Какая процентная ставка по кредитной карте сбербанка

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка

Очень полезно знать процент по кредитной карте Сбербанка, особенно если такая карточка лежит у вас в кармане, и вы планируете ею воспользоваться. Эта та информация, которую нужно выучить назубок и никогда о ней не забывать. Хотя каждому клиенту, пользующемуся кредиткой, кажется, что он всегда будет вовремя оплачивать долг, в пределах льготного периода, и знания о процентной ставке ему не пригодятся. Практика показывает, что такого рода сведения совсем не лишние, главное знать, откуда их получить.

Как формируется индивидуальная ставка по кредитке?

Когда Сбербанк рекламирует свои кредитные карты, он никогда не указывает твердую ставку. Обычно указывается процентный диапазон. Например, по кредитке MasterCard Стандартная ставка по кредиту, за исключением периода льготного кредитования, составляет от 23,9% до 27,9% годовых. Это означает, что на кредитную карту конкретного клиента будет установлена индивидуальная ставка в пределах от 23,9 до 27,9%.

Но как эта ставка формируется? Почему у одних держателей карт, ставка минимальная 23,9% годовых, а у других максимальная? Все будет зависеть от ряда факторов.

  1. Кредитная история. Клиенты с запятнанной кредитной историей рискуют вообще не получить или лишиться кредитной карты. А клиенты с хорошей историей напротив могут рассчитывать на большой кредитный лимит и низкую ставку.
  2. Получение клиентами зарплаты, стипендии, пенсии и любого другого дохода через Сбербанк. Такие клиенты получают преимущества при установлении ставки по кредитке.
  3. Высокий уровень дохода. Чем выше уровень дохода у клиента, тем лучшие условия кредитования он получит. Это касается кредитной карты в полной мере.

Для очень богатых клиентов Сбербанк может предложить беспрецедентные условия по карте: очень низкую ставку около 19,9% годовых и кредитный лимит свыше 3 000 000 рублей.

  1. Наличие непогашенного кредита. Если клиент взял, например, ипотеку в Сбербанке, добросовестно ее оплачивает и при этом у него еще остается значительный процент его ежемесячного дохода. Он вполне может рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Не стоит также забывать и о том, что клиент, который долгое время активно пользуется кредиткой Сбербанка и при этом вовремя вносит на нее деньги, получает лучшие условия. Ставка по кредитке снижается, а кредитный лимит увеличивается. Тратя деньги с помощью кредитной карты, клиент работает на свой процент, который в будущем банк для него обязательно снизит.

Где посмотреть назначенную ставку?

Итак, как узнать какой процент будет начислен на заем по вашей кредитке, если вы сами его не знаете или просто забыли? Источников таких сведений может быть несколько.

  • Ваш договор с банком. Когда вы оформляли кредитную карту, то работник Сбербанка дал вам два экземпляра договора. После подписания один экземпляр остался в банке, а второй был отдан вам. Такого рода документацию хранить нужно обязательно, в ней все интересующие вас сведения.
  • Отделение банка, в котором вы получали кредитку. Достаточно прийти в отделение Сбербанка с паспортом и менеджер банка предоставит вам необходимые сведения.
  • Сбербанк онлайн. Если вы зарегистрированы в системе электронного банкинга, то именно в личном кабинете вы сможете увидеть, какие дебетовые и кредитные карты у вас имеются. Через Сбербанк онлайн можно посмотреть характеристики кредитки, в том числе и ставку.
  • Телефонный звонок. На сайте Сбербанка опубликован номер телефона горячей линии, по которому можно позвонить и узнать все что нужно. Но будьте готовы к тому, что оператор попросит у вас паспортные данные и номер кредитной карты.

Знание ставки по кредитной карте помогут клиенту посчитать, какие проценты набегут за период займа. На конкретном примере, мы покажем, как рассчитать общую задолженность по кредитке с учетом набежавших процентов.

Предположим, вы совершили покупку на сумму 25 000 рублей и заплатили кредитной картой. Не успев рассчитаться в пределах льготного периода, вы просрочили 12 дней. Ставка по кредитке составляет 23,9% годовых. Вычислим сумму процентов. (23,9% / 365 / 100) * 25000 * 12 = 195 рублей. Теперь нам остается к сумме основного долга прибавить сумму процентов. Получаем 25 195 рублей.

Ну вот, мы узнали, как формируется индивидуальная ставка по кредитной карте и где можно посмотреть эту ставку, если кредитка была оформлена давно и не была востребована до последнего времени. Также мы узнали, как посчитать общую сумму задолженности с учетом набежавших процентов. Надеемся, эта информация будет полезна. Удачи!

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Новых клиентов редко интересует, сколько взимается процентов годовых по кредитной карте Сбербанка, вместо этого они желают поскорее воспользоваться карточкой. В противоположность, более опытные пользователи сразу обращают внимание на процентную ставку, которая в Сбербанке составляет 23,9-27,9% годовых в зависимости от множества факторов. При возникновении просрочки, ставка повышается до 36% годовых. Подробнее о том, какие параметры формируют ставку и где ее посмотреть, читайте в нашем материале ниже.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2020 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Как узнать процентную ставку по кредитной карте Сбербанка?

Мы рассмотрим четыре варианта:

  • Как узнать на сайте Сбербанка безотносительно к вашему индивидуальному случаю;
  • Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка в личном кабинете в системе «Сбербанк Онлайн»;
  • Как узнать в отделении банка или по горячей линии;
  • Где смотреть в договоре обслуживания.
Читать еще:  Какая семья считается молодой семьей

В первом случае, все максимально просто. Вам достаточно пройти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards, среди предложений найдите ту карточку, что вы уже получили или планируете получать в будущем. Далее перейдите в раздел «Тарифы», прокрутите страницу вниз и найдите пункт «Процентные ставки». Здесь вы найдете краткую информацию о стандартной ставке по карте.

В свою очередь, проверка процентной ставки в личном кабинете происходит по следующему алгоритму:

  1. Авторизуйтесь в Сбербанке Онлайн, введя логин и пароль;
  2. Нажмите на вкладку «Карты и счета»;
  3. В списке открытых счетов найдите тот, что привязан к вашей кредитке. Нажмите на него, чтобы открыть информационное окно;
  4. Вас переадресуют на новую страницу. Здесь вы увидите состояние вашего баланса, дату и сумму следующего обязательного платежа, а также вашу процентную ставку.

Кроме того, узнать ставку можно в отделении банка. Достаточно обратиться к любому кредитному менеджеру, предъявить ему паспорт и кредитку, после чего сотрудник сообщит вам результаты мониторинга базы данных. Если у вас нет времени идти лично в банк, можно позвонить на горячую линию Сбера 8800-555-5550 для жителей всей России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Достаточно назвать ФИО, ответ на контрольный вопрос и номер вашей кредитки. Оператор буквально за 2-3 минуты найдет вас в базе, после чего он озвучит процентную ставку по вашей карте.

Наконец, ставку можно проверить в договоре обслуживания. Страница с указанием условий пользования, как правило, расположена в самом конце договора после страницы с подписями сторон. Также иногда информацию по продукту размещают в разделе «Предмет договора».

В большинстве случаев администрация Сбербанка присваивает клиентам стандартную ставку — ту самую, что указана на официальном сайте Сбера в «Тарифах» по ссылке выше. Поэтому проверить ставку можно и без входа в личный кабинет. Но иногда руководство компании принимает решение установить клиенту индивидуальную ставку. В таком случае унифицированная «стандартная» информация на сайте вам не поможет.

От чего зависит процесс формирования индивидуальной процентной ставки?

Главный фактор — это статус заявки. О том, чем отличается предодобренное предложение от непредодобренного, мы говорили в пункте «Виды кредитных карт». Этот фактор влияет сильнее всего: без предодобренения ставка составляет в среднем 27,9% годовых, а с ним — 23,9%. Разница вполне ощутимая.

Но имеются и другие факторы:

  • Кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем выше шанс снижения процентной ставки;
  • Уровень лояльности банка. Например, пользователи с зарплатными картами Сбербанка автоматически получают повышенную лояльность от банка. Те, кто пришел в организацию впервые, наоборот, получают пониженную лояльность;
  • Уровень доходов. Чем он выше, тем меньше ставка и выше кредитный лимит;
  • Статусность карточки. Владельцам голд-карт значительно чаще идут навстречу, нежели держателям классических кредиток. Про премиальный сектор и вовсе говорить не приходится.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Какие начисляются проценты по кредитной карты в случае просрочки?

В данном случае Сбербанк тоже не стал все усложнять: для всех типов карт реализован единый штраф за просроченный платеж. Он составляет 36% годовых.

Вопреки расхожему мнению, штрафная ставка годовых тоже считается не с даты возникновения самой просрочки, а с даты формирования задолженности. Это значит, что ваш долг будет пересчитан по ставке 36% годовых с самого начала, с даты покупки или снятия наличных. Поэтому допускать такое развитие событий ни в коем случае нельзя — столь резкое увеличение процентной ставки может больно ударить по кошельку.

Заключение

Кредитка — удобный финансовый инструмент, если быть к нему готовым. Все-таки банк ориентируется в первую очередь на прибыль, и бесплатное предоставление льготного периода не является главной целью банковских организаций. Ставка в стандартном варианте составляет от 23,9% годовых до 27,9%.

Однако, для премиальных клиентов реализованы отдельные ставки 21,9% годовых или даже бесплатное пользование ссудными деньгами (для держателей «Аэрофлот Signature». Проценты по кредитной карты в случае просрочки. В любом случае мы рекомендуем обращаться с кредиткой максимально аккуратно, т.к. за просрочки клиент должен платить по ставке 36% годовых.

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов

Краткосрочные денежные займы – очень популярная услуга, решающая временные финансовые проблемы. Но брать деньги в долг под проценты совсем не выгодно. Кредитная карта от Сбербанка с 50-ти дневным беспроцентным периодом решает эту проблему. Оформить карту может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стабильный источник дохода.

При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

  • Классическая,
  • Золотая,
  • Платиновая,
  • Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

  • Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  • Льготный период – 50 дней.
  • Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
  • Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
  • Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Читать еще:  Какие банковские карты лучше

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

  1. Российское гражданство.
  2. Постоянная или временная прописка.
  3. Возраст от 21 года до 65 лет.
  4. Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

  1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
  2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств.

Как пополнить карту

  1. При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу.
  2. Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
  3. Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода.
  4. В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Бонусы по карте

Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.

  1. С помощью фирменного банкомата: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню «Информация и сервисы», затем «Бонусная программа», далее изучить правила участия и подтвердить желание зарегистрироваться.
  2. Через Сбербанк Онлайн: в главном меню нужно найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и далее следовать пошаговой инструкции.
  3. В мобильном приложении: нужно скачать специальное приложение «Спасибо от Сбербанка», авторизоваться в нем и подтвердить регистрацию.
  4. Через Мобильный банк: отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 – последние цифры номера кредитки.

Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.

Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

  1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
  2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
  3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
  4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
  5. Большой льготный период – 50 дней.
  6. Высокие кредитные лимиты.
  7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
  8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
  9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
  10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.
  1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
  2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
  3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Процентная ставка по кредитной карте Сбербанка

Сбербанк России предлагает потребителям широчайшую линейку финансовых продуктов, среди которых особое место традиционно занимают кредитки. Подобные карточки позволяют получить займ в любой момент, а затем погасить его с минимальной переплатой. Процент по кредитной карте Сбербанка зависит от множества факторов, которые целесообразно изучить подробнее.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Для большинства кредиток данного банка характерны общие условия использования, с которыми следует ознакомиться прежде, чем оформить выбранный продукт. Как правило, карточка оформляется сроком на 3 года, по истечении которых, она будет автоматически продлена.

Карточки работают не только на территории РФ, но и за рубежом.

Условия продукта предусматривают возможность размещения на подобном пластике не только заемных, но и собственных средств. При этом необходимо помнить о многочисленных акциях, проводимых финансовой организацией и платежными системами, а также бонусной программе Спасибо.

Проценты по кредитным картам

Данная финансовая организация занимает лидирующие позиции на рынке РФ, что обусловлено выгодными условиями оформления займов, лояльным отношением к потребителям. Процентная ставка по кредитной карте Сбербанка может варьироваться, зависит от типа используемого продукта и сведений, предоставленных банку заемщиком.

Как правило, проценты по кредитным продуктам варьируется от 25,9% до 33,9% годовых, что подтверждается большинством предложений данной финансовой организации. Тем не менее у клиентов имеется возможность оформить подобного рода продукт на более выгодных условиях, если воспользоваться акционным предложением.

Также не стоит забывать о том, что процент сильно зависит от того, насколько благонадежным представляется заемщик для данного банка. На сегодняшний день клиенты Сбербанка могут оформить продукты различных статусов — от моментальных до золотых. От подобного показателя напрямую зависят возможности продукта, а также ограничения, которые потребуется соблюдать пользователю.

Ассортимент продуктов банка включает следующие позиции:

  1. Momentum – лимит до 120 тыс, рублей, под 25,9%.
  2. классическая — обслуживание 750 рублей ежегодно, размер займа зависит от предоставленных документов, ставка от 25,9% до 33,9% устанавливается индивидуально;
  3. Молодежная — обслуживание 750р/год, кредитный лимит может достигать 200 тыс рублей, а ставка 33,9%;
  4. «Подари жизнь» — макс.лимит до 600 тыс рублей, а ставка варьируется в стандартных пределах, зависит от финансовых показателей заемщика;
  5. Аэрофлот ClassicGoldSignature – лимит может достигать 3млн рублей, а ставка составляет 21,9%. Обслуживание платное — 12тыс рублей ежегодно;
  6. MasterCard World Black, Visa Signature – премиальный продукт, требует оплаты 4900 рублей за обслуживание. Лимит достигает 3млн рублей, а ставка составляет 21,9%.

Необходимо учитывать, что в большинстве случаев условия предоставления займа могут быть установлены индивидуально для каждого клиента на основе предоставленных им сведений. Большое значение имеет кредитная история заемщика на момент оформления, так как от неё напрямую зависит вероятность одобрения займа, его условия.

Формула расчета процентов

Условия предоставления займов в Сбербанке предполагают, что процентная ставка по кредитному продукту Сбербанка рассчитывается по специальной формуле. Она позволит потребителю выяснить не только сумму процентов, но и штрафы, так как они рассчитываются по аналогичному алгоритму.

Формула имеет следующий вид: СП=Д*С*КД/365,

  • где «СП»-сумма процентов,
  • «Д» — задолженность,
  • «С» — ставка,
  • а «КД» — количество дней.

Разбираясь, как узнать процент по оформленному займу, целесообразно отметить наличие сразу нескольких методов, позволяющих получить необходимые сведения. Прежде всего, их можно посмотреть в соглашении, которое было заключено между клиентом и финансовой организацией при оформлении кредитки. Существуют и другие способы:

  • посещение филиала банка;
  • звонок на горячую линию;
  • использование сервиса Сбербанк Онлайн.
Читать еще:  Когда основан сбербанк россии

Также можно изучить поступающие в рамках услуги Мобильный банк SMS-сообщения, так как помимо других важных сведений, они обязательно содержат информацию о процентной ставке по используемому продукту.

Самым простым вариантом представляется звонок в банковское учреждение по номеру 88005555550, после чего, оператору потребуется сообщить о необходимости получить информацию о процентной ставке. Клиенту следует заранее подготовить кодовое слово, указанное при оформлении продукта в соглашении.

При желании узнать, сколько процентов начисляется по карте, можно посетить филиал банка. Там потребуется предъявить паспорт гражданина РФ и сообщить кассиру-операционисту о необходимости получить выписку по счету.

Если клиент является активным пользователем сервиса Сбербанк Онлайн, можно получить выписку по счету дистанционно через личный кабинет, что позволит узнать актуальные сведения о процентной ставке по текущему договору.

Льготный период

Большинство продуктов предусматривает наличие льготного периода, который позволяет клиентам использовать пластик для оплаты покупок и услуг в пределах лимита без уплаты процентов, при условии своевременного погашения. У Сбербанка он, как правило, составляет 50 суток с момента совершения покупки.

Он позволяет потребителю использовать продукт таким образом, чтобы исключить вероятность переплаты. Однако, чтобы пользоваться кредитом без уплаты процентов, потребуется уметь рассчитывать льготный период.

Как правильно рассчитать дату окончания льготного периода

Планируя использовать карточку таким образом, чтобы избежать переплаты, необходимо подробнее разобрать особенности льготного периода в Сбербанке. Он традиционно состоит из 2-х основных частей — отчетной и платежной. Первая длится 30 календарных дней, а вторая — лишь 20.

Это означает, что если в соглашении с финансовой организацией указывается отчетный период с 1 по 30 число месяца, пользователю необходимо совершать покупки и оплачивать траты до 20-ого числа, иначе на сумму будут начислены проценты. Чтобы упростить расчеты потребителей, Сбербанк организовал специальную систему уведомлений, которая посредством СМС помогает клиентам не пропустить подобный платеж.

Комиссия за снятие наличных

При использовании кредитных карточек данной финансовой организации, необходимо помнить о комиссии, взимаемой за обналичивание средств. Подобные сборы предусмотрены условиями любых видов кредитного пластика, что делает снятие наличных невыгодной процедурой.

Если для вывода средств со счета планируется использовать терминал Сбербанка, клиенту потребуется заплатить 3% обязательной комиссии, а в устройствах других финансовых организаций — 4%.

Таким образом, кредитки от Сбербанка представляются выгодным и удобным платежным инструментом, предусматривающим льготный период, что позволяет избежать переплат. Условия оформления и использования подобных продуктов довольно лояльные, что делает данное предложение одним из самых востребованных на рынке.

Кредитная карта Сбербанк: процентная ставка

Пластиковые карты Сбербанка особенно востребованы у россиян. Дело не только в том, что это – привычный и проверенный банк для большинства населения. Многообразие продуктов делает СБРФ первой опцией для тех, кто заинтересован в банковских продуктах: ипотека, потребительские кредиты, зарплатные проекты, дебетовые программы для молодежи, и – разнообразные кредитки. Именно они и станут предметом сегодняшнего разговора.

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите. Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог. Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

  • Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
  • Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
  • Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
  • Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т.д.

Виды кредитных карт

Клиенты главного российского банка пользуются несколькими видами кредиток. Среди них:

  • Классическая – с лимитом до 600 тыс. рублей и ставкой от 25,9% до 33,9% годовых.
  • Золотая – аналогична предыдущей, но с более высокой стоимостью обслуживания в связи с различными дополнительными услугами.
  • Молодежная – для молодых людей в возрасте от 21 до 30 лет, оформляющих свою первую кредитку. Лимит по ней – до 200 тыс. рублей, ставка – 33,9% годовых.
  • Моментальная – предодобренная карта, которую можно получить в день подачи заявки. Чтобы ее оформить, вам понадобится только паспорт. Но выдается она только действующим клиентам Сбербанка – организация уже имеет достаточные данные, чтобы выдать ее пользователю.
  • Партнерские карты – продукты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами СБРФ – например, Аэрофлотом. Получив ее, вы сможете копить бонусы за покупки и обменивать их на скидки.
  • «Подари жизнь» — выпущенная совместно с одноименным фондом карта автоматически перечисляет небольшую сумму с каждой операции на благотворительность.

Как узнать свою процентную ставку?

Процент по кредитной карте устанавливается самим банком для каждого клиента, исходя из разных факторов – платежеспособности, КИ и т.д.

Есть несколько способов узнать назначенные вам проценты. Самый простой – заглянуть в договор, составленный при оформлении карты. В нем подробно расписана вся информация по продукту – льготный срок, процент от потраченной суммы для минимального платежа и, естественно, размер ставки.

Нет возможности найти договор? Есть и другие способы:

  • Сбербанк Онлайн. Это личный кабинет СБРФ, доступный через интернет. Доступ к нему есть у владельцев пластиковых карт (как кредитных, так и дебетовых). Зайдите в банкинг под своим логином и паролем, и уже на главной странице вы увидите все имеющиеся карточки, счета и проценты по ним.
  • По горячей линии. Найти ее номер можно на самой карточке или в договоре, а также на сайте финансовой организации, в личном кабинете или в приложении для смартфонов. Однако вам потребуется сообщить специалисту свои личные данные, реквизиты кредитки и секретное слово, необходимое для идентификации в системе.
  • Прийти в отделение банка с паспортом и кредиткой. Там вам поможет операционист, который проведет ваши данные по системе организации и выдаст необходимую вам информацию.

Зная ставку, вы можете рассчитать свой ежемесячный платеж. Как? Расскажем далее.

Формула расчета процентов

Зная указанную в договоре ставку, вы можете рассчитать количество денег, которые вам необходимо вернуть банку. Для этого также потребуется знать точную сумму затрат, совершенных по карте – ее можно посмотреть в личном кабинете (на сайте или в приложении) или запросив выписку в банке или банкомате.

Рассмотрим пример. Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка со ставкой 26% годовых. Вы приобрели товар 10 дней назад на сумму 15 тыс. рублей. Проценты в год рассчитываются по формуле: СП = ( СЗ * % / 365 ) * ДЗ. В ней:

  • СП – сумма начисляемых процентов;
  • СЗ – размер задолженности на данный момент. Подразумеваются деньги, которыми вы воспользовались из лимита, предоставленного на карточку. Чем она больше, тем больше процентов придется заплатить;
  • % — годовая процентная ставка;
  • 365 – количество дней в году;
  • ДЗ – дни задолженности. То есть количество дней, прошедших с момента использования предоставленных банком денег.

Как это выглядит на практике?

Различают два вида платежей. Минимальный – это сумма, которую потребуется внести за месяц использования карты, даже если вы не можете полностью вернуть деньги. Как правило, его устанавливает банк, и во многих он составляет всего 5% от потраченных денег. Этим платежом вы подтверждаете, что помните про долг и собираетесь его выплатить. Иногда минимальный платеж устанавливается в виде конкретной суммы.

Основной платеж по кредитке – то есть проценты, — рассчитывается на основе годовой ставки после истечения льготного периода. Они насчитываются на потраченную из установленного лимита сумму. Здесь действует указанная выше формула: (15 000 * 26/100)/365*10 = 106,8 рублей.

Если у вас кредитка с льготным периодом, то проценты по ней будут начисляться после окончания этого периода – в разных банках он может составлять от 30 до 100 дней, а значит расчет по ним ведется со дня окончания бесплатного использования средств.

Дополнительные платежи

Стоит учесть и такой параметр, как дополнительные платежи. Они могут взиматься за снятие наличных с кредитки (этого делать, кстати, не рекомендуется – как раз из-за комиссий), за платные СМС-оповещения и/или годовое обслуживание (как правило, эта сумма взимается каждый месяц). Так, если стоимость обслуживания – 900 рублей в год, то в месяц банк будет снимать по 75 рублей, которые и добавляются к обязательному платежу.

Но на дополнительных платежах можно сэкономить – например, пользуясь бесплатным мобильным предложением банка для проверки операций по карте или оформив пластик с бесплатным обслуживанием.

Выгодна ли кредитная карта Сбербанк? На этот вопрос сложно ответить однозначно. Однако можно научиться пользоваться ей с умом. Для этого не нужно быть сотрудником банка: достаточно знать свою процентную ставку и то, как рассчитывается ваш ежемесячный платеж. Так вы гда не останетесь должны банку и не переплатите по процентам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector