентов и основного долга;
  3. Заявление в ПФ, поданное по поводу перевода денег из МК в счёт погашения долга по кредиту;
  4. Оформление соответствующих бумаг сотрудниками ПФ (в пределах 3-х месяцев);
  5. Перевод денег в указанный банк;
  6. Направление средств на счёт лица, заинтересованного в кредитовании;
  7. Списание долга по займу (чаще всего, в счёт основного долга);
  8. Изменения в графике погашения кредита и уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Что можно сказать о банках, работающих с материнским капиталом

Выбор в пользу того или иного финансового учреждения осуществляется по результатам индивидуальной оценки предлагаемых условий относительно предоставления ипотечного кредита. А именно:

  • Банк «Юникредит» представляет собой коммерческую кредитную организацию, действующую в банковской сфере с 1989 г. В топе 100 лучших финансовых учреждений РФ, «Юникредит» уверенно занимает 8-ю позицию.
  • ВТБ Банк включает в свой состав, как головное учреждение, так и массу дочерних и прочих организаций. Данное учреждение успешно работает с физ. и юр. лицами. Кроме того, банк благополучно совершает страховые операции, решает любые задачи, связанные с ценными бумагами и справляется с иными банковскими процедурами.
  • Сбербанк является одним из старожил финансовой сферы РФ. Данное учреждение, вступившее в банковскую деятельность в 1841 г., оказывает множество услуг высокого качества и надёжности. Сюда относится, как оформление кредитных и прочих карт, так и переводы, депозиты и множество др. операций.
  • Банк «Открытие» относится к числу учреждений коммерческого типа. Этот банк предлагает населению полный перечень финансовых операций, разных вариантов оформления займов, пенсионных и страховых услуг. Неоценимой будет и его помощь в развитии малого и среднего бизнеса.
  • Коммерческий банк DeltaCredit возводит услуги по разрешению жилищных проблем населения в ранг основополагающих задач.
  • Банк Москвы по праву считается одним из крупнейших банков РФ. Его услуги распространяются, как на физических, так и юридических лиц.

Банки и их условия по предоставлению кредита

По условиям указанного учреждения, сертификат на МК позволяет рассчитывать на полное погашение первоначального взноса. Может быть предусмотрено и уменьшение суммы помесячных платежей или частичное погашение всей задолженности по ипотеке. Кроме того, следует принять к сведению такие нюансы:

  • Оформление ипотечного кредита только в российских рублях;
  • Использование материнского капитала, как на покупку жилья на вторичном рынке, так и объектов, находящихся в стадии строительства;
  • Обязательное предоставление сертификата на материнский капитал.

DeltaCredit

Финансовое учреждение Сбербанк оказывает поддержку, как в случае покупки жилья в новостройках, так и на вторичном рынке. Притом, средства из материнского капитала могут быть использованы, и для первоначального взноса, и для погашения кредита. Но следует помнить о таких условиях:

  • Необходимость оформления купленного жилья в общую долевую собственность семьи заемщика;
  • Предоставление сертификата на материнский капитал в банковское учреждение.

Банки, работающие с материнским капиталом

В 2019 году большинство крупных банков РФ работают с материнским капиталом. Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно.

Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения. Положить средства сертификата в банк под проценты также не разрешается, так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми, которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В 2019 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

Читать еще:  Какой банк даст кредит с плохой ки

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

До 30 — на общих условиях

О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.

Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • банк «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Райффайзен банк;
  • Альфа-Банк;
  • и другие.

Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %. При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

  • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • 15 % от цены первичного жилья.

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Список документов для получения маткапитала банком

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.

Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:

  • удостоверение личности заемщика/созаемщика;
  • заявление на досрочное погашение;
  • справку из ПФР об остатке маткапитала;
  • сертификат на МСК.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
  • правоустанавливающие документы на жилое помещение:
    • выписку о праве собственности из ЕГРН;
    • копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
    • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
  • справку о размере невыплаченного остатка по кредиту;
  • подтверждение безналичного зачисления на счет владельца сертификата (супруга) кредитных средств;
  • обязательство о выделении долей.

Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.

Кредит под материнский капитал наличными

Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.

П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.

Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года. Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.

Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?

Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Какие банки работают с материнским капиталом

В рамках Федеральной программы поддержки семей с двумя и более детьми родители могут направить выделенные средства на улучшение жилищных условий. Кстати, нельзя не отметить тот факт, что большинство владельцев сертификатов именно таким образом распоряжаются денежными средствами, таких семей более 90%. При этом, несомненно, суммы материнского капитала будет недостаточно для приобретения недвижимого имущества, а это значит, что, так или иначе, приходится оформлять ипотечный кредит в банке.

Кредитные организации, в свою очередь, в любом случае выдают ипотеку платежеспособным заемщикам независимо от наличия у них сертификата на материнский капитал. А вот как раз при его наличии есть некоторые нюансы и особенности процедуры. Ведь после подачи всех документов в Пенсионный фонд приходится ждать 2 месяца, пока деньги не поступят на кредитный счет клиента. Впрочем, разберемся более подробно в данной процедуре, а также рассмотрим все банки, работающие с материнским капиталом.

Читать еще:  Карта стрелка где действует

Как можно распорядиться средствами материнского капитала

Сертификат на материнский капитал могут получить семьи, в которых воспитывается более двоих детей, а таких семей в нашей стране довольно много. В рамках Федеральной программы можно потратить денежные средства на улучшение жилищных условий, в том числе на выплату ипотечного кредита и процентов по нему. То есть, даже после появления в семье второго ребенка и оформления сертификата на материнский капитал можно за счет его средств погасить часть ипотечного кредита, оформленного ранее.

Обратите внимание, что не имеет значения, на кого оформлен ипотечный кредит, на мать или отца, средствами материнского капитала можно покрыть часть ипотечного кредита при том условии, что все члены семьи будут иметь доли в приобретенном объекте недвижимости.

Направить средства материнского капитала на ипотечный кредит можно непосредственно после оформления сертификата на материнский капитал, ведь некоторые банки позволяют использовать его для первоначального взноса на кредитуемый объект недвижимости. Правда, здесь есть некоторые сложности в оформлении данного займа, связанные в первую очередь с тем, что первоначальный взнос необходим заемщику при оформлении ипотечного кредита, а Пенсионный фонд перечислить деньги только через 2 месяца после предоставления полного пакета документов.

Тем не менее, такая схема практикуется банками с тем лишь нюансом, что из суммы материнского капитала вычисляется процент за первые два месяца пользования займом. Простыми словами, банк выделяет кредит на сумму материнского капитала, который будет полностью закрыт спустя 2 месяца, а за прошедший период будут удержаны проценты в соответствии с кредитным договором.

Но при этом потенциальный заемщик должен учесть один важнейший факт, далеко не все коммерческие организации принимают материнский капитал. Это зависит, конечно, от внутреннего регламента банка и даже государство в рамках программы не может обязать его принять участие в государственной программе. Соответственно каждый заемщик должен знать, какие банки работают с материнским капиталом.

К сожалению, даже в том случае, если вы ранее оформили ипотечный кредит и после приобрели право на государственную поддержку, направить денежные средства на погашение ипотечного кредита будет нельзя. Хотя с другой стороны, по сути, банк ничем не рискует, он принимает деньги за счет средств материнского капитала, а Пенсионный фонд переводит денежные средства на кредитный счет заемщика, и тем самым досрочно погашает его обязательства перед банком. А по закону заемщик имеет право частично досрочно оплатить ипотечный займ по предварительному заявлению без уплаты каких-либо комиссионных сборов.

В какой банк обратиться

Если вы только планируете оформить ипотечный кредит и имеете право на материнский капитал либо в ближайшем будущем сможете его приобрести, то стоит внимательно отнестись к выбору в кредитной организации. Просмотрим небольшой список, какие банки дают ипотеку под материнский капитал, и в чем заключается особенность данного способа кредитования.

Сбербанк России

Самый крупный Российский банк с государственным участием на протяжении нескольких лет работает с программой материнского капитала для молодых семей с детьми. Но отдельных программ ипотечного кредитования нет, использовать сертификат можно в рамках двух ипотечных программ – это приобретение готового и приобретение строящегося жилья.

В Сбербанке заемщики, имеющие право на получение материнского капитала, могут распределиться им двумя способами: использовать в качестве первоначального взноса или его части или в будущем для частично досрочного погашения займа. При этом заемщик имеет право обратиться в Пенсионный фонд в течение первых шести месяцев, после ипотеки в оформлении ипотечного займа.

Обратите внимание, что условия кредитования для заемщиков в рамках программы «ипотека плюс материнский капитал» не отличаются от стандартных условий, то есть наличие сертификата не предоставляет скидки и льготы на процентную ставку по жилищному кредиту.

UniCredit банк

Данная кредитная организация также предоставляет несколько вариантов ипотечного кредитования. Но, к сожалению, среди них специализированной программы с использованием материнского капитала вы не найдете. Но при этом вы можете использовать сертификат на материнский капитал для досрочного погашения кредита. При этом стоит учитывать тот факт, что погасить средствами материнского капитала можно только целевой жилищный кредит, то есть ипотеку, оформленную на жилое помещение, которое полностью соответствует требованиям закона в рамках программы материнский капитал.

Россельхозбанк

На самом деле данная кредитная организация полностью принадлежит государству, то есть, в его активах нет участия частных лиц, соответственно данный банк работает с любой государственной программой, в частности, материнским капиталом. Здесь сертификат может быть использован несколькими способами: направлен на первоначальный взнос или использоваться для досрочного или частично досрочного погашения ипотечного займа в любой программе ипотечного кредитования на приобретение жилой недвижимости.

Это, конечно, далеко не весь список банков, в котором можно использовать средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса. В любом случае, пока программа работает, а граждане нашей страны по-прежнему оформляют ежегодно сертификаты, список банков, работающих с сертификатом, пополняется. Если вы уже выплачиваете ипотечный кредит в банке, то непосредственно обратиться к кредитному специалисту и уточните возможности использования выделенных средств для погашения имеющегося кредита.

Как использовать сертификат на материнский капитал

В каждой банке есть свой внутренний регламент по выдаче тех или иных кредитов. Когда речь идет о государственной программе с использованием средств материнского капитала, то есть четкий список требований. Если вы хотите направить денежные средства на погашение ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса, то к основному пакету документов вам нужно будет предоставить в банк оригинал и копию сертификата, плюс справку из пенсионного фонда об остатке суммы на лицевом счету. Ее можно получить в Пенсионном фонде по месту жительства, как правило, сроки изготовления не превышает одного-двух рабочих дней.

А вот когда вы будете обращаться в Пенсионный фонд для того, чтобы он перечислил деньги в банк, вам нужно будет собрать несколько дополнительных документов:

  • личные документы всех членов семьи, паспорта и свидетельства о рождении детей в возрасте до 14 лет;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости;
  • справка из банка об остатке задолженности;
  • ипотечный договор;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении детям долей;
  • СНИЛС;
  • справка о составе семьи.

Обратить внимание, в некоторых случаях потребуется предоставить дополнительные документы, в зависимости от сложившихся обстоятельств.

Далее, процедура будет следующей: сотрудник пенсионного фонда примет ваши документы и составит заявление, которые вы должны будете подписать. Через 1 месяц вы получите письменное уведомление на почте по решению пенсионного фонда, положительное или отрицательное. В случае положительного решения вам нужно будет повторно обратиться в банк и написать заявление о досрочном или частичном досрочном погашении ипотечного займа.

Постольку, поскольку денежные средства будут переведены непосредственно в банк на ваш кредитный счет, если вы не составите заявление и не передадите его в банк, то денежные средства не будут направлены на погашение кредита досрочно, а будут списываться в соответствии с имеющимся графиком платежей.

Итак, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, вопрос довольно сложный постольку, поскольку большинство кредитных организаций предоставляет возможность заемщикам погасить средствами материнского капитала часть имеющейся задолженности по ипотечному кредиту. При этом, далеко не все банки позволяют направить средства на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, поэтому вам для начала нужно выбрать ряд банков, которые предлагают максимально выгодные на ваш взгляд условия кредитования, а затем поинтересоваться о возможности использования средств материнского капитала.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector